Раздел 2. Организационная структура и функционирование системы безналичных расчетов

Раздел 2. Организационная структура и функционирование системы безналичных расчетов

2.1. Управление процессом создания СБР осуществляют следующие государственные структуры:

- Московский городской совет по информационно-расчетным технологиям на основе пластиковых карт, деятельность которого регулируется распоряжением мэра Москвы от 27 февраля 1998 года N 188-РМ "О мерах по совершенствованию информационно-расчетных технологий с использованием пластиковых карт";

- Департамент потребительского рынка и услуг Правительства Москвы;

- вновь создаваемый управляющий орган проекта "Карта москвича" - Московский эмиссионный центр (МЭЦ), уполномоченный администрацией города эмитент городских пластиковых карт.

2.2. Для реализации информационно-расчетной системы в торговле, общественном питании и бытовом обслуживании г.Москвы должны быть созданы две структуры:

- Московский эмиссионный центр (МЭЦ), осуществляющий эмиссию карт городского значения и сопровождающий идентификационную и информационную часть Карты москвича;

- Московская платежная система, ассоциирующая вокруг себя уполномоченные банки Москвы. Она должна включать в свой состав:

- Расчетный банк, осуществляющий взаиморасчеты между участниками безналичных операций и гарантирующий для граждан - держателей "Карты москвича" безусловную сохранность вкладов. Расчетный банк должен быть учрежден городской администрацией.

- Процессинговый центр, сопровождающий Московскую платежную систему и обслуживающий расчеты на потребительском рынке. Процессинговый центр обрабатывает все платежные транзакции и готовит необходимые сводные документы для проведения Расчетным банком взаиморасчетов.

- Уполномоченные банки, присоединившиеся к Московской платежной системе коммерческие банки, обслуживающие счета граждан.

- Эквайринговые компании, гарантирующие возмещение денежных средств точке обслуживания за товары и услуги, расчеты за которые осуществлены с помощью "Расчетной карты москвича".

2.3. МЭЦ обеспечивает взаимодействие Администрации города с организациями, предприятиями и учреждениями, участвующими в проекте "Расчетная карта москвича".

2.4. Основные направления деятельности МЭЦ в рамках проекта "Расчетная карта москвича":

- осуществление эмиссии "Карты москвича" в г.Москве;

- отслеживание текущего состояния (мониторинг) и анализ применения "Расчетной карты москвича" как основного платежного средства;

- проведение экспертизы и сертификации оборудования и программного обеспечения, используемых в информационно-расчетной системе;

- обеспечение комплексной безопасности в системе эмиссии и обращения "Карты москвича";

- формирование сети распространения и приема "Расчетной карты москвича", оформление договоров с юридическими и физическими лицами - участниками системы.

2.5. Структура МЭЦ приведена в Концепции развития электронных технологий обслуживания и управления в социальной сфере города.

2.6. Московская платежная система является самостоятельным объектом рассмотрения в рамках проекта "Карта москвича". В настоящей концепции излагаются только требования к платежной системе, предъявляемые со стороны СБР. С учетом положений настоящей концепции, Московская платежная система должна отвечать следующим требованиям:

- обеспечивать прием и обслуживание "Карт москвича" с приложением "Расчетная карта москвича";

- предоставить населению города гарантии сохранности денежных средств, размещенных на карт-счетах;

- держатель "Расчетной карты москвича" должен иметь возможность равноценного обслуживания на любом торговом или банковском терминале системы, не зависимо от того, какой банк-участник записал ему на карту (эмитировал) платежное приложение;

- держатель карты не должен нести дополнительных издержек (оплачивать стоимость транзакций) при оплате товаров и услуг с помощью "Расчетной карты москвича";

- система должна обеспечивать достаточный уровень безопасности при работе в режимах OFFLINE и ONLINE;

- должна быть предусмотрена возможность круглосуточного пополнения "электронного кошелька" или снятие наличных средств;

- время проведения расчетов с клиентом при безналичной оплате товаров повседневного спроса и услуг не должно превышать 30 секунд;

- оплата магазина за обслуживание безналичных торговых операций не должна превышать стоимости инкассации наличных денежных средств.

2.7. Взаимоотношения между участниками, обслуживающими "Карту москвича", и схема обслуживания москвичей в рамках проекта "Расчетная карта москвича" представлены на рисунке.

Работы с пластиковыми картами организуются следующим образом:

- МЭЦ осуществляет эмиссию персональных идентификационно-расчетных многофункциональных электронных карт с логотипом "Карта москвича". На карту заносятся персональные данные (фамилия, имя отчество, дата рождения, персональный код и т.п.) и фотография ее держателя. Выдаче карты предшествует заполнение анкеты, проверка и ввод персональной информации держателя карты в учетную базу данных МЭЦ.

- Держатель "Карты москвича" самостоятельно, либо по рекомендации предприятия, на котором он работает, службы социального обеспечения и т.п., выбирает банк, входящий в структуру Московской платежной системы для открытия в нем карт-счета. При открытии карт-счета банк проводит вторичную эмиссию и записывает на "Карту москвича" банковские приложения (приложение для обслуживания карт-счета в режиме On-Line, приложение - "электронный кошелек", работающий в режиме Off-Line, приложение - "срочный вклад" и т.п.) в соответствии с договором, заключенным с клиентом. В общем случае на карте могут быть записаны приложения нескольких различных банков.

- Москвич, записавший на свою "Карту москвича" банковские приложения, может пополнять свой расчетный счет путем внесения наличных в отделении банка, либо написав заявление на предприятии, где он работает (в собесе, пенсионном фонде либо ведомстве, где он получает пенсию) о перечислении заработной платы (пенсии) на его расчетный счет.

- Часть денег со своего счета москвич имеет возможность поместить на "электронный кошелек". Для этой цели в отделениях банков, крупных магазинах, почтовых отделениях и т.п. устанавливаются специализированные банковские терминалы, имеющие связь с банком (работающие в On-Line режиме). Простейшие банковские терминалы в виде специализированного телефонного аппарата или приставки к домашнему компьютеру могут быть размещены в квартирах москвичей. Пополнение "электронного кошелька" может осуществляться также зачислением наличных средств в одном из отделений банка, входящего в состав "Московской платежной системы".

- При наличии в "электронном кошельке" средств москвич имеет возможность оплатить безналичным путем покупки или услуги в предприятиях торговли, общественного питания и бытовых услуг. При этом в предприятии торговли (обслуживания) должны быть установлены специализированные кассовые машины, либо дооборудованы имеющиеся. Учитывая, что для выполнения операций оплаты покупок с помощью "электронного кошелька" не требуется установления связи с банком, в предприятии торговли (обслуживания) достаточно иметь обычный телефон, компьютер, модем и соответствующее программное обеспечение, посредством которых будет осуществляться связь с обслуживающим банком и передача ему накопленных за день транзакций.

2.8. Используемые в рамках проекта "Расчетная карта москвича" оборудование, технологии и прикладные программные средства должны быть сертифицированы в установленном порядке.