Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 30 августа 2010 г. N Ф07-7433/2010 по делу N А56-27220/2007 Апелляционный суд правомерно расценил иск как требование о взыскании с Банка убытков, которое не подлежит удовлетворению ввиду недоказанности истцом ни факта оспаривания рассматриваемых операций с банковскими картами, ни того, что в результате такого оспаривания с истца были удержаны спорные денежные суммы

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа
от 30 августа 2010 г. N Ф07-7433/2010 по делу N А56-27220/2007

Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Сосниной О.Г., судей Кирейковой Г.Г. и Кустова А.А.,

при участии от открытого акционерного общества "Балтийский Банк" Ксенофондова А.О. (доверенность от 31.12.2009), от открытого акционерного общества Банк "АЛЕКСАНРОВСКИЙ" Воеводиной О.В. (доверенность от 11.01.2010), от индивидуального предпринимателя Викторовой (Монастирли) Дарьи Игоревны - Разыграева М.С. (доверенность от 24.04.2010),

рассмотрев 25.08.2010 в открытом судебном заседании кассационную жалобу открытого акционерного общества "Балтийский Банк" на постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.05.2010 по делу N А56-27220/2007 (судьи Ларина Т.С., Марченко Л.Н., Масенкова И.В.),

установил:

Открытое акционерное общество "Балтийский Банк" (далее - ОАО "Балтийский Банк") обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к открытому акционерному обществу Банк "АЛЕКСАНДРОВСКИЙ" (далее - Банк) о взыскании 791 678 руб. 92 коп задолженности на основании договора от 14.07.2004 N 7904-КК (далее - Договор N 7904-КК).

Определением от 11.10.2007 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена индивидуальный предприниматель (далее - ИП) Монастирли Дарья Игоревна.

Решением от 21.07.2008, оставленным без изменения постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.12.2008, с Банка в пользу ОАО "Балтийский Банк" взыскано 472 057 руб. 20 коп. задолженности. В остальной части в удовлетворении иска отказано.

Постановлением Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 19.03.2009 решение от 19.03.2008 и постановление от 12.12.2008 оставлены в силе в части отказа в удовлетворении иска. Решение и постановление в остальной части отменены. Дело в указанной части передано на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

При новом рассмотрении дела ОАО "Балтийский Банк" заявил отказ от требований, связанных с операциями при обслуживании клиентов по банковским картам международной платежной системы VISA International N 4563555176446064, 4555787020085851, и просил удовлетворить его требования, связанные с операциями при обслуживании клиентов по банковским картам международной платежной системы MasterCard International N 5413090155270441, 5404441186985013, 5413302730712833, в сумме 472 057 руб. 20 коп.

Представитель третьего лица информировал суд первой инстанции о том, что Монастирли Д.И. переменила свою фамилию на фамилию "Викторова".

Решением от 18.12.2009 (судья Сенопальникова Л.И.) с Банка в пользу ОАО "Балтийский Банк" взыскано 472 057 руб. 20 коп. задолженности.

Постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.05.2010 решение от 18.12.2009 отменено, в удовлетворении иска отказано.

В кассационной жалобе ОАО "Балтийский Банк", ссылаясь на неправильное применение апелляционным судом норм материального права, а также на несоответствие выводов апелляционного суда фактическим обстоятельствам дела и имеющимся доказательствам, просит отменить постановление от 05.05.2010 и оставить в силе решение от 18.12.2009.

В отзыве на кассационную жалобу Банк просит оставить постановление от 05.05.2010 без изменения, а жалобу - без удовлетворения.

В судебном заседании представитель ОАО "Балтийский Банк" поддержал кассационную жалобу и подтвердил изложенные в ней доводы. Представитель Банка поддержал доводы, приведенные в отзыве на кассационную жалобу. Представитель ИП Викторовой Д.И. просил оставить без изменения постановление от 05.05.2010 и на вопрос суда кассационной инстанции ответил, что ИП Монастирли Д.И. заключала с Банком договор от 13.07.2004 N 01/04-14 об организации безналичных расчетов с использованием международных пластиковых карт (далее - Договор N 01/04-14), однако данный договор ею утрачен, а в рамках рассмотрения настоящего дела у третьего лица возникли сомнения относительно достоверности представленного Банком экземпляра Договора N 01/04-14, содержащего подпись ИП Монастирли Д.И. только на последнем листе.

Законность обжалуемого судебного акта проверена в кассационном порядке.

Как видно из материалов дела, по условиям Договора N 7904-КК Банк обязуется осуществлять расчеты с организациями (организации), реализующими товары, работы, услуги, по операциям, совершаемым держателями банковских карт MASTERCARD, Maestro, VISA, VISA Electron, DINERS CLUB (банковские карты), а закрытое акционерное общество "Балтийский Банк" (далее - ЗАО "Балтийский Банк"), являющееся правопредшественником ОАО "Балтийский Банк", - возмещать Банку денежные суммы по указанным операциям с банковскими картами и обеспечивать круглосуточную авторизацию таких операций (пункт 1.1).

Банк, в частности, обязуется заключать с организациями договоры об обслуживании операций с банковскими картами MASTERCARD, Maestro, DINERS CLUB по форме, указанной в приложении N 4 к настоящему договору; перечислять организациям возмещение за совершенные операции с банковскими картами MASTERCARD, Maestro, DINERS CLUB за вычетом комиссии Банка (пункты 2.1.1; 2.1.3 Договора N 7904-КК).

ЗАО "Балтийский Банк", в частности, обязуется проводить круглосуточную электронную авторизацию операций с банковскими картами, осуществляемых каждой организацией в рамках договоров между ней и Банком; перечислять Банку денежные средства за совершенные организацией операции с банковскими картами, за вычетом соответствующих комиссий ЗАО "Балтийский Банк", путем перевода средств на корреспондентский счет Банка в предусмотренные настоящим договором сроки от даты совершения операции (пункты 2.2.1, 2.2.2 Договора N 7904-КК).

Согласно пункту 2.3.1 Договора N 7904-КК ЗАО "Балтийский Банк" имеет право удерживать из денежных средств, перечисляемых Банку в соответствии с пунктом 2.2.2 настоящего договора, в частности, следующие суммы:

- переведенные ранее по операциям, совершенным с нарушением указанных в приложениях N 1, 2 к договору правил работы с терминалом и банковскими картами;

- переведенные ранее по операциям, ставшим предметом каких-либо споров и разногласий в соответствии с правилами международных платежных систем EUROPAY International, VISA International, DINERS CLUB International.

В силу пункта 2.1.6 Договора N 7904-КК в случае отсутствия перечислений денежных средств, предусмотренных пунктом 2.2.2 настоящего договора, Банк обязуется перечислить ЗАО "Балтийский Банк" суммы, подлежащие удержанию в соответствии с пунктом 2.3.1 настоящего договора, в течение 3-х дней с момента получения от ЗАО "Балтийский Банк" соответствующего письменного требования.

Договор N 7904-КК вступает в силу с даты его подписания обеими сторонами, действует в течение 1 года и считается продленным на следующий год, если ни одна из сторон не предупредила другую о его расторжении за 30 дней до истечения срока действия.

Сообщения, подтверждения, уведомления, реестры, направленные или полученные по каналам электронной почты, без каких-либо ограничений признаются сторонами юридически эквивалентными документами, составленными в письменной форме, и признаются сторонами в качестве формальных доказательств (пункт 8.4 Договора N 7904-КК).

В приложениях N 1 и 2, являющихся неотъемлемой частью Договора N 7904-КК, согласованы правила совершения операций с банковскими картами и инструкция по использованию терминала.

Банк представил в материалы дела Договор N 01/04-14, заключенный с ИП Монастирли Д.И., соответствующий приложению N 4 к Договору N 7904-КК и включающий в себя следующие условия:

- осуществление ИП Монастирли Д.И. обслуживания покупателей (клиентов) - держателей карт Eurocard/MasterCard, Cirrus/Maestro, DINERS CLUB International (пластиковые карты), путем оформления платежей за товары (услуги) с использованием указанных карт (пункт 1.1);

- Банк обязан, в частности, перечислять на счет ИП Монастирли Д.И. денежные средства по операциям, совершенным посредством пластиковых карт, при условии их совершения с соблюдением правил обслуживания держателей пластиковых карт; проводить авторизацию указанных операций (пункт 2.1.2; 2.1.3);

- в случае письменного уведомления Банком, в частности, об операциях, являющихся предметом споров и разногласий, ИП Монастирли Д.И. обязана в течение 5-ти рабочих дней перечислить на корреспондентский счет Банка суммы указанных операций (пункт 3.7).

Из материалов дела следует, что в течение 2005 года ЗАО "Балтийский Банк" перечислило на корреспондентский счет Банка денежные средства по операциям, осуществленным ИП Монастирли Д.И. в период с января по май 2005 года по банковским картам международных платежных систем VISA International N 4563555176446064, 4555787020085851 и MasterCard International N 5413090155270441, 5404441186985013, 5413302730712833.

Ссылаясь на то, что указанные операции, осуществленные ИП Монастирли Д.И. в период с января по май 2005 года при обслуживании клиентов по банковским картам N 4563555176446064, 4555787020085851, 5413090155270441, 5404441186985013, 5413302730712833, стали предметом споров и разногласий в соответствии с правилами международных платежных систем VISA International и MasterCard International на сумму 791 678 руб. 92 коп., ОАО "Балтийский Банк" обратилось в арбитражный суд с настоящим иском, мотивированным ссылками на условия Договора N 7904-КК, статьи 307, 309, 310, 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

При первоначальном рассмотрении дела суд первой инстанции пришел к выводу, что операции, осуществленные ИП Монастирли Д.И. в период с января по май 2005 года при обслуживании клиентов по банковским картам международной платежной системы MasterCard International N 5413090155270441, 5404441186985013, 5413302730712833, составляют в соответствии с правилами данной платежной системы предмет споров и разногласий на сумму 472 057 руб. 20 коп., в связи с чем удовлетворил требования истца в данной части, сославшись на пункты 2.1.6, 2.3.1 Договора N 7904-КК.

Отказывая ОАО "Балтийский Банк" в удовлетворении остальной части требований, суд посчитал, что ответчик на основании Договора N 7904-КК и Договора N 01/04-14 осуществлял расчетные операции клиентов ИП Монастирли Д.И. только в отношении пластиковых карт MasterCard, тогда как операции при обслуживании клиентов по банковским картам международной платежной системы VISA International N 4563555176446064, 4555787020085851 осуществлялись в рамках иного договора, стороной которого Банк не является.

Апелляционный суд согласился с выводами суда первой инстанции.

Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа, согласившись с решением от 21.07.2008 и постановлением от 12.12.2008 в части отказа в иске, отменил данные судебные акты в части взыскания с ответчика 472 057 руб. 20 коп. задолженности на том основании, что в материалах дела отсутствуют нотариально заверенные переводы на русский язык представленных ОАО "Балтийский Банк" документов, в связи с чем они не могли быть приняты судами в качестве подтверждения истцом обстоятельств, имеющих значение для настоящего дела.

При новом рассмотрении дела ОАО "Балтийский Банк", ссылаясь на то, что операции, осуществленные ИП Монастирли Д.И. в период с января по май 2005 года при обслуживании клиентов по банковским картам N 5413090155270441, 5404441186985013, 5413302730712833, стали предметом споров и разногласий в соответствии с правилами международной платежной системы MasterCard International на сумму 472 057 руб. 20 коп., а Банк не исполнил письменные требования о перечислении денежных средств в указанном размере в порядке пункта 2.1.6 Договора N 7904-КК, просило взыскать с Банка 472 057 руб. 20 коп. в качестве задолженности, возникшей у ответчика в связи с неисполнением обязательства, установленного пунктом 2.1.6 Договора N 7904-КК.

Возражая против удовлетворения иска, Банк, сославшись на недоказанность отсутствия на его счете денежных средств, достаточных для удержания в пользу ОАО "Балтийский Банк", указал, что истец в течение всего 2005 года имел реальную возможность осуществить такое удержание в соответствии с условиями, предусмотренными пунктом 2.3.1 Договора N 7904-КК.

По мнению ответчика, ОАО "Балтийский Банк" не представило надлежащих документальных доказательств оспаривания по правилам международной платежной системы MasterCard International операций по банковским картам MasterCard N 5413090155270441, 5404441186985013, 5413302730712833, удержания с истца соответствующих денежных сумм международной платежной системой MasterCard International и причинения тем самым убытков истцу, что свидетельствует о злоупотреблении им своим гражданским правом (статья 10 ГК РФ).

Возражая против удовлетворения иска, ИП Викторова (Монастирли) Д.И. указала, что не получала никаких претензий ни от владельцев рассматриваемых банковских карт, ни от Банка, ни от ОАО "Балтийский Банк", а данные кредитные организации не проводили в отношении нее проверку по спорным операциям. Кроме того, ИП Викторова (Монастирли) Д.И. просила проверить достоверность Договора N 01/04-14 и составленных на английском языке претензий владельцев рассматриваемых банковских карт, копии которых представлены в материалы дела.

При новом рассмотрении дела суд первой инстанции пришел к выводу, что операции, осуществленные ИП Монастирли Д.И. в период с января по май 2005 года при обслуживании клиентов по банковским картам международной платежной системы MasterCard International N 5413090155270441, 5404441186985013, 5413302730712833, совершены с нарушением требований приложений N 1 и 2 к Договору N 7904-КК и составляют в соответствии с правилами указанной платежной системы предмет споров и разногласий на сумму 472 057 руб. 20 коп. Сославшись на условия, предусмотренные пунктами 2.1.6, 2.3.1 Договора N 7904-КК, и расценив представленные истцом документы в качестве доказательств того, что рассматриваемые операции составляют предмет споров и разногласий по правилам международной платежной системы MasterCard International, суд первой инстанции счел иск обоснованным по праву и размеру на сумму 472 057 руб. 20 коп.

Отменяя решение суда первой инстанции и отказывая в иске, апелляционный суд признал требование ОАО "Балтийский Банк" необоснованным по праву и размеру. Указав на недоказанность истцом невозможности удержания с ответчика денежных средств по спорным операциям и отсутствие в деле надлежащих и достаточных доказательств того, что спорные операции по банковским картам международной платежной системы MasterCard International N 5413090155270441, 5404441186985013, 5413302730712833 составляют в соответствии с правилами указанной платежной системы предмет споров и разногласий, апелляционный суд со ссылкой на условия, предусмотренные пунктами 2.1.6, 2.3.1 Договора N 7904-КК, расценил иск ОАО "Балтийский Банк" как требование о взыскании с Банка убытков, которое не подлежит удовлетворению ввиду недоказанности истцом ни факта оспаривания по правилам международной платежной системы MasterCard International рассматриваемых операций с банковскими картами, ни того, что в результате такого оспаривания с истца были удержаны спорные денежные суммы.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителей лиц, участвующих в деле, и обсудив доводы жалобы, кассационная инстанция установила следующее.

Согласно пункту 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Исходя из условий, установленных пунктами 2.1.6, 2.3.1 Договора N 7904-КК, у Банка имеется обязательство перед ОАО "Балтийский Банк" перечислить последнему в течение 3-х дней с момента получения от ОАО "Балтийский Банк" соответствующего письменного требования только те суммы, которые подлежат удержанию в соответствии с пунктом 2.3.1 настоящего договора, и лишь в случае отсутствия перечислений истцом ответчику денежных средств, предусмотренных пунктом 2.2.2 указанного договора.

Оценив совокупность материалов дела, апелляционный суд пришел к выводу о недоказанности истцом невозможности удержания с ответчика денежных средств по спорным операциям и того, что спорные операции по банковским картам международной платежной системы MasterCard International N 5413090155270441, 5404441186985013, 5413302730712833 составляют в соответствии с правилами указанной платежной системы предмет споров и разногласий. При таких обстоятельствах и с учетом условий, предусмотренных пунктами 2.1.6, 2.3.1 Договора N 7904-КК, апелляционный суд правильно исходил из отсутствия в данном случае у Банка обязательства перед ОАО "Балтийский Банк" перечислить последнему в течение 3-х дней с момента получения от истца соответствующего письменного требования денежные средства в размере 472 057 руб. 20 коп., предъявленные ко взысканию по настоящему делу в качестве задолженности. Посчитав недоказанными факты оспаривания по правилам международной платежной системы MasterCard International рассматриваемых операций с банковскими картами и удержания с истца в результате такого оспаривания спорных денежных сумм, апелляционный суд правомерно счел настоящий иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Доводы кассационной жалобы направлены по существу на переоценку обстоятельств, установленных апелляционным судом, поэтому не могут быть приняты кассационной инстанцией (статья 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Нарушений апелляционным судом норм материального или процессуального права, которые могли бы привести к принятию неправильного постановления, кассационная инстанция не усматривает.

С учетом изложенного кассационная инстанция не усматривает оснований для отмены обжалуемого постановления и удовлетворения кассационной жалобы.

При подаче 11.06.2010 настоящей кассационной жалобы ОАО "Балтийский Банк" уплачена государственная пошлина в размере 1 000 руб., что подтверждается приложенным к жалобе платежным поручением от 26.04.2010 N 100, тогда как следовало уплатить 2 000 руб. (подпункты 4, 12 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.12.2009 N 374-ФЗ, вступившего в силу 29.01.2010).

При таких обстоятельствах и с учетом положений, предусмотренных частью четвертой статьи 3, статьей 102 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с ОАО "Балтийский Банк" в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина по кассационной жалобе в размере 1 000 руб.

Руководствуясь статьями 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа

постановил:

постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.05.2010 по делу N А56-27220/2007 оставить без изменения, а кассационную жалобу открытого акционерного общества "Балтийский Банк" - без удовлетворения.

Взыскать с открытого акционерного общества "Балтийский Банк" в доход федерального бюджета 1 000 руб. государственной пошлины по кассационной жалобе.

Председательствующий

О.Г. Соснина

Судьи

Г.Г. Кирейкова

А.А. Кустов