Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 17 марта 2022 г. по делу N 8Г-2745/2022[88-4709/2022]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Бабкиной С.А, судей Протозановой С.А, Федотенкова С.Н, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское делоN 2-2520/2021 по иску Кучер Роман Александровны к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, по кассационной жалобе Кучера Романа Александровича на решение Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 22.04.2021, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 16.11.2021.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Бабкиной С.А, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Кучер Р.А. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указано, что 28.06.2019 между ООО СК "ВТБ Страхование" и Кучера Р.А. заключен договор страхования по программе "Защита заемщика Автокредита" на период с 29.06.2019 по 28.06.2023, в подтверждение чего был выдан полис, который привязан к договору автокредитования N "данные изъяты" от 28.06.2019. Страховая премия составила 200 880 руб. 86 коп. Приложением N 1 к полису страхования является график уменьшения страховой суммы, в зависимости от уменьшения суммы долга по автокредиту, пропорционально времени. Согласно справке ПАО "Банк ВТБ" от 20.06.2020 задолженность по договору автокредита истцом погашена полностью, соответственно, период пользования автокредитом составил с 28.06.2019 по 20.06.2020. Кучер Р.А. 16.07.2020 обратился в адрес страховщика с требованием возврата соразмерной части страховой премии, в связи с досрочным погашением договора автокредитования, по которому происходило страхование. Поскольку страховщик в удовлетворении требования Кучера Р.А. отказал, на основании Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", истец просил суд взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" часть страховой премии за неиспользованный период страхования в размере 150 660 руб. 65 коп, компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб, штраф.

Решением Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 22.04.2021 в удовлетворении исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 16.11.2021 решение суда первой инстанции оставлено без изменения, апелляционная жалоба истца - без удовлетворения.

Истец обратился в суд кассационной инстанции с кассационной жалобой, просит судебные постановления отменить, вынести по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований.

В кассационной жалобе истец с выводами судов нижестоящих инстанций не согласился, полагал их противоречащим правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации (определение от 03.03.2020 N 78-КГ19-73). Податель кассационной жалобы указал, что ответчик обязан возвратить часть страховой премии соразмерно неиспользованного срока страхования.

Участвующие в деле лица в судебное заседание кассационной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, Седьмой кассационный суд общей юрисдикции считает жалобу не подлежащей удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса (часть 4 названной статьи).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судами установлено, что 28.06.2019 между ООО Банком ВТБ (ПАО) и Кучера Р.А. заключен кредитный договор N "данные изъяты".

В тот же день, между Кучера Р.А. и ООО СК "ВТБ Страхование" заключен договор страхования по продукту "Защита заемщика Автокредита" N А05672- "данные изъяты", срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. 29.06.2019 по 24 час. 00 мин. 28.06.2023, но не ранее 00 час. 00 мин. с даты, следующей за датой уплаты страховой премии (п. 5).

Согласно пункту 3 страхового полиса истца, страховая сумма на дату заключения договора составляет 1 902 280 руб. 86 коп. Начиная со второго месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы.

По условиям договора страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности 1, 2 группы в результате несчастного случая или болезни (п. 6.1).

Выгодоприобретателем по риску "инвалидность" выступает застрахованный, по риску "смерть" - законные наследники застрахованного (п. 2).

Из абз. 1 страхового полиса следует, что договор страхования заключен на условиях страхования "Защита заемщика Автокредита" (условия страхования).

Согласно пункту 5.1 условий страхования по программе "Защита заемщика Автокредита" страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и страховой выплаты при наступлении страхового случая. Размер страховой суммы зависит от валют выданного застрахованному кредита. Начина со второго месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы.

В силу пункта 6.5 условий страхования договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Задолженность по кредитному договору N "данные изъяты" от 28.06.2019 истцом погашена досрочно.

16.07.2020 Кучера Р.А. обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.

05.11.2020 Кучера Р.А. обратился в службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании с ООО СК "ВТБ Страхование" суммы страховой премии при досрочном расторжении договора добровольного страхования в размере 150 660 руб. 65 коп, в удовлетворении которого ему было отказано.

Истец, полагая свои права нарушенными, обратился в суд за их защитой.

Разрешая исковые требования по существу и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции пришел к выводу, что договор страхования не содержит условий о возврате страховой премии, кроме случая отказа от страхования в период охлаждения, а сам по себе факт досрочного возврата кредита не исключает наступление страхового случая и не влияет на размер страховой суммы при наступлении страхового случая, определенной договором на конкретную дату, и не влечет за собой досрочного прекращения договора страхования.

Проверяя законность вынесенного решения, суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции согласился, поскольку они основаны на материалах и обстоятельствах дела, установленных в судебном заседании, решение суда не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона.

В рассматриваемом случае Седьмой кассационный суд общей юрисдикции полагает, что выводы судов первой и апелляционной инстанций сделаны в соответствии с нормами материального и процессуального права, поскольку правовых оснований для взыскания с ответчика части страховой премии за неиспользованный период страхования не имелось в силу того, что договор страхования действует самостоятельно с сохранением права получения возмещения при наступлении страхового случая, независимо от досрочного погашения заемщиком кредитных средств по кредитному договору.

Как верно отметил суд апелляционной инстанции, факт досрочного возврата кредита не исключает наступление страхового случая и не влияет на размер страховой суммы при наступлении страхового случая, определенной договором на конкретную дату, и не влечет за собой досрочного прекращения договора страхования.

Таким образом, оснований для удовлетворения иска правомерно не установлено, как и не установлено нарушение прав истца, что повлекло также отказ в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Доводы кассационной жалобы о несогласии с выводами судов нижестоящих инстанций, ссылки на судебную практику, судом кассационной инстанции отклоняются, заявитель неверно осуществляет толкование правовых норм относительно наличия у него права взыскивать часть страховой премии со страховой организации.

Выводы, содержащиеся в обжалуемых судебных постановлениях, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций. Нарушений норм материального либо процессуального права, влекущих отмену состоявшихся по делу судебных актов, по доводам жалобы по делу не допущено.

Таким образом, оснований для удовлетворения кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 22.04.2021, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 16.11.2021 оставить без изменения, кассационную жалобу Кучера Романа Александровича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи