Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 08 октября 2019 г. по делу N 33-44542/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Акульшиной Т.В.,

судей Морозовой Д.Х, Мареевой Д.Х,

при помощнике Кузнецовой О.Л,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Морозовой Д.Х.

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Башкирева В.А. по доверенности Дубининой А.А. на решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 18 июля 2019 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Башкирева Валерия Александровича к ПАО "Сбербанк России" о взыскании денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать,

установила:

Башкирев В.А. обратилась в суд с иском к ПАО "Сбербанк России" о взыскании денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обосновании иска указал, что 06 апреля 2018 года заключил с ПАО "Сбербанк России" кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит для личных нужд в размере 575 326,38 руб. на срок 60 месяцев. 09 июля 2018 года истец заключил с ответчиком ПАО "Сбербанк России" кредитный договор, по условиям которого истцу был предоставлен кредит для личных нужд в размере 104 000 руб. на срок 60 месяцев. Также Башкиревым В.А. были подписаны заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО "Сбербанк России" и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредитов были включены и впоследствии списаны платы за подключение к Программе страхования в размере 60 121,61 руб. (по договору от 06 апреля 2018 года) и в размере 16 068 руб. (по договору от 09 июля 2018 года). Обязательства по договорам от 06 апреля 2018 года и от 09 июля 2018 года полностью исполнены Башкиревым В.А. 18 января 2019 года, в связи с чем, по мнению истца, необходимость в страховании отпала, и у заемщика появилось законное право требования возврата суммы премии за неиспользованный период страхования в размере 51 103,36 руб. по договору от 06 апреля 2018 года и в размере 14 461,20 руб. по договору от 09 июля 2018 года. Истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части денежных сумм, уплаченных за подключение к договору страхования, однако ответчик ответил отказом.

Основываясь на изложенном, истец просил взыскать с ответчика сумму платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 65 564,56 руб, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб, стоимость нотариальных услуг в размере 1 500 руб, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

Истец Башкирев В.А. и его представитель Ковтун М.А. в судебное заседании не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО "Сбербанк России" в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом; представил возражения, в которых просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом; представил возражения, в которых просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Судом постановлено приведенное выше решение, не согласившись с которым представителем истца Башкирева В.А. по доверенности Дубининой А.А. подана апелляционная жалоба.

Проверив материалы дела, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца Башкирева В.А, представителя третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни", извещенных о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом, выслушав представителя ответчика ПАО "Сбербанк России" по доверенности Катусеева А.О, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался ст. 1, 421, 819, 329, 927, 934, 327, 935, 940, 425, 958 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Судом установлено и как следует из материалов дела, 06 апреля 2018 года между истцом и ответчиком ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор N 126815, согласно которому ПАО "Сбербанк России" предоставляет истцу денежные средства в размере 575 326,38 руб. на срок 60 месяцев, под 13,5 % годовых.

09 июля 2018 года истец заключил с ответчиком ПАО "Сбербанк" кредитный договор N 275691, по условиям которого истцу был предоставлен кредит для личных нужд в размере 104 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,90 % годовых.

В кредитных договорах отсутствуют условия об обязательности страхования заемщиком жизни и здоровья.

Обязательства по кредитным договорам полностью исполнены Башкиревым В.А. 18 января 2019 года.

Также судом установлено, что истцом 06 апреля 2018 года и 09 июля 2018 года соответственно подписаны заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика. Подписывая заявления, Башкирев В.А. выразил согласие быть застрахованным, дал согласие внести плату за подключение к программе страхования в размере 60 121,61 руб. по договору от 06 апреля 2018 года и в размере 16 068 руб. по договору от 09 июля 2018 года, а также подтвердил, что ознакомлен с условиями участия в программе страхования и согласен с ними, в том числе и с тем, что участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении, в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на страхование.

Согласно п. 5.1 Условий участия в программе страхования, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. Данное заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные клиента, а также подразделение Банка, в котором было оформлено заявление. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней, с даты подачи заявления на подключение к программе страхования; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней, с даты заполнения заявления на подключение к программе страхования, в случае если, договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

При этом осуществляется возврат застрахованному физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

Из условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы равной величине первоначальной суммы кредита в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции указал, что предоставленная услуга по страхованию жизни и здоровья является самостоятельной по отношению к кредитованию, при заключении договоров истец получил полную информацию о предоставляемых ему услугах, имел реальную возможность свободно выражать свою волю при принятии решения относительно подключения к Программе добровольного страхования или отказаться от него, и это решение не влияло на принятие решения о выдачи кредитных средств, изъявил добровольное желание быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк страхование жизни", о чем имеется его подпись, условиями страхования предусмотрен возврат платы за подключение к программе страхования только при обращении с заявлением об отказе от услуги страхования в течение 14 дней с даты подписания заявления на страхования, и Башкирев В.А. не обратился в указанный срок, таким образом, данные обстоятельства явились основанием для отказа истцу в удовлетворении требований о взыскания части суммы, уплаченной истцом за подключение к программе страхования.

Поскольку в удовлетворении основных требований истца отказано, судом первой инстанции не установлено и оснований для удовлетворения производных требований о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Не согласиться с выводами суда первой инстанции оснований у судебной коллегии не имеется.

Мнение автора апелляционной жалобы о том, что отказавшись от дальнейшего исполнения договора заказчик вправе требовать возврата денежных средств за услугу, которая фактически не была оказана, с возмещением понесенных расходов, по существу сводится к изложению позиции истца о том, как суду следовало разрешить спор. Между тем, выводы суда по существу разрешенного спора приведены с изложением необходимых мотивов, согласно которым истец подписал заявления, чем выразил согласие на страхование и включение в программу страхования. При этом судом принято во внимание то обстоятельство, что условиями страхования предусмотрен возврат платы за подключение к программе страхования только при обращении с заявлением об отказе от услуги страхования в течение 14 дней с даты подписания заявления на страхования. Между тем Башкирев В.А. не обратилась с таким заявлением к ответчику в указанный срок. Каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика ПАО "Сбербанк России" не установлено.

Указание в жалобе на то, что истец обратился к ответчику с претензией о возврате уплаченной суммы комиссии, однако ответа на нее не последовало, что явилось основанием для обращения истца в суд, не может повлечь отмену оспариваемого решения суда первой инстанции, из содержания которого не усматривается, что со стороны ответчика имело место нарушение прав истца. Напротив, как следует из материалов дела и установлено судом, истец сам не воспользовался предоставленным ему правом на обращение к ответчику с заявлением об отказе от услуги страхования в течение 14 дней с даты подписания заявления на страхования.

Доводы апелляционной жалобы по существу повторяют позицию истца относительно заявленных требований по настоящему спору и сводятся к переоценке выводов суда о фактических обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения спора, не содержат каких-либо подтверждений, которые могли бы послужить основаниями принятия судом иного решения, а потому не могут быть положены в основу отмены решения суда. Суд первой инстанции в своем решении оценил достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Оснований для иной оценки доказательств, представленных при разрешении спора, судебная коллегия не усматривает.

Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает. Нарушений норм ГПК РФ, влекущих отмену решения, по делу не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 18 июля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Башкирева В.А. по доверенности Дубининой А.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: