Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 10 января 2024 г. по делу N 8Г-33126/2023[88-763/2024-(88-37553/2023)]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Солтыс Е.Е, судей Захарова В.В, Спрыгиной О.Б, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к Шигаевой А.А, акционерному обществу "Страховая компания "РСХБ-Страхование" о взыскании задолженности по кредитным договорам, по кассационной жалобе акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" на решение Советского районного суда Саратовской области от 22 декабря 2022 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 13 июня 2023 года.

Заслушав доклад судьи Первого кассационного суда общей юрисдикции Солтыс Е.Е, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее - банк) обратилось с иском, в котором просило взыскать задолженность по кредитным договорам от 11 августа 2017 года в размере 84 145 руб. 22 коп, от 9 октября 2019 в размере 932 973 руб. 43 коп, от 17 августа 2018 года в размере 344 958 руб. 34 коп, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 010 руб.

Решением Советского районного суда Саратовской области от 22 декабря 2022 года исковые требования акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" удовлетворены частично.

С акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" взыскано страховое возмещение по соглашению от 11 августа 2017 года в размере 77 500 руб, от 17 августа 2018 года в размере 252 118 руб. 28 коп, от 9 октября 2019 года в размере 685 000 руб, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 180 руб.95 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований к акционерному обществу "Страховая компания "РСХБ-Страхование" и в удовлетворении исковых требований к Шигаевой А.А. отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 13 июня 2023 года решение суда первой инстанции изменено.

Абзацы второй и третий резолютивной части решения суда изложены в следующей редакции:

Взыскать с акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" страховое возмещение по соглашению от 11 августа 2017 года в размере 78 381 руб. 90 коп, по соглашению от 17 августа 2018 года в размере 254 673 руб. 88 коп, по соглашению от 9 октября в размере 690 285 руб. 45 коп.

Взыскать с акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 257 руб. 50 коп.

В остальной части решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

Взысканы в пользу государственного учреждения здравоохранения "Бюро судебно-медицинской экспертизы" расходы, связанные с проведением по делу судебно-медицинской экспертизы, с акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" в размере 12 487 руб. 50 коп, с акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в размере 4 162 руб. 50 коп.

В кассационной жалобе заявителем ставится вопрос об отмене судебных постановлений ввиду неправильного применения судами норм материального и процессуального права.

Проверив законность судебных постановлений в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе (часть 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции таких нарушений при принятии обжалуемых судебных постановлений не усматривает.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" и ФИО1 были заключены кредитные договоры от 11 августа 2017 года на сумму 150 000 руб. под 15, 5% годовых, сроком возврата кредита 11 августа 2022 года, от 9 октября 2019 года на сумму 750 000 руб. под 13, 4% годовых, сроком возврата кредита 9 октября 2024 года, от 17 августа 2018 года на сумму 350 000 руб. под 14% годовых, сроком возврата кредита до 17 августа 2023 года.

При заключении указанных кредитных договоров ФИО1 присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней Пенсионный N 5.

Условия страхования содержатся в договоре коллективного страхования, заключенном 26 декабря 2014 года между акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" и акционерным обществом "Страховая компания "РСХБ-Страхование", Программе коллективного страхования заемщиков, по условиям которых не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы страхования по состоянию здоровья, в том числе лица, которым когда-либо был установлен диагноз - гипертония/гипертензия/гипопония/гипотензия.

15 января 2020 года ФИО1 умер, причина смерти - отек головного мозга и внутримозговое кровоизлияние в левое полушарие головного мозга, субкортикальное.

Наследником, принявшим наследство является супруга Шигаева А.А.

Наследственная масса состоит из 1/2 доли в праве собственности на земельный участок и часть жилого дома, расположенных по адресу: "адрес", транспортного средства марки Фольксваген, 2015 года выпуска.

По состоянию на 7 сентября 2022 года задолженность по кредитному договору от 11 августа 2017 года составила 84 145 руб. 22 коп. (основной долг 77 500 руб, проценты за пользование кредитом 6 645 руб. 22 коп.), по кредитному договору от 9 октября 2019 года - 932 973 руб. 43 коп. (основной долг 685 000 руб, проценты за пользование кредитом 247 973 руб. 43 коп.), по кредитному договору от 17 августа 2018 года - 344 958 руб. 34 коп. (основной долг 252 118 руб. 28 коп, проценты за пользование кредитом 92 840 руб. 06 коп.).

23 января 2020 года акционерным обществом "Российский Сельскохозяйственный банк" был направлен в управление по урегулированию убытков акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" пакет документов для рассмотрения произошедшего события, по результатам рассмотрения которых страховая организация сообщила, что договоры страхования в отношении ФИО1 являются недействительными, заемщик исключен из числа застрахованных лиц, при этом принято решение о возвращении банку уплаченных страховых премий.

Основанием для принятия такого решения послужил тот факт, что согласно выписке из амбулаторной карты государственного учреждения здравоохранения Саратовской области "Федоровская районная больница" ФИО15 3 августа 2016 года был установлен диагноз - артериальная гипертензия 1, 2 стадии.

Факт заключения ФИО16 при жизни вышеуказанных кредитных договоров, получения денежных средств подтверждается представленными банком доказательствами, ответчиками не оспаривается.

Разрешая спор, руководствуясь положениями статей 10, 179, 309, 329, 809, 810, 811, 819, 820, 934, 943, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года "Об организации страхового дела в Российской Федерации", оценив представленные сторонами доказательства, по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что смерть заемщика по условиям договора является страховым случаем, страховая организация в одностороннем порядке необоснованно исключила ФИО1 из списка застрахованных лиц уже после его смерти, договор страхования не оспорен, в связи с чем у акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" возникла обязанность выплаты страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк".

При этом, районный суд пришел к выводу об отсутствии у истца законных оснований для взыскания задолженности с наследника Шигаевой А.А.

Суд апелляционной инстанции согласился с указанными выводами районного суда и его оценкой имеющихся в деле доказательств.

Вместе с тем, суд апелляционной инстанции не согласился с размером взысканных со страховой организации в пользу банка денежных средств. Изменяя решение районного суда в указанной части, суд апелляционной инстанции привел подробное обоснование своих выводов, с которыми судебная коллегия соглашается.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену судебных постановлений, вопреки доводам кассационной жалобы, допущено не было.

Юридически значимые обстоятельства по делу определены верно.

Оценка представленных в материалы дела доказательств произведена судами в соответствии с требованиями статей 56, 59, 60, 67 ГПК РФ.

Несогласие с оценкой судом доказательств и установленными судом обстоятельствами не может служить основанием для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Доводы, изложенные заявителем в кассационной жалобе, повторяют его позицию в ходе рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, были предметом подробного исследования суда апелляционной инстанции и обоснованно отклонены со ссылками на нормы права и доказательства по делу.

Руководствуясь статьями 379.5 - 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда Саратовской области от 22 декабря 2022 года в неизмененной части и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 13 июня 2023 года - оставить без изменения, кассационную жалобу акционерного общества "Страховая компания "РСХБ-Страхование" - без удовлетворения.