Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 22 декабря 2020 г. по делу N 33-421988/2020

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио

судей фио, фио, при помощнике фио, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционной жалобе представителя ответчика фио по доверенности фио на решение Головинского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

исковые требования наименование организации к фио о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг - удовлетворить.

Взыскать с фио в пользу наименование организации задолженность по кредитному договору в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма,

УСТАНОВИЛА:

наименование организации обратилось в суд с иском к фио о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг N 950004431273, образовавшуюся за период с дата по дата в размере сумма, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Требования мотивированы тем, что дата между наименование организации и фио был заключен договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" N 950004431273. "TOUCH BANK" - это продукт наименование организации. Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п. 2.7 Общих условий). В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора банком был открыт на имя клиента банковский счет N 40817810500950321667 для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта. Согласно п. 2.3 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", Договор считается заключенным с момента подписания клиентом Индивидуальных условий и передачи индивидуальных условий в банк, но не ранее предоставления клиентом в банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также активации первоначально выпущенной на имя клиента карты. Активация первоначально выпущенной на имя клиента карты (заключение Договора) доступна клиенту в течение 90 (девяноста) календарных дней с момента направления банком клиенту по каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности активации карты. Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно.

Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке. В соответствии с разделом 4 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", на условиях Договора, изложенных в Общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг, а клиент оплачивает такие услуги в соответствии с договором. В рамках договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту, по его заявлению, может предоставляться кредит в форме кредитно-карточной линии либо в форме персонального кредита. Указанный договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров: договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме адрес карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе для совершения операций с использованием карты; договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита. Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п. 1.27, 1.28 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK"). Согласно адрес условий, клиент вправе обратиться через Интернет- банк/Мобильный банк с заявлением об увеличении/уменьшении Лимита кредитования. Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через Каналы дистанционного обслуживания - услуги удаленного обслуживания клиента, предоставляемые в рамках Договора: Интернет-банк и Мобильный банк, Контактный центр, Интернет-сайт www.touchbank.com, электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами.

Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента. Согласно п. 6.8 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" клиент вправе совершать расходные операции по основному счету в пределах платежного лимита. В случае превышения сумм операций списанных с основного счета, над платежным лимитом, возникает Сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом клиент предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений клиента списывать денежные средства в погашение Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п. 6.9 Общих условий). В соответствии с п. 9.14 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты (реквизитов Карты) в пределах платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности. наименование организации надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору N 950004431273 от дата в соответствии с общими и индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый заемщику фио в банке. В соответствии с общими и индивидуальными условиями фио обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.

Однако, заемщик неоднократно нарушал данное условие договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Договором). В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако до настоящего времени сумма долга не возвращена. По состоянию на дата общая сумма задолженности составляет сумма дата наименование организации уступил права (требования) по данному кредитному договору истцу, что подтверждается договором об уступке прав (требований) N ТБ4 от дата и копией акта приема-передачи уступаемых прав договору уступки прав (требований) N ТБ4 от дата (Перечень уступаемых прав). дата было заключено дополнительное соглашение к договору цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестрах должников, является дата заключения настоящего Соглашения. В адрес условий засвидетельствовано согласие Клиента на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору. На основании вышеизложенного, наименование организации является правопреемником наименование организации и надлежащим взыскателем по требованиям о возврате полной суммы долга.

Представитель истца наименование организации в заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик фио в заседание суда первой инстанции явился, против удовлетворения иска возражал, не оспаривал факт заключения между сторонами кредитного договора и получения кредитной карты, однако указывал на отсутствие задолженности по карте и подтверждения поступления на карту денежных средств и их снятия с карты.

Представитель третьего лица наименование организации в заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, мнения по иску не представил.

Суд первой инстанции постановилвышеприведенное решение, об отмене которого просит представитель ответчика фио по доверенности фио по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, извещавшихся о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами дела.

Судом установлено и из материалов дела усматривается, что дата между наименование организации и фио был заключен договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" N 950004431273.

"TOUCH BANK" - это продукт наименование организации. Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п. 2.7 Общих условий). В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ.

В рамках данного договора Банком был открыт на имя клиента банковский счет N 40817810500950321667 для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта. Согласно п. 2.3 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", Договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи Индивидуальных условий в Банк, но не ранее предоставления Клиентом в Банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также Активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты. Активация первоначально выпущенной на имя Клиента Карты (заключение Договора) доступна Клиенту в течение 90 (девяноста) календарных дней с момента направления Банком Клиенту по Каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации Карты. Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке. В соответствии с разделом 4 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", на условиях Договора, изложенных в Общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором. В рамках договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK", кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту, по его заявлению, может предоставляться Кредит в форме адрес либо в форме Персонального кредита.

Указанный Договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров: договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме адрес карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе для совершения операций с использованием карты; договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита. Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п. 1.27, 1.28 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK"). Согласно адрес условий, Клиент вправе обратиться через Интернет- банк/Мобильный банк с заявлением об увеличении/уменьшении Лимита кредитования. Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через Каналы дистанционного обслуживания - услуги удаленного обслуживания Клиента, предоставляемые в рамках Договора: Интернет-банк и Мобильный банк, Контактный центр, Интернет-сайт www.touchbank.com, электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами. Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные Клиентом аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента. Согласно п. 6.8 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" Клиент вправе совершать расходные Операции по Основному счету в пределах Платежного лимита. В случае превышения сумм Операций списанных с Основного счета, над Платежным лимитом, возникает Сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт).

Клиент обязуется немедленно внести на Основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства в погашение Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п. 6.9 Общих условий).

В соответствии с п. 9.14 "Общих условий договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" Клиент обязуется совершать расходные Операции с использованием Карты (реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

наименование организации надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору N 950004431273 от дата в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику фио в Банке.

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями фио обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а также иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.

Однако, заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Договором). В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако до настоящего времени сумма долга не возвращена.

наименование организации уступил права (требования) по данному Кредитному договору истцу, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) N ТБ4 от дата и копией акта приема-передачи уступаемых прав Договору уступки прав (требований) N ТБ4 от дата (Перечень уступаемых прав). дата было заключено дополнительное соглашение к Договору Цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестрах должников, является дата заключения настоящего Соглашения.

В подтверждение доводов стороны истца об имеющейся задолженности в суд представлен расчет задолженности по кредитному договору N 950004431273 от дата по состоянию на дата, согласно которому сумма задолженности по кредитному договору составляет сумма, в том числе: основной долг - сумма, проценты - сумма, комиссии - 329, 00руб.

Ответчиком расчет задолженности по договору не оспорен, судом доказательств, которые бы опровергали доводы стороны истца, не добыто.

В адрес ответчика было направлено уведомление о новом кредиторе с требованием оплатить задолженность. Однако требование истца осталось без ответа.

Разрешая спор, суд руководствовался ст. ст. 309, 310, 382, 384, 401, 807, 810, 813, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 98 ГПК РФ, условиями заключенного между наименование организации и фио договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" от дата N 950004431273 и, признав расчет задолженности ответчика по договору обоснованным, исходя из того, что ответчик фио не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению образовавшейся задолженности, суд пришел к выводу о взыскании с фио в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере сумма

Отклоняя доводы ответчика об отсутствии подтверждения поступления на карту денежных средств и их снятия с карты, суд исходил из того, что в материалы дела представлена выписка по счету, из которой усматривается движение по счету денежных средств.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд обоснованно взыскал с ответчика фио государственную пошлину в размере сумма

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ во взаимосвязи с нормами действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы о том, что представленная истцом выписка по счету персонального кредита не может являться надлежащим доказательством в подтверждение перечисления ответчику денежных средств, поскольку нет доказательств её составления должностным лицом наименование организации, представленные истцом выписка и расчет не удостоверены наименование организации, которые свидетельствовали бы об их подлинности, являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции и им дана надлежащая правовая оценка, с которой судебная коллегия соглашается, доказательств, опровергающих представленные истцом выписку по счету и расчет задолженности, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе не содержат указания на обстоятельства, которые не были проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, фактически они выражают несогласие истца с выводами суда, однако по существу их не опровергают, оснований к отмене решения не содержат, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, т.к. иная точка зрения на то, как должно быть разрешено дело, - не может являться поводом для отмены состоявшегося по настоящему делу решения.

Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.

Мотивы, по которым суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца, а также оценка доказательств, подтверждающих эти выводы, приведены в мотивировочной части решения суда, и считать их неправильными у судебной коллегии не имеется оснований.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от дата N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.

Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Головинского районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика фио по доверенности фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: