Приложение. Положение о Гарантийном фонде обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай

Приложение

к постановлению Правительства

Республики Алтай

от 20 февраля 2009 г. N 42

Положение
О Гарантийном фонде обеспечения исполнения обязательств
субъектов малого и среднего предпринимательства
в Республике Алтай

С изменениями и дополнениями от:

21 сентября, 30 ноября 2009 г., 31 мая, 23 сентября 2010 г.

1. Общие положения

1.1. Гарантийный фонд обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай формируется для целей обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Республики Алтай от 31 мая 2010 г. N 85 в пункт 1.2 настоящего приложения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

1.2. Термины и сокращения, используемые в настоящем Положении:

Агентство - Открытое акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Республики Алтай", наделенное финансовыми ресурсами с целью обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства перед кредиторами путем предоставления поручительств;

Финансовая организация - банк, страховая компания, лизингодатель, уполномоченные на обеспечение исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства средствами Гарантийного фонда в соответствии с соглашением о сотрудничестве, заключенным с Агентством;

Гарантийный фонд - совокупность финансовых ресурсов, консолидированных Агентством, для обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства перед финансовыми организациями путем предоставления поручительств;

поручительство - письменное обязательство Агентства отвечать за исполнение субъектами малого и среднего предпринимательства обязательств перед финансовой организацией по кредитному договору, договору займа, договору лизинга (далее - кредитный договор);

гарантийный случай - факт неисполнения субъектами малого и среднего предпринимательства обязательств по кредитному договору;

регламент предоставления поручительств - документ, утверждаемый Советом директоров Агентства и регламентирующий действия по предоставлению поручительств;

СМСП - субъекты малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства, определенные в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Источники формирования Гарантийного фонда обеспечения
исполнения обязательств субъектов малого и среднего
предпринимательства в Республике Алтай

Средства Гарантийного фонда формируются за счет средств федерального бюджета, республиканского бюджета Республики Алтай, а также доходов от размещения указанных средств.

Средства Гарантийного фонда размещаются на отдельном счете Агентства в кредитной организации. Агентство обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по средствам Гарантийного фонда.

3. Управление Гарантийным фондом обеспечения исполнения
обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства
в Республике Алтай

3.1. Управление Гарантийным фондом обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай осуществляется Агентством. Высшим органом управления Гарантийным фондом обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай является Совет директоров Агентства (далее - Совет директоров), избираемый общим собранием акционеров Агентства.

Решение о предоставлении поручительств или об отказе в предоставлении принимает Комиссия по предоставлению поручительств Гарантийного фонда обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай (далее - Комиссия) в составе согласно приложению N 1 к настоящему Положению. Положение о Комиссии определено приложением N 2 к настоящему Положению.

3.2. К компетенции Совета директоров относится:

утверждение регламента деятельности Агентства, связанной с управлением Гарантийным фондом обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай;

абзац третий утратил силу;

Информация об изменениях:

См. текст абзаца третьего пункта 3.2

рассмотрение иных вопросов деятельности Агентства, связанных с управлением Гарантийным фондом обеспечения исполнения обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Алтай в соответствии с его Уставом.

3.3. Агентство самостоятельно, в соответствии со своим штатным расписанием обеспечивает выполнение функций исполнительного органа, в том числе:

осуществляет проверку СМСП, в обеспечение обязательств которого предоставляется поручительство, на соответствие условиям законодательства Российской Федерации, настоящего Положения;

проводит анализ финансового состояния СМСП и производит иные действия, связанные с предоставлением поручительства;

на основании проведенной проверки готовит пакет документов для рассмотрения Комиссией и принятия решения;

обеспечивает выполнение решений Комиссии и Совета директоров;

осуществляет контроль за исполнением СМСП, обязательства которого обеспечены поручительством, своих обязательств.

4. Участие финансовых организаций в кредитовании СМСП
на условиях поручительства Агентства

4.1. Условием участия финансовых организаций в реализации настоящего Положения является подписание между финансовыми организациями и Агентством соответствующих соглашений.

4.2. Поручительство предоставляется в обеспечение обязательств СМСП по кредитам финансовых организаций:

имеющих лицензию на совершение соответствующих финансовых операций;

имеющих положительные финансовые результаты деятельности (прибыль) за предыдущий финансовый год и за прошедший отчетный период года с даты объявления отбора;

выполняющих на первое число двух последних завершенных кварталов и на первое число месяца даты объявления отбора обязательные нормативы, установленные нормативными правовыми актами Центрального банка Российской Федерации;

выразивших согласие с условиями, изложенными в настоящем Положении;

предлагающих оптимальные условия кредитования СМСП (наименьшая процентная ставка по выдаваемому кредиту, срок кредитования и другие).

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Республики Алтай от 31 мая 2010 г. N 85 раздел 4 настоящего приложения дополнен пунктом 4.3

4.3. Общий лимит поручительств Гарантийного фонда, лимиты на Финансовые организации, а также изменение таких лимитов устанавливаются Советом директоров, исходя из величины активов Гарантийного фонда и других финансовых результатов деятельности Гарантийного фонда.

Лимит поручительств, установленный на Финансовую организацию не может превышать:

20 процентов от общего лимита поручительств в случае, если размер Гарантийного фонда превышает 500 млн. рублей;

34 процента от общего лимита поручительств в случае, если размер Гарантийного фонда составляет более 150 млн. рублей, но не превышает 500 млн. рублей;

50 процентов от общего лимита поручительств в случае, если размер Гарантийного фонда составляет менее 150 млн. рублей.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Республики Алтай от 31 мая 2010 г. N 85 в раздел 5 настоящего приложения внесены изменения

См. текст раздела в предыдущей редакции

5. Основные условия предоставления поручительства

5.1. Предоставление поручительства за счет средств Гарантийного фонда осуществляется путем заключения договора поручительства между Агентством, финансовой организацией и СМСП.

5.2. Размер одного поручительства Агентства не может превышать 70 процентов от суммы обязательств СМСП в части возврата фактически полученной суммы кредита, займа, лизинга (далее - кредит) по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство.

При этом ответственность Агентства ограничена 70 процентами от суммы неисполненных СМСП обязательств по кредитному договору на момент возникновения просроченной задолженности по кредиту, обеспеченному поручительством.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Республики Алтай от 23 сентября 2010 г. N 211 в пункт 5.3 раздела 5 настоящего приложения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

5.3. Совокупный объем поручительств в отношении СМСП, основным видом деятельности которых является оптовая и розничная торговля, не может превышать 10 процентов от размера Гарантийного фонда.

Совокупный объем поручительств, одновременно действующий в отношении одного СМСП, не может превышать 20 процентов от размера Гарантийного фонда.

При этом максимальный размер поручительства в отношении СМСП не может превышать:

42 млн. рублей в случае, если размер Гарантийного фонда не превышает 1 000 млн. рублей;

280 млн. рублей в случае, если размер Гарантийного фонда превышает 1 000 млн. рублей.

Поручительство не может быть предоставлено, если это приведет к превышению установленного на финансовую организацию лимита поручительств.

5.4. Ответственность Агентства при неисполнении или ненадлежащем исполнении СМСП обеспеченного обязательства является субсидиарной.

5.5. Поручительство не обеспечивает исполнения обязательств СМСП по уплате процентов, штрафов, комиссий, пени за просрочку погашения задолженности по кредиту (основному долгу) и иных обязательств СМСП по кредитному договору.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Республики Алтай от 23 сентября 2010 г. N 211 в пункт 5.6 раздела 5 настоящего приложения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

5.6. Поручительство предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения составляет с 1 января 2010 года 0,3 процентов от размера предоставленной гарантии (поручительства) и уплачивается СМСП до получения поручительства. Доходом, полученным Агентством от вознаграждения СМСП за поручительство, Агентство распоряжается самостоятельно.

5.7. В случае превышения объемов заявок СМСП на предоставление гарантии (поручительства) над объемом средств Гарантийного фонда, гарантия (поручительство) предоставляется СМСП, направление деятельности которых соответствует следующим критериям:

производственная деятельность;

развитие стройиндустрии;

развитие инновационных направлений бизнеса;

оказание туристских услуг;

переработка сельскохозяйственной продукции;

развитие народных художественных промыслов, ремесел и производства сувенирной продукции.

6. Порядок предоставления поручительства

6.1. Отбор СМСП, которым будет предоставлено поручительство Агентства, осуществляется Комиссией.

Комиссия рассматривает представленную документацию и принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении поручительства. Решения Комиссии оформляются протоколами.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Республики Алтай от 31 мая 2010 г. N 85 пункт 6.2 настоящего приложения изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

6.2. Поручительства предоставляются СМСП:

1) осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства сроком не менее 3 месяцев (для субъектов малого и среднего предпринимательства);

2) включенным в установленном порядке в республиканскую или муниципальную программу поддержки малого и среднего предпринимательства (для организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства);

3) по кредитным договорам, заключенным на срок не менее одного года, и в сумме, превышающей 1 млн. рублей;

4) не имеющим за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга;

5) не имеющим на дату обращения за получением поручительства просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами бюджетной системы Российской Федерации;

6) в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, если срок хозяйственной деятельности составляет менее двух лет), предшествующих дате обращения за получением поручительства, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность СМСП подлежит лицензированию);

7) предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30 процентов от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее.

6.3. Для СМСП, осуществляющих несколько видов деятельности (многопрофильных), основным видом деятельности является деятельность, доля которой является наибольшей в годовом объеме оборота или годовом объеме прибыли.

6.4. Виды деятельности, в отношении которых не может быть выдано поручительство Агентства:

производство подакцизных товаров и торговля ими;

деятельность ломбардов;

торговля ювелирными изделиями;

игорный бизнес;

финансовые услуги (в том числе операции с ценными бумагами, страхование, риэлтерская деятельность).

6.5. СМСП обращается в финансовую организацию с заявкой на получение кредита. Финансовая организация в соответствии с регламентом предоставления поручительства производит анализ проекта и оценку финансового состояния потенциального СМСП, определяет величину необходимого обеспечения.

6.6. В случае, если финансовая организация считает возможным выдачу кредита СМСП под поручительство Агентства, СМСП направляет в Агентство:

совместную заявку, подписанную финансовой организацией и СМСП;

выписку из решения кредитного комитета финансовой организации;

пакет документов, необходимый для получения кредита (включая юридическую и финансовую информацию по СМСП, бизнес-план (технико-экономическое обоснование), информацию по залоговому обеспечению, заключение кредитного инспектора;

документацию на СМСП, соответствующую критериям, установленным в п. 6.2 настоящего Положения.

6.7. Утратил силу.

Информация об изменениях:

См. текст пункта 6.7 раздела 6

6.8. Агентство осуществляет проверку СМСП, в обеспечение исполнения обязательств которого предоставляется поручительство, на соответствие условиям настоящего Положения, анализ его финансового состояния, иные действия, связанные с предоставлением поручительства, и выносит на рассмотрение Комиссии мотивированное заключение.

Информация об изменениях:

Постановлением Правительства Республики Алтай от 21 сентября 2009 г. N 211 в пункт 6.9 раздела 6 настоящего Положения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

6.9. Комиссия осуществляет рассмотрение представленных заключений и принимает решение о предоставлении поручительства Агентства или об отказе в предоставлении, в случае несоответствия СМСП требованиям, установленным пунктом 6.2 настоящего Положения.

6.10. При положительном решении Комиссии, с целью обеспечения обязательств СМСП по привлекаемому кредиту, предоставляется поручительство Агентства.

6.11. СМСП предоставляет Агентству отчет о целевом использовании кредитных средств.

6.12. Финансовая организация в течение 5 дней со дня заключения кредитного договора направляет в Агентство следующие документы:

копию кредитного договора с СМСП с указанием ссудного счета, с приложением графика погашения кредита;

копию договоров залога или иного обеспечения исполнений обязательств СМСП по кредитному договору;

выписку по ссудному счету СМСП.

6.13. Финансовая организация осуществляет контроль за исполнением СМСП обязательств по кредитному договору и предоставляет Агентству необходимую информацию, в том числе:

информацию о финансово-хозяйственной деятельности СМСП;

информацию о состоянии залога, предоставленного в обеспечение обязательств СМСП;

отчет о целевом использовании кредитных средств.

7. Условия исполнения обязательств по поручительству

7.1. Обязанность осуществления выплат на основании поручительства Агентства возникает после того, как финансовая организация при наступлении срока выполнения обязательств СМСП по кредитному договору документально подтвердит факт:

наступления гарантийного случая путем предоставления заверенной выписки по счету просроченных кредитных ресурсов СМСП;

вступления в силу решения Арбитражного суда по иску финансовой организации о взыскании задолженности с СМСП;

реализации в предусмотренном порядке предмета залога, переданного СМСП финансовой организации в обеспечение кредита;

реализации иного имущества СМСП, на которое финансовая организация имеет возможность наложить взыскание;

реализации имущества третьих лиц, предоставленного в обеспечение погашения кредита СМСП на условиях договоров, заключенных между финансовой организацией и третьими лицами.

7.2. В случае неисполнения СМСП своих обязательств по кредитному договору после выполнения условий, указанных в п. 7.1 настоящего Положения, Агентство производит погашение задолженности СМСП перед финансовой организацией.

7.3. В случае неподтверждения факта наступления гарантийного случая или необоснованности требования финансовой организации Агентство направляет ему мотивированное уведомление об отказе в удовлетворении этого требования.

7.4. После погашения Агентством финансовой организации задолженности СМСП по кредитному договору к Агентству переходят все права финансовой организации по кредитному договору в объеме исполненных обязательств.

7.5. Агентство обязано потребовать от СМСП в порядке регресса возмещения расходов, связанных с исполнением обязательств по поручительству, в том числе:

суммы, выплаченной финансовой организацией во исполнение обязательства по договору поручительства;

уплаты процентов в размере 1/300 действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации за каждый день с момента предъявления регрессного требования СМСП;

иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за СМСП.

7.6. СМСП, исполнивший обязательства, обеспеченные поручительством Агентства, обязан немедленно известить об этом Агентство. В противном случае Агентство, в свою очередь исполнившее обязательство, вправе взыскать с финансовой организации необоснованно полученные средства либо предъявить регрессное требование к СМСП.

7.7. При неисполнении СМСП требования Агентства, указанного в п. 7.6 настоящего Положения, последний вправе обратиться с иском в Арбитражный суд.