Постановление Федерального арбитражного суда Дальневосточного округа от 30 апреля 2014 г. N Ф03-1454/14 по делу N А51-23591/2013

г. Хабаровск

30 апреля 2014 г.

А51-23591/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 29 апреля 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен 30 апреля 2014 года.

Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа

в составе:

Председательствующего: А.А.Шведова

Судей: Я.В.Кондратьевой, Е.О.Никитина

при участии:

от ПОВК "Финанс-Кредит": Горбулева Оксана Александровна - председатель правления

рассмотрел кассационную жалобу Семиколенных Игоря Олеговича

на определение от 21.11.2013, постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 29.01.2014

по делу N А51-23591/2013 Арбитражного суда Приморского края

Дело рассматривали: в суде первой инстанции судья - А.В.Буров, в апелляционной инстанции судьи - С.В.Шевченко, Т.А.Аппакова, И.С.Чижиков

По заявлению Семиколенных Игоря Олеговича

к потребительскому обществу взаимного кредитования "Финанс-Кредит"

о признании несостоятельным (банкротом)

В судебном заседании 22.04.2014 в соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) был объявлен перерыв до 29.04.2014 до 16 часов 40 минут.

Семиколенных Игорь Олегович (далее - Семиколенных И.О., кредитор, заявитель) обратился в Арбитражный суд Приморского края с заявлением о признании потребительского общества взаимного кредитования "Финанс-Кредит" (ОГРН 1052501627969, место нахождения: 692904, Приморский край, г.Находка, ул.Портовая, 3 офис 605, далее - общество "Финанс-Кредит", общество, должник) несостоятельным (банкротом).

Требование о признании должника банкротом обоснованно тем, что решением Находкинского городского суда Приморского края от 27.11.2009 по делу N 2-4389-09 с общества "Финанс-Кредит" в пользу Семиколенных Олега Михайловича взыскано 3 273 201 руб. 65 коп. основного долга в связи с неисполнением договора об участии в сберегательной программе "Праздничная" N 449050308-СП. Решение вступило законную силу, выдан исполнительный лист, постановлением судебного пристава-исполнителя Межрайонного отдела по особым исполнительным производствам Управления Федеральной службы судебных приставов по Приморскому краю от 06.12.2010 в отношении общества "Финанс-Кредит" возбуждено исполнительное производство N 5/37/11994/01/2010. Определением Находкинского городского суда от 13.01.2011 по делу 15-2-11 произведена замена Семиколенных Олега Михайловича на его правопреемника Семиколенных Игоря Олеговича. Решение суда от 27.11.2009 должником не исполнено.

Определением Арбитражного суда Приморского края от 13.08.2013 заявление принято к производству, назначено судебное разбирательство по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом.

Определением Арбитражного суда Приморского края от 21.11.2013 в отношении должника введена процедура, применяемая в деле о банкротстве, наблюдение, временным управляющим утвержден Степанов Игорь Николаевич, требования Семиколенных И.О. в сумме 700 000 руб. включены в первую очередь реестра требований кредиторов, требования в сумме 2 573 201 руб. 65 коп. включены в первую очередь третьей очереди реестра кредиторов.

При рассмотрении обоснованности заявления кредитора, суд первой инстанции помимо общих положений Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), руководствовался также специальными правилами параграфа 4 главы 9 Закона о банкротстве, регулирующие вопросы банкротства финансовых организаций.

Постановлением Пятого арбитражного апелляционного суда от 29.01.2014 определение суда первой инстанции от 21.11.2013 оставлено без изменения.

Не согласившись с определением от 21.11.2013 и постановлением от 29.01.2014, Семиколенных И.О. обратился в Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа с кассационной жалобой, в которой просит обжалуемые судебные акты отменить и направить дело на новое рассмотрение в арбитражный суд первой инстанции.

В обоснование кассационной жалобы заявитель указал на то, что должник не является финансовой организацией, в связи с чем при его банкротстве не подлежат применению специальные правила о банкротстве финансовых организаций.

Отзывы на кассационную жалобу не представлены.

В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель должника возражал против доводов жалобы, указав на то, что должник является потребительским обществом, созданным в форме потребительского кооператива. Однако по формальным признакам своей деятельности общество соответствует признакам потребительского кредитного кооператива.

Иные лица, участвующие в деле о банкротстве, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Проверив законность определения от 21.11.2013 и постановления от 29.01.2014, Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа считает судебные акты подлежащими отмене исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, Семиколенных И.О. обратился в Арбитражный суд Приморского края с заявлением о признании общества "Финанс-Кредит" несостоятельным (банкротом) по общим нормам Закона о банкротстве в связи с наличием у общества перед заявителем задолженности в размере 3 273 201 руб. 65 коп., образовавшейся в связи с неисполнением должником обязательств по выплате денежных средств, переданных заявителем должнику в соответствии с договором об участии в сберегательной программе "Праздничная" N 449050308-СП. Наличие долга установлено вступившим в законную силу решением Находкинского городского суда Приморского края от 27.11.2009.

В качественного временного управляющего заявитель просил утвердить Никульшину Елену Викторовну - члена некоммерческого партнерства "Евросибирская саморегулируемая организация арбитражных управляющих".

Арбитражным судом первой инстанции по результатам рассмотрения обоснованности заявления Семиколенных И.О. о признании должника банкротом, вынесено определение о признании требований заявителя обоснованными и введении наблюдения, временным управляющим утвержден Степанов Игорь Николаевич, кандидатура которого была представлена некоммерческим партнерством "Первая саморегулируемая организация арбитражных управляющих" по запросу Центрального банка Российской Федерации.

При этом суд первой инстанции руководствовался специальными правилами параграфа 4 главы 9 Закона о банкротстве и исходил из того, что должник является финансовой организацией, созданной в форме кредитного кооператива.

Выводы суда первой инстанции поддержал апелляционный суд.

Между тем судами первой и апелляционной инстанций не учтено следующее.

10.06.2005 была произведена государственная регистрация юридического лица под наименованием - потребительское общество взаимного кредитования и страхования "Финанс-Кредит", созданного в форме потребительского кооператива. Согласно уставу 2006 года оно представляет собой добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства путем добровольного объединения его членами имущественных паевых взносов для финансовой взаимопомощи, страховании имущества и иных имущественных интересов, посреднической деятельности.

В числе поименованных видов деятельности общества "Финанс-Кредит" в уставе и выписке из Единого государственного реестра юридических лиц значатся: осуществление на условиях договоров поручения, займа, аренды (найма), ссуды и иных мероприятий, обеспечивающих пайщикам, членам общества улучшение условий их быта, труда, отдыха, лечения и воспитания детей; выпуск векселей, сертификатов и других ценных бумаг; выдача займов своим пайщикам и членам общества; организация сети специализированных предприятий и фирменных магазинов по розничной и оптовой торговле импортными и российскими товарами за рубли; торговля (включая сделки на комиссионной и бартерной основе) на внутреннем российском рынке, а также проведение транзитных и экспортных операций; осуществление предпринимательской и иной хозяйственной деятельности, соответствующей целям и задачам потребительского общества, самостоятельно или совместно с другими коммерческими организациями и предприятиями; осуществление сберегательных программ для членов общества; денежное посредничество; прочее финансовое посредничество; негосударственное пенсионное обеспечение; эмиссионная деятельность; предоставление брокерских услуг по ипотечным операциям. Общество вправе участвовать в хозяйственных обществах, кооперативах, быть вкладчиком в товариществах на вере, входить в состава объединений (ассоциаций) и международных организаций; привлекать заемные средства от пайщиков, членов и других граждан; страховать свое имущество и имущественные интересы в страховых организациях.

В 2009 году наименование общества было изменено на потребительское общество взаимного кредитования "Финанс-Кредит".

В соответствии со статьей 1 Закона Российской Федерации от 19.06.1992 N 3085-1 "О потребительской кооперации (потребительских обществах, их союзах) в Российской Федерации" (далее - Закон о потребительской кооперации), потребительская кооперация - это система организаций потребительской кооперации, созданных в целях удовлетворения материальных и иных потребностей их членов; потребительское общество - это добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц, созданное, как правило, по территориальному признаку, на основе членства путем объединения его членами имущественных паевых взносов для торговой, заготовительной, производственной и иной деятельности в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов.

Закон о потребительской кооперации не распространяется на потребительские кооперативы, осуществляющие свою деятельность на основании Федерального закона "О сельскохозяйственной кооперации", а также на иные специализированные потребительские кооперативы (гаражные, жилищно-строительные, кредитные и другие). В названиях указанных потребительских кооперативов использование слов "потребительское общество", "союз потребительских обществ" не допускается (статья 2 Закона о потребительской кооперации).

Согласно статье 5 Закона о потребительской кооперации потребительское общество, созданное в форме потребительского кооператива, является юридическим лицом и вправе заниматься деятельностью, направленной на удовлетворение потребностей пайщиков; осуществлять предпринимательскую деятельность постольку, поскольку это служит достижению целей, ради которых оно создано; иметь свои представительства, филиалы, создавать хозяйственные общества, учреждения и осуществлять свои права в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; участвовать в хозяйственных обществах, кооперативах, быть вкладчиком в товариществах на вере; создавать предусмотренные настоящим Законом фонды потребительского общества; распределять доходы между пайщиками в соответствии с уставом потребительского общества; привлекать заемные средства от пайщиков и других лиц; осуществлять в установленном уставом порядке кредитование и авансирование пайщиков; осуществлять внешнеэкономическую деятельность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; обжаловать в судебном порядке акты государственных органов, акты органов местного самоуправления, действия их должностных лиц, нарушающие права потребительского общества; осуществлять иные права юридического лица, необходимые для достижения целей, предусмотренных уставом потребительского общества.

Уставная деятельность общества "Финанс-Кредит" соответствует требованиям, установленным в статье 5 Закона о потребительской кооперации.

В пункте 2 статьи 180 Закона о банкротстве содержится перечень юридических лиц отвечающих понятию финансовой организации для целей Закона о банкротстве, а именно: кредитные организации; страховые организации; профессиональные участники рынка ценных бумаг; негосударственные пенсионные фонды; управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов; клиринговые организации; организаторы торговли; кредитные потребительские кооперативы (далее - кредитные кооперативы); микрофинансовые организации.

Потребительское общество в указанном перечне отсутствует.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 4 Федерального закона от 07.08.2001 N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" (далее - Закон N 117-ФЗ, действовавшего в период образования общества "Финанс-Кредит" и утратившего силу 04.08.2009 в связи с вступлением в силу Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации") кредитный потребительский кооператив граждан - это потребительский кооператив граждан, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Наименование кредитного потребительского кооператива граждан должно содержать словосочетание "кредитный потребительский кооператив граждан". Организации, не отвечающие требованиям настоящего Федерального закона, не вправе использовать в своих наименованиях словосочетание "кредитный потребительский кооператив граждан".

В силу пункта 1 статьи 2 Закона N 117-ФЗ законодательство о кредитных потребительских кооперативах граждан основывается на Гражданском кодексе Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона и принимаемых в соответствии с ним законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, а также законов и иных нормативных правовых актов субъектов Российской Федерации в части контроля и надзора за деятельностью кредитных потребительских кооперативов граждан.

В подпунктах 1, 2 пункта 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (далее - Закон о кредитной кооперации) приведены понятия, в том числе кредитной кооперации и кредитного потребительского кооператива. Так под кредитной кооперацией понимается система кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, их союзов (ассоциаций) и иных объединений; под кредитным потребительским кооперативом понимается добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно статье 2 Закона о кредитной кооперации правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

В силу статьи 19 Закона N 117-ФЗ кредитный потребительский кооператив граждан не вправе выдавать займы гражданам, не являющимся членами кредитного потребительского кооператива граждан; выдавать займы юридическим лицам; выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц; вносить свое имущество в качестве вклада в уставный (складочный) капитал хозяйственных товариществ и обществ, производственных кооперативов и иным способом участвовать своим имуществом в формировании имущества юридических лиц; эмитировать собственные ценные бумаги; покупать акции и другие ценные бумаги иных эмитентов, осуществлять другие операции на финансовых и фондовых рынках, за исключением хранения средств на текущих и депозитных счетах в банках и приобретения государственных и муниципальных ценных бумаг.

В статье 6 Закона о кредитной кооперации перечень ограничений деятельности кредитных кооператив немного расширен и дополнен тем, что кредитный кооператив не вправе участвовать своим имуществом в формировании имущества иных юридических лиц, за исключением юридических лиц, возможность участия в которых предусмотрена для кредитных кооперативов настоящим Федеральным законом (исключение составляют кредитные кооперативы второго уровня, союзы (ассоциации) кредитных кооперативов и саморегулируемые организации кредитных кооперативов); осуществлять операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных), за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом; привлекать денежные средства лиц, не являющихся членами кредитного кооператива, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (исключение составляют юридические лица); осуществлять торговую и производственную деятельность; вступать в члены других кредитных кооперативов.

Из изложенного следует, что потребительское общество, созданное в форме потребительского кооператива, является самостоятельным юридическим лицом, не названным в статьей 180 Закона о банкротстве в качестве финансовой организации, и деятельность которого регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом о потребительской кооперации.

К следует из материалов дела, обществом "Финанс-Кредит" в 2007-2008 года с физическими лицами заключались договоры об участии в различных сберегательных программах, в том числе договор об участии в сберегательной программе "Праздничная" от 05.03.2008, заключенный с Семиколенных О.М. (заменен на правопреемника - Семиколенных И.О.), в соответствии с которым последним внесены в кассу общества денежные средства в сумме 3 273 201 руб. 65 коп. на срок с 05.03.2008 по 05.03.2009. Договор об участии в сберегательной программе "Элитный" от 21.08.2008, заключенный с Зражва Т.В., в соответствии с которым последней внесены в кассу общества денежные средства в сумме 1 100 000 руб. на срок с 21.08.2008 по 21.11.2008 с получением компенсационных выплат в виде 17,5 процентов годовых. Договор об участии в сберегательной программе "Элитный" от 21.08.2008, заключенный с Зражва Б.А., в соответствии с которым последним внесены в кассу общества денежные средства в сумме 1 100 000 руб. на срок с 21.08.2008 по 21.11.2008 с получением компенсационных выплат в виде 17,5 процентов годовых. Договор об участии в сберегательной программе "Праздничная" от 18.03.2008, заключенный с Тарасевич В.П., в соответствии с которым последним внесены в кассу общества денежные средства в сумме 7 053 руб. на срок с 18.03.2008 по 18.03.2009 с получением компенсационных выплат в виде 21 процента годовых и так далее.

Переданные физическими лицами в кассу общества денежные средства в установленные договорами сроки не возвращены должником, в связи с чем взыскание денежных средств произведено в судебном порядке, что подтверждается представленными в материалы дела решениями Находкинского городского суда.

Также материалами дела подтверждено, что общество "Финанс-Кредит" является учредителем обществ с ограниченной ответственностью "Дальневосточное Бюро кредитных историй-Общество Взаимного Кредитования "Финанс-Кредит" (ОГРН 1062508046237), "Соло-Трейд" (ОГРН 1042501605871), "Крис-92" (ОГРН 1022500695843), "Приморский Третейский Суд" (ОГРН 1062508047656) генеральным директором которых является Горбулева Оксана Александровна.

Таким образом, учитывая наименование должника, его организационно-правовую форму, несоответствие его уставной деятельности ограничениям, установленным в статье 19 Закона N 117-ФЗ и статье 6 Закона о кредитной кооперации, а именно осуществление предпринимательской деятельности, участие в обществах с ограниченной ответственностью, привлечение заемных средств от других граждан (раздел 3 устава общества), общество "Финанс-Кредит" не отвечает требованиям Закона о кредитной кооперации и соответственно понятию финансовой организации, приведенному в статье 180 Закона о банкротстве.

То обстоятельство, что общество занималось привлечением на возвратной основе денежных средств граждан, оформляя договоры заимствования в виде договоров об участии в сберегательных программах с выплатой соответствующих процентов, также не свидетельствует о том, что должник является финансовой организацией.

При таких обстоятельствах, неверное применение судами первой и апелляционной инстанций при банкротстве общества "Финанс-Кредит" специальных правил параграфа 4 главы 9 Закона о банкротстве, регулирующих вопросы банкротства финансовых организаций, в соответствии с пунктом 2 части 2 статьи 288 АПК РФ является безусловным основанием для их отмены с направлением дела на новое рассмотрение в арбитражный суд первой инстанции.

При новом рассмотрении дела суду необходимо учесть изложенное, с учетом установленных обстоятельств и подлежащих применению норм Закона о банкротстве принять судебный акт по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании должника банкротом.

Руководствуясь статьями 286 - 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Дальневосточного округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение от 21.11.2013, постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 29.01.2014 по делу N А51-23591/2013 Арбитражного суда Приморского края отменить. Дело направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд Приморского края.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

А.А.Шведов

Судьи

Я.В.Кондратьева Е.О.Никитин