Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Коми от 20 января 2022 г. по делу N 33-392/2022

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Харманюк Н.В, судей Агранович Ю.Н, Сироткиной Е.М, при секретаре Сметаниной Е.Ф, рассмотрев в открытом судебном заседании 20 января 2022 года дело по апелляционной жалобе Игнашова В.И, на решение Усинского городского суда Республики Коми от 13 сентября 2021 года, которым

отказано в удовлетворении исковых требований Игнашова В.И. к ПАО Банк "ФК Открытие", ПАО СК "Росгосстрах", ООО СК "Росгосстрах Жизнь" о признании недействительными договоров страхования, взыскании убытков, взыскании штрафа.

Заслушав доклад судьи Агранович Ю.Н, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Игнашов В.И. обратился в суд с иском к ПАО Банк "ФК Открытие" о признании недействительными договоров страхования, заключенных при оформлении кредитного договора N "Номер обезличен" от "Дата обезличена", а именно:

- договора страхования N "Номер обезличен" от "Дата обезличена", заключенного между ООО СК "Росгосстрах Жизнь" и Самойловой Г.П, Игнашовым В.И.;

- договора страхования имущества и гражданской ответственности по полису-оферте серия "Номер обезличен" N "Номер обезличен" от "Дата обезличена", заключенного между ПАО СК "Росгосстрах" и Игнашовым В.И.;

- договора страхования по страховому полису "Максимум плюс" N "Дата обезличена" от "Дата обезличена", заключенного между ПАО СК "Росгосстрах" и Игнашовым В.И.;

- договора страхования по страховому полису добровольного медицинского страхования серия "Номер обезличен" от "Дата обезличена", заключенного между ПАО СК "Росгосстрах" и Игнашовым В.И.

Также просил взыскать материальный ущерб (убытки) в виде переплаты по кредиту (основного долга и процентов) в размере.., штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование требований указал, что "Дата обезличена" им в банке ПАО Банк ФК "Открытие" был получен потребительский кредит на основании договора N "Номер обезличен" от "Дата обезличена" в сумме... руб. При оформлении кредита, представитель банка уведомил, что обязательным условием получения кредита является оформление страховок, страховки оформлял сам менеджер, намерений добровольно оформить страховки он не имел, дополнительных сумм кредита для оформления страховок не просил, страховки были навязаны представителем банка при оформлении потребительского кредита. Также представитель банка ссылался, что в случае отказа либо расторжения страховок до завершения кредитного договора, банк пересмотрит в сторону увеличения процентную ставку по кредиту и применит штрафные санкции, возможности заключения кредитного договора без страхования ему не предлагалось. Пункт 9 кредитного договора противоречит требованиям закона, поскольку ему была навязана услуга по заключению договоров страхования, работником банка не была представлена доверенность страховой компании о праве заключать договоры от имени СК "Росгосстрах". При заключении всех договоров страхования ему не было представлено право выбора страховых компаний, условий страхования, расчет страховых сумм, комиссий, периода страхования, страховых программ, до истца не доводили информации о перечислении сумм денежных средств в уплату страховок, комиссий, не представлены расчеты удержаний по договорам, с учетом уплаты процентов, иных премий, не представлены отчетные документы по перечислению денежных средств страховой компании, страховые случаи по договорам страхования не наступили. В договорах указано ФИО страхователя и выгодоприобретателя, отличное от его данных. Вышеперечисленные договоры страхования являются ничтожными, оформленными с нарушениями требований закона, навязанными как дополнительное требование к услугам банка.

В отношении отдельных оспариваемых договоров дополнительно указывает следующие основания для признания их недействительными. По договору страхования N "Номер обезличен" от "Дата обезличена", заключенному между ООО СК "Росгосстрах Жизнь" и Самойловой Г.П, Игнашовым В.И, Самойлова Г.П. в офисе банка не находилась, с условиями договора не знакомилась, поручений об оформлении страховки, ему либо иным лицам не давала. По договору страхования имущества и гражданской ответственности по полису-оферте серия "Номер обезличен" N "Номер обезличен" от "Дата обезличена" он не давал банку поручений о переводе денежных средств, не все страницы договора подписаны, страницу с подписью страхователя нельзя идентифицировать и определить к какому договору она относится. По договору страхования по страховому полису "Максимум плюс" N "Номер обезличен" от "Дата обезличена", договора страхования по страховому полису добровольного медицинского страхования серия "Номер обезличен" от "Дата обезличена" не все страницы договора подписаны, а по полису серия "Номер обезличен" не все страницы выданы, страницу с подписью страхователя нельзя идентифицировать и определить к какому договору она относится.

Определениями суда от "Дата обезличена" к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО СК "Росгосстрах Жизнь", ПАО СК "Росгосстрах", в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - Самойлова Г.П.

Судом вынесено вышеприведенное решение, на которое истцом подана апелляционная жалоба с требованиями о его отмене.

В суд апелляционной инстанции стороны не явились, извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ дело в суде апелляционной инстанции рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Игнашев В.И. обратился в ПАО Банк ФК "Открытие" с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме... руб. (л.д. 115 т. 1, обратная сторона), в разделе 4 заявления отмечена опция о согласии на страхование за счет кредитных средств "Защита Кредита Максимум".

Между Игнашевым В.И. и ПАО Банк ФК "Открытие" "Дата обезличена" заключен кредитный договор N "Номер обезличен", по условиям которого Игнашеву В.И. предоставлен кредит в размере... рублей сроком на... месяцев с установлением процентной ставки: с 1 по 12 месяц -... % годовых, с 13 месяца -... % годовых. Кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по п. 9 Индивидуальных условий свыше 30 календарных дней установить размер процентной ставки за пользование кредитом в размере... % годовых. Пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие риски: "смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни", "первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни".

Между Игнашевым В.И. и ПАО СК "Росгосстрах" заключен договор страхования по страховому полису "Максимум плюс" N "Номер обезличен" от "Дата обезличена".

В разделе 2 страхового полиса перечислены следующие страховые риски: п. 2.1.1 смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, п. 2.1.2 инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или болезни, п. 2.1.3 потеря работы, п. 2.1.4 первичное диагностирование у застрахованного лица онкологического заболевания, инфаркта, инсульта, п. 2.1.5 телемедицинские услуги.

Страховые риски, перечисленные в п. 2.1.1, п. 2.1.2 Полиса являются рисками, страхование которых в рамках договора страхования осуществляется в целях исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", т.е. влияют на условия заключенного страхователем кредитного договора.

По рискам 2.1.1-2.1.4 страховая сумма установлена в размере... рублей (раздел 6), страховая премия установлена в размере... рублей, включая премию по рискам п.п. 2.1.1, 2.1.2 -... рублей.

Также между Игнашевым В.И. и ПАО СК "Росгосстрах" заключен договор страхования имущества и гражданской ответственности по полису-оферте серия "Номер обезличен" от "Дата обезличена" (л.д. 12, т. 2) в отношении территории квартиры по адресу: "Адрес обезличен" по объектам страхования: внутренняя отделка и инженерное оборудование, домашнее имущество по "общему договору", гражданская ответственность за причинение вреда имуществу, жизни и здоровью других лиц, страховая премия -... рублей и договор страхования по страховому полису добровольного медицинского страхования серия "Номер обезличен" от "Дата обезличена" по программе страхования "Мое здоровье. Забота без границ", страховая премия... рублей.

Между Самойловой Г.П. и ООО СК "Росгосстрах жизнь" в отношении застрахованного Игнашева В.И. "Дата обезличена" заключен договор страхования N "Номер обезличен". Страховые риски: дожитие застрахованного до окончания срока страхования, смерть застрахованного по любой причине, смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Согласно соглашению от "Дата обезличена", заключенному между Самойловой Г.П. и ООО СК "Росгосстрах жизнь" договор страхования N "Номер обезличен" от "Дата обезличена" признан незаключенным, стороны договорились, что он не несет юридических последствий с момента его подписания, полученные страховщиком денежные средства в размере... рублей являются ошибочно поступившим платежом, подлежащим возврату страхователю. Самойлова Г.П, проставляя свою подпись, подтверждает, что не имеет материальных или иных претензий к ООО СК "Росгосстрах Жизнь", вытекающих из договора страхования N "Номер обезличен" от "Дата обезличена".

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылался на то, что услуги по страхованию ему были навязаны работником банка, в результате чего ему были причинены убытки, которые он просит взыскать в свою пользу; договоры страхования являются недействительными, поскольку он заключал их под влиянием существенного заблуждения и под влиянием неблагоприятных последствий.

Разрешая настоящий спор с учетом установленных обстоятельств, суд первой инстанции, руководствуясь положениями Гражданского кодекса РФ, регулирующими спорные правоотношения, проанализировав условия оспариваемых договоров страхования, пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для признания данных договоров страхования недействительными, поскольку в материалы дела не представлено доказательств того, что Игнашов В.И. заключил договоры страхования под влиянием обмана или заблуждался относительно предмета сделки; при заключении договоров страхования Игнашов В.И. действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе.

В отношении договора N "Номер обезличен" от "Дата обезличена" суд указал, что на момент обращения в суд с настоящим иском данный договор уже был признан незаключенным, в связи с чем его действительность не может являться предметом судебного рассмотрения.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они являются правильными, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на верном применении норм материального права, на представленных сторонами доказательствах, которым судом по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ дана надлежащая оценка.

В силу ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 178 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием насилия, угрозы или под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Согласно ч. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе, указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа) (п. 9 ч. 9 ст. 5).

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 10 ст. 7 Закона "О потребительском кредите (займе)", при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 Гражданского кодекса РФ). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

По смыслу приведенных норм личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. По соглашению сторон условиями кредитного договора может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Включение в кредитный договор условий о страховании может расцениваться как нарушение прав потребителя в том случае, когда заемщик был лишен возможности заключения кредитного договора без заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья.

В заявлении о предоставлении кредита в разделе 4 Игнашовым В.И. отмечена опция о согласии на страхование за счет кредитных средств "Защита Кредита Максимум", указано, что заявитель подтверждает свое желание быть застрахованным по договору страхования (полису), что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия договора страхования (полиса), подтверждает, что ему предоставлена вся информация по условиям страхования, тарифам страхования. До него доведена информация в соответствии с требованиями Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела", а также, что в соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" заемщик имеет возможность отказаться от договора страхования (полиса) в течение 14 календарных дней (если страховщиком не установлен более длительный срок со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая). Установлена сумма страховой премии в размере... руб, процентная ставка по кредиту с 1-13 месяц... % годовых, с 13 месяца -... % годовых. Под данным текстом проставлена подпись заявителя. Также дальше в заявлении имеется графа: "Я не выражаю согласие на страхование и намерен получить кредит процентной ставкой... %", однако в ней заявитель не расписался.

В суде первой инстанции истец пояснил, что договор со страхованием он выбрал сам, поскольку предполагал, что ему будет выгоднее кредит со сниженной процентной ставкой и договором страхования, чем договор без страховки.

В договоре страхования "Максимум плюс" N "Номер обезличен" от "Дата обезличена" были определены страховые риски, страховые суммы, лимит страхового возмещения, страховая премия и порядок ее уплаты, срок действия договора страхования.

В разделе 9 полиса указано, что уплачивая страховую премию, подписывая и получая настоящий полис, страхователь подтверждает, что информирован, что договор заключен между ним и ПАО СК "Росгосстрах"; что все обязательства несет страховщик, а не иное лицо, при посредничестве которого заключен договор; что заключение договора не является обязательным условием выдачи кредита банком. При этом кредитор вправе в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной кредитным договором (при наличии) свыше определенного срока, предусмотренного кредитным договором увеличить размер процентной ставки за пользование кредитом (установленной условиями кредитного договора).

Игнашов В.И. также был осведомлен о том, что он вправе отказаться от договора страхования на следующих условиях:

- путем подачи письменного заявления страховщику в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования (период охлаждения) при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В этом случае уплаченная страховая премия возвращается в течение срока, установленного действующим законодательством РФ, в полном размере;

- путем подачи письменного заявления страховщику в любое время по истечении периода охлаждения. При этом уплаченная страховая премия возврату не подлежит кроме случая, указанного в п. 9.1.7.1.3 настоящего Полиса;

- путем подачи письменного заявления страховщику в связи с полным досрочным исполнением его обязательств по договору кредита и при отсутствии в период действия договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая. В этом случае в течение срока, установленного действующим законодательством Российской Федерации, производится возврат страховой премии только по рискам п.п. 2.1.1, 2.1.2 настоящего полиса в части, пропорциональной времени, в течение которого действовало страхование.

Как верно указал суд, обеспечением кредитного обязательства Игнашева В.И. является только договор по страховому полису "Максимум плюс" N "Номер обезличен", о чем прямо указано как в кредитном договоре, так и в страховом полисе.

Договор страхования имущества и гражданской ответственности по полису-оферте серия "Номер обезличен" от "Дата обезличена" и договор страхования по страховому полису добровольного медицинского страхования серия "Номер обезличен" от "Дата обезличена" являются самостоятельными страховыми продуктами, не содержат каких-либо условий, относящихся к заключению и исполнению кредитного договора Игнашевым В.И, как и кредитный договор не содержит таких условий. Установленные страховые риски не подпадают под обязательные риски, установленные п. 9 кредитного договора. Страховые суммы не соотносятся с сумой кредитного обязательства, страховое покрытие действует независимо от наличия у застрахованных лиц кредита и его погашения.

Данные договоры также содержат подробную информацию о страховщике и страхователе, об условиях страхования, страховых суммах, страховых премиях, сроке действия договоров, страховых рисках и т.д.

С Правилами добровольного медицинского страхования граждан N "Номер обезличен" и Правилами добровольного комплексного страхования имущества и гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества N "Номер обезличен", которые являются неотъемлемой частью вышеуказанных договоров страхования, истец ознакомлен и получил, о чем указано в самих полисах.

Данными Правилами предусмотрены условия возврата страховых премий по заключенным договорам страхования, а также порядок и сроки.

В отношении договора N "Номер обезличен" от "Дата обезличена" суд указал, что на момент обращения истца в суд он уже был признан незаключенным, в связи с чем его недействительность не может являться предметом судебного рассмотрения.

Согласно соглашению от "Дата обезличена", заключенному между Самойловой Г.П. и ООО СК "Росгосстрах жизнь" договор страхования N "Номер обезличен" от "Дата обезличена" признан незаключенным, стороны договорились, что он не несет юридических последствий с момента его подписания, полученные страховщиком денежные средства в размере... руб. являются ошибочно поступившим платежом, подлежащим возврату страхователю. Самойлова Г.П, проставляя свою подпись, подтверждает, что не имеет материальных или иных претензий к ООО СК "Росгосстрах Жизнь", вытекающих из договора страхования N "Номер обезличен" от "Дата обезличена".

Проанализировав условия оспариваемых договоров страхования, с учетом положения вышеприведенных норм права, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для признания данных договоров недействительными в соответствии со ст. ст. 178 и 179 Гражданского кодекса РФ, поскольку доказательств того, что Игнашов В.И. заключил договоры страхования под влиянием угрозы, обмана или заблуждался относительно предмета сделки, а также, что данные договоры заключены на крайне невыгодных условиях, которые он был вынужден совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась, не представлено; при заключении договоров страхования Игнашов В.И. действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе; договоры страхования содержат все необходимые условия и в полной мере соответствуют положениям ст. 940 Гражданского кодекса РФ.

Обстоятельства, приведенные истцом, как верно указал суд, не являются основаниями для признания договоров страхования недействительными.

Оплата страховых премий производилась на основании подписанных истцом заявлений о переводе денежных средств, в которых указаны данные плательщика и получателя денежных средств, размер и назначение платежа со ссылкой на конкретный договор страхования.

Таким образом, доводы истца о том, что он не давал банку поручений на перевод денежных средств в счет уплаты страховых премий, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

С требованиями о частичном возврате страховых премий истец к страховщикам не обращался и в рамках настоящего дела таких требований не заявлял.

Таким образом, спор разрешен судом правомерно с учетом положений ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах заявленных истцом требований.

Доводы жалобы истца о том, что заключение договоров страхования было навязано ему со стороны сотрудника банка, были поставлены условия "заключение договоров страхования или отказ в выдаче кредита", судебной коллегией признаются несостоятельными, поскольку опровергаются представленными в материалы дела доказательствами, а также пояснениями самого истца, из которых следует, что он выбрал кредитный договор со страховкой как наиболее выгодный для себя вариант.

Ссылка истца в жалобе на то, что он был лишен права выбора страховых компаний и условий страхования, подлежит отклонению, поскольку какими-либо допустимыми и достоверными доказательствами не подтверждена. При заключении договоров страхования истцу была предоставлена полная и достоверная информация, в том числе о страховщиках, условиях и сроке страхования, размере страховой суммы и страховой премии, с которыми он согласился, подписав данные договоры. Он не был лишен возможности не вступать в данные правоотношения с ответчиком, в случае несогласия с какими-либо условиями страхования; его право отказаться от услуг страхования ответчиком не ограничивалось. Своим правом самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, истец не воспользовался; доказательств обратного материалы дела не содержат.

Доводы истца о том, что судом не принят во внимание ответ Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека по РК от "Дата обезличена" о выявленных нарушениях его прав как потребителя со стороны банка, не влекут отмену оспариваемого решения, поскольку вышеизложенных выводов суда не опровергают.

Оснований для привлечения специалистов Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека по РК для дачи заключения по настоящему спору, о чем просит истец в апелляционной жалобе, судебная коллегия не усматривает.

Доводы жалобы истца о том, что банком были проигнорированы его обращения, а также заявление о предоставлении информации о стоимости страховок, что свидетельствует о том, что сотрудники банка не намеревались обсуждать сложившуюся ситуацию в досудебном порядке, судебной коллегией признаются несостоятельными, поскольку опровергаются представленными в материалы дела распечатками смс-сообщений, отправленных на контактный номер телефона истца, и на адрес электронной почты (т. 1 л.д. 127, 128, 129). В отношении запрашиваемых договорных документов и выписки по счету истцу было разъяснено, что необходимо обратиться в любое отделение банка. Кроме того, данные обстоятельства правового значения при разрешении настоящего спора не имеют.

В целом доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, направлены на иное толкование норм материального права, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем, не могут служить основанием к отмене решения суда.

Нормы материального права при рассмотрении дела применены правильно. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Усинского городского суда Республики Коми от 13 сентября 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Игнашова В.И. - без удовлетворения.

Мотивированное определение составлено 27 января 2022 года.

Председательствующий:

Судьи: