Откройте актуальную версию документа прямо сейчас
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Вход
Купить систему ГАРАНТ
Получить демо-доступ
Узнать стоимость
Информационный банк
Подобрать комплект
Семинары
- Главная
- Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 4 марта 2014 г. N 60-п "О Порядке использования средств гарантийного фонда"
- Приложение N 1. Порядок использования средств гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства и физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"
Приложение N 1. Порядок использования средств гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства и физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"
Информация об изменениях:
Наименование изменено с 19 марта 2021 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 19 марта 2021 г. N 109-п
Приложение N 1
к приказу Министерства
экономического развития
и торговли Республики Адыгея
от 4 марта 2014 года N 60-п
Порядок
использования средств гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства и физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"
С изменениями и дополнениями от:
26 февраля 2015 г., 8 апреля 2016 г., 11 апреля, 16 июня 2017 г., 12 ноября 2019 г., 7 октября 2020 г., 19 марта, 7 июня 2021 г.
Информация об изменениях:
Пункт 1 изменен с 19 марта 2021 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 19 марта 2021 г. N 109-п
1. Настоящий Порядок определяет правила использования средств гарантийного фонда для кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", зарегистрированных на территории Республики Адыгея.
2. В целях настоящего Порядка используются следующие понятия:
Информация об изменениях:
Подпункт 1 изменен с 7 июня 2021 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 7 июня 2021 г. N 172-п
1) гарантийный фонд - финансовые средства автономного учреждения Республики Адыгея "Фонд развития промышленности Республики Адыгея" (далее - Исполнитель), предназначенные для исполнения его обязательств по представленным гарантиям и размещаемые в финансовых организациях на основе соглашений о сотрудничестве;
Информация об изменениях:
Подпункт 2 изменен с 19 марта 2021 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 19 марта 2021 г. N 109-п
2) заемщик - субъект малого и среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", заключившие кредитный договор с финансовой организацией, по обязательствам которого Исполнитель предоставляет финансовой организации гарантию;
Информация об изменениях:
Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 16 июня 2017 г. N 138-п пункт 1 настоящего приложения дополнен подпунктом 3
3) Согарантия - это гарантия, предоставляемая за счет гарантийного фонда и финансовых средств иных организаций;
Информация об изменениях:
Подпункт 4 изменен с 19 марта 2021 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 19 марта 2021 г. N 109-п
4) общий операционный лимит условных обязательств кредитного характера (общий операционный лимит условных обязательств) - сумма портфеля действующих поручительств и операционного лимита на вновь принятые условные обязательства на год, то есть максимальный объем поручительств и (или) независимых гарантий, которые могут быть предоставлены Исполнителем в обеспечение обязательств субъектов малого и среднего предпринимательства , организаций инфраструктуры поддержки, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по договорам с финансовыми организациями.
3. Гарантия предоставляется заемщикам, обладающим по заключению финансовой организации устойчивым финансовым положением, но не располагающим достаточным объемом собственного залогового обеспечения для возврата кредитов.
Информация об изменениях:
Пункт 4 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п
4. Поручительство и (или) независимая гарантия могут быть предоставлены по кредитам, договорам лизинга, займам, банковским гарантиям, предоставляемым коммерческими банками, страховыми компаниями, лизингодателями (далее - финансовые организации), заключившими с Исполнителем соглашения о сотрудничестве.
Информация об изменениях:
Пункт 4.1 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п
4.1. Соглашение о сотрудничестве между Исполнителем и финансовой организацией должно содержать следующие основные положения:
1) указание на вид обязательств (кредитный договор, договор займа, договор финансовой аренды (лизинга), договор о предоставлении банковской гарантии), исполнение которых обеспечивается Исполнителем в процессе сотрудничества с финансовой организацией;
2) субсидиарную ответственность Исполнителя;
Информация об изменениях:
Подпункт 3 изменен с 19 марта 2021 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 19 марта 2021 г. N 109-п
3) обязательство и порядок мониторинга финансового состояния субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", и (или) организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства со стороны финансовой организации в течение срока действия договора, обеспеченного поручительством и (или) независимой гарантией Исполнителя и порядок передачи информации по результатам мониторинга Исполнителю;
4) порядок взаимного обмена информацией и отчетными документами в рамках реализации заключенного соглашения.
4.2. Исключен. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п.
Информация об изменениях:
Пункт 4.3 изменен с 19 марта 2021 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 19 марта 2021 г. N 109-п
4.3. Исполнитель в целях предоставления поручительств и (или) независимых гарантий по основанным на Договорах по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства, физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", и (или) организаций инфраструктуры поддержки, проводит отбор финансовых организаций, соответствующих критериям, указанным в пп. 4.3.1, 4.3.2, 4.3.3.
Информация об изменениях:
Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п пункт 4.3.1 настоящего приложения изложен в новой редакции
4.3.1. Критерии отбора кредитных организаций в целях заключения соглашения о сотрудничестве:
1) наличие лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;
Информация об изменениях:
Подпункт 2 изменен с 7 октября 2020 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 7 октября 2020 г. N 326-п
2) наличие положительного аудиторского заключения по бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитной организации, составленной в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за два последних отчетных года по кредитной организации или банковской группе при вхождении кредитной организации в банковскую группу. В случае если требования законодательства Российской Федерации не обязывают кредитную организацию формировать бухгалтерскую (финансовую) отчетность в соответствии с МСФО, требование о наличии положительного аудиторского заключения относится к бухгалтерской (финансовой) отчетности, составленной в соответствии с российскими стандартами бухгалтерского учета (РСБУ);
3) отсутствие примененных Центральным банком Российской Федерации в отношении кредитной организации санкций в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, а также отсутствие неисполненных предписаний Центрального Банка Российской Федерации с истекшими сроками на судебное обжалование или после вступления в силу судебного акта, в котором установлена законность предписания Центрального Банка Российской Федерации;
4) Исключен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п
Информация об изменениях:
5) наличие опыта работы по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства не менее 6 (шести) месяцев, в том числе наличие:
а) сформированного портфеля кредитов и (или) банковских гарантий, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства на дату подачи кредитной организацией заявления для участия в отборе;
б) специализированных технологий (программ) работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;
6) внутренней нормативной документации, в том числе утвержденной стратегии или отдельного раздела в стратегии, регламентирующих порядок работы с субъектами малого и среднего предпринимательства.
Информация об изменениях:
Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п настоящее приложение дополнено пунктом 4.3.2
4.3.2. Критерии отбора лизинговых компаний в целях заключения соглашения о сотрудничестве:
1) отнесение лизинговой компании к юридическому лицу - резиденту Российской Федерации, зарегистрированному в соответствии с законодательством Российской Федерации;
2) отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации лизинговой компании;
3) отсутствие фактов привлечения лизинговой компании к административной ответственности за предшествующий год;
4) наличие сформированного портфеля договоров финансовой аренды (лизинга), заключенных с субъектами малого и среднего предпринимательства, организациями инфраструктуры поддержку на дату подачи лизинговой компанией заявления для участия в отборе, а также специализированных технологий (программ) работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;
5) наличие положительного значения собственного капитала и чистых активов за последний отчетный год;
6) наличие величины уставного капитала лизинговой компании за последний отчетный год и за последний отчетный квартал не менее 15 млн. рублей;
7) отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами и другими государственными органами;
8) отсутствие за последний отчетный год и на последнюю квартальную дату убытков, влекущих снижение стоимости чистых активов более чем на 25% по сравнению с максимально достигнутым уровнем в течение последних 12 (двенадцати) месяцев;
9) отсутствие просроченных платежей свыше 30 (тридцати) дней по обслуживанию кредитного портфеля за последние 180 (сто восемьдесят) календарных дней (положительная кредитная история);
10) отсутствие применяемых в отношении лизинговой компании процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию).
Информация об изменениях:
Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п настоящее приложение дополнено пунктом 4.3.3
4.3.3. Критерии отбора микрофинансовых организаций для целей заключения соглашения о сотрудничестве:
Информация об изменениях:
Подпункт 1 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п
1) отнесение к микрофинансовым организациям предпринимательского финансирования в соответствии с критериями, установленными Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 февраля 2016 г. N 3964-У "О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования";
2) наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за последний отчетный год;
Информация об изменениях:
Подпункт 3 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п
3) наличие уровня просроченной задолженности действующего портфеля микрозаймов микрофинансовой организации не более 15% от размера совокупной задолженности по портфелю микрозаймов на последнюю отчетную дату;
4) отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации микрофинансовой организации;
5) отсутствие фактов привлечения к административной ответственности за предшествующий год;
6) неприменение в отношении микрофинансовой организации процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство.
Поручительства и (или) независимые гарантии гарантийного фонда не могут предоставляться в пользу финансовой организации в случае, если такая финансовая организация и гарантийный фонд являются одним юридическим лицом.
Информация об изменениях:
Приказом Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 11 апреля 2017 г. N 81-п настоящее приложение дополнено пунктом 4.3.4
4.3.4. Критерии отбора кредитных организаций для размещения временно свободных денежных средств на депозитах и расчетных счетах:
Информация об изменениях:
Подпункт 1 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п
1) наличие у кредитной организации универсальной лицензии Центрального Банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;
2) наличие у кредитной организации собственных средств (капитала) в размере не менее 50 млрд. рублей по данным Центрального Банка Российской федерации;
Информация об изменениях:
Подпункт 3 изменен с 7 октября 2020 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 7 октября 2020 г. N 326-п
3) наличие у кредитной организации кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации кредитного рейтингового агентства Аналитическое Кредитное рейтинговое агентство (Акционерное общество) не ниже уровня "A-(RU)" или кредитного рейтингового агентства Акционерное общество "Рейтинговое агентство "Эксперт РА" не ниже уровня "ruА-";
4) срок деятельности кредитной организации с даты ее регистрации составляет не менее 5 (пяти) лет;
5) отсутствие действующей в отношении кредитной организации меры воздействия, примененной Центральным Банком Российской Федерации, за нарушение обязательных нормативов, установленных в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
Информация об изменениях:
Подпункт 6 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п
6) отсутствие у кредитной организации в течение последних 12 (двенадцати) месяцев просроченных денежных обязательств по операциям с Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним, а также отсутствие у кредитной организации просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в ней за счет средств Исполнителя;
Информация об изменениях:
Подпункт 7 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п
7) участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации";
8) основным критерием отбора кредитных организаций, соответствующих вышеуказанных требованиям, является предлагаемая процентная ставка.
С целью управления ликвидностью и платежеспособностью Исполнитель размещает денежные средства на депозитах кредитных организаций на срок не более 1 (одного) года.
Информация об изменениях:
Пункт 5 изменен с 7 октября 2020 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 7 октября 2020 г. N 326-п
5. Гарантия предоставляется на возмездной основе. Размер вознаграждения Исполнителю за предоставление гарантии по договорам поручительств составляет один процент годовых от суммы обеспечиваемых обязательств. Размер вознаграждения Исполнителю за предоставление согарантии составляет ноль целых семьдесят пять сотых процента годовых от суммы обязательств, обеспечиваемых за счет гарантийного фонда.
При оформлении гарантии на срок более одного года, величина вознаграждения Исполнителю увеличивается пропорционально увеличению срока гарантии.
Вознаграждение Исполнителю может уплачиваться заемщиком единовременно до даты подписания договора поручительства, или ежегодно в дату подписания договора поручительства.
В случае досрочного погашения заемщиком задолженности по кредитному договору (при единовременной уплате им всей суммы вознаграждения за весь срок предоставления гарантии) Исполнителем возвращается часть оплаченного вознаграждения за неистекший срок предоставленной гарантии пропорционально сроку гарантии.
При введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации минимальная ставка вознаграждения Исполнителя, осуществляющего деятельность на территории, в отношении которой введен один из указанных режимов, за предоставление гарантии может устанавливаться на уровне, не превышающем 0,5% годовых от суммы предоставляемой гарантии.
6. За счет средств гарантийного фонда обеспечиваются финансовые обязательства заемщика только по основной сумме долга. Обеспечение не предоставляется по начисленным процентам, пеням, штрафам, неустойкам, повышенным процентам, которые обязан выплатить заемщик, а также иным возможным убыткам и расходам финансовой организации.
Информация об изменениях:
Пункт 7 изменен с 19 марта 2021 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 19 марта 2021 г. N 109-п
7. Размер гарантии по кредиту, предоставляемому заемщику финансовой организацией, не может превышать 70 процентов от объема обязательств заемщика по кредиту (основная сумма долга), определенного финансовой организацией. В отношении одного Заемщика не может действовать одновременно более одной гарантии Исполнителя.
При введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации, гарантийный лимит на заемщика, осуществляющего деятельность на территории, в отношении которой введен один из указанных режимов, то есть предельная сумма обязательства Исполнителя по договору независимой гарантии в отношении одного субъекта малого и среднего предпринимательства, физического лица, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", и (или) организации инфраструктуры поддержки не может превышать 80% от суммы обязательств по такому договору, но не более 15% гарантийного капитала Исполнителя в отношении всех договоров независимых гарантий, действующих в отношении одного субъекта малого и среднего предпринимательства и (или) организации инфраструктуры поддержки.
8. В случае заключения кредитного (лизингового) договора на приобретение основных средств Исполнитель предоставляет гарантию на весь объем необходимого по кредиту (лизингу) обеспечения на период поставки предмета до оформления его в залог.
Информация об изменениях:
Пункт 9 изменен с 7 октября 2020 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 7 октября 2020 г. N 326-п
9. Гарантийный фонд формируется за счет средств республиканского бюджета Республики Адыгея, федерального бюджета, финансового результата от деятельности Исполнителя и иных источников, не противоречащих законодательству.
10. В целях обеспечения прироста средства гарантийного фонда могут быть размещены:
1) в государственные ценные бумаги Российской Федерации;
2) в государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
3) на депозитных вкладах в финансовых организациях;
4) в иных формах, установленных федеральным законодательством.
11. Средства гарантийного фонда используются на исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам в соответствии с заключенными договорами на предоставление гарантий.
12. Средства гарантийного фонда размещаются в финансовой организации. Финансовая организация может одновременно выполнять функцию по размещению средств гарантийного фонда и функцию финансовой организации по кредитованию заемщиков.
Информация об изменениях:
Пункт 13 изменен с 19 марта 2021 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 19 марта 2021 г. N 109-п
13. Заявки на предоставление средств гарантийного фонда рассматриваются Исполнителем во взаимодействии с финансовой организацией в соответствии с Положение об отборе субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства и физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" при получении гарантии, утвержденным Министерством экономического развития и торговли Республики Адыгея.
Информация об изменениях:
Пункт 14 изменен с 12 ноября 2019 г. - Приказ Министерства экономического развития и торговли Республики Адыгея от 12 ноября 2019 г. N 493-п
14. Лимит условных обязательств на финансовую организацию устанавливается высшим органом управления Исполнителя на 1 (первое) число текущего финансового года и не должен превышать 60% от общего операционного лимита условных обязательств для Исполнителя.
15. Исполнитель обязан ежегодно проходить аудиторскую проверку своей деятельности. Результаты проведенной проверки предоставляются Исполнителем в Министерство экономического развития и торговли Республики Адыгея.
|
Министр |
М.А. Тлехас |