Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 ноября 2022 г. по делу N 33-45598/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи Чубаровой Н.В, судей Акульшиной Т.В, Мищенко О.А, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Разумной И.А, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Мищенко О.А.

гражданское дело Хамовнического районного суда г. Москвы N 2-0466/2022 по апелляционной жалобе ответчика Шамарина Б.Ю. на решение Хамовнического районного суда г. Москвы от 18 мая 2022 года, которым постановлено:

Исковые требования АКБ "Держава" ПАО к Шамарину Борису Юрьевичу о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Шамарина Бориса Юрьевича в пользу АКБ "Держава" ПАО задолженность по кредитному договору по состоянию на 07.10.2021 в размере 7 598 459, 43 руб, расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 192, 30 руб.

Взыскать с Шамарина Бориса Юрьевича в пользу АКБ "Держава" ПАО проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга, составляющую на момент вынесения решения суда 6 750 000 руб, начиная с 08.10.2021 по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с Шамарина Бориса Юрьевича в пользу АКБ "Держава" неустойку в размере 4, 25 % начисленную на сумму просроченного основного долга, начиная с 08.10.2021 по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойку в размере 4, 25 %, начисленную на сумму просроченных процентов, начиная с 08.10.2021 по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Указанные требования АКБ "Держава" ПАО удовлетворить, в том числе из стоимости заложенного имущества, обратив путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 51, 4 кв.м, кадастровый номер ****, кадастровый номер *****.

Начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: адрес, общей площадью 51, 4 кв.м, кадастровый номер ****, кадастровый номер *****- определить в размере 11 567 200 (одиннадцать миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч двести) руб. 00 коп,

УСТАНОВИЛА:

Истец АКБ "Держава" ПАО обратился в суд с иском к Шамарину Б.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.10.2021 г. в размере 7 598 459, 43 руб, из которых 6 750 000 руб. сумма основного долга, 729 739, 72 руб. сумма просроченных процентов, 44 383, 56 руб. проценты, начисленные на просроченный основной долг, 66 116, 95 руб. неустойка, начисленная за просроченный основной долг, 8 219, 19 неустойка, начисленная на просроченные проценты, также просил взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размере 46 192, 30 руб, неустойку начиная с 08.10.2021 по день фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 51, 4 кв.м, кадастровый номер ****, кадастровый номер *****, установив ее начальную продажную цену в размере 9 632 000 руб, указав, что 18.02.2021 г. между АКБ "Держава" ПАО и Шамариным Б.Ю. был заключен кредитный договор N ДЗР-038/21, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 6 750 000 руб. на срок до 15 февраля 2041 г. включительно.

В соответствии с п. 4 Кредитного договора за пользование кредитом Ответчик уплачивает проценты в размере:

14% годовых при отсутствии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки сроком не более 7 (Семи) календарных дней;

13% годовых, начиная с 366-го дня от Даты заключения настоящего Договора при условии отсутствия просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору в течение первого года кредитования, в том числе при наличии просрочки сроком не более 7 (Семи) календарных дней, начиная с 366-го дня от Даты заключения настоящего Договора;

20% годовых при наличии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору сроком более 7 (Семи) календарных дней;

Процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 1% годовых, действующий размер процентной ставки, определяемый в соответствии с пунктами 4.1 -4.3. кредитного договора соответственно за каждый случай неисполнения заемщиком обязательств по страхованию: жизни и здоровья Заемщика, в том числе риска постоянной потери трудоспособности, смерти заемщика (страхование от несчастных случаев), на срок действия Кредитного договора, увеличенный на 60 календарных дней, заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования жизни и здоровья, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк, риска утраты права собственности владельца предмета ипотеки (титульное страхование), на срок действия Кредитного договора, увеличенный на 60 календарных дней, заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования рисков утраты права собственности владельца предмета ипотеки, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк.

В силу п. 9, 17.1. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов и других платежей по настоящему Договору производится путем внесения/перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, и последующего списания Банком денежных средств с текущего счета в погашение задолженности.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком, начиная со дня, следующего за днем предоставления суммы кредита, и по день окончательного погашения суммы кредита включительно, на остаток основного долга, подлежащего возврату. Проценты начисляются на начало операционного дня.

Проценты, указанные в настоящем пункте, являются платой за пользование кредитом и начисляются на сумму текущей задолженности по кредиту в зависимости от указанных выше условий на основании настоящего Договора без подписания дополнительных соглашений.

На сумму просроченной задолженности по основному долгу по кредиту проценты за пользование кредитом начисляются в размере процентной ставки, указанной в п.п. 4.1 -4.4. настоящего Договора.

На сумму просроченной задолженности по кредиту в качестве меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору начисляется неустойка в размере, установленном п. 13.1. настоящего Договора.

Временным периодом, за который начисляются проценты на сумму кредита, является месячный период, считая с 26-го числа каждого предыдущего месяца по 25-е число текущего календарного месяца включительно (далее - "Процентный период"). Процентный период за первый календарный месяц пользования кредитом устанавливается с даты, следующей за датой предоставления денежных средств, по 25-е число календарного месяца, в котором была предоставлена сумма кредита.

В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору между сторонами 18 февраля 2021 г. заключен договор залога (ипотеки) N ****, квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер ****; в связи с чем выдана закладная.

Законным владельцем закладной является АКБ "Держава" ПАО.

Истец свои обязательства исполнил, выдав ответчику кредит, в свою очередь ответчик по кредитному договору свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него возникла задолженность.

В соответствии с п. 25.1.2 кредитного договора истец 29.04.2021 г. направил в адрес ответчика требование досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов, однако в добровольном порядке задолженность погашена не была.

По состоянию на 07.10.2021 г. задолженность ответчика составляет 7 598 459, 43 руб, из которых 6 750 000 руб. сумма основного долга, 729 739, 72 руб. сумма просроченных процентов, 44 383, 56 руб. проценты, начисленные на просроченный основной долг, 66 116, 95 руб. неустойка, начисленная за просроченный основной долг, 8 219, 19 неустойка, начисленная на просроченные проценты.

Представитель истца ПАО АКБ "Держава" по доверенности Николаев Д.М. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Шамарин Б.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, обеспечил явку представителя по доверенности Ямпольского А.В, который против обстоятельств, изложенных в исковом заявлении не возражал, пояснил, что ответчик допустил образование задолженности в связи с финансовыми трудностями.

Суд постановилвышеуказанное решение, об отмене которого просит ответчик Шамарин Б.Ю. по доводам апелляционной жалобы.

Представитель ответчика Шамарина Б.Ю. по доверенности Ямпольский А.В. в судебное заседание суда апелляционной инстанции явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель истца ПАО АКБ "Держава" по доверенности Серебрянников В.И. в судебное заседание суда апелляционной инстанции явился, доводы апелляционной жалобы не признал.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик Шамарин Б.Ю. не явился, извещен надлежаще. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела, которым судом дана надлежащая правовая оценка, и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 13, 50, 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Содержание закладной соответствует требованиям ст. 14 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом, а также подтверждается материалами дела, 18.02.2021 г. между АКБ "Держава" ПАО и Шамариным Б.Ю. был заключен кредитный договор N ДЗР-038/21 (, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 6 750 000 руб. на срок до 15 февраля 2041 г. включительно.

В соответствии с п. 4 Кредитного договора за пользование кредитом Ответчик уплачивает проценты в размере: 14% годовых при отсутствии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки сроком не более 7 (Семи) календарных дней; 13% годовых, начиная с 366-го дня от Даты заключения настоящего Договора при условии отсутствия просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору в течение первого года кредитования, в том числе при наличии просрочки сроком не более 7 (Семи) календарных дней, начиная с 366-го дня от Даты заключения настоящего Договора; 20% годовых при наличии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору сроком более 7 (Семи) календарных дней.

Процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 1% годовых, действующий размер процентной ставки, определяемый в соответствии с пунктами 4.1 -4.3. кредитного договора соответственно за каждый случай неисполнения заемщиком обязательств по страхованию: жизни и здоровья Заемщика, в том числе риска постоянной потери трудоспособности, смерти заемщика (страхование от несчастных случаев), на срок действия Кредитного договора, увеличенный на 60 календарных дней, заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования жизни и здоровья, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк, риска утраты права собственности владельца предмета ипотеки (титульное страхование), на срок действия Кредитного договора, увеличенный на 60 календарных дней, заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования рисков утраты права собственности владельца предмета ипотеки, по условиям которого Выгодоприобретателем будет являться Банк.

В силу п. 9, 17.1. Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов и других платежей по настоящему Договору производится путем внесения/перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый в Банке, и последующего списания Банком денежных средств с текущего счета в погашение задолженности.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком, начиная со дня, следующего за днем предоставления суммы кредита, и по день окончательного погашения суммы кредита включительно, на остаток основного долга, подлежащего возврату. Проценты начисляются на начало операционного дня.

Проценты, указанные в настоящем пункте, являются платой за пользование кредитом и начисляются на сумму текущей задолженности по кредиту в зависимости от указанных выше условий на основании настоящего Договора без подписания дополнительных соглашений.

На сумму просроченной задолженности по основному долгу по кредиту проценты за пользование кредитом начисляются в размере процентной ставки, указанной в п.п. 4.1 -4.4. настоящего Договора.

На сумму просроченной задолженности по кредиту в качестве меры ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору начисляется неустойка в размере, установленном п. 13.1. настоящего Договора.

Временным периодом, за который начисляются проценты на сумму кредита, является месячный период, считая с 26-го числа каждого предыдущего месяца по 25-е число текущего календарного месяца включительно (далее - "Процентный период"). Процентный период за первый календарный месяц пользования кредитом устанавливается с даты, следующей за датой предоставления денежных средств, по 25-е число календарного месяца, в котором была предоставлена сумма кредита.

В обеспечение исполнение обязательств по кредитному договору между сторонами 18 февраля 2021 г. заключен договор залога (ипотеки) N ****, квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый номер ****; в связи с чем выдана закладная.

Законным владельцем закладной является АКБ "Держава" ПАО.

Истец свои обязательства исполнил, выдав ответчику кредит, в свою очередь ответчик по кредитному договору свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем у него возникла задолженность.

В соответствии с п. 25.1.2 кредитного договора истец 29.04.2021 г. направил в адрес ответчика требование досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов, однако в добровольном порядке задолженность погашена не была.

По состоянию на 07.10.2021 г. задолженность ответчика составляет 7 598 459, 43 руб, из которых 6 750 000 руб. сумма основного долга, 729 739, 72 руб. сумма просроченных процентов, 44 383, 56 руб. проценты, начисленные на просроченный основной долг, 66 116, 95 руб. неустойка, начисленная за просроченный основной долг, 8 219, 19 неустойка, начисленная на просроченные проценты.

Принимая во внимание, что доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчик не представил, в то время как выдача ответчику кредита подтверждается представленными в материалы дела документами, суд пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Проверив представленный истцом расчет, суд первой инстанции согласился с ним, поскольку он является арифметически правильным и подтверждается представленными в материалы дела документами и взыскал с Шамарина Б.Ю. в пользу АКБ "Держава" ПАО задолженность по кредитному договору N ДЗР-038/21 в размере729 739, 72 руб, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения штрафных санкций суд не усмотрел, поскольку ответчик соответствующих ходатайств в ходе рассмотрения дела не заявлял, неустойка, запрошенная истцом, соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Также суд удовлетворил требования о взыскании процентов за пользование кредитом начиная с начиная с 08.10.2021 года до дня фактического исполнения обязательства.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из следующего.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 51, 4 кв.м, кадастровый номер ****, кадастровый номер *****.

Согласно отчету ЧПО Хромова С.А. от 04.09.2021 г, рыночная стоимость квартиры составила 12 040 000 руб...

В ходе рассмотрения дела судом была назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено фио "КАНОНЪ".

В соответствии с заключением эксперта N3/22 от 14.03.2022 г, рыночная стоимость квартиры по адресу: адрес, общей площадью 51, 4 кв.м, кадастровый номер ****, составляет 14 459 000 руб...

Оснований не доверять указанному заключению у суда первой инстанции не имелось, поскольку оно составлено квалифицированным специалистом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения. Выводы эксперта ясны и понятны, сторонами в ходе рассмотрения дела не оспорены.

Суд первой инстанции принял указанное заключение в качестве допустимого доказательства по делу.

Учитывая изложенное, принимая во внимания положения ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд пришел к выводу о том, что начальная продажная цена предмета ипотеки подлежит установлению в сумме 11 567 200 руб. (80% х 14 459 000 руб)...

Способом реализации имущества, на которое обращается взыскание, в соответствии со ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является продажа с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца были взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 192, 30 руб, поскольку указанные расходы были понесены в связи с рассмотрением настоящего дела и подтверждаются документально.

Доводы апелляционной жалобы о необходимости применения в отношении ответчика последствий действия моратория судебная коллегия отклоняет, поскольку вопреки требованиям абзаца 2 пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", ответчик в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции не представил допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что он относится к категории лиц, в отношении которых подлежит применению мораторий, в связи с чем оснований для применения последствий действия моратория в виде отказа в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании финансовых санкций, начисленных в период действия моратория, у суда первой инстанции не имелось.

При этом судебная коллегия отмечает, что согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное (пункт 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве, часть 7 статьи 5 Федерального конституционного закона от 6 ноября 2020 года N 4-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации", часть 8 статьи 23 действовавшего ранее Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 года N 2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации").

В случае принятия Правительством Российской Федерации в период действия моратория решения о расширении перечня лиц, на которых он распространяется, следует исходить из того, что в отношении таких лиц мораторий действует со дня изменения названного перечня, если иное не установлено Правительством Российской Федерации.

Доводы апелляционной жалобы ответчика, что кроме него в квартире зарегистрированы жена и несовершеннолетний ребенок основанием для отмены решения не являются.

Как следует из материалов дела, на момент заключения договора и залога квартиры, несовершеннолетний был в спорной квартире зарегистрирован, ответчик заключая договор знал, о том, что для него и его ребенка указанное жилое помещение является единственным жильем.

Доводы о необходимости привлечения органов опеки и попечительства судебная коллегия отклоняет, как основанные на неправильном толковании норм процессуального права.

Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.

Изложенные в апелляционной жалобе доводы фактически выражают несогласие ответчика с выводами суда, однако по существу их не опровергают, оснований к отмене или изменению решения не содержат, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Хамовнического районного суда г. Москвы от 18 мая 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: