Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 15 сентября 2022 г. по делу N 8Г-13254/2022[88-14026/2022]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тульской И.А, судей Конкина М.В, Кукарцевой Е.В, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-46/2022 по иску Красильниковой Олеси Валерьевны к акционерному обществу "Группа страховых компаний "Югория" о признании смерти заемщика по кредитному договору страховым событием, возложении обязанности принять соответствующее решение и произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя

по кассационной жалобе Красильниковой Олеси Валерьевны на решение Белоярского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 01 февраля 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 12 мая 2022 года.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Тульской И.А, выслушав пояснения представителя Красильниковой О.В. - Амелина С.Л, поддержавшего доводы кассационной жалобы, принимавшего участие с использованием системы видеоконференц-связи, возражения на кассационную жалобу представителя акционерного общества "Группа страховых компаний "Югория" - Максимова Д.А, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Красильникова О.В. обратилась в суд с иском к акционерному обществу "Группа страховых компаний "Югория" (далее - АО "ГСК "Югория") о признании смерти заемщика "данные изъяты" "данные изъяты". по комбинированному договору ипотечного страхования страховым событием, возложении обязанности принять соответствующее решение и произвести страховую выплату в пользу выгодоприобретателя.

В обоснование иска указано, что 21 апреля 2008 года между "данные изъяты" "данные изъяты", Красильниковой О.В, "данные изъяты". и ОАО "Ханты-Мансийский Банк" заключен кредитный договор. Кроме того, 05 мая 2008 года между "данные изъяты" "данные изъяты". и АО "ГСК "Югория" заключен комбинированный договор ипотечного страхования со сроком страхования до 21 апреля 2028 года, застрахованными лицами по которому являются "данные изъяты" "данные изъяты", Красильникова О.В, выгодоприобретателем - филиал ОАО "Ханты-Мансийский Банк" в г. Белоярский. Застрахованным является имущество, расположенное по адресу: "данные изъяты". Страховым случаем по личному страхованию являются, в том числе смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), на момент заключения договора страхования составляет 1 627 062 рубля. Решением суда от 02 июля 2020 года страхователь "данные изъяты" "данные изъяты". объявлен умершим. Красильникова О.В. обратилась в АО "ГСК "Югория" с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого отказано. Решением финансового уполномоченного от 23 ноября 2021 года рассмотрение обращения Красильниковой О.В. к АО "ГСК "Югория" прекращено на основании пункта 1 части 1 статьи 27 Закона N 123-ФЗ.

Решением Белоярского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 01 февраля 2022 года в удовлетворении исковых требований отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 12 мая 2022 года решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Красильникова О.В. просит отменить состоявшиеся судебные акты и принять по делу новое судебное постановление об удовлетворении исковых требований, ссылаясь на существенное нарушение норм материального права. В обоснование жалобы указывает, что поскольку "данные изъяты" "данные изъяты". пропал без вести в районе Крайнего Севера при обстоятельствах, угрожавших смертью или дающих основание предполагать его гибель от определенного несчастного случая, то у страховщика отсутствовали основания для отказа в признании события страховым случаем.

В возражениях на кассационную жалобу АО "ГСК "Югория" просит оставить обжалуемые судебные акты без изменения, считая их законными и обоснованными, а кассационную жалобу - без удовлетворения.

Истец Красильникова О.В, представитель третьего лица ПАО Банк "Финансовая Корпорация "Открытие" в судебное заседание кассационной инстанции не явились, извещены, в том числе публично путем размещения соответствующей информации на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, не просили об отложении рассмотрения дела. Судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Обсудив доводы кассационной жалобы, изучив материалы гражданского дела, возражения на кассационную жалобу, выслушав представителей Амелина С.Л, Максимова Д.А, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения обжалуемых судебных постановлений.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 21 апреля 2008 года между ОАО "Ханты-Мансийский Банк" и "данные изъяты" "данные изъяты", Красильниковой О.В, "данные изъяты", "данные изъяты" в лице законного представителя Красильниковой О.В. заключен кредитный договор N Ф-1408084, по условиям которого заемщикам предоставлены денежные средства 1 627 062 рубля на приобретение квартиры по адресу: "данные изъяты", которая является залоговым имуществом по договору.

05 мая 2008 года между АО "ГСК "Югория" (страховщик) и "данные изъяты" "данные изъяты". (страхователь) заключен комбинированный договор ипотечного страхования N 34-000647-10/08, предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю - филиалу ОАО "Ханты-Мансийский Банк" в г. Белоярский. Застрахованными лицами по договору являются "данные изъяты" "данные изъяты", Красильникова О.В.

Страховыми случаями по личному страхованию являются: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания) (пункт 3.1 договора страхования).

Согласно пункту 4.1 договора страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), что на момент заключения договора составляет 1 627 062 рубля.

Срок действия договора установлен по 21 апреля 2028 года (пункт 6.1 договора страхования).

Исходя из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 11 июня 2015 года, следователь Березовского межрайонного следственного отдела следственного управления Следственного комитета РФ по ХМАО-Югре пришел к выводу о том, что с "данные изъяты" "данные изъяты". мог произойти несчастный случай, а именно последний мог провалиться под лед и утонуть в одном из водоемов либо в р. Казым или на участке его бассейна в районе предполагаемого места, куда он пошел на рыбалку.

Решением Белоярского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 21 июня 2016 года "данные изъяты" "данные изъяты". признан безвестно отсутсвующим.

Решением Белоярского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 02 июля 2020 года "данные изъяты" "данные изъяты". объявлен умершим.

Красильникова О.В. обратилась в АО "ГСК "Югория" с заявлением о выплате страхового возмещения, указав, что страхователь "данные изъяты" "данные изъяты". признан умершим, однако в ответ получила отказ, поскольку заявленное событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного пунктом 3.1.1 договора страхования.

Финансовым уполномоченным требования Красильниковой О.В. также признаны необоснованными.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая условия договора страхования от 05 мая 2008 года, а также Правила комплексного ипотечного страхования в рамках федеральных программ ипотечного страхования, утвержденных приказом и.о. генерального директора ОАО "ГСК "Югория" N 117 от 04 мая 2007 года, и являющихся неотъемлемой частью договора страхования, исходя из того, что представленные Красильниковой О.В. доказательства достоверно не подтверждают, что причиной смерти застрахованного лица "данные изъяты" "данные изъяты". является несчастный случай или заболевание, суд первой инстанции не усмотрел оснований для признания произошедшего с "данные изъяты" "данные изъяты". события страховым случаем по договору страхования от 05 мая 2008 года.

Суд апелляционной инстанции, соглашаясь с выводами суда первой инстанции, оставил решение суда без изменения.

Такие выводы судов первой и апелляционной инстанций, вопреки суждениям заявителя кассационной жалобы, соответствуют установленным обстоятельствам и основаны на правильном применении норм права.

Доводы кассационной жалобы об отсутствии оснований для отказа в признании события страховым случаем, поскольку "данные изъяты" "данные изъяты". пропал без вести в районе Крайнего Севера при обстоятельствах, угрожавших смертью или дающих основание предполагать его гибель от определенного несчастного случая, были предметом исследования судов первой и апелляционной инстанции, им дана надлежащая оценка.

Учитывая пункт 15.5 Правил страхования, которым предусмотрено, что для получения страхового возмещения страхователь должен документально подтвердить наличие страхового случая и представить при наступлении страхового случая по риску смерти/утраты трудоспособности не только свидетельство о смерти застрахованного лица, но и выписку из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице) или выписку из амбулаторной карты (в случае смерти на дому); копию протокола патологоанатомического вскрытия (если вскрытие не проводилось - копию заявления от родственников об отказе от вскрытия и копию справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти), при этом необходимых медицинских документов истцом в материалы дела не представлено, исходя из того, что решением суда от 02 июля 2020 года конкретных причин смерти "данные изъяты" "данные изъяты". не установлено, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, правомерно пришел к выводу об отсутствии оснований для признания произошедшего с "данные изъяты" "данные изъяты". события страховым случаем по договору страхования от 05 мая 2008 года.

Доводы кассационной жалобы фактически направлены на переоценку установленных судами обстоятельств, в то время как суд кассационной инстанции с учетом положений части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации проверяет законность обжалуемых судебных актов и устанавливает только правильность применения и толкования норм материального и процессуального права.

Поскольку судом первой и апелляционной инстанции при рассмотрении дела нарушений норм материального и процессуального права допущено не было, то оснований для отмены или изменения судебных постановлений не имеется.

Руководствуясь статьями 379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Белоярского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 01 февраля 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 12 мая 2022 года оставить без изменения, кассационную жалобу Красильниковой Олеси Валерьевны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи