Апелляционное определение СК по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 31 августа 2021 г. по делу N 33-17182/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

Председательствующего

Пошурковой Е.В.

Судей

Осининой Н.А, Цыганковой В.А, При помощнике судьи

Кузнецовой К.Г, рассмотрела в открытом судебном заседании 31 августа 2021 года гражданское дело N 2-1455/2020 по апелляционной жалобе Шкапоид С. Д. на решение Дзержинского районного суда Санкт-Петербурга от 18 декабря 2020 года по иску Шкапоид С. Д. к АКБ "ФОРА-БАНК" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, Заслушав доклад судьи Пошурковой Е.В, объяснения Шкапоид С.Д, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

Шкапоид С.Д. обратился в суд с иском к АКБ "ФОРА-БАНК", в котором просил обязать ответчика возвратить денежные средства в общей сумме 545000, 00 руб, взыскать с ответчика сумму за услугу в размере 990, 00 руб, компенсацию морального вреда в размере 50000, 00 руб, штраф.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.10.2018 перевел денежные средства в сумме 545 000 рублей по системе денежных переводов "ЮНИСТРИМ", получателем указав самого себя. Вместе с тем, в нарушение условий договора ответчик выдал денежные средства ответчика иному лицу, предъявившему недействительный паспорт гражданина Украины - полного тезки истца, не проверив его подлинность. Ссылаясь на то, что в результате данных действий были нарушены его права, вследствие чего у истца возникло право отказаться от заключенного договора и требовать полного возмещения убытков, Шкапоид С.Д. обратился в суд с заявленными требованиями.

Решением Дзержинского районного суда Санкт-Петербурга от 18 декабря 2020 года в удовлетворении заявленных требований отказано.

В апелляционной жалобе Шкапоид С.Д. просит решение суда отменить, удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель АКБ "ФОРА-БАНК" в заседание судебной коллегии не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом согласно требованиям, предусмотренным ст. 113 ГПК РФ, направил в суд апелляционной инстанции возражения на апелляционную жалобу, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причины своей неявки, в судебную коллегию не представил.

В силу п. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика.

Выслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 настоящего Кодекса), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 865 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п. 1 ст. 863 настоящего Кодекса; банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента; банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения; порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных ст. 866.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 01.10.2018 Шкапоид С.Д, воспользовавшись международной системой денежных переводов "Юнистрим", перевел денежные средства в сумме 545 000, 00 руб. с присвоением контрольного номера денежного перевода 890105009154, получателем которых являлся Шкапоид С.Д.

Согласно заявлению истца о переводе денежных средств международной системой денежных переводов "Юнистрим", в качестве данных идентифицирующих получателя истцом были указаны фамилия, имя, отчество получателя - " Шкапоид С. Д.", иных данных истцом указано не было.

01.10.2018 указанный перевод был выдан в офисе АКБ "ФОРА-БАНК" гражданину, предъявившему паспорт гражданина Украины Шкапоида С. Д, которым при выдаче денежных средств предоставлен документ, удостоверяющий личность - паспорт гражданина Украины на имя Шкапоида С. Д, миграционная карта, документы о регистрации по месту пребывания, представлены сведения о контрольном номере денежного перевода, сведения о валюте в рублях и сумме денежного перевода.

Согласно пояснениям истца, информация о получателе отправленных истцом денежных средств, сведения о валюте в рублях и сумме денежного перевода, сведения о контрольном номере денежного перевода были сообщены истцом третьему лицу.

Согласно п. 3.4 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов "ЮНИСТРИМ", в заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения: ФИО отправителя и номер телефона отправителя; данные документа, удостоверяющего личность отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода (уникальный номер перевода, автоматически формируется в ПО "ЮниСтрим" при отправке исходящего перевода, являющийся средством идентификации перевода); наименование и адрес стороны-отправителя; ФИО получателя и номер телефона получателя; наименование стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода; статус отправителя и получателя (резидент РФ или нерезидент РФ).

При подписании заявления, истец согласился с условиями и обязался их выполнять. Свою подпись в заявлении истец не оспаривал.

Согласно Условиям осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов "ЮНИСТРИМ", отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере денежного перевода, сумме и валюте перевода, адрес и ПОК стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением получателя.

На основании п. 4.7 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов "ЮНИСТРИМ", выплата денежного перевода производится стороной-исполнителем на основании заявления на выдачу перевода.

Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник стороны-исполнителя определяет поступление денежного перевода.

При наличии денежного перевода в базе ПО Юнистрим, данные по которому совпадают с представленной получателем информацией, сотрудником стороны-исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода согласно представленной получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания получателю.

Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в заявлении на выдачу денежного перевода. Достоверность и правильность всей указанной в заявлении на выдачу денежного перевода информации заверяется собственноручной подписью получателя.

В соответствии с п. 4.13 условий выдача перевода также допускается, в случае расхождений в написании данных получателя в электронном поручении и предъявленном документе, удостоверяющем личность, в следующих случаях: 1 - 2 ошибки в написании данных, вызванные возможностью разновариантного сокращенного написания или опечаток; если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в полученной информации об операции (в этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора); если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в полученной информации об операции; если в полученной информации об операции фамилия, имя и отчество получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность - русскими, и наоборот.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, на основании объяснений сторон, фактических обстоятельств дела, достоверно установив, что истцом, при совершении перевода денежных средств, не был указан конкретный документ, удостоверяющий личность получателя денежных средств, а самим получателем денежных средств был представлен документ, удостоверяющий личность, в соответствии с которым он был идентифицирован, то есть у банка не имелось оснований для отказа в выдаче денежного перевода; учитывая, что безусловной обязанности проверять подлинность документа удостоверяющего личность получателя денежных средств, не являющегося гражданином Российской Федерации, в том числе на Интернет-ресурсах, указанных истцом, у ответчика не имелось; пришел к обоснованному выводу, что ответчик действовал в пределах предоставленных ему законодательством полномочий и в соответствии с Условиями осуществления денежных переводов по системе "Юнистрим", тогда как самим истцом были созданы условия, которые привели к убыткам истца и возможности получения третьими лицами денежных средств истца, то есть истцом не была проявлена в должной степени осмотрительность, которая позволила бы избежать таких убытков, вследствие чего оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Судебная коллегия полагает возможным согласиться с указанными выводами суда первой инстанции.

Доводы апелляционной жалобы, по существу, повторяющие доводы искового заявления и сводящиеся к тому, что ответчиком был выдан перевод на основании недействительного паспорта, не проверенного надлежащим образом АКБ "ФОРА-БАНК", не могут послужить основанием для отмены решения суда первой инстанции ввиду следующего.

Как правильно указал суд первой инстанции в обжалуемом решении, из представленного в материалы дела от имени истца заявления на осуществление перевода денежных средств следует, что истцом указано только ФИО получателя перевода, при этом строка о данных документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств, не заполнена.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 25.07.2002 N 115-ФЗ "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации", документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в Российской Федерации, являются паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина.

Таким образом, поскольку при осуществлении перевода истцом не были указаны свои паспортные данные, в том числе не указано, гражданином какого государства он является, у сотрудников Банка, осуществлявших выдачу денежных средств, не имелось оснований сомневаться, что гражданин Украины Шкапоид С. Д. является правомочным получателем денежных средств.

Учитывая тот факт, что действующим законодательством на Банк не возложена обязанность по проверке подлинности предоставляемых паспортов, тем более паспортов иностранных государств, обязанность по знанию правил заполнения которых с очевидностью не может быть возложена на сотрудников банка; при этом, Банком была осуществлена добровольная проверка подлинности паспорта, которая не выявила факт утраты или кражи данного паспорта (л.д. 88); судебная коллегия приходит к выводу, что в действиях сотрудников Банка, выдавших перевод лицу, указанному в переводе и указавшему все необходимые идентификационные данные (номер перевода, его сумму и валюту) нарушений не имелось.

При этом ни в ходе рассмотрения дела в суде первой, ни в ходе рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции истцом не отрицалось, что код перевода он сообщал неизвестному ему третьему лицу, находившемуся в Португалии, чтобы подтвердить наличие у него денежных средств для совершения сделки с недвижимостью. Таким образом, ущерб истцу был причинен не в результате действий Банка, осуществившего перевод и его выдачу в соответствии с требованиями действующего законодательства, а вследствие действий самого истца, сообщившего идентификационные данные для получения перевода неустановленному лицу, вследствие чего оснований для взыскания с Банка причиненных истцу убытков в любом случае не имеется.

Таким образом, суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы районного суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда первой инстанции не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Дзержинского районного суда Санкт-Петербурга от 18 декабря 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Шкапоид С. Д. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: