Приложение N 1. Программа микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Адыгея

Приложение N 1
к приказу
от 26 января 2012 г. N 15-па

Программа
микрокредитования субъектов малого и среднего
предпринимательства Республики Адыгея

1. Настоящая программа разработана в рамках долгосрочной целевой программы Республики Адыгея "Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства" на 2012 - 2014 годы в целях предоставления микрокредитов субъектам малого и среднего предпринимательства, организациям инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства (далее - Заемщики) за счет средств республиканского бюджета Республики Адыгея, а также средств, поступивших в республиканский бюджет Республики Адыгея из федерального бюджета на эти цели.

В соответствии с настоящей программой микрокредиты предоставляются Заемщикам, не имеющим доступа или имеющим ограниченный доступ к банковскому кредитованию. Заемщиками являются индивидуальные предприниматели и юридические лица, зарегистрированные на территории Республики Адыгея.

Назначение микрокредитов - пополнение оборотных и приобретение основных средств.

2. Заемщики подразделяются на пять групп:

а) новые - осуществляющие свою деятельность не более шести месяцев с момента государственной регистрации;

б) начинающие - осуществляющие свою деятельность от шести месяцев до двух лет с момента государственной регистрации и имеющие финансовый результат деятельности;

в) развивающиеся - осуществляющие свою деятельность более двух лет и имеющие финансовый результат деятельности;

г) осуществляющие производство промышленной и сельскохозяйственной продукции, развитие инфраструктуры туризма - осуществляющие свою деятельность более одного года и имеющие финансовый результат деятельности;

д) нуждающиеся в приобретении основных средств - зарегистрированные в качестве субъекта предпринимательской деятельности и доказавшие необходимость получения данного микрокредита.

3. Размеры займов, предлагаемых Заемщикам, в зависимости от группы ограничиваются следующими суммами:

а) для новых - 150000 рублей;

б) для начинающих - 300000 рублей;

в) для развивающихся - 500000 рублей;

г) для осуществляющих производство промышленной или сельскохозяйственной продукции, развитие инфраструктуры туризма - 1000000 рублей;

д) для нуждающихся в приобретении основных средств - 1000000 рублей.

Микрокредиты, предоставляемые на сумму до 300 тысяч рублей, выдаются на срок до 24 месяцев.

Микрокредиты, предоставляемые на сумму 300 тысяч рублей и более, выдаются на срок до 36 месяцев.

По согласованию с заемщиком по кредитам, выдаваемым на 36 месяцев, могут устанавливаться платежные каникулы сроком до 12 месяцев с обязательными ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с Договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период.

Условия и параметры получения микрокредитов отражены в приложении N 1.

4. Микрокредиты в зависимости от их обеспечения подразделяются на две категории:

а) обеспеченный поручительствами третьих лиц - обеспечением займа являются поручительства физических или юридических лиц;

б) обеспеченный смешанный - обеспечением займа является залог имущества и поручительство физических или юридических лиц.

Заемщик одновременно не может пользоваться несколькими микрофинансовыми продуктами. Заемщик, имеющий невыполненные обязательства по действующему договору, не имеет права на получение дополнительного микрокредита.

5. Условиями предоставления микрокредита Заемщику является:

а) соответствие критериям отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства, определенным статьей 4 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

б) соответствие критериям отнесения к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, определенным статьей 15 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

в) соответствие условиям статьи 14 Федерального закона "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

г) отсутствие задолженности по налоговым платежам в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации в сумме более 200 рублей;

д) предоставление полного пакета документов.

6. В предоставлении микрокредита должно быть отказано в следующих случаях:

а) предусмотренных пунктами 3 - 5 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 г. N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

б) предоставления Заемщиком неполного пакета документов;

в) предоставления Заемщиком недостоверных сведений.

7. Порядок обращения Заемщика за микрокредитом носит заявительный характер. Прием заявок осуществляет автономное учреждение Республики Адыгея "Агентство развития малого предпринимательства".

Информация о приеме заявок размещается в газете "Советская Адыгея" с указанием организации, места и сроков приема заявок.

8. Заемщик, заинтересованный в получении микрокредита, предоставляет в Агентство заявку по форме согласно приложению N 2, включающую документы согласно приложению N 3. Копии представленных документов заверяются Заемщиком.

Регистрация заявки осуществляется в журнале регистрации заявок по установленной Агентством форме.

Заемщик имеет право:

отозвать свою заявку, направив письменное уведомление на имя директора Агентства;

пользоваться услугами посредников и других юридических и физических лиц, представляющих по нотариально заверенной доверенности интересы Заемщика, при предоставлении Заявки;

обжаловать действия комиссии и ее должностных лиц в порядке, установленном федеральным законодательством.

9. Отбор Заемщиков осуществляется на конкурсной основе. Рассмотрение заявок проводится по мере их поступления.

Специалисты Агентства в течение десяти дней с момента получения пакета документов от Заемщика проводят экспертизу представленных документов на предмет соответствия их требованиям настоящей Программы и действующему законодательству. В целях изучения бизнеса Заемщика специалисты Агентства осуществляют выезд на место его ведения.

Документы, соответствующие требованиям настоящей Программы, Агентство представляет на рассмотрение Кредитной комиссии, состав которой утверждается приказом директора Агентства по согласованию с Министром экономического развития и торговли Республики Адыгея.

Решение о предоставлении микрокредита Заемщику принимается Кредитной комиссией путем голосования большинством голосов и оформляется протоколом, который подписывается всеми членами комиссии. Член комиссии имеет право письменно изложить свое мнение, которое прикладывается к протоколу, о чем делается соответствующая отметка в протоколе.

В случае рассмотрения заявки на получение микрокредита от близких родственников членов комиссии (жена, муж, брат, сестра, мать, отец, сын, дочь) данные члены комиссии не могут принимать участие в рассмотрении заявки.

Агентство в течение пяти дней с даты принятия решения Кредитной комиссией направляет заявителю письменное уведомление об удовлетворении или неудовлетворении его заявки.

В случае положительного решения Кредитной комиссии Агентство в течение пяти дней заключает соответствующий договор с Заемщиком, включающий график погашения микрокредита.

Заемщики, зарегистрированные в качестве юридического лица и получившие микрокредит за счет субсидий из федерального бюджета, при заключении договора заполняют Анкету получателя поддержки по форме согласно приложению N 5.

В течение 30 рабочих дней Агентство вносит запись в Реестр получателей поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в установленном порядке.

10. При принятии решения о предоставлении микрокредита учитываются следующие критерии:

- наличие документов согласно установленному перечню;

- соответствие доходов поручителей и залогового обеспечения условиям Программы;

- достоверность предоставленных в документах сведений.

Решение о предоставлении микрокредита принимается Кредитной комиссией в соответствии с критериями путем присвоения рейтинга согласно приложению N 4.

11. Формами обеспечения Заемщиками обязательств по возврату займов и процентов являются залог и поручительство, оформленные в соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством.

Применяемые виды обеспечения зависят от микрофинансовых продуктов, отраженных в приложении N 1.

При получении займов, обеспеченных поручительством третьих лиц, в качестве обеспечения принимаются поручительства граждан Российской Федерации, зарегистрированных:

на территории муниципального образования "Город Майкоп" с доходом не ниже 6000 рублей в месяц;

на территории других муниципальных образований Республики Адыгея с доходом не ниже 4000 рублей в месяц.

При обеспечении поручительством третьих лиц предусматривается солидарная ответственность Заемщика и поручителей.

При получении займов под залог "обеспеченный смешанный" в качестве обеспечения принимается залог имущества и поручительство граждан Российской Федерации. Предметом залога может выступать любое имущество или имущественное право, предусмотренное гражданским законодательством Российской Федерации.

12. Залоговая стоимость имущества определяется в соответствии с действующим законодательством по согласованию сторон на основании платежных документов об оплате имущества, правоустанавливающих документов, либо на основании акта оценки рыночной стоимости имущества, принимаемого в залог.

Основные требования к принимаемому в залог имуществу:

1) высокая ликвидность, то есть возможность в максимально короткий срок по цене, максимально приближенной к рыночной, реализовать закладываемое имущество в случае обращения на него взыскания;

2) возможность быстрого оформления залогового обязательства;

3) возможность максимально гарантировать сохранность предмета залога и не допустить отчуждения предмета залога залогодателем.

В договорах залога предусматривается возможность реализации предмета залога в договорном порядке или в соответствии с действующим законодательством.

13. Для осуществления контроля за соблюдением условий договора предоставления микрозайма Агентство осуществляет выборочные выездные проверки по месту осуществления предпринимательской деятельности Заемщиком.

14. Должностные лица Агентства несут дисциплинарную ответственность за нарушение сроков, предусмотренных настоящей Программой. Вся информация, получаемая работниками Агентства от Заемщика, является конфиденциальной.

15. Заемщики имеют право на обжалование действий или бездействия должностных лиц Агентства в досудебном порядке путем обращения с жалобой (претензией) в письменном виде в Агентство. Срок рассмотрения жалобы не должен превышать 30 дней с момента регистрации такого обращения.

Заемщик в своем письменном обращении в обязательном порядке указывает:

1) наименование органа, в которое направляет письменное обращение, фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица либо должность соответствующего лица, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее - при наличии), полное наименование для юридического лица, почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения;

2) излагает суть предложения, заявления или жалобы, ставит личную подпись и дату;

3) прилагает к письменному запросу документы и материалы либо их копии в случае необходимости.

По результатам рассмотрения директор Агентства принимается решение об удовлетворении требований Заемщика либо об отказе в удовлетворении жалобы. Заемщику направляется письменный ответ, содержащий результаты рассмотрения обращения.

Заемщик вправе обжаловать действия или бездействие должностных лиц Агентства в судебном порядке.

16. Микрокредит выдается Заемщику путем безналичного перечисления на расчетный счет или наличными средствами из кассы Агентства. Датой выдачи займа считается дата поступления средств на расчетный счет Заемщика или дата выдачи наличными средствами из кассы Агентства.

Министр экономического развития и торговли Республики Адыгея

М.А. Тлехас