Приложение N 1. Порядок использования средств гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства

Приложение N 1
к приказу Министерства
экономического развития
и торговли Республики Адыгея
от 4 марта 2014 года N 60-п

Порядок
использования средств гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства

С изменениями и дополнениями от:

26 февраля 2015 г., 8 апреля 2016 г., 11 апреля, 16 июня 2017 г., 12 ноября 2019 г.

Информация об изменениях:

Пункт 1 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

См. предыдущую редакцию

1. Настоящий Порядок определяет правила использования средств гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории Республики Адыгея.

2. В целях настоящего Порядка используются следующие понятия:

Информация об изменениях:

Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 16 июня 2017 г. N 138-п в подпункт 1 пункта 2 настоящего приложения внесены изменения

См. текст подпункта в предыдущей редакции

1) гарантийный фонд - совокупность финансовых средств, консолидированных в микрокредитной компаний "Фонд поддержки предпринимательства Республики Адыгея", автономном учреждении Республики Адыгея "Фонд развития промышленности Республики Адыгея" (далее - Исполнители), предназначенных для исполнения его обязательств по представленным гарантиям и размещаемых в финансовых организациях на основе соглашений о сотрудничестве;

2) заемщик - субъект малого и среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, заключившие кредитный договор с финансовой организацией, по обязательствам которого Исполнитель предоставляет финансовой организации гарантию;

Информация об изменениях:

Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 16 июня 2017 г. N 138-п пункт 1 настоящего приложения дополнен подпунктом 3

3) Согарантия - это гарантия, предоставляемая за счет гарантийного фонда и финансовых средств иных организаций;

Информация об изменениях:

Пункт 2 дополнен подпунктом 4 с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

4) общий операционный лимит условных обязательств кредитного характера (общий операционный лимит условных обязательств) - сумма портфеля действующих поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год, то есть максимальный объем поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут быть предоставлены Исполнителем в обеспечение обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки по договорам с финансовыми организациями.

3. Гарантия предоставляется заемщикам, обладающим по заключению финансовой организации устойчивым финансовым положением, но не располагающим достаточным объемом собственного залогового обеспечения для возврата кредитов.

Информация об изменениях:

Пункт 4 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

См. предыдущую редакцию

4. Поручительство и (или) независимая гарантия могут быть предоставлены по кредитам, договорам лизинга, займам, банковским гарантиям, предоставляемым коммерческими банками, страховыми компаниями, лизингодателями (далее - финансовые организации), заключившими с Исполнителем соглашения о сотрудничестве.

Информация об изменениях:

Пункт 4.1 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

См. предыдущую редакцию

4.1. Соглашение о сотрудничестве между Исполнителем и финансовой организацией должно содержать следующие основные положения:

1) указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, договор финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии), исполнение которых обеспечивается Исполнителем в процессе сотрудничества с финансовой организацией;

2) субсидиарную ответственность Исполнителя;

3) обязательство и порядок мониторинга финансового состояния субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства со стороны финансовой организации в течение срока действия договора, обеспеченного поручительством и (или) независимой гарантией Исполнителя и порядок передачи информации по результатам мониторинга Исполнителю;

4) порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами в рамках реализации заключенного соглашения.

4.2. Исключен. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п.

Информация об изменениях:

См. текст пункта в предыдущей редакции

Информация об изменениях:

Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п пункт 4.3 настоящего приложения изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

4.3. Исполнитель в целях предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по основанным на Договорах по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и (или) организаций инфраструктуры поддержки, проводит отбор финансовых организаций, соответствующих критериям, указанным в пп. 4.3.1, 4.3.2, 4.3.3.

Информация об изменениях:

Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п пункт 4.3.1 настоящего приложения изложен в новой редакции

См. текст пункта в предыдущей редакции

4.3.1. Критерии отбора кредитных организаций в целях заключения соглашения о сотрудничестве:

1) наличие лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;

2) наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы кредитной организации за три последних отчетных года, а также положительного аудиторского заключения по отчетности, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за три последних отчетных года по кредитной организации или банковской группе при вхождении кредитной организации в банковскую группу;

3) отсутствие примененных Центральным банком Российской Федерации в отношении кредитной организации санкций в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а также отсутствие неисполненных предписаний Центрального Банка Российской Федерации с истекшими сроками на судебное обжалование или после вступления в силу судебного акта, в котором установлена законность предписания Центрального Банка Российской Федерации;

4) Исключен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

Информация об изменениях:

См. предыдущую редакцию

5) наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства не менее 6 (шести) месяцев, в том числе наличие:

а) сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи кредитной организацией заявления для участия в отборе;

б) специализированных технологий (программ) работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;

6) внутренней нормативной документации, в том числе утвержденной стратегии или отдельного раздела в стратегии, регламентирующих порядок работы с субъектами малого и среднего предпринимательства.

Информация об изменениях:

Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п настоящее приложение дополнено пунктом 4.3.2

4.3.2. Критерии отбора лизинговых компаний в целях заключения соглашения о сотрудничестве:

1) отнесение лизинговой компании к юридическому лицу - резиденту Российской Федерации, зарегистрированному в соответствии с законодательством Российской Федерации;

2) отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации лизинговой компании;

3) отсутствие фактов привлечения лизинговой компании к административной ответственности за предшествующий год;

4) наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с субъектами малого и среднего предпринимательства, организациями инфраструктуры поддержку на дату подачи лизинговой компанией заявления для участия в отборе, а также специализированных технологий (программ) работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;

5) наличие положительного значения собственного капитала и чистых активов за последний отчетный год;

6) наличие величины уставного капитала лизинговой компании за последний отчетный год и за последний отчетный квартал не менее 15 млн. рублей;

7) отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;

8) отсутствие за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 (двенадцати) месяцев;

9) отсутствие просроченных платежей свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 (сто восемьдесят) календарных дней (положительная кредитная история);

10) отсутствие применяемых в отношении лизинговой компании процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).

Информация об изменениях:

Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п настоящее приложение дополнено пунктом 4.3.3

4.3.3. Критерии отбора микрофинансовых организаций для целей заключения соглашения о сотрудничестве:

Информация об изменениях:

Подпункт 1 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

См. предыдущую редакцию

1) отнесение к микрофинансовым организациям предпринимательского финансирования в соответствии с критериями, установленными Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 февраля 2016 г. N 3964-У "О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования";

2) наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за последний отчетный год;

Информация об изменениях:

Подпункт 3 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

См. предыдущую редакцию

3) наличие уровня просроченной задолженности действующего портфеля микрозаймов микрофинансовой организации не более 15% от размера совокупной задолженности по портфелю микрозаймов на последнюю отчетную дату;

4) отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации микрофинансовой организации;

5) отсутствие фактов привлечения к административной ответственности за предшествующий год;

6) неприменение в отношении микрофинансовой организации процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.

Поручительства и (или) независимые гарантии гарантийного фонда не могут предоставляться в пользу финансовой организации в случае, если такая финансовая организация и гарантийный фонд являются одним юридическим лицом.

Информация об изменениях:

Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п настоящее приложение дополнено пунктом 4.3.4

4.3.4. Критерии отбора кредитных организаций для размещения временно свободных денежных средств на депозитах и расчетных счетах:

Информация об изменениях:

Подпункт 1 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

См. предыдущую редакцию

1) наличие у кредитной организации универсальной лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;

2) наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 50 млрд. рублей по данным Центрального Банка Российской федерации;

3) наличие у кредитной организации международного рейтинга долгосрочной кредитоспособности по классификации рейтинговых агентств" Фитч Рейтингс" (FitchRatings) или "Стандарт энд Пурс" (Standart&Poor`s) не ниже ВВ-, либо "МудисИнвесторс Сервис" (Moody`sInvestorsService) не ниже Ва3;

4) срок деятельности кредитной организации с даты ее регистрации составляет не менее 5 (пяти) лет;

5) отсутствие действующей в отношении кредитной организации меры воздействия, примененной Центральным Банком Российской Федерации, за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

Информация об изменениях:

Подпункт 6 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

См. предыдущую редакцию

6) отсутствие у кредитной организации в течение последних 12 (двенадцати) месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у кредитной организации просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет средств Исполнителя;

Информация об изменениях:

Подпункт 7 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

См. предыдущую редакцию

7) участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации";

8) основным критерием отбора кредитных организаций, соответствующих вышеуказанных требованиям, является предлагаемая процентная ставка.

С целью управления ликвидностью и платежеспособностью Исполнитель размещает денежные средства на депозитах кредитных организаций на срок не более 1 (одного) года.

Информация об изменениях:

Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 16 июня 2017 г. N 138-п в пункт 5 настоящего приложения внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

5. Гарантия предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения Исполнителю за предоставление гарантии по договорам поручительств составляет один процент годовых от суммы обеспечиваемых обязательств. Размер вознаграждения Исполнителю за предоставление согарантии составляет ноль целых семьдесят пять сотых процента годовых от суммы обязательств, обеспечиваемых за счет гарантийного фонда.

При оформлении гарантии на срок более одного года, величина вознаграждения Исполнителю увеличивается пропорционально увеличению срока гарантии.

Вознаграждение Исполнителю может уплачиваться заемщиком единовременно до даты подписания договора поручительства, или ежегодно в дату подписания договора поручительства.

В случае досрочного погашения заемщиком задолженности по кредитному договору (при единовременной уплате им всей суммы вознаграждения за весь срок предоставления гарантии) Исполнителем возвращается часть оплаченного вознаграждения за неистекший срок предоставленной гарантии пропорционально сроку гарантии.

6. За счет средств гарантийного фонда обеспечиваются финансовые обязательства заемщика только по основной сумме долга. Обеспечение не предоставляется по начисленным процентам, пеням, штрафам, неустойкам, повышенным процентам, которые обязан выплатить заемщик, а также иным возможным убыткам и расходам финансовой организации.

7. Размер гарантии по кредиту, предоставляемому заемщику финансовой организацией, не может превышать 70 процентов от объема обязательств заемщика по кредиту (основная сумма долга), определенного финансовой организацией. В отношении одного Заемщика не может действовать одновременно более одной гарантии Исполнителя.

8. В случае заключения кредитного (лизингового) договора на приобретение основных средств Исполнитель предоставляет гарантию на весь объем необходимого по кредиту (лизингу) обеспечения на период поставки предмета до оформления его в залог.

9. Гарантийный фонд формируется за счет средств республиканского бюджета Республики Адыгея, федерального бюджета и иных источников, не противоречащих законодательству.

10. В целях обеспечения прироста средства гарантийного фонда могут быть размещены:

1) в государственные ценные бумаги Российской Федерации;

2) в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;

3) на депозитных вкладах в финансовых организациях;

4) в иных формах, установленных федеральным законодательством.

11. Средства гарантийного фонда используются на исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам в соответствии с заключенными договорами на предоставление гарантий.

12. Средства гарантийного фонда размещаются в финансовой организации. Финансовая организация может одновременно выполнять функцию по размещению средств гарантийного фонда и функцию финансовой организации по кредитованию заемщиков.

Информация об изменениях:

Пункт 13 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

См. предыдущую редакцию

13. Заявки на предоставление средств гарантийного фонда рассматриваются Исполнителем во взаимодействии с финансовой организацией в соответствии с Положением об отборе субъектов малого и среднего предпринимательства, утвержденным Министерством экономического развития и торговли Республики Адыгея.

Информация об изменениях:

Пункт 14 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п

См. предыдущую редакцию

14. Лимит условных обязательств на финансовую организацию устанавливается высшим органом управления Исполнителя на 1 (первое) число текущего финансового года и не должен превышать 60% от общего операционного лимита условных обязательств для Исполнителя.

15. Исполнитель обязан ежегодно проходить аудиторскую проверку своей деятельности. Результаты проведенной проверки предоставляются Исполнителем в Министерство экономического развития и торговли Республики Адыгея.

Министр экономического развития и торговли Республики Адыгея

М.А. Тлехас