Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 15 июля 2013 г. N Ф04-2631/13 по делу N А45-22324/2012

г. Тюмень

15 июля 2013 г.

Дело N А45-22324/2012

Резолютивная часть постановления объявлена 11 июля 2013 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 15 июля 2013 года.

Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа в составе:

председательствующего Клиновой Г.Н.

судей Гудыма В.Н.

Кисляковой Т.С.

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Альфа Брокер Капитал" на решение Арбитражного суда Новосибирской области от 09.01.2013 (судья Дмитриева О.Н.) и постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 10.04.2013 (судьи Кайгородова М.Ю., Марченко Н.В., Павлюк Т.В.) по делу N А45-22324/2012 по иску открытого акционерного общества "Сбербанк России" (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) к обществу с ограниченной ответственностью "Альфа Брокер Капитал-Трейд" (630007, г. Новосибирск, ул. Октябрьская магистраль, д. 4, оф. 1201, ОГРН 1075404010956, ИНН 5404323817), обществу с ограниченной ответственностью "Альфа Брокер Капитал" (630007, г. Новосибирск, ул. Октябрьская магистраль, д. 4, оф. 1201, ОГРН 1055402028098, ИНН 5402455173) о взыскании 10 914 190 руб. 49 коп. и об обращении взыскания на заложенное имущество, и встречному иску общества с ограниченной ответственностью "Альфа Брокер Капитал-Трейд" к открытому акционерному обществу "Сбербанк России" о взыскании 260 000 руб.

Суд установил:

открытое акционерное общество "Сбербанк России" в лице Центрального отделения N 139 открытого акционерного общества "Сбербанк России" (далее - общество "Сбербанк России", банк) обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Альфа Брокер Капитал-Трейд" (далее - общество "Альфа Брокер Капитал-Трейд") и обществу с ограниченной ответственностью "Альфа Брокер Капитал" (далее - общество "Альфа Брокер Капитал") о взыскании солидарно 10 914 190 руб. 49 коп., в том числе просроченной ссудной задолженности в размере 10 668 575 руб. 46 коп., неустойки за кредит в размере 245 101 руб. 51 коп., неустойки за проценты за пользование кредитом в размере 508 руб. 06 коп., неустойки за просрочку платы за обслуживание кредита в размере 5 руб. 46 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены предметов залога в размере залоговой стоимости, с реализацией на публичных торгах.

Обществом "Альфа Брокер Капитал-Трейд" предъявлен встречный иск о взыскании 260 000 руб., составляющих комиссии за открытие кредитной линии и рассмотрение кредитной заявки.

Решением Арбитражного суда Новосибирской области от 09.01.2013, с учетом определения от 31.01.2013 об исправлении опечаток, оставленным без изменения постановлением Седьмого арбитражного апелляционного суда от 10.04.2013, исковые требования общества "Сбербанк России" и встречные исковые требования общества "Альфа Брокер Капитал-Трейд" удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, общество "Альфа Брокер Капитал" обратилось в Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа с кассационной жалобой, в которой просит их отменить в части обращения взыскания на земельный участок площадью 8 771 730 кв.м с установлением начальной продажной стоимости в размере 35 087 200 руб. и нежилое помещение площадью 169,9 кв.м, расположенное по адресу г. Новосибирск, ул. Щетинина, д. 49, с установлением начальной продажной стоимости в размере 12 311 760 руб. и принять в указанной части новый судебный акт, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 35 087 200 руб., нежилого помещения - 12 311 760 руб.

В обоснование доводов заявленных в кассационной жалобе, податель жалобы, ссылаясь на положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон N 102-ФЗ), а также рекомендации, содержащиеся в пункте 6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1998 N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге" (далее - Информационное письмо от 15.01.1998 N 26), указывает на неправомерность выводов судов об установлении начальной продажной стоимости указанного имущества в размере его залоговой стоимости, в связи с существенным отличием залоговой стоимости данного имущества от его рыночной стоимости. В подтверждение указанных обстоятельств заявитель жалобы ссылается на выводы о рыночной стоимости названного имущества, содержащиеся в экспертном заключении, подготовленном обществом с ограниченной ответственностью "Идея". В этой связи податель жалобы считает, что начальная продажная стоимость указанного имущества должна определяться судом в порядке статьи 54 Федерального закона 102-ФЗ, в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной на основании указанного заключения эксперта.

Проверив в пределах, установленных статьей 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, соответствие выводов судов первой и апелляционной инстанций о применении норм права установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в материалах дела доказательствам, правильность применения судами норм материального и процессуального права при рассмотрении дела и, исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе, Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судами, 30.06.2011 между обществом "Сбербанк России" (кредитор) и обществом "Альфа Брокер Капитал-Трейд" (заемщик) заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии N 162 (далее - договор) с лимитом выдачи 47 000 000 руб., на условиях возврата кредита до 22.06.2012 и уплаты 10,8 % годовых, начисленных на сумму кредита (пункты 1.1, 4.1 договора).

В обеспечение исполнения обязательств по договору были заключены следующие договоры:

- договор поручительства N 162-2пю от 30.06.2011, по условиям которого общество "Альфа Брокер Капитал" обязалось солидарно отвечать по обязательствам, возникающим из договора;

- договор залога N 162-1тр от 30.06.2011, предметом которого явилась передача в залог транспортных средств, принадлежащих обществу "Альфа Брокер Капитал-Трейд");

- договор ипотеки N 162-6и от 01.07.2011, предметом которого явилась передача в залог земельного участка, категория земель - земли сельскохозяйственного назначения для сельскохозяйственного производства, площадью 8 771 730 кв.м, адрес (местоположение): Алтайский край, Егорьевский район (участок находится в 10 км. по направлению на юг от ориентира п. Долино Егорьевского района Алтайского края), кадастровый (условный) номер: 22:09:020015:0472 (далее - земельный участок), принадлежащего на праве собственности обществу "Альфа Брокер Капитал";

- договор ипотеки N 162-9и от 20.07.2011 с обществом "Альфа Брокер Капитал", предметом которого явилась передача в залог помещения, назначение: нежилое, номер на поэтажном плане: 3-6, общей площадью 169,9 кв.м., расположены на 5 этаже, адрес (местоположение): г. Новосибирск, ул. Щетинкина, дом. 49, кадастровый (условный) номер: 54:35:101360:0029:01:34 (далее - нежилое помещение), принадлежащего на праве собственности обществу "Альфа Брокер Капитал".

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору банк предъявил требование о досрочном возврате кредита с учетом предусмотренных договором неустоек, а впоследствии обратился с настоящим иском в суд.

Суды первой и апелляционной инстанций, рассматривая настоящий спор по первоначальному иску, исходили из доказанности материалами дела факта получения обществом "Альфа Брокер Капитал-Трейд" суммы кредита и неисполнения им обязанности по возврату кредита и процентов за его пользование. Проверив представленный банком расчет задолженности, суд признал, что материалами дела подтверждается размер просроченной ссудной задолженности - 10 668 575 руб. 46 коп., неустойки за кредит - 245 101 руб. 51 коп., неустойки за проценты за пользование кредитом - 508 руб. 06 коп., неустойки за просрочку платы за обслуживание кредита - 5 руб. 46 коп.

Руководствуясь положениями статей 334, 339, 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", а также статьей 54 Федерального закона N 102-ФЗ, суды удовлетворили требование банка о взыскании задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество по договорам залога и ипотеки, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере залоговой стоимости, определенной сторонами в данных договорах.

При этом, определяя размер начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества, суды, отклоняя возражения ответчика о существенном занижении цены данного имущества в договорах ипотеки, оценив представленные в материалы дела отчеты об оценке рыночной стоимости земельного участка и нежилого помещения, подготовленные обществом с ограниченной ответственностью "Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности" и обществом с ограниченной ответственностью "Идея", исходили из того, что рыночная стоимость имущества, указанная в данных отчетах, существенно не отличается от его залоговой стоимости, в связи с чем признали, предложенную банком начальную продажную цену данного имущества в размере залоговой стоимости обоснованной.

Удовлетворяя встречные исковые требования, суды, установив, что условиями пунктов 4.3 и 12.3 договора, предусмотрена плата за действия банка, не являющиеся самостоятельной услугой, признали указанные условия ничтожными (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), а денежные суммы, уплаченные банку в их исполнение, подлежащими возврату (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При рассмотрении спора суды установили, что банком свои обязательства по предоставлению кредитных средств обществу "Альфа Брокер Капитал-Трейд" выполнены в полном объеме.

Проверив обстоятельства исполнения обязательств заемщика по договору, в отсутствие доказательств погашения обществом "Альфа Брокер Капитал-Трейд" задолженности перед банком, суды первой и апелляционной инстанций обоснованно исходили из того, что заемщиком обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов банку в заявленной к взысканию сумме не исполнены, в связи с чем пришли к правомерному выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены этого имущества.

Пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с рекомендациями изложенными в пункте 6 Информационного письма от 15.01.1998 N 26, если при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, арбитражный суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

Как следует из материалов дела, банком в качестве начальной продажной стоимости имущества, на которое заявлено требование об обращении взыскания, предлагалось установить данную стоимость в размере залоговой стоимости этого имущества определенной в договоре залога от 30.06.2011N 162-1тр и договорах ипотеки от 01.07.2011N 162-6и и от 20.07.2011 N 162-9и.

В обоснование возражений на предложенную банком цену продаваемого залогового недвижимого имущества, переданного в залог на основании договоров ипотеки - земельного участка и нежилого помещения, обществом "Альфа Брокер Капитал" представлено экспертное заключение N СЭ А45-22326/2012 от 23.11.2012 (далее - экспертное заключение), подготовленное обществом "Идея" в порядке проведения судебной экспертизы по ходатайству общества при рассмотрении дела N А45-22326/2012, из которого следует, что рыночная стоимость земельного участка составляет 43 859 000 руб., нежилого помещения - 15 389 700 руб. Указанная рыночная стоимость определена по состоянию на 12.11.2012.

В свою очередь, в договорах ипотеки от 01.07.2011 N 162-6и и от 20.07.2011 N 162-9и сторонами в отношении земельного участка залоговая стоимость установлена в размере 21 900 000 руб., в отношении нежилого помещения - 9 079 000 руб.

Экспертное заключение было исследовано судами, в совокупности с другими доказательствами по делу в соответствии с требованиями статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и признано допустимым доказательством.

Доказательств, подтверждающих определение рыночной стоимости спорных объектов недвижимости в ином размере, банком в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, оценка имущества, произведенная сторонами в договорах ипотеки от 01.07.2011 N 162-6и и от 20.07.2011 N 162-9и, не может быть положена в основу определения начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку существенно отличается от рыночной стоимости имущества на момент рассмотрения настоящего дела. Иное могло бы привести к нарушению общеправового принципа справедливости и баланса прав и законных интересов кредитора и должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Превышение рыночной стоимости земельного участка по отношению к залоговой стоимости составляет более 20 000 000 руб., нежилого помещения - более 6 000 000 руб., что является существенным расхождением (разницей).

Таким образом, вывод судов о том, что начальная продажная цена земельного участка и нежилого помещения подлежала установлению в размере залоговой стоимости, является неправомерным, не согласуется с фактическими обстоятельствам дела и имеющимися в деле доказательствами, что привело к неправильному применению закона, подлежащего применению - статей 350 и 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 54 Федерального закона N 102-ФЗ.

С учетом представленного обществом в материалы экспертного заключения, начальная продажная цена земельного участка и нежилого помещения подлежала установлению судами в размере 80 % рыночной стоимости этого имущества, определенной в указанном заключении: земельного участка - в размере 35 087 200 руб., нежилого помещения - 12 311 760 руб.

По определению начальной продажной цены объектов заложенного движимого имущества - транспортных средств по договору залога от 30.06.2011N 162-1тр, спор между сторонами отсутствует, в связи с чем суды правомерно установили ее исходя из залоговой цены.

При таких обстоятельствах принятые по делу судебные акты подлежат изменению в части определения начальной продажной цены земельного участка и нежилого помещения на основании части 1 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с несоответствием выводов судов, имеющимся в деле доказательствам, повлекшим неправильное применение судами норм материального права.

Кассационная жалоба общества "Альфа Брокер Капитал" подлежит удовлетворению.

Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 287, частью 1 статьи 288, статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа

постановил:

решение Арбитражного суда Новосибирской области от 09.01.2013 с учетом определения от 31.01.2013 об исправлении опечаток и постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 10.04.2013 по делу N А45-22324/2012 изменить в части установления начальной продажной цены земельного участка: земли сельскохозяйственного назначения - для сельскохозяйственного производства, площадь 8771730 кв.м, адрес (местоположение): Алтайский край, Егорьевский район (участок находится в 10 км по направлению на юг от ориентира п. Долино Егорьевского района Алтайского края), кадастровый (условный) номер: 22:09:020015:0472, установив указанную цену в размере 35 087 200 руб., и помещения, назначение: нежилое, номер на поэтажном плане: 3-6, общей площадью 169,9 кв.м., расположеные на 5 этаже, адрес (местоположение): г. Новосибирск, ул. Щетинкина, дом. 49, кадастровый (условный) номер: 54:35:101360:0029:01:34, установив начальную продажную стоимость в размере 12 311 760 руб.

В остальной части решение Арбитражного суда Новосибирской области от 09.01.2013 и постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 10.04.2013 по делу N А45-22324/2012 оставить без изменения.

Взыскать с открытого акционерного общества "Сбербанк России" в лице Центрального отделения N 139 открытого акционерного общества "Сбербанк России" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Альфа Брокер Капитал" 2 000 руб. государственной пошлины по кассационной жалобе в возмещение расходов.

Арбитражному суду Новосибирской области выдать исполнительный лист.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Г.Н. Клинова

Судьи

В.Н. Гудым Т.С. Кислякова