Приложение. Ведомственная целевая программа "Повышение финансовой грамотности жителей Республики Алтай в сфере страхования и банковских услуг в 2013-2015 годах"

Приложение
к приказу Министерства финансов Республики Алтай
от 5 декабря 2012 г. N 178-п

Ведомственная целевая программа
"Повышение финансовой грамотности жителей Республики Алтай
в сфере страхования и банковских услуг в 2013-2015 годах"

Паспорт целевой программы ведомства

Наименование главного распорядителя средств республиканского бюджета	Министерство финансов Республики Алтай
Наименование программы (далее- программа)	Ведомственная целевая программа "Повышение финансовой грамотности жителей Республики Алтай в сфере страхования и банковских услуг в 2013-2015 годах" (далее- Программа)
Должностное лицо, утвердившее программу (дата утверждения) или наименование и номер соответствующего нормативного акта	Приказ Министерства финансов Республики Алтай от______N _____
Цели и задачи	Цель: повышение уровня финансовой грамотности жителей Республики Алтай по вопросам негосударственного пенсионного обеспечения, финансового и фондового рынков, рынка коллективных инвестиций, страхования, использования банковских продуктов, стимулирования процесса вложения частных накоплений в экономику Республики Алтай. Задачи: привлечение внимания граждан к проблематике повышения уровня осознания жителями Республики Алтай необходимости повышения своих финансовых знаний; обеспечение экономической безопасности домохозяйств; повышение общей экономической активности населения, поддержка предпринимательства, идей создания собственного бизнеса; формирование социально ответственного поведения поставщиков финансовых продуктов и услуг в отношении потребителя
Целевые индикаторы и показатели	Количество полученных жилищных кредитов; количество договоров обязательного пенсионного страхования, заключенных негосударственными пенсионными фондами на территории Республики Алтай; доля населения, охваченного мероприятиями Программы; количество выпущенных информационных материалов; количество проведенных публичных мероприятий (семинаров, "круглых столов", конференций); доля учреждений основного и дополнительного образования, охваченных мероприятиями Программы; количество центров, работающих с населением в области финансовой грамотности; уровень информированности (осведомленности) населения по вопросам финансовой грамотности
Характеристика программных мероприятий	Проведение просветительских мероприятий среди населения Республики Алтай с привлечением сотрудников коммерческих банков, страховых организаций и пенсионного фонда
Сроки реализации	С 2013 по 2015 годы
Объемы и источники финансирования	Всего - 450 тыс. рублей в том числе: 2013 год 150 тыс. рублей 2014 год 150 тыс. рублей 2015 год 150 тыс. рублей
Ожидаемые конечные результаты реализации программы и показатели социально-экономической эффективности	Формирование адекватного и активного сберегательного и инвестиционного поведения населения, в том числе, защита граждан от мошенничества на финансовом рынке. Развитие эффективной социальной системы и развитие финансового сектора. Повышение конкурентоспособности Республики Алтай (в условиях интеграции в глобальный рынок) и, на базе этого, рост благосостояния его жителей.

1. Характеристика проблемы

Одной из приоритетных задач социально-экономического развития Республики Алтай является повышение благосостояния и качества жизни населения. Для повышения уровня благосостояния населения необходимо стимулировать рост реальных доходов граждан, понижать уровень бедности.

Финансовая грамотность - один из важных инструментов в борьбе с бедностью, один из способов снижения экономических рисков страны. Компетентный инвестор способен эффективно распоряжаться своими средствами, выбирать действительно нужный для себя финансовый продукт. Финансовая грамотность - это способность использовать знания и навыки управления личными финансовыми ресурсами для обеспечения собственного благосостояния и финансовой безопасности.

Финансовое образование в условиях переходной экономики очень своевременно. Оно позволяет семьям с низкими доходами взять под контроль свои финансовые ресурсы и более эффективно управлять имеющимся капиталом. Оно дает знания и навыки, необходимые для того, чтобы взять на вооружение передовые методы управления в области получения дохода, затрат, сбережений, кредитования и инвестирования. Оно помогает перейти от зависимости к независимости, от реагирования на кризисы к контролю кризисных ситуаций. Оно также помогает предупреждать подобные явления и планировать свое экономическое будущее. Информированные клиенты становятся лучшими потребителями финансовых услуг. А чем лучше потребители, тем выше прибыль финансовых организаций.

Под финансовой грамотностью населения понимается способность граждан:

эффективно управлять личными финансами;

осуществлять учет расходов и доходов домохозяйства и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование;

оптимизировать соотношение между сбережениями и потреблением;

разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в том числе инструментов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций), иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках;

принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и осознанно нести ответственность за такие решения;

компетентно планировать и осуществлять пенсионные накопления.

Необходимо выделить следующие проблемы, приводящие к ошибкам в принятии инвестиционных и финансовых решений населением, и требующие принятия решений в рамках Программы:

отсутствие (или предельно короткий горизонт) планирования семейного бюджета, отсутствие семейных стратегий планирования доходов - расходов;

неспособность населения принимать взвешенное, основанное на анализе всей доступной информации решение в отношении использования тех или иных финансовых продуктов или услуг, спонтанность принятия финансовых решений;

неумение населения адекватно оценивать риски;

недостаточная информированность граждан о возможностях инвестирования и ведения операций на финансовых рынках;

отсутствие правовых знаний в области защиты прав потребителей на финансовых рынках;

недоступность для большинства граждан профессионального финансового консультирования;

отсутствие понятной и доступной информации о пенсионной реформе, отсутствие привычки и навыка планирования пенсионных сбережений.

В силу отсутствия необходимых знаний граждане Российской Федерации не могут сделать осознанный выбор в пользу конкретного банка, продукта или услуги при решении собственных проблем. На руках у населения России, по провизорным оценкам, находится до 80 миллиардов долларов. В то же время структура валового внутреннего продукта развитых стран на 64 процента формируется за счет развития сферы финансовых услуг и инвестирования частных накоплений.

За последнее время на территории Российской Федерации одновременно с возрастающим спросом на услуги, предоставляемые на финансовом рынке Российской Федерации, развиваются структуры, привлекающие денежные средства населения под необоснованно высокие проценты и обладающие признаками "финансовых пирамид". По экспертным оценкам, от деятельности новых "финансовых пирамид" по всей России пострадало порядка 500 тысяч вкладчиков, ориентировочный ущерб составил порядка 40 миллиардов рублей.

Повышение уровня финансовой грамотности жителей Республики Алтай поможет разобраться во всех тонкостях негосударственного пенсионного обеспечения, инвестирования на фондовом рынке, рынке коллективных инвестиций, вопросах страхования, потребительского, ипотечного и прочего кредитования, и не оказаться жертвами финансовых мошенников.

Успешная реализация Программы приведет к дальнейшему развитию малого бизнеса: обладая базовыми знаниями, люди будут испытывать меньше страха перед перспективой открыть свое дело.

Для очень значительной части населения относительно новой, малоизвестной или совершенно незнакомой услугой является инвестирование в фондовый рынок. Существует много способов инвестирование капиталов в фондовый рынок: паевые инвестиционные фонды, индексные фонды, вложения на внутреннем рынке ценных бумаг, вложения на международных фондовых площадках. В механизме инвестирования в фондовый рынок трудно разобраться без помощи квалифицированного консультанта.

Для семей с низкими доходами финансовая грамотность - это способ, по крайней мере, не ухудшить свое материальное положение. Базовые финансовые знания позволят предотвратить необратимые потери, избежать мошенничества, расширить накопительные возможности таких семей. Финансовая грамотность позволяет сделать жизнь отдельного человека лучше: дает возможность стать собственником жилья, вести здоровый образ жизни, путешествовать, иметь достаточно средств для обеспечения будущего детей, их образования, накопить достаточно средств к пенсионному возрасту.

Эффективность программ можно оценить по набору критериев, учитывать динамику разных показателей: число клиентов банков, умение россиян рассчитывать свой бюджет, способность распознать финансовую пирамиду. Равно как и такие формальные критерии как число публикаций о программе, семинаров, созданных сайтов и прочее. Один из важнейших результатов - сколько ошибок граждан было предотвращено - измерить сложно. Но профилактика ошибок - важная задача программ повышения уровня финансовой грамотности

2. Основные цели и задачи Программы

Целью Программы является повышение уровня финансовой грамотности жителей Республики Алтай по вопросам негосударственного пенсионного обеспечения, финансового и фондового рынков, рынка коллективных инвестиций, страхования, использования банковских продуктов, стимулирования процесса вложения частных накоплений в экономику Республики Алтай.

Реализация поставленной цели Программы требует решения следующих задач:

привлечение внимания граждан к проблематике повышения уровня осознания жителями Республики Алтай необходимости повышения своих финансовых знаний;

обеспечение экономической безопасности домохозяйств;

повышение общей экономической активности населения, поддержка предпринимательства, идей создания собственного бизнеса домохозяйств;

формирование социально ответственного поведения поставщиков финансовых продуктов.

Структура мероприятий, реализуемых в рамках вышеуказанных задач, направлена на достижение ожидаемых результатов реализации целевой программы ведомства и целевых индикаторов согласно приложению N 1 к настоящей Программе.

Перечень программных мероприятий и описание целевых показателей ведомственной программы развития изложены в приложении N 2 к настоящей Программе.

3. Описание социально-экономических последствий реализации Программы

Реализация целей и задач Программы и выполнение всех программных мероприятий позволит:

создать систему эффективных и доступных информационных ресурсов по повышению финансовой грамотности, включая официальные сайты исполнительных органов государственной власти Республики Алтай;

сформировать более ответственное отношения граждан к личным финансам, сбережениям, рациональному пользованию кредитами посредством проведения информационной кампании;

создать институциональный и кадровый потенциал в области повышения финансовой грамотности, включая центры консультирования и просвещения граждан, подготовленных преподавателей всех уровней образования, обучение предпринимателей малого бизнеса, представителей органов государственной власти;

организовать публичные дискуссии по наиболее актуальным темам с привлечением общественности;

повысить заинтересованность школ, учреждений среднего профессионального образования, высших учебных заведений в организации и совершенствовании просвещения по вопросам повышения уровня финансовой грамотности и финансового поведения населения;

провести социологические исследования различных возрастных и социальных групп населения по вопросам финансовой грамотности.

4. Ресурсное обеспечение Программы

Финансирование мероприятий программы осуществляется за счет средств республиканского бюджета Республики Алтай в пределах лимитов, утвержденных на соответствующий финансовый год.

Общий объем финансовых средств составляет - 450 тыс. рублей, в том числе средства республиканского бюджета - 450 тыс. рублей.

По годам:

2013 год - 150 тыс. рублей

2014 год - 150 тыс. рублей

2015 год - 150 тыс. рублей

Объемы финансирования мероприятий Программы носят прогнозный характер и подлежат ежегодному уточнению при принятии закона Республики Алтай о республиканском бюджете Республики Алтай на очередной финансовый год и плановый период.

5. Организация управления Программой и контроль ее реализации

Государственным заказчиком Программы является Министерство финансов Республики Алтай. Механизм финансирования корректируется в зависимости от достижения (недостижения) плановых обозначаемых целевых показателей.

Государственный заказчик осуществляет меры по полному и качественному выполнению мероприятий Программы, подготовке информации, докладов по результатам выполнения мероприятий Программы и организационно-техническое обеспечение Программы. Также Министерство финансов Республики Алтай формирует отчет о выполнении Программы.

Контроль за ходом реализации и целевым расходованием средств, направленных на реализацию Программы, осуществляется Министерством финансов Республики Алтай.