Приложение N 1

Приложение N 1

Положение
Об организации ипотечного жилищного кредитования в Агинском Бурятском автономном округе за счет бюджетных средств
(утв. постановлением Постановление Главы Администрации Агинского Бурятского автономного округа
от 20 августа 2002 г. N 233)

Настоящее положение подготовлено в соответствии с:

- Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции от 11 февраля 2002 года);

- Федеральным законом от 21 июля 1997 года N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним";

- Основными направлениями нового этапа реализации Государственной целевой программы "Жилище", одобренной Указом Президента Российской федерации от 29 марта 1996 года N 431 "О новом этапе реализации Государственной целевой программы "Жилище";

- Федеральной целевой программой "Жилище" на 2002-2010 годы, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 17 сентября 2001 года N 675 "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2002-2010 годы";

- Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 года N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации".

Целью настоящего Положения является определение общего порядка предоставления займа населению на приобретение жилого помещения и порядка направления средств окружного бюджета на развитие ипотечного жилищного кредитования.

1. Основные понятия

1.1. Претенденты - физические лица (граждане), обратившиеся за получением займа на приобретение жилого помещения в Государственном унитарном предприятии "Ипотечное жилищное кредитование в Агинском Бурятском автономном округе" (далее - ГУП).

1.2. Заем - один из видов договора между ГУП и заемщиком или должником, в соответствии с которым заемщик или должник получает деньги либо готовое жилое помещение на условиях возвратности, срочности и платности.

1.3. Договор ипотеки жилого помещения - письменное соглашение между ГУП и заемщиком, на основании которого заемщик передает ГУП в залог (ипотеку) жилое помещение в обеспечение обязательств по договору целевого займа, нотариально удостоверенное и зарегистрированное в Регистрационной палате по регистрации недвижимого имущества и сделок с ним в Агинском Бурятском автономном округе.

1.4. Договор купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа - письменное соглашение между покупателем (далее - должник) и продавцом (исполнителем), по условиям которого продавец обязуется передать жилое помещение в собственность должнику с рассрочкой платежа по обусловленной цене на определенных условиях.

1.5. Поручитель - физическое или юридическое лицо, обязующееся отвечать перед ГУП за исполнение заемщиком или должником всех денежных обязательств, которые возникнут по договору целевого займа либо по договору купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа.

1.6. Страхователь - заемщик или должник, заключивший договор страхования приобретаемого жилого помещения, жизни и здоровья со страховой компанией.

1.7. Продавцы жилья - физические или юридические лица, продающие жилые помещения, находящиеся в их собственности или принадлежащие другим физическим и юридическим лицам (по их поручению).

1.8. Заказчики-застройщики - организации, уполномоченные органами исполнительной власти Агинского Бурятского автономного округа на выполнение функций по распоряжению денежными средствами граждан и (или) юридических лиц, передаваемыми теми на финансирование строительства жилых помещений, с последующим предоставлением им жилых помещений в собственность.

2. Основные положения

2.1. Ипотечное жилищное кредитование в Агинском Бурятском автономном округе финансируется за счет бюджетных средств округа.

2.2. Управление указанными средствами осуществляет ГУЛ "Ипотечное жилищное кредитование в Агинском Бурятском автономном округе".

2.3. Ипотечное жилищное кредитование производится путем (приложение):

- Выдачи ипотечных кредитов или займов для приобретения жилья физическими лицами на первичном и вторичном рынках;

- Инвестирование бюджетных средств в строительство жилья с целью его дальнейшей продажи;

- Приобретения и продажи жилья на вторичном рынке в рассрочку.

2.4. Жилые помещения, построенные и купленные ГУП от имени Администрации за счет бюджетных средств округа, поступают в государственную собственность Агинского Бурятского автономного округа.

2.5. Информация о сроках и месте приема заявлений для участия в ипотечном кредитовании доводится ГУП до сведения граждан, путем опубликования в средствах массовой информации.

2.6. Для подачи заявления предъявляется паспорт или документ, его заменяющий, справка, подтверждающая постановку на учет в списках нуждающихся на улучшение жилищных условий (при наличии), справка с места работы. Заявление (с обязательным указанием вида кредитования) регистрируется ГУП в журнале регистрации с присвоением порядкового номера. Порядковый номер не влияет на очередность заключения договоров в дальнейшем. Журнал регистрации заявлений должен быть пронумерован, прошнурован и заверен печатью. Заявления хранятся в ГУП. Допускается подача гражданином только одного заявления.

2.7. ГУП не вправе отказывать в приеме заявления. Изменения в заявление не могут быть внесены, если оказывают существенное влияние на формирование списка Претендентов на предоставление одного из видов займа.

2.8. На оснований анализа данных, указанных в заявлениях, ГУП формируется льготный и общий список Претендентов.

2.9. В льготный список включаются граждане, остро нуждающиеся в улучшении жилищных условий:

- Не имеющие в собственности жилого помещения;

- Проживающие в общежитиях или неблагоустроенных жилых помещениях;

- Имеющие размер общей площади на одного человека в месте проживания не более 9 кв. м.

2.10. В общий список включаются граждане, желающие улучшить свои жилищные условия.

2.11. Формирование льготного и общего списка Претендентов осуществляется на основании следующих критериев:

а) преимущественным правом приобретения жилья в рассрочку или получение займа пользуется Претендент, которому требуется меньший размер денежных средств, предоставляемых в заем. Расчет ведется с точностью до 5 тысяч рублей;

б) при равных условиях в соответствии с подпунктом "а" приоритет отдается Претенденту, который предлагает меньший срок окончания расчетов с ГУП;

в) при равных условиях в соответствии с подпунктом "а" и "б" настоящего Положения приоритет отдается Претенденту, имеющему наименьший размер общей площади на одного человека в месте проживания;

2.12. Сформированный список Претендентов утверждается попечительским советом ГУП и направляется в ГУП для предоставления одного из видов займа в соответствии с требованиями и условиями настоящего Положения.

3. Порядок выдачи займа физическим лицам для приобретения жилья на
первичном и вторичном рынках

3.1. Заем предоставляется совершеннолетним гражданам Российской Федерации, проживающим на территории Агинского Бурятского автономного округа не менее трех лет и желающим улучшить свои жилищные условия.

3.2. Заем предоставляется сроком до 10 лет.

3.3. Для выдачи займа формируется общий и льготный список Претендентов.

3.4. Льготный и общий список Претендентов на получение одного из видов займа обеспечивается в равных объемах средствами бюджета.

3.5. Претендент знакомится с настоящим Положением, утвержденным постановлением Главы Администрации округа.

3.6. Выдача займа предоставляется гражданам, предъявившим:

- Договор долевого участия в строительстве жилья с документом об оплате застройщику 50 % стоимости строящегося жилья;

- Договор долевого участия в строительстве жилья с документом об оплате заказчику-застройщику, уполномоченному органом исполнительной власти Агинского Бурятского автономного округа в соответствии с пунктом 6.3. настоящего Положения;

- Договор купли-продажи жилья за счет заемных средств, зарегистрированный в учреждении юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В договоре должно быть указано, что оплачено 50 % стоимости жилья и что жилье до полной оплаты находится в залоге у ГУП. До заключения договора ГУП выдает гражданину гарантийное письмо о выдаче займа;

- Полный пакет документов, подтверждающих кредитную историю (если ранее получал кредиты в кредитных учреждениях);

- Информацию о наличии денежных вкладов в банках;

- Справку о внесении квартирной платы и других обязательных платежей;

- Справку о совокупном денежном доходе семьи (основной заработок и прочие доходы);

- Документы о праве собственности на недвижимое и движимое имущество;

- Справку о ежемесячном доходе за последние 6 мес.

3.7. По требованию ГУП Претендент представляет дополнительные и недостающие сведения и документы, необходимые для заключения договоров на оформление займа, включая гарантии третьих лиц -поручителей.

3.8. При установлении достоверности предоставленной информации и положительной оценке платежеспособности ГУП принимается окончательное решение об оформлении займа. Если в результате предварительного анализа документов будет установлено, что возможности Претендента не отвечают предъявленным требованиям и условиям настоящего Положения, рассмотренные заявления на оформление займа прекращается, а дело передается на хранение в архив ГУП.

3.9. Сроки рассмотрения представленных документов не должны превышать 1 месяца с момента их принятия ГУП. Решение о выделении займа доводится ГУП до Претендента.

3.10. Все обязательные платежи по совершению сделок, регистрации права собственности, ее обременению, заключению договоров осуществляются за счет средств заемщиков и должников.

3.11. В процессе кредитования гражданам по согласованию с ГУП разрешается вносить в поданные заявления следующие изменения:

- Замена заемщика или должника заявителем из числа его ближайших родственников;

- Уменьшение суммы заемных средств (если не выданы полностью);

- Уменьшение срока возврата.

3.12. Выдача займа осуществляется путем перечисления денежных средств на счет заказчика-застройщика или продавца жилья, указанный в соответствующих договорах, согласно пункту 3.6. настоящего Положения.

3.13. В случае смерти заемщика или должника право участия в инвестировании строительства жилья и право его приобретения переходит к его наследнику. Переоформление договора производится на основании письменного заявления наследника и представления им соответствующих документов о праве наследования без взимания дополнительной платы.

3.14. Срок выплат займа определяется гражданином в заявлении и указывается в договоре займа.

3.15. Выплата основной суммы займа производится ежемесячно равными долями в течение всего срока пользования займом, начиная со второго месяца со дня оформления договора.

3.16. Размер процентной ставки за пользование займом составляет:

- 15% от годовой ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на момент предоставления займа, для всех Претендентов.

Размер процентной ставки остается неизменным до конца действия договорных отношений.

3.17. Размер займа и сроки возврата устанавливаются с учетом того, что размеры ежемесячного платежа заемщика либо должника в счет погашения займа не должны превышать 35 % совокупного (семейного) ежемесячного дохода по основному и дополнительному месту работы. В исключительных случаях по решению ГУП в совокупный доход может быть включен доход по основному и дополнительному месту работы поручителей.

3.18. Начисление соответствующих процентов, согласно пункту 3.16. настоящего Положения, производится ежемесячно, причем проценты начисляются на остаток непогашенной суммы займа с учетом срока фактического пользования, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора.

3.19. По условиям договора заемщику или должнику предоставляется право досрочного погашения займа, в этом случае он имеет право увеличить сумму ежемесячного платежа в разовом порядке и неоднократно.

3.20. ГУП имеет право принимать от заемщика или должника в качестве оплаты по заключенным договорам имеющееся в их собственности жилое помещение для последующей реализации. ГУП принимает в порядке оплаты сдаваемое жилое помещение по оценочной стоимости, производит перерасчет по займу или долгу и вносит соответствующие изменения в договоры.

Занимаемое ранее жилое помещение, выступающее в качестве оплаты по заключенному договору, освобождается заемщиком или должником через 1 месяц после получения нового жилого помещения либо ранее по соглашению сторон.

3.21. Конкретная форма обеспечения возврата займа определяется по соглашению сторон.

3.22. Жилое помещение, передаваемое в залог (ипотеку), должно быть свободным от каких-либо ограничений (обременении), не должно быть заложено в обеспечение другого обязательства.

3.23. Приобретаемое за счет заемных средств жилое помещение должно использоваться заемщиком или должником для проживания.

3.24. Право собственности на приобретаемое жилое помещение возникает с момента государственной регистрации в Регистрационной палате по регистрации недвижимого имущества и сделок с ним в Агинском Бурятском автономном округе.

3.25. Все платежи по договору займа перечисляются заемщиками либо должниками на расчетный счет ГУП.

4. Инвестирование бюджетных средств в строительство жилья с целью его
дальнейшей продажи

4.1. Заказчики-застройщики, имеющие лицензию, представляют в Комитет ЖКХ и строительства Администрации округа и в ГУП для экспертизы:

- Перечень жилых домов, находящихся в стадии строительства и проектирования с указанием наименования и месторасположения объекта;

- Заверенные печатью копии бухгалтерских балансов и приложений к ним (с расшифровкой просроченной дебиторской задолженности) за предыдущий год и минувшие кварталы текущего года с отметкой налоговой инспекции;

- Письменное согласие на регистрацию объекта незавершенного строительства в соответствующих органах;

- Другие необходимые документы по требованию.

4.2. После проведения экспертизы Комитет жилищно-коммунального хозяйства и строительства Администрации округа определяет заказчиков-застройщиков, перечень объектов ипотечного жилищного кредитования.

4.3. ГУП, действуя от имени Администрации округа, выступает в качестве инвестора строительства жилья на долевых началах.

4.4. После регистрации права государственной собственности на вновь возведенное жилье ГУП приступает к продаже жилья с рассрочкой платежа.

5. Приобретение готового жилья (жилья вторичного рынка) с целью последующей
продажи физическим лицам с рассрочкой платежа

5.1. Жилье, приобретаемое в государственную собственность в качестве расчетов по займу, может быть направлено по решению попечительского совета ГУЛ для последующей реализации физическим лицам с рассрочкой платежа.

5.2. После государственной регистрации прав государственной собственности жилые помещения, приобретенное жилье ГУП приступает к продаже жилья с рассрочкой платежа.

6. Продажа жилья в собственность гражданам с рассрочкой платежа

6.1. Продаже подлежат свободные, находящиеся в государственной собственности жилые помещения, приобретенные ГУП в процессе реализации программы жилищного ипотечного кредитования в Агинском Бурятском автономном округе в соответствии с настоящим Положением.

6.2. ГУП может применять понижающие или повышающие коэффициенты при определении общей стоимости жилого помещения в диапазоне от 0,8 до 1,2 в новых домах, принадлежащих государству, исходя из месторасположения. Стоимость квадратного метра жилья определяется в рублях исходя из расчетной сметной стоимости конкретного объекта (жилого дома) на момент заключения договора и не может быть ниже сложившихся фактических затрат.

6.3. Заем (в виде готового жилого помещения) с рассрочкой платежа по договору купли-продажи предоставляется при условии оплаты первоначального взноса:

- Не менее 20 % стоимости приобретаемого жилого помещения для Претендентов, имеющих в семье 3 и более детей в возрасте до 18-ти лет на момент предоставления займа;

- Не менее 30 % стоимости приобретаемого жилого помещения для всех остальных Претендентов.

6.4. Жилое помещение, продаваемое в рассрочку находится в залоге до полной его оплаты (ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации). Переход права собственности на приобретаемое жилье к покупателю подлежит государственной регистрации независимо от полноты его оплаты.

6.5. Срок рассрочки, порядок и размер платежей указываются непосредственно в договоре купли-продажи. Этот срок не может превышать сроки, указанные в пункте 3.2. настоящего Положения.

6.6. По окончании расчетов по договору ГУП выдает физическому лицу документ о полном расчете, который является основанием для снятия залога.

7. Заключительные положения

7.1. Полученные средства (платежи по договорам) направляются ГУП на реинвестирование строительства жилья и на содержание ГУП, согласно смете, утвержденной попечительским советом.

7.2. Попечительский совет осуществляет надзор за деятельностью ГУП, использованием целевых средств, соблюдением ГУП законодательства.

7.3. В целях организации ипотечного жилищного кредитования на территории муниципальных образований между ГУП и органами местного самоуправления соответствующих муниципальных образований могут заключаться договоры о совместном осуществлении ипотечного жилищного кредитования.

7.4. Споры, возникающие при исполнении договоров, заключаемых ГУП с физическими либо с юридическими лицами, рассматриваются в соответствии с действующим законодательством.