Приложение N 1. Порядок использования средств гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства

Приложение N 1
к приказу Министерства
экономического развития
и торговли Республики Адыгея
от 4 марта 2014 года N 60-п

Порядок
использования средств гарантийного фонда для кредитования субъектов
малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры
поддержки малого и среднего предпринимательства

1. Настоящий Порядок определяет правила использования гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории Республики Адыгея.

2. В целях настоящего Порядка используются следующие понятия:

1) гарантийный фонд - совокупность финансовых средств, консолидированных в некоммерческой организации "Фонд развития предпринимательства Республики Адыгея", автономном учреждении Республики Адыгея "Агентство развития малого предпринимательства" (далее - Исполнители), предназначенных для исполнения его обязательств по представленным гарантиям и размещаемых в финансовых организациях на основе соглашений о сотрудничестве;

2) заемщик - субъект малого и среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, заключившие кредитный договор с финансовой организацией, по обязательствам которого Исполнитель предоставляет финансовой организации гарантию.

3. Гарантия предоставляется заемщикам, обладающим по заключению финансовой организации устойчивым финансовым положением, но не располагающим достаточным объемом собственного залогового обеспечения для возврата кредитов.

4. Гарантии могут быть предоставлены по кредитам, договорам лизинга, займам, предоставляемым коммерческими банками, страховыми компаниями, лизингодателями (далее - финансовые организации), заключившими с Исполнителем соглашения о сотрудничестве.

4.1. Соглашение о сотрудничестве между Исполнителем и финансовой организацией должно содержать следующие основные положения:

- указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии), обеспечиваемых Исполнителем в процессе сотрудничества между Исполнителем и финансовой организацией;

- обязательство финансовой организации участвовать в реализуемой Исполнителем программе предоставления поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства;

- требование о возложении на финансовую организацию оценки финансового состояния субъектов малого и среднего предпринимательства, организации инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, представленного ими бизнес-плана и иных необходимых для получения финансирования документов;

- порядок информирования субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства о возможности получения поручительства Исполнителя;

- порядок исполнения Исполнителем обязательств по заключенным договорам поручительства;

- порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами в рамках реализации заключенного соглашения.

4.2 Исполнителем должны быть разработаны и утверждены внутренние нормативные документы, в том числе регламентирующие:

- порядок отбора финансовых организаций для участия в программе Гарантийного фонда и порядок взаимодействия с ними в ходе реализации данной программы;

- порядок предоставления Исполнителем поручительств и исполнения обязательств по заключенным договорам поручительства;

- порядок работы Гарантийной организации с задолженностью, возникшей в результате произведенных по заключенным договорам поручительств выплат.

4.3 Отбор финансовой организации производится по конкурсу в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

4.3.1 Общие условия отбора финансовой организации:

- наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год;

- отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;

- наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) предоставления им банковских гарантий, в том числе:

- наличие сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;

- наличие утвержденной банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (предоставления указанной категории банковских гарантий) или отдельного раздела по вопросу кредитования субъекта малого и среднего предпринимательства и (или) предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства банковских гарантий в общей стратегии банка;

- наличие утвержденной методики оценки финансового состояния заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок (заявок на предоставление банковской гарантии) субъектов малого и среднего предпринимательства.

5. Гарантия предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения Исполнителю за предоставление гарантии по кредитным договорам составляет один процент годовых от суммы обеспечиваемых обязательств.

При оформлении гарантии на срок более одного года, величина вознаграждения Исполнителю увеличивается пропорционально увеличению срока гарантии.

Вознаграждение Исполнителю может уплачиваться заемщиком единовременно до даты подписания договора поручительства, или ежегодно в дату подписания договора поручительства.

В случае досрочного погашения заемщиком задолженности по кредитному договору (при единовременной уплате им всей суммы вознаграждения за весь срок предоставления гарантии) Исполнителем возвращается часть оплаченного вознаграждения за неистекший срок предоставленной гарантии пропорционально сроку гарантии.

6. За счет средств гарантийного фонда обеспечиваются финансовые обязательства заемщика только по основной сумме долга. Обеспечение не предоставляется по начисленным процентам, пеням, штрафам, неустойкам, повышенным процентам, которые обязан выплатить заемщик, а также иным возможным убыткам и расходам финансовой организации.

7. Размер гарантии по кредиту, предоставляемому заемщику финансовой организацией, не может превышать 70 процентов от объема обязательств заемщика по кредиту (основная сумма долга), определенного финансовой организацией. В отношении одного Заемщика не может действовать одновременно более одной гарантии Исполнителя.

8. В случае заключения кредитного (лизингового) договора на приобретение основных средств Исполнитель предоставляет гарантию на весь объем необходимого по кредиту (лизингу) обеспечения на период поставки предмета до оформления его в залог.

9. Гарантийный фонд формируется за счет средств республиканского бюджета Республики Адыгея, федерального бюджета и иных источников, не противоречащих законодательству.

10. В целях обеспечения прироста средства гарантийного фонда могут быть размещены:

1) в государственные ценные бумаги Российской Федерации;

2) в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;

3) на депозитных вкладах в финансовых организациях;

4) в иных формах, установленных федеральным законодательством.

11. Средства гарантийного фонда используются на исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам в соответствии с заключенными договорами на предоставление гарантий.

12. Средства гарантийного фонда размещаются в финансовой организации. Финансовая организация может одновременно выполнять функцию по размещению средств гарантийного фонда и функцию финансовой организации по кредитованию заемщиков.

13. Заявки на предоставление средств гарантийного фонда рассматриваются Исполнителем во взаимодействии с финансовой организацией в соответствии с Положением о конкурсном отборе субъектов малого и среднего предпринимательства, утвержденным Министерством экономического развития и торговли Республики Адыгея.

14. Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, не может превышать 50 процентов от общего лимита поручительства Гарантийного фонда.

15. Исполнитель обязан ежегодно проходить аудиторскую проверку своей деятельности. Результаты проведенной проверки предоставляются Исполнителем в Министерство экономического развития и торговли Республики Адыгея.

Министр экономического развития и торговли Республики Адыгея

М.А. Тлехас