Приложение N2 к муниципальной целевой программе. Подпрограмма "Развитие ипотечного кредитования населения" муниципальной целевой программы "Доступное и комфортное жилье - южносахалинцам" на период до 2010 года"

Приложение N 2

к муниципальной целевой программе

"Доступное и комфортное жилье - южносахалинцам"

на период до 2015 года"

Подпрограмма
"Развитие ипотечного кредитования населения" муниципальной целевой
программы "Доступное и комфортное жилье - южносахалинцам"
на период до 2010 года"

Паспорт подпрограммы
"Развитие ипотечного кредитования населения"

Наименование подпрограммы. Развитие ипотечного кредитования населения (далее подпрограмма).

Основание для разработки подпрограммы. Федеральный закон от 6 октября 2003 г. N 131-ФЗ "Об общих принципах организации местного самоуправления в РФ".

Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 года N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ".

Закон Сахалинской области от 19 июля 2005 года N 60-30 "Об организации и развитии ипотечного жилищного кредитования в Сахалинской области".

Распоряжение администрации Сахалинской области от 30 декабря 2005 г. N 702-ра "О реализации в Сахалинской области национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".

Распоряжение администрации Сахалинской области от 23 декабря 2005 г. N 682-ра "О создании "Сахалинского агентства по ипотечному жилищному кредитованию".

Постановление мэра города Южно-Сахалинска от 6 февраля 2006 года N 183 "О реализации на территории города Южно-Сахалинска национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".

Заказчик подпрограммы. Администрация города Южно-Сахалинска.

Разработчик подпрограммы. Комитет экономики администрации города.

Основная цель подпрограммы. Расширение возможностей населения г. Южно-Сахалинска по улучшению своих жилищных условий за счет организации системы ипотечного жилищного кредитования.

Основные задачи подпрограммы.

- Формирование городской структуры ипотечного рынка.

- Обеспечение финансовой поддержки жилищного строительства через ОАО "Сахалинское АИЖК".

- Обеспечение информирования населения о ходе реализации подпрограммы "Развитие ипотечного кредитования населения".

Сроки реализации подпрограммы. Подпрограмма реализуется в течение 2006-2015 гг.

Перечень основных мероприятий подпрограммы. Развитие структуры ипотечного кредитования.

Информационное сопровождение подпрограммы.

Исполнители мероприятий подпрограммы. Администрация города Южно-Сахалинска, ОАО "Сахалинское АИЖК", строительные компании, кредитные учреждения, учреждения, занимающиеся операциями на рынке недвижимости, страховые и оценочные компании.

Объемы и источники финансирования подпрограммы. Реализация подпрограммы потребует:

- выделения средств из городского бюджета:

- средства на взнос в уставный фонд ОАО "Сахалинское АИЖК": 2006 год - 3,9 млн. рублей;

- средства на сопровождение программы: 2007 - 2010 гг. - 400 тыс. рублей, по 100 тыс. рублей ежегодно:

- залоговый фонд - 60 млн. рублей;

- кредитные ресурсы банков - 3,9 млр. рублей.

Контроль за реализацией подпрограммы. Контроль за реализацией подпрограммы осуществляет администрация г. Южно-Сахалинска.

Ожидаемые конечные результаты реализации подпрограммы. В период 2006 -2015 годов данная подпрограмма предполагает увеличить общий объем выданных ипотечных кредитов на улучшение жилищных условий до 2000 млн. рублей.

Реализация подпрограммы повлечет за собой увеличение числа строительных и ремонтно-строительных предприятий, оборота строительных и отделочных материалов в торговле, а также увеличение транспортных услуг.

1. Содержание проблемы и обоснование необходимости ее решения программными методами

В настоящее время в г. Южно-Сахалинске испытывают необходимость в улучшении жилищных условий порядка 11,2 тыс. семей, или 35,8 тыс. человек. Наиболее остро эта проблема проявляется в бюджетной сфере городского округа, что составляет 550 человек. Для обеспечения жильем нуждающихся граждан, проживающих в г. Южно-Сахалинске, необходимо построить не менее 500 тыс. м 2 общей площади.

Сегодня в г. Южно-Сахалинск из северных районов области из-за неудовлетворительных социальных и экономических условий переезжает ежегодно до 100 семей трудоспособного населения. Городская подпрограмма "Развитие ипотечного кредитования населения" рассчитана в первую очередь на горожан, имеющих доход более 50 тыс. руб. в месяц, так как сразу внести 100% стоимости жилья они не могут, а ежемесячные аннуитетные платежи будут необременительны для данной категории горожан. Анализ структуры населения города показывает, что основная категория - это граждане в трудоспособном возрасте (69% населения города), которые трудятся в реальном секторе экономики и в социальной сфере. Внедрение и развитие механизмов долгосрочного кредитования граждан под залог приобретаемого жилья - цель данной подпрограммы. Современная государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентацией на нужды социально незащищенных групп населения сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами и накоплениями, достаточными для оплаты долгосрочных жилищных кредитов.

Необходимо содействовать созданию системы долгосрочного жилищного кредитования, ориентированной на всю совокупность населения города, и обеспечить построение такой системы, которая бы позволила привлечь финансовые ресурсы на условиях прозрачности и абсолютных гарантий возвратности средств.

2. Основные цели и задачи

Основной целью настоящей подпрограммы является внедрение системы ипотечного кредитования населения г. Южно-Сахалинска для улучшения своих жилищных условий.

Система ипотечного кредитования позволит решить стоящие перед властью и населением проблемы:

- улучшение жилищных условий граждан, в том числе отдельных категорий граждан, а также переселение граждан из ветхого и аварийного жилья;

- рост числа рабочих мест в стройиндустрии, увеличение налоговых поступлений.

Для достижения целей подпрограммы необходимо решить следующие задачи:

- создание условий для расширения ипотечного кредитования, рынка недвижимости и увеличение количества участников на территории г. Южно-Сахалинска;

- формирование городской структуры ипотечного рынка;

- обеспечение информирования населения о преимуществах и условиях системы ипотечного кредитования, о ходе реализации городской подпрограммы "Развитие ипотечного кредитования населения";

- обеспечение участия застройщиков жилья в системе ипотечного кредитования.

3. Механизм реализации подпрограммы

Подпрограмма основана на долгосрочном ипотечном жилищном кредитовании населения, кредитовании жилищного строительства и привлечении кредитных средств крупных банков под гарантии областного бюджета и залогового фонда для осуществления финансирования строительства жилья с последующей продажей на условиях ипотеки, с возможным предоставлением льгот отдельным категориям граждан из бюджета г. Южно-Сахалинска.

Ипотечное жилищное кредитование - предоставление банком (кредитной организацией) или юридическим лицом (некредитной организацией) гражданам (заемщикам) кредита или целевого займа для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательств.

Областная подпрограмма ипотечного кредитования реализуется ОАО "Сахалинское АИЖК", которое в период 2006 - 2015 годов планирует привлечь за счет банковских кредитов 215 млн. рублей под залог бюджета и имущества области, 524,05 млн. рублей из областного бюджета и внебюджетных средств, включая собственные средства населения - 1337,4 млн. рублей. Все эти средства областная подпрограмма ипотечного кредитования планирует направить на строительство жилья.

В настоящее время все ипотечное кредитование осуществляется только при наличии у заемщика собственных средств в размере 10-30% общей стоимости квартиры. В исключительных случаях в рамках областной подпрограммы ипотечного кредитования может быть принято решение о включении в список участников подпрограммы семьи без уплаты ею первоначального взноса.

4.1. Участие бюджетных средств администрации города в ипотечном жилищном кредитовании

В настоящее время из-за низкой заработной платы и социальной необустроенности работников бюджетной сферы учреждения города испытывают острую нехватку специалистов в здравоохранении и образовании. Для привлечения квалифицированных врачей и педагогов необходимо обеспечить их доступным жильем. Чтобы сделать ипотечное кредитование доступным, в первую очередь для данной категории граждан, администрация города направляет свои финансовые ресурсы в объеме 3,9 млн. рублей для вхождения в состав учредителей в ОАО "Сахалинское АИЖК" - 26%. Во вторую - участвует бюджетными средствами в материальной поддержке граждан городского округа "Город Южно-Сахалинск".

4.2. Участие администрации города выделением участков под строительство

Администрация города установленным порядком обеспечивает выделение застройщику необходимых земельных участков под строительство в рамках подпрограммы ипотечного кредитования населения, согласно динамике строительства нового жилья.

4.3. Участие администрации города гарантией бюджета через залоговый фонд

Коммерческими банками предлагается ипотечная программа, которая предусматривает одновременное кредитование застройщика и заемщика под залог строящегося дома и квартиры. В случае недостатка собственного имущества застройщика для залога администрация города может выступить гарантом возврата кредита застройщиком залоговым фондом. В данной схеме размер кредита для застройщика будет минимальным, так как компенсируется процентная ставка по кредиту застройщику на инженерную инфраструктуру, что снижает стоимость 1 м 2.

Администрация города:

- совместно с банками и ОАО "Сахалинское АИЖК" принимает участие в конкурсе по отбору застройщиков;

- для эффективного использования залогового фонда проводит открытый конкурс среди коммерческих банков на лучшие условия ипотечного кредитования работников бюджетной сферы;

- входит в состав учредителей в ОАО "Сахалинское АИЖК" в сумме 3,9 млн. рублей.

4.4. Информационная поддержка администрацией города ипотечных банковских программ

Широкое использование информационных ресурсов администрации города для популяризации и информирования населения о преимуществах, условиях и продвижении ипотечных банковских программ на основании заключенных с коммерческими банками соглашений о сотрудничестве по внедрению ипотечного жилищного кредитования населения.

5. Ресурсное обеспечение подпрограммы

Источниками финансирования ипотечного жилищного кредитования могут быть:

- залоговый фонд г. Южно-Сахалинска;

- средства банков и иных кредитных организаций, юридических и физических лиц;

- средства местного бюджета;

- средства областного бюджета;

- иные средства, не запрещенные действующим федеральным законодательством и законодательством Сахалинской области.

6. Информационные ресурсы

Информационные ресурсы системы ипотечного жилищного кредитования состоят из информации, распространяемой среди участников системы ипотечного кредитования, и информации, получаемой от участников системы ипотечного кредитования, а также информации о заключении договоров о сотрудничестве с ОАО "Сахалинское АИЖК" и банками, работающими по программе ипотечного кредитования.

Распространение информации происходит по нескольким направлениям:

- кампания по освещению возможности улучшения жилищных условий через систему ипотечного жилищного кредитования и условий получения ипотечных кредитов;

- кампания по информированию жителей города о жилье, строящемся в рамках программы, и конкретных строительных проектах;

- распространение методических и информационных материалов ОАО "Сахалинское АИЖК" среди участников системы ипотечного кредитования.

К информации, собираемой и обрабатываемой в системе ипотечного кредитования, относятся сведения о земельных участках, отводимых под жилищное строительство; объектах недвижимости; заемщиках; организациях - участниках системы ипотечного кредитования.

7. Контроль за исполнением мероприятий подпрограммы

Контроль за исполнением мероприятий подпрограммы осуществляет уполномоченный орган городского округа "Город Южно-Сахалинск".

Мониторинг, текущее управление и оперативный контроль реализации подпрограммы "Развитие ипотечного кредитования населения" обеспечивает рабочая группа по контролю за реализацией подпрограммы, руководитель - вице-мэр Альперович В.Ю.

Внутренний контроль - оперативная рабочая группа, состоящая из представителей комитета экономики администрации города, главного финансового управления администрации города, департамента строительства, главного управления правового и контрольно-ревизионного обеспечения администрации города.

В адрес оперативной рабочей группы ОАО "Сахалинское АИЖК" ежеквартально до 20-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом, направляет оперативный отчет, включающий:

- общий объем полученных средств и фактически произведенных расходов: всего и в том числе по источникам финансирования;

- перечень выполненных мероприятий подпрограммы;

- анализ причин несвоевременного выполнения программных мероприятий;

- предложения о привлечении дополнительных источников финансирования и об иных способах достижения программных целей.

Ежеквартально 25-28-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом, рабочая группа по контролю за реализацией подпрограммы совместно с ДАГУН, кредитными организациями и оперативной рабочей группой проводит совещание о ходе реализации соглашений и мероприятий в рамках данной подпрограммы и корректировку задач на текущий квартал.

Рабочая группа по контролю за реализацией подпрограммы ежегодно готовит и представляет в срок до 30 января года, следующего за отчетным, мэру города Южно-Сахалинска доклад о ходе реализации подпрограммы с внесением предложений по совершенствованию ее реализации и необходимой корректировке намеченных мероприятий.

8. Ожидаемые результаты реализации подпрограммы

Внедрение системы ипотечного жилищного кредитования на территории города Южно-Сахалинска позволит:

1-й этап:

- способствовать увеличению выдачи ипотечных кредитов до конца 2006 года на сумму 200-400 млн. рублей, а до конца 2008 года - на сумму 800 млн. рублей.

2-й этап:

- способствовать увеличению к 2015 году общего объема выданных ипотечных кредитов на улучшение жилищных условий до 2000 млн. рублей.

Реализация подпрограммы повлечет за собой увеличение числа строительных и ремонтно-строительных предприятий, оборота строительных и отделочных материалов в торговле, а также увеличение транспортных услуг.