Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 20 ноября 2019 г. по делу N 8Г-739/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Веркошанской Т.А.

судей Тарасовой С.М, Филатовой В.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-24/2019 по иску Крайчака И.И. к ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страховой премии, третье лицо ПАО "Сбербанк России"

по кассационной жалобе представителя Крикунова А.А, действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г. в интересах Крайчака И.И, на решение Аткарского городского суда Саратовской области от 14 января 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 17 апреля 2019 г.

Заслушав доклад судьи Первого кассационного суда общей юрисдикции Тарасовой С.М, выслушав возражения против доводов кассационной жалобы представителя ПАО "Сбербанк России" по доверенности в порядке передоверия от ДД.ММ.ГГГГ г. Никифоровой О.И, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Крайчак И.И. обратился в суд с иском к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и возмещения судебных расходов.

В иске указал, что ДД.ММ.ГГГГ г. он заключил с ПАО "Сбербанк России" кредитный договор и был включен в число участников Программы добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Ссылаясь на то, что его заявления от 08 ноября 2018 г. в адрес ООО СК "Сбербанк страхование жизни" и ПАО "Сбербанк России" об исключении из участников указанной Программы и возврате уплаченной страховой премии оставлены без удовлетворения, Крайчак И.И. просил взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" страховую премию в размере 64 651, 70 руб, компенсацию морального вреда - 2 000 руб, возмещение судебных расходов по оплате услуг представителя - 3 000 руб, штраф.

Решением Аткарского городского суда Саратовской области от 14 января 2019 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 17 апреля 2019 г, в удовлетворении иска отказано.

В кассационной жалобе представитель Крикунов А.А, действующий в интересах Крайчака И.И, ставит вопрос об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений, направлении дела на новое рассмотрение.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены в кассационном порядке решения Аткарского городского суда Саратовской области от 14 января 2019 г. и апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 17 апреля 2019 г.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ г. между Крайчаком И.И. и ПАО "Сбербанк России" был заключен кредитный договор на сумму 418 687 руб. под "данные изъяты" % годовых на срок 60 месяцев.

В этот же день на основании заявления истца ПАО "Сбербанк России" подключило Крайчака И.И. к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (далее по тексту Программа), перечислив страховщику страховую премию в размере 64 687, 14 руб.

Из заявления Крайчака И.И. следует, что он ознакомлен с Условиями участия в Программе и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг. Названные Условия участия в Программе Крайчаком И.И. получены ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с разделом 4 данных Условий участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение банка при личном обращении. Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается (т. 1 л.д. 87-91).

8 ноября 2018 г. в ПАО "Сбербанк России" и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" поступили заявления от имени Крайчака И.И. с требованием об исключении его из числа застрахованных лиц со дня получения заявления и возврате уплаченной страховой премии в размере 64687, 14 руб. (т. 1 л.д. 14, 15).

Заявления были направлены посредством электронной почты с почтового ящика Крикунова Л.А. При этом, как установлено судом, указанные заявления подписаны не Крайчаком И.И, а с подражанием его подписи Крикуновым А.А. (без указания на подписание заявлений Крикуновым А.А, действующим от имени Крайчака И.И.). Непосредственно Крайчак И.И. с заявлением о прекращении участия в указанной Программе в подразделения ПАО "Сбербанк России" и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не обращался. Доказательства невозможности личного обращения истца к ответчику и третьему лицу с соответствующим заявлением Крайчаком И.И. не представлены.

При таких обстоятельствах судебные инстанции, руководствуясь частями 1 и 2 статьи 927, частью 1 статьи 934, частями 1-3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07 февраля 1992 г. N 2300-1, пришли к обоснованному выводу о том, что Крайчаком И.И. не соблюден порядок обращения с заявлением о прекращении участия в Программе страхования, установленный изложенным выше пунктом 4.1 Условий участия в Программе, с которыми истец был ознакомлен.

Изложенные выше положения Условий не противоречат нормам федерального законодательства и положениям Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У (ред. от 21 августа 2017 г.) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Также в ПАО "Сбербанк России" и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" при обращении к ним не были представлены доказательства наличия у Крикунова А.А. полномочий действовать от имени Крайчака И.И, что препятствовало идентификации лица, обратившегося с соответствующим заявлением и проверки его воли, изложенной в заявлении.

В кассационной жалобе Крайчак И.И. указывает, что обращение к юридическим лицам посредством электронной почты не противоречит закону, что подтверждение полномочий Крикунова А.А. по представлению интересов истца представлено в суд первой инстанции

Изложенные доводы не опровергают вывод судебных инстанций о несоблюдении истцом порядка обращения с заявлением о прекращении участия в указанной Программе, с которым истец был ознакомлен и который позволял бы ответчику и третьему лицу безусловно убедиться в том, что воля, изложенная в таком заявлении, исходит именно от лица, подключенного к Программе.

При этом, как правомерно указал суд апелляционной инстанции, доверенность от ДД.ММ.ГГГГ г. (т. 1 л.д. 156) не содержит полномочий на обращение в банк либо страховую компанию с заявлением о возврате страховой премии, а рукописная доверенность от ДД.ММ.ГГГГ г. (т. 1 л.д. 157) не заверена в установленном законом порядке.

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ответчик и третье лицо по делу при рассмотрении заявления Крайчака И.И. о прекращении участия в Программе страхования действовали неправомерно, в связи с чем у судебных инстанций отсутствовали основания для удовлетворения заявленных по делу исковых требований.

Судебные постановления по делу соответствуют установленным фактическим обстоятельствам, требованиям норм материального и процессуального права.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 390, статьей 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила:

решение Аткарского городского суда Саратовской области от 14 января 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 17 апреля 2019 г. - оставить без изменения, кассационную жалобу Крайчака И.И. в лице представителя Крикунова А.А. - без удовлетворения.

Председательствующий: Подпись

Судьи: Подписи