Раздел 3. Порядок отбора банков - партнеров и взаимодействия с ними

3. Порядок отбора банков - партнеров и взаимодействия с ними

3.1. Отбор банков для заключения соглашения о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными Гражданским кодексом Российской Федерации или Федеральным законом от 21 июля 2005 г. N 94-ФЗ "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд".

3.2. Фонд заключает генеральные соглашения с не менее чем 2 (двумя) банками-партнерами по результатам открытого конкурса, проведенного в порядке и на условиях, установленных внутренними документами Фонда и законодательством Российской Федерации.

Внутренние документы Фонда, регламентирующие порядок и условия проведения конкурса, утверждаются попечительским советом Фонда.

3.3. Общий лимит поручительств Фонда и лимиты на банки, участвующие в программе Фонда, устанавливаются высшим органом управления Фондом, исходя из величины активов Фонда и других финансовых показателей деятельности Фонда. Изменение лимитов Фонда, в том числе установленных на конкретный банк-партнер, также осуществляется на основании решения высшего органа управления Фондом.

Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, в любом случае не может превышать 20% от общего лимита поручительств Фонда в случае если у Фонда денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки таких предприятий, поступившие из бюджетов различных уровней, превышают 500 млн. рублей.

Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, не может превышать 34% от общего лимита поручительств Фонда в случае если у Фонда денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки таких предприятий, поступившие из бюджетов различных уровней, более 150 млн. рублей, но не превышает 500 млн. рублей.

Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, не может превышать 50% от общего лимита поручительств Фонда в случае если у Фонда денежные средства, предназначенные для предоставления поручительств по обязательствам малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки таких предприятий, поступившие из бюджетов различных уровней, менее 150 млн. рублей.

Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, может уменьшаться в случае:

выдачи банком кредитов, обеспеченных поручительством Фонда, в размере 50% и менее от лимита поручительств, установленного на конкретный банк на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с начала сотрудничества банка с Фондом);

по заявлению банка;

уменьшения общего лимита поручительств, установленных Фондом на банки-партнеры Фонда;

в случае превышения объема требований банка к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам, равного 8% от объема кредитов, выданных банком под поручительства Фонда.

Лимит поручительств, установленный на конкретный банк, может быть увеличен в случае:

увеличения общего лимита поручительств, установленного Фондом на банки-партнеры;

в пределах установленного общего лимита поручительств при условии выбора банком своего лимита поручительств Фонда в размере не менее 80%, в случае, когда другому банку-партнеру Фонда уменьшается установленный для него лимит.

3.4. Общие условия отбора потенциальных банков-партнеров:

1) согласие с условиями, изложенными в настоящем Положении;

2) наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности;

3) наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе при вхождении потенциального банка-партнера в банковскую группу;

4) отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;

5) наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе:

наличие сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;

наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;

наличие утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок субъектов малого и среднего предпринимательства;

6) наличие, возможность и согласие предоставления Фонду информации:

об отношении размера просроченных обязательств по выданным кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства к общему объему выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за год;

о фактически сложившихся пределах процентной ставки по выдаваемым субъектам малого и среднего предпринимательства кредитам, в том числе по кредитам, обеспеченным поручительством Фонда;

об объеме выданных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства за два последних года, в том числе на территории Республики Северная Осетия-Алания;

об установленном сроке рассмотрения кредитных заявок;

о наличии подразделений банка, осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства на территории Республики Северная Осетия-Алания;

о наличии методик и порядка работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством Фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления "головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному поручительством Фонда). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Фондом;

7) согласие банка на заключение договора о субсидиарной ответственности Фонда по кредитным договорам, обеспеченным поручительствами Фонда, или субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к Фонду;

8) согласие банка на выполнение следующих основных требований по работе с заемщиком:

заемщик самостоятельно обращается в банк с заявкой на предоставление кредита;

банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами банка, рассматривает заявку заемщика, анализирует представленные ему документы, финансовое состояние заемщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита, в случае наличия утвержденного Фондом положения о порядке принятия решений о предоставлении поручительств, содержащего формализованные критерии такого отказа;

в случае если предоставляемого заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, банк информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору поручительства Фонда.

3.5. Банк, претендующий на участие в реализации настоящего Положения, направляет на имя директора Фонда заявление на участие в отборе.

К заявлению должны быть приложены документы, установленные внутренними документами Фонда, регламентирующими порядок и условия проведения конкурса.

3.6. Приоритетами при выборе банков-партнеров для предоставления поручительств Фонда являются:

наиболее выгодные условия предоставления кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства;

проведение информационных семинаров и оказание консультационной помощи субъектам малого и среднего предпринимательства по оформлению документов для получения кредитов.

3.7. Основаниями для отказа включения банка в число банков-партнеров или исключения банка из их числа (расторжения генерального соглашения, договора) в соответствии с настоящим Положением являются:

высокая процентная ставка по кредитам;

непредставление хотя бы одного из документов из запрашиваемого пакета;

наличие в представленных документах недостоверной информации;

отзыв или приостановление действия лицензий на осуществление банковских операций, другая негативная информация о финансовом положении банка;

наличие просроченных денежных обязательств, в том числе по платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды;

нарушение требований внутренних документов, регламентирующих порядок кредитования, или несоответствие их требованиям настоящего Положения;

нарушение банком любых условий, оговоренных в подписанных во исполнение настоящего Положения документах.

Участие банка в программе может быть прекращено досрочно (в соответствии с принятым высшим органом управления Фондом решением) в случае, если указанный банк на протяжении 2 кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими банками - участниками программы) уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждого банка к общей сумме кредитов, обеспеченных поручительством Фонда и выданных данным банком.

В случае если банк на протяжении 3 месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального банка Российской Федерации в соответствующих месяцах, руководитель Фонда обязан в течение 2-х рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление в Министерство экономического развития Российской Федерации и в Правительство Республики Северная Осетия-Алания для принятия решения об участии банка в программе.

3.8 По результатам отбора Фонд предоставляет поручительства банкам-партнерам на основании генеральных соглашений по утвержденной Фондом типовой форме.

3.9 Банк-партнер должен освоить установленный для него лимит поручительств с учетом следующих обязательных условий:

сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда, выданных для приобретения, ремонта, модернизации основных средств; создание материально-технической базы нового предприятия; внедрение новых технологий; развитие научно-технической и инновационной деятельности; развитие экспортных операций и импортозамещения; участие в исполнении государственного заказа - целевой индикатор - не менее 70%;

сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в 10 приоритетных видах экономической деятельности, утверждаемых высшим органом управления Фондом, в соответствии с приоритетами региональной программы развития малого и среднего предпринимательства (при наличии таких приоритетов) - целевой индикатор - не менее 50%;

сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства, хозяйственным обществам, деятельность которых заключается в практическом применении (внедрении) результатов интеллектуальной деятельности (программ для электронных вычислительных машин, баз данных, изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, селекционных достижений, топологий интегральных микросхем, секретов производства (ноу-хау), включая хозяйственные общества, учреждаемые в целях применения Федерального закона от 2 августа 2009 г. N 217-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам создания бюджетными научными и образовательными учреждениями хозяйственных обществ в целях практического применения (внедрения) результатов интеллектуальной деятельности" - целевой индикатор - не менее 20%;

сумма кредитов, обеспеченных поручительствами Фонда, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства, основной вид деятельности которых розничная и оптовая торговля, - целевой индикатор - не более 20%.