Приложение. Положение о Гарантийном фонде обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай

Приложение

к постановлению Правительства

Республики Алтай

от 20 февраля 2009 г. N 42

Положение
О Гарантийном фонде обеспечения исполнения обязательств
субъектов малого и среднего предпринимательства
в Республике Алтай

1. Общие положения

1.1. Гарантийный фонд обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай формируется для целей обеспечения доступа малых предприятий и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития системы гарантий и поручительств по обязательствам малых предприятий и инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга.

1.2. Термины и сокращения, используемые в настоящем Положении:

Агентство - Открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай", наделенное финансовыми ресурсами с целью обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства перед кредиторами путем предоставления поручительств;

Финансовая организация - банк, страховая компания, лизингодатель, уполномоченные на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства средствами Гарантийного фонда в соответствии с соглашением о сотрудничестве, заключенным с Агентством;

Гарантийный фонд - совокупность финансовых ресурсов, консолидированных Агентством, для обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями путем предоставления поручительств;

поручительство - письменное обязательство Агентства отвечать за исполнение субъектами малого и среднего предпринимательства обязательств перед финансовой организацией по кредитному договору, договору займа, договору лизинга (далее - кредитный договор);

гарантийный случай - факт неисполнения субъектами малого и среднего предпринимательства обязательств по кредитному договору;

регламент предоставления поручительств - документ, утверждаемый Советом директоров Агентства и регламентирующий действия по предоставлению поручительств;

СМСП - субъекты малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, определенные в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Источники формирования Гарантийного фонда обеспечения
исполнения обязательств субъектов малого и среднего
предпринимательства в Республике Алтай

Средства Гарантийного фонда формируются за счет средств федерального бюджета, республиканского бюджета Республики Алтай, а также доходов от размещения указанных средств.

3. Управление Гарантийным фондом обеспечения исполнения
обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства
в Республике Алтай

3.1. Управление Гарантийным фондом обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай осуществляется Агентством. Высшим органом управления Гарантийным фондом обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай является Совет директоров Агентства (далее - Совет директоров), избираемый общим собранием акционеров Агентства.

3.2. К компетенции Совета директоров относится:

утверждение регламента деятельности Агентства, связанной с управлением Гарантийным фондом обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай;

принятие решений о предоставлении поручительств или об отказе в предоставлении;

рассмотрение иных вопросов деятельности Агентства, связанных с управлением Гарантийным фондом обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай в соответствии с его Уставом.

3.3. Агентство самостоятельно, в соответствии со своим штатным расписанием обеспечивает выполнение функций исполнительного органа, в том числе:

осуществляет проверку СМСП, в обеспечение обязательств которого предоставляется поручительство, на соответствие условиям законодательства Российской Федерации, настоящего Положения;

проводит анализ финансового состояния СМСП и производит иные действия, связанные с предоставлением поручительства;

на основании проведенной проверки готовит пакет документов для рассмотрения Советом директоров и принятия решения;

обеспечивает выполнение решений Совета директоров;

осуществляет контроль за исполнением СМСП, обязательства которого обеспечены поручительством, своих обязательств.

4. Участие финансовых организаций в кредитовании СМСП
на условиях поручительства Агентства

4.1. Условием участия финансовых организаций в реализации настоящего Положения является подписание между финансовыми организациями и Агентством соответствующих соглашений.

4.2. Поручительство предоставляется в обеспечение обязательств СМСП по кредитам финансовых организаций:

имеющих лицензию на совершение соответствующих финансовых операций;

имеющих положительные финансовые результаты деятельности (прибыль) за предыдущий финансовый год и за прошедший отчетный период года с даты объявления отбора;

выполняющих на первое число двух последних завершенных кварталов и на первое число месяца даты объявления отбора обязательные нормативы, установленные нормативными правовыми актами Центрального банка Российской Федерации;

выразивших согласие с условиями, изложенными в настоящем Положении;

предлагающих оптимальные условия кредитования СМСП (наименьшая процентная ставка по выдаваемому кредиту, срок кредитования и другие).

5. Основные условия предоставления поручительства

5.1. Предоставление поручительства за счет средств Гарантийного фонда осуществляется путем заключения договора поручительства между Агентством, финансовой организацией и СМСП.

5.2. Поручительство Агентства предоставляется на сумму 60 процентов от размера выдаваемого кредита, займа, лизинга (далее - кредит).

5.3. Максимальный размер поручительства не может превышать 3 млн. рублей для СМСП, осуществляющих деятельность в сфере производства и 1,5 млн. рублей - для осуществляющих деятельность в сфере оказания услуг.

5.4. Ответственность Агентства при неисполнении или ненадлежащем исполнении СМСП обеспеченного обязательства является субсидиарной.

5.5. Поручительство не обеспечивает исполнения обязательств СМСП по уплате процентов, штрафов, комиссий, пени за просрочку погашения задолженности по кредиту (основному долгу) и иных обязательств СМСП по кредитному договору.

5.6. Поручительство предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения составляет одну третью ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на дату заключения договора о предоставлении гарантии (поручительства) и уплачивается СМСП до получения поручительства. Доходом, полученным Агентством от вознаграждения СМСП за поручительство, Агентство распоряжается самостоятельно.

6. Порядок предоставления поручительства

6.1. Отбор СМСП, которым будет предоставлено поручительство Агентства, осуществляется Советом директоров.

Совет директоров рассматривает представленную документацию и принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении поручительства. Решения Совета директоров оформляются протоколами.

6.2. СМСП, претендующие на предоставление поручительства, должны соответствовать следующим требованиям:

соответствие критериям субъекта малого и среднего предпринимательства, определенным законодательством Российской Федерации;

целью использования привлекаемых кредитных средств должно быть внедрения новых технологий, инновационная деятельность, создание и осуществление проектов расширения производства, приобретения и модернизации основных средств;

отсутствие у СМСП просроченной задолженности по налоговым и иным обязательным платежам в бюджетную систему Российской Федерации, иным обязательствам перед республиканским бюджетом Республики Алтай и Агентством;

в отношении СМСП в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Агентства, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства);

отсутствие у СМСП просроченных обязательств по кредитным договорам.

6.3. Для СМСП, осуществляющих несколько видов деятельности (многопрофильных), основным видом деятельности является деятельность, доля которой является наибольшей в годовом объеме оборота или годовом объеме прибыли.

6.4. Виды деятельности, в отношении которых не может быть выдано поручительство Агентства:

производство подакцизных товаров и торговля ими;

деятельность ломбардов;

торговля ювелирными изделиями;

игорный бизнес;

финансовые услуги (в том числе операции с ценными бумагами, страхование, риэлтерская деятельность).

6.5. СМСП обращается в финансовую организацию с заявкой на получение кредита. Финансовая организация в соответствии с регламентом предоставления поручительства производит анализ проекта и оценку финансового состояния потенциального СМСП, определяет величину необходимого обеспечения.

6.6. В случае, если финансовая организация считает возможным выдачу кредита СМСП под поручительство Агентства, СМСП направляет в Агентство:

совместную заявку, подписанную финансовой организацией и СМСП;

выписку из решения кредитного комитета финансовой организации;

пакет документов, необходимый для получения кредита (включая юридическую и финансовую информацию по СМСП, бизнес-план (технико-экономическое обоснование), информацию по залоговому обеспечению, заключение кредитного инспектора;

документацию на СМСП, соответствующую критериям, установленным в п. 6.2 настоящего Положения.

6.7. Агентство вправе запросить у СМСП любую дополнительную информацию, необходимую для проверки соответствия кредитной заявки СМСП требованиям настоящего Положения.

6.8. Агентство осуществляет проверку СМСП, в обеспечение исполнения обязательств которого предоставляется поручительство, на соответствие условиям настоящего Положения, анализ его финансового состояния, иные действия, связанные с предоставлением поручительства, и выносит на рассмотрение Совета директоров мотивированное заключение.

6.9. Совет директоров осуществляет рассмотрение представленных заключений и принимает решение о предоставлении поручительства Агентства или об отказе в предоставлении.

6.10. При положительном решении Совета директоров, с целью обеспечения обязательств СМСП по привлекаемому кредиту, предоставляется поручительство Агентства.

6.11. СМСП предоставляет Агентству отчет о целевом использовании кредитных средств.

6.12. Финансовая организация в течение 5 дней со дня заключения кредитного договора направляет в Агентство следующие документы:

копию кредитного договора с СМСП с указанием ссудного счета, с приложением графика погашения кредита;

копию договоров залога или иного обеспечения исполнений обязательств СМСП по кредитному договору;

выписку по ссудному счету СМСП.

6.13. Финансовая организация осуществляет контроль за исполнением СМСП обязательств по кредитному договору и предоставляет Агентству необходимую информацию, в том числе:

информацию о финансово-хозяйственной деятельности СМСП;

информацию о состоянии залога, предоставленного в обеспечение обязательств СМСП;

отчет о целевом использовании кредитных средств.

7. Условия исполнения обязательств по поручительству

7.1. Обязанность осуществления выплат на основании поручительства Агентства возникает после того, как финансовая организация при наступлении срока выполнения обязательств СМСП по кредитному договору документально подтвердит факт:

наступления гарантийного случая путем предоставления заверенной выписки по счету просроченных кредитных ресурсов СМСП;

вступления в силу решения Арбитражного суда по иску финансовой организации о взыскании задолженности с СМСП;

реализации в предусмотренном порядке предмета залога, переданного СМСП финансовой организации в обеспечение кредита;

реализации иного имущества СМСП, на которое финансовая организация имеет возможность наложить взыскание;

реализации имущества третьих лиц, предоставленного в обеспечение погашения кредита СМСП на условиях договоров, заключенных между финансовой организацией и третьими лицами.

7.2. В случае неисполнения СМСП своих обязательств по кредитному договору после выполнения условий, указанных в п. 7.1 настоящего Положения, Агентство производит погашение задолженности СМСП перед финансовой организацией.

7.3. В случае неподтверждения факта наступления гарантийного случая или необоснованности требования финансовой организации Агентство направляет ему мотивированное уведомление об отказе в удовлетворении этого требования.

7.4. После погашения Агентством финансовой организации задолженности СМСП по кредитному договору к Агентству переходят все права финансовой организации по кредитному договору в объеме исполненных обязательств.

7.5. Агентство обязано потребовать от СМСП в порядке регресса возмещения расходов, связанных с исполнением обязательств по поручительству, в том числе:

суммы, выплаченной финансовой организацией во исполнение обязательства по договору поручительства;

уплаты процентов в размере 1/300 действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за каждый день с момента предъявления регрессного требования СМСП;

иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за СМСП.

7.6. СМСП, исполнивший обязательства, обеспеченные поручительством Агентства, обязан немедленно известить об этом Агентство. В противном случае Агентство, в свою очередь исполнившее обязательство, вправе взыскать с финансовой организации необоснованно полученные средства либо предъявить регрессное требование к СМСП.

7.7. При неисполнении СМСП требования Агентства, указанного в п. 7.6 настоящего Положения, последний вправе обратиться с иском в Арбитражный суд.