Приложение. Муниципальная целевая программа ипотечного жилищного кредитования в городе Пскове на 2006-2012 годы

Приложение
к Решению
Псковской городской Думы
от 20 июля 2006 г. N 223

Муниципальная целевая программа
ипотечного жилищного кредитования
в городе Пскове на 2006-2012 годы
(утв. решением Псковской городской Думы от 20 июля 2006 г. N 223)

С изменениями и дополнениями от:

29 ноября 2007 г.

Информация об изменениях:

Решением Псковской городской Думы от 29 ноября 2007 г. N 235 в паспорт настоящей Программы внесены изменения

См. текст паспорта в предыдущей редакции

Паспорт программы

     Наименование программы           - муниципальная  целевая  программа

                                        ипотечного жилищного кредитования

                                        в городе Пскове на 2006-2012 годы;

     Перечень основополагающих        - Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102 ФЗ

     нормативных документов для         "Об  ипотеке (залоге недвижимости)",

     разработки программы             - Постановление Правительства РФ

                                        от 11 января 2000 года

                                        N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного

                                        жилищного кредитования в РФ";

                                      - Постановление Администрации Псковской области

                                        от 12 сентября 2000 года N 240 "Об утверждении

                                        концепции развития  системы ипотечного жилищного

                                        кредитования в Псковской области";

     Заказчик                         - Администрация города Пскова;

     Основные разработчики            - Псковская городская Дума,

                                      - Администрация города Пскова,

                                      - Некоммерческая организация "Фонд развития

                                        жилищного строительства Псковской области";

     Цели программы                   - создание условий для жилищного строительства

                                        в городе Пскове, в том числе содействие развитию

                                        малоэтажного индивидуального жилищного

                                        строительства

                                      - обеспечение граждан города Пскова доступным

                                        по стоимости жильем,

                                      - предоставление  возможности  улучшения жилищных

                                        условий средним  слоям населения, имеющим

                                        стабильную работу,

                                      - привлечение частных инвестиций в отрасль

                                        жилищного строительства,

                                      - улучшение демографической ситуации в городе,

                                      - улучшение социально-экономической ситуации

                                        в городе,

                                      - подъем отрасли производства строительных

                                        материалов в городе;

     Сроки реализации                 - 2006 - 2012 годы;

     программы              

     Основные исполнители             - Администрация города Пскова,

                                      - Некоммерческая организация "Фонд развития

                                        жилищного строительства Псковской области"

                                        (далее - Фонд);

     Объемы и источники                 2006 г.:

                                      - 1,0 млн. рублей средства городского бюджета,

                                      - 2,0 млн. руб.- средства населения города;

                                        2007-2012 г.г.- объемы и источники финансирования

                                        подлежат уточнению (с учётом инфляции);

     Ожидаемые конечные               - улучшение жилищных условий граждан с

     результаты реализации              помощью оказанной им финансовой поддержки,

     программы                        - привлечение личных сбережений граждан в

                                        экономику города Пскова,

                                      - увеличение налогооблагаемой базы в городе за

                                        счет увеличения объёмов строительства жилья;

     Контроль за исполнением          - Псковская городская Дума,

     программы                        - Администрация города Пскова;

Настоящая программа разработана в соответствии с Федеральным законом "Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации" и "Концепцией развития системы ипотечного жилищного кредитования в Псковской области", утвержденной Постановлением Главы Администрации Псковской области от 12.09.2000 N 240, отражает развитие городской системы ипотечного жилищного кредитования и направлена на создание благоприятных условий для развития жилищного строительства, улучшение социально-экономической ситуации в городе, на создание благоприятных условий приобретения доступного по стоимости жилья и удовлетворения потребности населения города Пскова в улучшении жилищных условий.

1. Цель муниципальной программы ипотечного жилищного кредитования

Цель программы ипотечного жилищного кредитования - создание благоприятных условий для развития жилищного строительства и системы обеспечения доступным по стоимости жильем жителей города Пскова путем:

1.1. Повышения платежеспособного спроса на жилье со стороны значительной части населения, прежде всего со средними доходами, за счет продажи жилья с рассрочкой платежа.

Информация об изменениях:

Решением Псковской городской Думы от 29 ноября 2007 г. N 235 в пункт 1.2 раздела 1 настоящей Программы внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

1.2. Увеличения объемов жилищного строительства в том числе содействие развитию малоэтажного индивидуального жилищного строительства строительства

ГАРАНТ:

По-видимому, в тексте предыдущего абзаца пропущена запятая. Имеется в виду ", в том числе"

1.3. Контроля и регулирования рынка жилья.

1.4. Обеспечения роста доходов бюджетов всех уровней за счёт привлечения дополнительных денежных средств в жилищное строительство.

1.5. Создания современной инфраструктуры рынка жилья, активизирование рынка жилья и связанного с ним рынка инвестиционного капитала.

2. Задачи муниципальной целевой программы ипотечного жилищного кредитования

Для реализации целей настоящей программы исполнители решают следующие задачи:

- разработка и внедрение доступных для населения норм и правил ипотечного жилищного кредитования, развертывание системы ипотечного жилищного кредитования и строительства на территории города;

- создание инфраструктуры, обеспечивающей функционирование системы ипотечного жилищного кредитования и строительства на основе организации деятельности Фонда;

- совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном жилищном кредитовании и стимулирование его развития;

- повышение эффективности использования жилого фонда за счет реконструкции и модернизации старого жилого фонда, перераспределения жилья между различными категориями населения в целях улучшения жилищных условий;

- формирование финансовых ресурсов для реализации программы за счет привлечения бюджетных средств, средств организаций, средств населения, иных не запрещенных законом средств;

- организация информационного обеспечения программы;

- формирование первичного и вторичного рынков ипотечного жилищного кредитования.

3. Организация системы ипотечного жилищного кредитования

Участники программы:

Фонд, Органы местного самоуправления, Управление Федеральной регистрационной службы по Псковской области, застройщики, продавцы и покупатели жилья, риэлторские организации, страховые компании, поручители, оценщики, инфраструктурные звенья системы ипотечного жилищного кредитования (нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства, юридические консультации), инвесторы.

Функции участников программы:

Фонд:

- реализует программу путем продажи жилья с рассрочкой части платежа;

- выступает инвестором и направляет средства по договорам на строительство жилья;

- определяет платежеспособность покупателя жилья, оформляет договора купли- продажи приобретаемого жилья, обремененного ипотекой, является залогодержателем, отслеживает возврат средств;

- содействует продвижению закладных бумаг на вторичном рынке при его формировании;

- разрабатывает и внедряет ипотечные стандарты и технологии, разрабатывает положения и правила, применяемые всеми участниками программы.

Органы местного самоуправления:

- принимают решение о разработке, утверждении и внедрении программы;

- разрабатывают программу;

- создают законодательную и нормативную базу для реализации программы;

- осуществляют государственную поддержку программы, в том числе путем финансирования из городского бюджета, предоставлением гарантий и налоговых льгот;

- вносят предложения по изменению действующего федерального и областного законодательства;

- предоставляют государственные жилищные субсидии на приобретение жилья;

- разрабатывают нормы и правила ипотечного жилищного кредитования и контролируют их соблюдение;

Управление Федеральной регистрационной службы по Псковской области:

- обеспечивает государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, являясь единым административным источником информации о правах собственности на жилье на всей территории области;

- ведет единый государственный реестр прав собственности на недвижимое имущество, включая жилые дома и жилые помещения.

Застройщики:

- осуществляют комплексную застройку жилых строительных сооружений с инженерными сетями, благоустройством. Застройщики по договору подряда осуществляют застройку жилья. Выбор застройщиков производится на конкурсной основе или по правилам, действующим в городе.

Покупатели жилья:

- приобретают жилье с рассрочкой части платежа, добровольно предоставляют приобретаемое таким образом жилье в залог и вносят авансовые платежи при приобретении жилья (покупателями могут быть физические и юридические лица).

Продавцы жилья:

- осуществляют продажу жилья.

Риэлторские организации:

- осуществляют продажу жилья по поручению других участников рынка.

Страховые компании:

- осуществляют имущественное страхование (заложенного жилья), страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование гражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка жилья.

Поручители:

- выступают поручителями за приобретателя жилья;

- несут имущественную ответственность по обязательствам покупателя.

Оценщики:

- осуществляют независимую профессиональную оценку жилых помещений, являющихся предметом залога по ипотеке (при выдаче промежуточных и ипотечных кредитов, при реализации заложенного имущества, торгах и пр.).

Инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования (нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства, юридические консультации):

- обеспечивают необходимое юридическое сопровождение сделок с жилой недвижимостью, регистрацию граждан по месту жительства, в том числе в заложенных квартирах и домах, защиту прав несовершеннолетних при заключении сделок с недвижимостью.

Инвесторы:

- передают средства в Фонд на развитие программы.

3.1. Порядок финансирования строительства и реализации жилья в
рассрочку

В качестве базовой схемы используется вариант продажи жилья Фондом физическим или юридическим лицам в рассрочку. При этом согласно Федеральному закону "Об ипотеке" жильё до момента завершения расчетов с Фондом будет находиться в залоге у Фонда (ипотека возникает в силу закона при регистрации договора купли-продажи жилья в рассрочку).

Базовыми условиями финансовой схемы являются следующие положения:

1. Фонд аккумулирует целевые бюджетные и иные средства с целью дальнейшего финансирования строительства нового жилья или покупки жилья на вторичном рынке.

2. Средства Фонда, направляются Фондом по договорам, в соответствии с действующим законодательством РФ, продавцам жилья для приобретения Фондом жилья (нового или вторичного) с регистрацией на него права собственности в Управлении Федеральной регистрационной службы по Псковской области. Затем это жилье покупается у Фонда физическими или юридическими лицами по договорам купли-продажи с рассрочкой платежа до 10 лет, в соответствии с действующим законодательством РФ. На основании указанного договора купли-продажи с рассрочкой платежа в силу закона возникает ипотека и Фонд становится залогодержателем.

Информация об изменениях:

Решением Псковской городской Думы от 29 ноября 2007 г. N 235 в пункт 3 раздела 3.1 настоящей Программы внесены изменения

См. текст пункта в предыдущей редакции

3. Фонду разрешается использовать любые другие способы инвестирования и приобретения жилья в строящихся домах, а также во вторичном жилом фонде, которые будут способствовать удовлетворению потребности населения города в улучшении жилищных условий.

Условия участия покупателей в программе:

- первоначальный денежный взнос в размере не менее 30 % от стоимости приобретаемого жилья;

- размер обязательного ежемесячного платежа в погашение рассрочки не должен превышать 30 % совокупного (семейного) месячного дохода покупателей жилья;

- все финансовые операции производятся в рублях;

- выплата суммы для погашения рассрочки платежа в срок до 10 лет, под 7% (в 2006-2007 г.г.), 6% (в 2008-2009 г.г.), 5% (в 2010-2012 г.г.) годовых от суммы долга;

Участниками программы, имеющими возраст до 35 включительно, в момент заключения договора на приобретение жилья, выплата суммы для погашения рассрочки платежа осуществляется в срок до 15 лет.

Право приобретения жилья в рассрочку предоставляется гражданам, проживающим в городе Пскове, изъявившим желание участвовать в программе.

Отбор участников осуществляется Фондом на конкурсной основе в соответствии с установленными критериями.

Критерии отбора участников программы:

1 критерий

Преимущественным правом приобретения жилья в рассрочку пользуется претендент, который в большей степени способен оплатить новое жилье своими денежными средствами.

2 критерий

При равных условиях по первому критерию преимуществом пользуется претендент, нуждающийся в меньшем сроке рассрочки платежа.

До начала работы с покупателями жилья Фонд подготавливает перечень объектов жилья для участников программы.

Фонд формирует покупательский спрос, собирает базу данных потенциальных покупателей жилья, формирует очередь в соответствии с критериями отбора участников.

Покупатель жилья, обращаясь в Фонд, выбирает подходящее жилье из предложенного ему.

Фонд, являясь продавцом, определяет платежеспособность покупателя, первоначальный взнос, суммы ежемесячных платежей, срок рассрочки платежей, сумму рассрочки, подписывает с покупателем предварительный договор купли-продажи; оформляет договор купли-продажи квартиры, обремененной ипотекой; осуществляет учет и контроль поступлений денежных средств по рассрочке платежа.

3.2. Страхование в муниципальной системе ипотечного жилищного кредитования

В качестве обеспечения выполнения обязательств покупателя жилья принимается:

- залог жилья,

- поручительство или страхование рисков.

Юридические или физические лица могут выступить поручителями за приобретателя жилья.

Объектами страховой программы при ипотечном кредитовании являются:

1. Имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью заемщика - личное страхование.

2. Имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом - имущественное страхование.

Объектом имущественного страхования является жилье, предоставляемое в залог (ипотеку) в качестве обеспечения обязательств по оплате.

Страхование осуществляется за счет средств покупателя. Страхователем по договорам страхования должен являться покупатель. Первым выгодоприобретателем по договорам страхования является Фонд, продающий квартиры с рассрочкой платежа. В случае уступки прав требования по кредитному договору на вторичном ипотечном рынке права первого выгодоприобретателя должны перейти к новому кредитору.

Сумма страхового возмещения определяется на каждую конкретную дату периода кредитования и должна быть не менее остатка обязательств заемщика по обеспечиваемому обязательству. Срок действия договоров страхования должен быть не менее срока кредитования.

4. Организационно-экономический механизм привлечения ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования. Источники финансирования программы

Источниками финансирования муниципальной целевой программы ипотечного жилищного кредитования являются:

- средства городского бюджета, выделенные Фонду в рамках реализации данной программы;

- средства областного бюджета (в объеме их выделения на программу ипотечного жилищного кредитования);

- средства федерального бюджета (в объеме их выделения на программу ипотечного жилищного кредитования);

- инвестиции организаций;

- личные средства граждан (в том числе приватизированное жилье по рыночным ценам на момент заключения договора)

- иные, не запрещенные законом средства;

Эти средства направляются в Фонд и используются Фондом для функционирования системы ипотечного жилищного кредитования.

5. Реализация программных мероприятий

Реализация программы предполагает:

- развитие и совершенствование инфраструктуры ипотечного кредитования и строительства;

- выделение бюджетных средств Администрацией города Пскова в целях стимулирования спроса на жилье в рамках программы (по согласованию при формировании бюджета на очередной финансовый год);

- льготный порядок регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним в рамках программы;

- разработку и принятие нормативных актов о предоставлении налоговых льгот участникам программы;

- своевременное обеспечение информацией по условиям участия населения в программе и об итогах ее реализации.

6. Ресурсное обеспечение программы

Объём финансирования программы по годам:

2006 г. - 1,0 млн. рублей средства бюджета города Пскова,

2,0 млн. руб.- средства населения города Пскова;

2007-2012 г.г. - ежегодно 2% от общей суммы бюджета города Пскова, ежегодное привлечение средств населения города Пскова будет в 2 раза больше, средств выделенных из бюджета города Пскова;

7. Контроль за реализацией программы

Контроль за реализацией муниципальной целевой программы ипотечного жилищного кредитования в городе Пскове на 2006 - 2012 г.г. осуществляют:

- Администрация города Пскова,

- Псковская городская Дума.

8. Ожидаемые конечные результаты

Результаты выполнения программы напрямую зависят от её финансирования из бюджета города Пскова.

Например, годовое финансирование программы из бюджета города Пскова в размере 10,0 млн. руб., позволит привлечь средств населения в размере 20,0 млн.руб. и общий размер инвестиций в жилищный сектор составит 30 млн.руб. Это позволит улучшить жилищные условия минимум 50 семьям города Пскова. Этот расчёт произведён по состоянию цен на жильё на 1 квартал 2006 года.

Ежегодное финансирование данной программы из бюджета города Пскова и других источников:

- значительно увеличит число граждан, которые улучшат свои жилищные условия с использованием механизма ипотечного жилищного кредитования;

- сократит число граждан, стоящих в городской очереди на жильё и количество желающих встать в очередь на жилье;

- увеличит объёмы жилищного строительства;

- увеличит доходы бюджетов всех уровней, за счёт привлечения дополнительных денежных средств в жилищное строительство и увеличения налогооблагаемой базы предприятий строительного комплекса,

- создаст дополнительные рабочие места;

- улучшит демографическую ситуацию в городе Пскове.

Выполнение настоящей программы внесет реальный и весомый вклад в реализацию национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России".