Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 17 июня 2022 г. по делу N 8Г-11440/2022[88-12090/2022]

Второй кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи ФИО2, рассмотрев по кассационной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка N Ленинского судебного района "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ, апелляционное определение Ленинского районного суда "адрес" ДД.ММ.ГГГГ

по гражданскому делу N по иску ФИО1 к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании части страховой премии по договору страхования, взыскании компенсации морального вреда, неустойки, штрафа

установил:

Решением мирового судьи Судебного участка N Ленинского судебного района "адрес" по гражданскому делу N от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК "Газпром Страхование" о взыскании части страховой премии отказано в полном объеме.

Апелляционным определением Ленинским районным судом "адрес" оот ДД.ММ.ГГГГ решение мирового судьи Судебного участка N Ленинского судебного района "адрес" по гражданскому делу N оставлено без изменения, жалоба ФИО1 без удовлетворения.

В кассационной жалобе поставлен вопрос об отмене судебных постановлений как незаконных и необоснованных, принятых с нарушением норм материального и процессуального права.

На основании части 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба рассмотрена без вызова лиц, участвующих в деле.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального или процессуального права.

Изучив материалы дела, проверив законность обжалуемых судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций по правилам статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, кассационный суд не находит предусмотренных законом оснований для ее удовлетворения.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банк ВТБ (ПАО) заключен Кредитный договор N (далее - Кредитный договор).

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК "ВТБ Страхование" (ООО СК "Газпром Страхование") заключен Договор страхования "Защита заемщика АВТОКРЕДИТа" N А05644-622/2551-0001029 (далее - Договор страхования) на 60 месяцев.

В соответствии с пунктом 4 Договора страхования размер страховой премии составляет 80 954 рубля 50 копеек.

Договор страхования заключен на основании Условий страхования по программе "Защита заемщика АВТОКРЕДИТа" (далее - Условия страхования), являющихся неотъемлемой частью Договора страхования.

В соответствии с пунктом 3 Договора страхования, начиная со 2 (Второго) месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы, являющимся приложением к Договору страхования.

Из сведений, предоставленных истцом, следует, что задолженность ФИО1 по Кредитному договору полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика направлено заявление ФИО1 о возврате страховой премии в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств.

Заявление и претензия истца были оставлены без удовлетворения.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Г К РФ. граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условии (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьей 958 ГК РФ касающихся возможности возврата части страховой премии.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с пунктом 6.3 Условий страхования, Договор страхования прекращает свое действие в случае истечения срока действия Договора страхования (пункт 6.3.1 Условий страхования), исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по Договору страхования в полном объеме (пункт 6.3.2 Условии страхования), смерти страхователя, не являющегося застрахованным, если застрахованный или иное лицо не примут на себя обязанности страхователя по Договору страхования (пункт 6.3.3. Условий страхования), а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (пункт 6.3.4 Условий страхования).

В соответствии с пунктом 6.5 Условий страхования, Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риск прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии, в течение которого действовало страхование.

Пунктом 5.1. Условий страхования установлено, что страховая сумма - денежная сумма, которая определена Договором страхования, исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Начиная со 2 (Второго) месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы, которой является Приложение N к Договору страхования.

Из упомянутого Графика следует, что выплата страховой суммы предусмотрена на весь период действия договора страхования, и при наступлении страхового случая в период действия всего договора страхования не будет равна нулю, следовательно, договор страхования после досрочного погашения кредита не теряет действия. Указанная страховая сумма не ставиться в зависимость от размера задолженности истца по кредитному договору, а снижается в соответствии с установленным сторонами графиком.

В соответствии с разделом 10 Договора страхования, под периодом охлаждения понимается период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от Договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме при условии, что в период действия страхования не наступало событий, имеющих признаки страхового случая.

В рамках настоящего Договора страхования установлен период охлаждения сроком 14 (четырнадцать) календарных дней с даты заключения Договора страхования.

Пунктом 10.2 Договора страхования предусмотрено, что страхователь имеет право отказаться от Договора страхования в любое время.

При отказе страхователя - Физического лица от Договора страхования в течение периода охлаждения, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от Договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

При отказе страхователя - Физического лица от Договора страхования по истечении периода охлаждения, досрочное прекращение Договора страхования осуществляется в соответствии со статьей 958 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что истец обратился к ООО СК "Газпром Страхование" с Заявлением о расторжении Договора страхования, а также требованием возврата части страховой премии по истечении срока, установленного разделом 10 Договора страхования, который, в соответствии с пунктом 10.2 Договора страхования, не предусматривает возврат страховой премии в случае досрочного прекращения Договора страхования по истечении 14 календарных дней с момента заключения Договора страхования.

Исходя из условий договора, досрочное погашение кредита ФИО1 не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В связи с этим, положение абз.1 п.3 ст.958 ГК РФ в данном случае не применимо.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по Договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Таким образом, Договор страхования на протяжении срока его действия, а также Условия страхования, не подразумевают наступление обстоятельств, при которых страховая сумма, при погашении Заявителем кредитных обязательств, будет равна нулю.

Таким образом, требование истца о взыскании части страховой премии при досрочном расторжении Договора страхования не обосновано и удовлетворению не подлежит.

Судебная коллегия соглашается с обоснованными выводами судов обеих инстанций, поскольку они не противоречат закону, подробно мотивированы, доводами кассационной жалобы не опровергнуты.

Доводы кассационной жалобы аналогичны доводам, которые были предметом исследования и оценки судов первой и апелляционной инстанций, и им дана надлежащая правовая оценка в обжалуемых судебных постановлениях, они не опровергают правильность выводов суда об установленных обстоятельствах. Выводы суда, содержащиеся в судебных постановлениях, не противоречат фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции.

Суд кассационной инстанции находит выводы судов основанными на установленных обстоятельствах и нормах процессуального права. При этом оценка доказательств в силу нормы ст. 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не отнесена к полномочиям суда кассационной инстанции. Нарушений норм процессуального закона при оценке доказательств не усматривается.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Второй кассационный суд общей юрисдикции

определил:

решение мирового судьи судебного участка N Ленинского судебного района "адрес" от ДД.ММ.ГГГГ, апелляционное определение Ленинского районного суда "адрес" ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Судья ФИО2