Раздел 5. Порядок предоставления Фондом гарантий (поручительств)

5. Порядок предоставления Фондом гарантий (поручительств)

5.1. Основные требования к субъектам малого и среднего предпринимательства и организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства для целей предоставления поручительств.

5.1.1. Банк до информирования заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору поручительства Фонда проверяет соответствие заемщика - субъекта малого и среднего предпринимательства и организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства обязательным требованиям, установленным в пунктах 5.1.2 и 5.1.3 настоящего Положения.

5.1.2. Поручительства Фонда предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства:

соответствующим критериям субъекта малого и среднего предпринимательства, определенным Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", а также требованиям настоящего Положения;

зарегистрированным на территории Республики Северная Осетия-Алания и осуществляющим не менее 3 месяцев хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком;

не осуществляющим торговлю оружием и не производящим оружие;

не являющимся кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;

не являющимся участником соглашений о разделе продукции;

не осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

не являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

не осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

имеющим бизнес-план, подтверждающий целесообразность реализации проекта;

по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 года, и в сумме, превышающей 1 млн. рублей;

не имеющим за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;

не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность заемщика подлежит лицензированию);

предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее.

5.1.3. Поручительства Фонда предоставляются организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства:

включенным в установленном порядке в региональную или муниципальную программу поддержки малого и среднего предпринимательства;

по кредитным договорам, заключенным на срок не менее 1 года, и в сумме, превышающей 1 млн. рублей;

не имеющим за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга, государственных контрактов и т.п.;

не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);

предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее.

5.2. Поручительство Фонда предоставляется в следующем порядке:

5.2.1. Заемщик обращается в банк с заявкой на предоставление кредита.

5.2.2. Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами банка, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору) или об отказе в предоставлении кредита.

5.2.3. В случае если предоставляемого заемщиком и (или) третьими лицами обеспечения за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору поручительства Фонда.

5.2.4. При согласии заемщика получить поручительство Фонда (заключить договор поручительства) банк в срок не позднее 2 рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную заемщиком и согласованную с банком заявку на получение поручительства Фонда, составленную по типовой форме.

К заявке должны быть приложены документы, установленные внутренними документами Фонда, которые утверждаются попечительским советом Фонда. Перечень документов, которые должны быть приложены к заявке, Фонд направляет Банку. Фонд может запросить и иные документы, не указанные в перечне, для принятия решения по заявке.

5.2.5. Фонд в срок не позднее 3 рабочих дней с даты получения заявки банка на получение поручительства Фонда и необходимого пакета документов (заключение банка о финансовом состоянии заемщика, его бизнесе и др.) или получения дополнительных документов от банка (заемщика) на основании направленного Фондом запроса обязан подтвердить предоставление поручительства Фонда или сообщить об отказе в таковом.

Решение о предоставлении поручительства или отказе в предоставлении поручительства принимает кредитный комитет Фонда, действующий на основании положения о кредитном комитете Фонда, утвержденного попечительским советом Фонда.

В предоставлении поручительства Фонда может быть отказано:

при недостоверности представленных сведений;

при нарушении условий настоящего Положения;

при обнаружении факта неисполнения обязательств заемщика по иным кредитным договорам и договорам займа.

5.2.6 Банк в течение пяти рабочих дней с момента получения сообщения Фонда о предоставлении поручительства заключает с заемщиком кредитный договор и договор поручительства с Фондом и заемщиком.

5.2.7 Банк в течение пяти рабочих дней со дня заключения кредитного договора и договора поручительства направляет в Фонд следующие документы:

выписку из решения кредитного комитета;

копию кредитного договора с заемщиком с указанием ссудного счета;

копию графика погашения кредита (при наличии);

выписку по ссудному счету заемщика;

копии документов, подтверждающих наличие обеспечения заемщиком своих обязательств по кредитному договору по возврату не менее 30 % суммы кредита, уплате процентов, неустойки (договор залога, договор поручительства и т.д.)

Копии документов должны быть удостоверены банком надлежащим образом.

5.3. Банк осуществляет контроль за исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору и представляет Фонду необходимую информацию в соответствии с договором поручительства, в том числе информацию:

о финансово-хозяйственной деятельности заемщика;

о состоянии залога, предоставленного в обеспечение обязательств заемщика;

отчет о целевом использовании заемных средств.

5.4. Информационный обмен между банком и Фондом осуществляется исходя из следующих основных требований:

5.4.1. Банк предоставляет Фонду ежеквартально следующую информацию:

а) об объеме кредитов, выданных под поручительство Фонда за прошедший период (квартал);

б) об общем объеме кредитов, выданных банком по программе кредитования малого и среднего бизнеса Республики Северная Осетия-Алания за прошедший период (квартал);

в) об общем количестве заемщиков, получивших кредиты по программе кредитования малого и среднего бизнеса Республики Северная Осетия-Алания за прошедший период (квартал);

г) об общем объеме просроченных и неисполненных заемщиками обязательств по кредитным договорам, заключенным под поручительство Фонда.

Банк обязан предоставить Фонду по его запросу любую информацию, связанную с исполнением заключенного между Фондом и банком соглашения.

5.4.2. Фонд ежеквартально предоставляет банку всю документацию, необходимую в соответствии с внутренними нормативными актами банка для принятия последним решения о заключении договора поручительства:

а) сообщение о размере средств Фонда, его качественной и количественной структуре (расшифровка всех активов) на конец каждого квартала;

б) сообщение об объеме выданных Фондом поручительств на конец каждого квартала;

в) баланс и отчет о прибылях и убытках (Форма N 2) не позднее 15 рабочих дней после истечения сроков, установленных законодательством Российской Федерации налогоплательщикам для предоставления документов бухгалтерской отчетности в уполномоченный налоговый орган;

г) сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов Фонда по банкам-партнерам.