Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 22 июля 2020 г. по делу N 33-11523/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего

Яшиной И.В.

судей

Грибиненко Н.Н. Князевой О.Е.

при секретаре

Шалаевой Н.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании 22 июля 2020 года гражданское дело N 2-1536/2020 по апелляционной жалобе Дерюгиной Зои Николаевны на решение Петроградского районного суда Санкт-Петербурга от 26 февраля 2020 года по иску АО "Банк Союз" к Дерюгиной Зое Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, и по иску Дерюгиной Зои Николаевны к АО "Банк Союз" о признании договора о признании исполненным кредитного договора и взыскании компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Яшиной И.В, выслушав объяснения ответчика, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

АО "Банк Союз" обратилось с исковым заявлением в Петроградский районный суд Санкт-Петербурга к Дерюгиной З.Н, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 116763, 12 руб, из них основной долг по кредиту 70981, 23 руб.; по процентам 45781, 89 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что 15 июня 2012 года между АО "Банк Союз" и Дерюгиной З.Н. заключен кредитный договор N 01/0218/12-ПК/43, согласно которому предоставлен кредит в размере 300 000 рублей, до 25.05.2017 года, ответчик принятые на себя обязательства исполняла не в полном объеме, допускала просрочки внесения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Дерюгина З.Н. обратилась в суд с иском к АО "Банк Союз", в котором указывала, что обязательства по возврату денежных средств исполняла добросовестно, 24.07.2014 года перечислила кредитору сумму 209444, 39 рублей, погасив кредит досрочно. При перечислении денежных средств Дерюгина З.Н. обратилась с ответчику АО "Банк Союз" с заявлением о досрочном погашении кредита, однако Банк незаконно начислял проценты на сумму долга за период с 25.07.2014 года по 25.07.2017 года, причинив таким образом истице нравственные страдания компенсацию за которые она оценивает в 100 000 рублей.

Определением суда от 9 декабря 2019 года гражданские дела объединены в одно производство.

Решением Петроградского районного суда Санкт-Петербурга от 26 февраля 2020 года исковые требования истца удовлетворены: с Дерюгиной З.Н. в пользу АО "Банк Союз" взыскано 116 763, 12 руб, из них основной долг по кредиту 70 981, 23 руб.; по процентам 45 781, 89 руб, расходы по оплате государственной пошлины 9 535, 26 рублей. Кредитный договор N 01/0218/12-ПК/43 от 15 июня 2012 года расторгнут.

В удовлетворении иска Дерюгиной З.Н. к АО "Банк Союз" отказано.

В апелляционной жалобе Дерюгина З.Н... просит указанное решение отменить, как незаконное, удовлетворить встречные исковые требования, взыскать с АО "Банк Союз" компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Представитель АО "Банк Союз" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело в отсутствие представителя АО "Банк Союз".

Проверив материалы дела, выслушав объяснения участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 810, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом первой инстанции установлено и сторонами не оспаривается, что между АО "Банк Союз" и Дерюгиной З.Н. заключен кредитный договор, согласно которого предоставлен кредит в размере 300 000 рублей, до 25.05.2017 года. Плата за пользование кредитом 23% годовых. Дата погашения кредита 25 число каждого месяца. Размер аннуитетного платежа 8414 руб.

АО "Банк Союз" исполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства Дерюгиной З.Н. в сумме 300000 рублей.

Согласно представленному истцом расчету у ответчика на 25.07.2014 года образовалась задолженность, которая составляла 213403, 75 руб, из них: ссудная задолженность 209444, 39 руб, проценты за пользование, кредитом 3959, 36 руб.

С учетом изложенных обстоятельств суд удовлетворил исковые требования истца, взыскав с ответчика задолженность по кредиту в общем размере 116763, 12 руб, из которого основной долг 70981, 23 рубля; проценты 45781, 89 руб.

Решение суда является необоснованным по следующим обстоятельствам.

Согласно п. 4.4.1. Кредитного договора заключенного между АО "Банк Союз" и Дерюгиной З.Н, заемщик вправе досрочно погасить задолженность в соответствии с условиями, установленными Кредитным договором.

Пунктом 5.4.2. Кредитного договора предусмотрено, что при проявлении намерения заемщика по собственной инициативе досрочно частично или полностью исполнить свои обязательства по договору заемщик направляет банку письменное заявление-обязательство о намерении осуществить досрочное погашение кредита с указанием суммы и сроков осуществления досрочного платежа.

Согласно п. 3.3. заемщик обязан в день наступления срока исполнения обязательств по договору обеспечить наличие на счете заемщика в валюте кредита, остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств.

В пункте 3.4 указано, что погашение кредита и уплата процентов, начисленных до плановой даты возврата кредита, производится ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца в дату окончательного возврата кредита.

Как усматривается из материалов дела, 24 июля 2014 года от Дерюгиной З.Н. в АО "Банк Союз" поступило Заявление о намерении осуществить полное погашение кредита по Договору "25" июля 2014 года, заявление было принято ДО "Ленинский проспект" Санкт-Петербургского филиала АКБ "СОЮЗ" (ОАО) вх. N ДО- 06/ЛП-06/1560 от 24.07.2014 года.

24 июля 2014 года Дерюгина З.Н. перечислила сумму долга по кредиту в размере 209 444, 39 руб.

В соответствии с графиком погашения в дату платежа 25 июля 2014 года остаток по договору составлял 209 444, 39 руб, проценты 3959, 36 руб.

При таких обстоятельствах, учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрено досрочное погашение кредита, при условии направления банку заявления о намерении осуществить досрочное погашение кредита, что было выполнено Дерюгиной З.Н, а также обязанность клиента по обеспечению наличия на счете суммы денежных средств, включающей, в том числе, предусмотренную договором сумму процентов, рассчитанную на ближайшую дату очередного платежа, которая, согласно графику платежей составила в сумме 3959, 36 руб, судебная коллегия приходит к выводу о том, что денежная сумма в размере 209 444, 39 руб. должна была списана банком в счет досрочного погашения, и с учетом досрочного погашения кредита, задолженность ответчика составила 3959, 36 руб, что являются процентами за пользование кредитом, которую надлежит взыскать с ответчика.

Кроме того, судебная коллегия не может согласиться с правильностью вывода суда о пропуске Дерюгиной З.Н. срока исковой давности с учетом следующего.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из материалов дела, на основании возражений, поданных Дерюгиной З.Н. 24 августа 2017 года, 19 сентября 2017 года мировым судьей судебного участка N 152 Санкт-Петербурга вынесено определение об отмене судебного приказа, вынесенного 13 марта 2017 года о взыскании с Дерюгиной З.Н. в пользу АО "Банк Союз" задолженности по кредитному договору от 15 июня 2012 года в общем размере 81 069, 80 руб.

Судебная коллегия полагает возможным исчислять срок исковой давности с момента, когда Дерюгина З.Н. узнала о нарушении своего права - август 2017 года.

С учетом того, что с настоящим иском Дерюгина З.Н. обратилась в суд 29.10.2019 года, судебная коллегия приходит к выводу о том, что срок исковой давности не пропущен.

Принимая во внимание, что Дерюгиной З.Н. задолженность по кредиту досрочно погашена в 2014 году, о чем АО "Банк Союз" было уведомлено, однако Банком продолжали начисляться проценты, коллегия приходит к выводу о нарушения прав истца как потребителя банковской услуги, с учетом положений ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" о наличии правовых оснований для компенсации морального вреда.

С учетом конкретных обстоятельств дела, последствий нарушения прав Дерюгиной З.Н, положений ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, требований разумности и справедливости, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

Учитывая, что требования истца как потребителя ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены, судебная коллегия, руководствуясь положением пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" полагает подлежит взысканию с банка в пользу Дерюгиной З.И, штраф в размере 5000 рублей.

С учетом того, что решение суда подлежит отмене, с АО "Банк Союз" подлежит взысканию госпошлина в бюджет Санкт-Петербурга согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации 300 руб.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Петроградского районного суда Санкт-Петербурга от 26 февраля 2020 года отменить, принять новое решение.

С Дерюгиной Зои Николаевны в пользу АО "Банк Союз" взыскать проценты в размере 3959 рублей 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В остальной части иска АО "Банк Союз" отказать.

Взыскать с АО "Банк Союз" в пользу Дерюгиной Зои Николаевны моральный вред в размере 10000 рублей, штраф в размере 5000 рублей.

Взыскать с АО "Банк Союз" в бюджет Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере 300 рублей.

Председательствующий:

Судьи: