Определение СК по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 12 августа 2020 г. по делу N 8Г-15396/2020[88-16040/2020]

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Бочкова Л.Б, судей Костюниной Н.В, Антошкиной А.А, рассмотрела в судебном заседании кассационную жалобу Гарифуллина Р.А. на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 28 января 2020 года по гражданскому делу N 03RS0007-01-2018-010666-85 по иску Гарифуллина Р.А. к АКБ "Форштадт" (АО), ООО СК "Согласие-Вита" о взыскании страховой премии, процентов, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, Заслушав доклад судьи Костюниной Н.В, судебная коллегия

установила:

Гарифуллин Р.А. обратился в суд с иском к АКБ "Форштадт" (АО), ООО СК "Согласие-Вита" о защите прав потребителя.

В обоснование исковых требований указал, что в июле 2018 года он обратился в АКБ "Форштад" (АО) о предоставлении кредита (рефинансирование) для погашения кредитного договора от 24 января 2018 года, заключенного с АО "ЮниКредитБанк". На указанный месяц задолженность составляла 667 420 руб. 59 коп.

31 июля 2018 года ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 695 671 руб, заключив кредитный договор N N сроком до 31 июля 2023 года. Денежные средства по кредитному договору с ответчиком были распределены следующим образом: 659 000 руб. 96 коп. Банк перечислил на расчетный счет истца в АО "ЮниКредитБанк" с целью погашения задолженности по кредитному договору от 24 января 2018 г.; 20 870 руб. 13 коп. направлены на оплату по договору страхования N ООО СК "Согласие-Вита", данный договор был предоставлен истцу работником банка для подписания при получении кредита; 4000 руб. Банк перевел на свой счет за продажу сертификата "Юрист 24"; 800 руб. Банк перевел на свой счет за продажу программ страхования от несчастных случаев "Защита завтрашнего дня".

В предусмотренные законом сроки 13 августа 2018 года истцом было подано заявление в Банк с требованиями об отказе от договоров страхования и купли-продажи сертификата "Юрист 24" и возврате денежных средств.

В своем письме от 15 августа 2018 года Банк отказал в возврате денежных средств, рекомендовав обратиться в адрес компании. Данное письмо получено истцом 25 августа 2018 года.

29 августа 2018 года истец обратился в страховую компанию о возврате денежных средств. Претензия оставлена без удовлетворения.

С учетом уточнений просил взыскать с ответчиков страховую премию в размере 20 870 руб. 13 коп, уплаченную по договору страхования N от 31 июля 2018 года, проценты за пользование чужими денежными средствами - 782 руб. 20 коп, денежные средства - 4000 рублей, уплаченные по договору купли-продажи сертификата "Юрист 24", неустойку - 7240 руб, денежные средства - 800 руб, оплаченные по договору купли-продажи программы страхования от несчастных случаев "Защита завтрашнего дня", неустойку - 1448 руб, компенсацию морального вреда - 10 000 рублей, штраф.

Решением Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 20 февраля 2019 года в удовлетворении исковых требований Гарифуллина Р.А. было отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 25 апреля 2019 года решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 20 февраля 2019 г. было отменено. Принято новое решение, которым с АКБ "Форштадт" (АО) в пользу Гарифуллина Р.А. взысканы: страховая премия по договору страхования в размере 20 870 руб, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 782 руб. 20 коп, денежные средства по договору купли - продажи сертификата "Юрист" в размере 4000 руб, денежные средства по договору купли - продажи программы страхования от несчастных случаев "Защита завтрашнего дня" в размере 800 руб, компенсация морального вреда в размере 2000 руб, штраф в размере 14 226 руб. 17 коп. В удовлетворении остальной части исковых требований Гарифуллина Р.А. отказано.

Постановлением Президиума Верховного Суда Республики Башкортостан от 27 ноября 2019 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 25 апреля 2019 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 28 января 2020 года решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 20 февраля 2019 г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба Гарифуллина Р.А. - без удовлетворения.

В кассационной жалобе заявитель просит отменить апелляционное определение от 28 января 2020 года, направить дело на новое рассмотрение в соответствующий суд.

В возражениях на кассационную жалобу АКБ "Форштадт" (АО) просит апелляционное определение от 28 января 2020 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьей 379. 5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, возражениях на нее, судебная коллегия не находит оснований для отмены оспариваемого судебного постановления.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции таких нарушений по настоящему делу не усматривает.

Разрешая заявленный спор, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, условия заключенных договоров, руководствуясь статьями 420, 421, 934, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Указаниями Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", исходил из того, что реализация истцом права на отказ от договоров страхования и возврат уплаченной страховой премии в силу свободы договора должны осуществляться в соответствии с условиями заключенных договоров.

Договор страхования между Гарифуллиным Р.А. и ООО СК "Согласие-Вита" заключен 31 августа 2018 г. на основании Правил страхования жизни на случай смерти, либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий N 2 в редакции от 31 мая 2016 года и Дополнительных условий программы страхования "Страхование жизни".

Названные Правила и Дополнительные условия получены истцом, что следует из договора страхования от 31 июля 2018 года.

В соответствии с данными Правилами (п.8.1.3, п.11.2.1, п.11.2.3) страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования путем письменного уведомления страховщика. В случае досрочного прекращения договора страхования по письменному заявлению страхователя об отказе от договора в течение пяти рабочих дней, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме (л.д. 31-83 т.1).

Впоследующем Указаниями Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У была предусмотрена возможность отказаться страхователю от договора страхования в течении четырнадцати календарных дней, направив соответствующее заявление страховщику.

Учитывая, что истец обратился в ООО СК "Согласие-Вита" 29 августа 2018 г, то есть по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, суд не усмотрел оснований для взыскания с данной страховой компании страховой премии в пользу истца. Банк страховым агентом ООО СК "Согласие-Вита" не является, взаимодействие между Банком и страховой компанией осуществляется на основании соглашения о сотрудничестве от 25 декабря 2015 г. (л.д.151-154 т.1).

Договор страхования между Гарифуллиным Р.А. и ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" заключен 31 августа 2018 г. по программе "Защита завтрашнего дня". По условиям программы страхования (п.9.1.4) об отказе от договора страхования страхователь также должен уведомить страховщика (л.д.125-126 т.1). Размер страховой премии составил 800 руб.

31 июля 2018 г. Гарифуллин Р.А. подписал заявление N 248200 на приобретение сертификата на получение консультационно-юридических услуг в ООО "Европейская Юридическая Служба" в рамках агентского договора N 137 от 25 января 2017 года, заключенного между АКБ "Форштадт" (АО) (агент) и ООО "Европейская Юридическая служба" (компания).

Подписав заявление N 248200 на приобретение сертификата на получение консультационно-юридических услуг Гарифуллин Р.А. безоговорочно присоединился с момента заключения договора к действующей редакции Правил юридического обслуживания, размещенных на официальном сайте ООО "Европейская Юридическая служба" в сети Интернет, указав, что все положения Правил юридического обслуживания ему известны и понятны (л.д.119 т.1).

Согласно п. 3.6 Правил юридического обслуживания ООО "Европейская Юридическая служба" в соответствии с Законом "О защите прав потребителей" в случае отсутствия обращений клиента к компании клиент вправе в любое время отказаться от исполнения договора об оказании услуг с компанией и потребовать возврата части уплаченной суммы, рассчитанной пропорционально исходя из фактически оставшегося времени действия сертификата и с учетом фактически понесенных расходов компанией.

В таком случае компания принимает от клиента заявление в свободной форме с обязательным приложением копии сертификата для индивидуального рассмотрения (л.д.116 т.1).

С соответствующими заявлениями об отказе от заключенных договоров истец в ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь", ООО "Европейская Юридическая служба" не обращался.

Поскольку реализация истцом права на отказ от заключенных договоров страхования, договора с ООО "Европейская Юридическая служба" и возврат уплаченных денежных средств в силу свободы договора должны осуществляться в соответствии с условиями договоров, на которых они заключены, суды пришли к выводу, что подача истцом 13 августа 2018 г. заявления об отказе от указанных договоров в АКБ "Форштадт", не является основанием для удовлетворения исковых требований.

Оснований не согласиться с выводами судов по доводам кассационной жалобы, не имеется.

Доводы заявителя, изложенные в кассационной жалобе, являлись предметом рассмотрения суда первой и апелляционной инстанции, получили соответствующую правовую оценку, по существу направлены на иную оценку доказательств и фактических обстоятельств дела, что не входит в полномочия суда при кассационном производстве. Нарушений норм процессуального законодательства при оценке судами доказательств не установлено.

В соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими и определять, какое судебное постановление должно быть принято при новом рассмотрении дела. Дополнительные доказательства судом кассационной инстанции не принимаются.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что данное дело было предметом рассмотрения Президиума Верховного Суда Республики Башкортостан, которым было отменено апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 25 апреля 2019 г, дело направлено на новое апелляционное рассмотрение, при котором судом апелляционной инстанции были учтены указания вышестоящего суда о толковании закона, являющиеся обязательными для суда, вновь рассматривающего дело, судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены оспариваемого судебного акта.

Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 28 января 2020 года оставить без изменения, кассационную жалобу Гарифуллина Р.А. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи