Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 17 февраля 2017 г. N Ф04-6379/16 по делу N А03-1167/2016

г. Тюмень

17 февраля 2017 г.

Дело N А03-1167/2016

Резолютивная часть постановления объявлена 16 февраля 2017 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 17 февраля 2017 года.

Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в составе:

председательствующего Лукьяненко М.Ф.,

судей Аникиной Н.А.,

Клат Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств видеоконференц-связи помощником судьи Романовой И.А., рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Ворожцова Сергея Александровича на решение от 20.07.2016 Арбитражного суда Алтайского края (судья Пашкова Е.Н.) и постановление от 21.09.2016 Седьмого арбитражного апелляционного суда (судьи: Афанасьева Е.В., Кайгородова М.Ю., Ярцев Д.Г.) по делу N А03-1167/2016 по иску индивидуального предпринимателя Ворожцова Сергея Александровича (ИНН 222309275588, ОГРНИП 304222329900137) к акционерному обществу "Зернобанк" (656056, Алтайский край, г. Барнаул, ул. Анатолия, 6, ИНН 2202000381, ОГРН 1022200525786), государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4, ИНН 7708514824, ОГРН 1047796046198) об установлении по состоянию на 24.09.2015 размера обязательств банка перед вкладчиками и установлении размера подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу в сумме 484 700 руб.

Третьи лица, участвующие в деле: общество с ограниченной ответственностью "Клининговая компания "Пальмира", общество с ограниченной ответственностью "Ремонтно-строительная компания "Инкомстрой", открытое акционерное общество "Россельхозбанк".

Путем использования систем видеоконференц-связи при содействии Арбитражного суда Алтайского края (судья Мошкина Е.Н.) в заседании участвовали представители:

от государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Селюк С.Н. по доверенности N 1611 от 17.12.2015;

от индивидуального предпринимателя Ворожцова Сергея Александровича - Талалаева Д.В. по доверенности от 01.12.2015;

индивидуальный предприниматель Ворожцов Сергей Александрович по паспорту.

Суд установил:

индивидуальный предприниматель Ворожцов Сергей Александрович (далее - ИП Ворожцов С.А.) обратился в суд с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "Агентство по страхованию вкладов", Агентство), акционерному обществу "Зернобанк" (далее - АО "Зернобанк", Банк) об установлении по состоянию на 24.09.2015 размера обязательств банка перед вкладчиком и размера подлежащего выплате страхового возмещения по вкладу в сумме 484 700 руб.

В порядке статьи 51 АПК РФ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ООО "Клининговая компания "Пальмира", ООО "Ремонтно - строительная компания "Инкомстрой", АО "Россельхозбанк".

Решением от 20.07.2016 Арбитражного суда Алтайского края, оставленным без изменения постановлением от 21.09.2016 Седьмого арбитражного апелляционного суда, в удовлетворении исковых требований отказано.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суды исходили из того, что действия третьих лиц и истца по переводу денежных средств с расчетного счета юридических лиц на счет индивидуального предпринимателя не повлекли фактического внесения денежных средств на счет истца и не явились основанием для возникновения у Банка обязанностей, характерных для договора вклада, и как следствие, у Агентства не возникло обязательств по выплате страхового возмещения. Кроме того, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что действия истца, имеющие единственной целью получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами Банка и безосновательное посягательство на средства государственного фонда страхования вкладов, являются злоупотреблением правом, поэтому не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите, в том числе вытекающего из законодательства о страховании вкладов.

Не согласившись с принятыми судебными актами, ИП Ворожцов С.А. обратился с кассационной жалобой, в которой просит решение и постановление отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований.

В обоснование кассационной жалобы заявитель указывает на то, что наложение ареста на корреспондентский счет банка правового значения не имеет, в связи с чем данное обстоятельство не могло быть положено судом в основу решения; полагает, что появление у банка сложностей не исключает возможности осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности - исполнения платежных поручений, а довод о невозможности исполнения платежных поручений банком при наличии картотеки на корреспондентском счете опровергается материалами дела; обращает внимание на то, что судом не указаны нормы, в соответствии с которыми операции по перечислению денежных средств со счетов, открытых в разных банках, имеют преимущество по отношению к операциям внутри банка; считает вывод суда о согласованности действий истца и третьих лиц является безосновательным и не подтвержденным доказательствами.

В отзыве на кассационную жалобу ГК "Агентство по страхованию вкладов" просит принятые по делу судебные акты оставить без изменения как законные и обоснованные по изложенным в отзыве доводам.

В судебном заседании представители поддержали свои правовые позиции.

Проверив в порядке статей 286, 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) законность судебных актов, суд кассационной инстанции не находит оснований для их отмены.

Как следует из материалов дела и установлено судами, между АКБ "Зернобанк" (ЗАО) и ИП Ворожцовым С.А. заключен договор банковского счета N 4883 от 31.12.2004, в соответствии с которым истцу открыт счет N 40802810400000004883.

На момент открытия счета АО "Зернобанк" имело банковскую лицензию, являлось участником системы страхования вкладов, страховщиком по которой было ГК "Агентство по страхованию вкладов".

27.08.2015 на сайте http://www.interfax-russia.ru/Siberia/ была опубликована статья "Алтайский зернопереработчик "Мельник" взыскивает с Зернобанка 179,4 млн. руб. в связи с расторжением договоров".

28.08.2015 на сайте http://altapress.ru/ была напечатана статья "Алтайский "Мельник" подал в суд на "Зернобанк".

28.08.2015 на сайтах http://barnaul-news.net/other/. а также http://www.bankfax.ru/news/ и http://nikolay.tereshchenko.pro/ были размещены публикации "Судебный спор с крупным вкладчиком вскрыл шаткое положение алтайского Зернобанка".

Начиная с 02.09.2005, в информационно-телекоммуникационной сети Интернет появляются первые отзывы и жалобы клиентов Банка о задержках платежей и о неустойчивом положении кредитной организации.

07.09.2015 в интернет-издании журнала о бизнесе "Капиталист" вышли статьи "Проблемы "Зернобанка" достигли пика?", в которой были обозначены острые финансовые проблемы Банка, а также "Клиенты "Зернобанка" ждут решения своей участи", в которых тяжелая ситуация в Банке и арест средств стали темой дня. В это же день, 07.09.2015, на сайте http://altapress.ru/ была опубликована статья "СМИ сообщили о проблемах у алтайского "Зернобанка".

Таким образом, начиная с 27.08.2015 финансовые проблемы Банка стали широко известны населению региона из материалов, размещенных и публикуемых как в СМИ, так и в сети Интернет.

Определением арбитражного суда Алтайского края от 18.08.2015 по делу N А03-15890/2015 было удовлетворено заявление ОАО "Мельник", г. Рубцовск, о принятии обеспечительных мер. Судом был наложен арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете АО "Зернобанк" N 30101810600000000754 в отделении Барнаул БИК 040173001, в том числе на денежные средства, которые будут поступать на этот счет в пределах суммы 179 427 869 руб. 71 коп. на срок, установленный статьей 96 АПК РФ.

Определением от 07.09.2015 арбитражный суд по указанному делу заменил принятую меру по обеспечению иска в виде наложения ареста на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете АО "Зернобанк" N 30101810600000000754 в отделении Барнаул БИК 040173001, на другую меру - арест на денежные средства, находящиеся и поступающие в наличной форме в хранилище и в кассу Банка, в пределах суммы 179 427 869,71 руб.

04.09.2015, 08.09.2015 и 16.09.2015 ООО "Клининговая компания "Пальмира" и ООО "Ремонтно - строительное управление", учредителем которых является Ворожцов С.А., оформили платежные поручения о перечислении денежных средства на общую сумму 484 700 руб. со своих расчетных счетов, открытых в АО "Зернобанк", на счет индивидуального предпринимателя Ворожцова С.А. N 40802810400000004883, открытый также в АО "Зернобанк".

Предписанием N 5 Отделения по Алтайскому краю Сибирского главного управления Банка России от 23.09.2015 N Т601-14-1-21/14165 ДСП в связи с предоставлением недостоверной отчетности по форме 0409350 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" планировалось ввести Банку сроком на 6 месяцев с 24.09.2015 ограничения: на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок), в том числе путем продажи депозитов и сберегательных сертификатов; на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на банковские счета, а также запрет на перевод денежных средств по поручению юридических лиц с их банковских счетов на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Приказом Банка России от 24.09.2015 N ОД-2534 в связи неисполнением должником федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", наличием реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, в соответствии с пунктом 6 части первой статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", частью 11 статьи 74 и статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", у АО "Зернобанк" с 24.09.2015 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 24.09.2015 N ОД-2535 в соответствии с пунктом 1 статьи 189.26 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" по управлению кредитной организацией должника назначена временная администрация с 24.09.2015.

Приказы Банка России от 24.09.2015 N ОД-2534 и N ОД-2535 опубликованы в журнале "Вестник Банка России" от 30.09.2015 N 82.

Решением от 07.12.2015 Арбитражного суда Алтайского края по делу N А03-20515/2015 АО "Зернобанк" по заявлению Центрального Банка Российской Федерации признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК "Агентство по страхованию вкладов".

При обращении за получением страхового возмещения истцу стало известно о том, что в реестр обязательств банка перед вкладчиками указанная сумма внесена не была.

09.10.2015 истец обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о несогласии с размером возмещения.

Письмом от 19.11.2015 ГК "Агентство по страхованию вкладов" сообщил об отсутствии оснований для внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и выплаты страхового возмещения.

Ссылаясь на то, что действия АО "Зернобанк" и ГК "Агентство по страхованию вкладов" являются неправомерными, истец обратился с настоящим иском в суд.

Пунктом 1 части 1 статьи 8 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации") предусмотрено, что страховым случаем является отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии со статьей 10 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно пункту 2 статьи 11 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" возмещение по вкладу в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьей 10 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства.

В связи с отсутствием в Алтайском крае представительства Агентства ведение реестра обязательств АО "Зернобанк" перед вкладчиками и выплата страхового возмещения вкладчикам осуществляется банком-агентом АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статья 121 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"), при этом этот реестр не тождествен понятию реестр требований кредиторов, используемому в Законе о банкротстве (статья 16).

В силу части 11.1 статьи 12 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" выплата агентством страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, допускается путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Исследовав и оценив доводы лиц, участвующих в деле и собранные по делу доказательства, руководствуясь положениями действующего законодательства, суды правильно определили правовую природу спорных правоотношений, с достаточной полнотой выяснил имеющие значение для дела обстоятельства, и, установив, что операция по перечислению денежных средств на счет заявителя совершена при злоупотреблении правом, а также носила фиктивный характер, поскольку на момент совершения приходных записей по счету заявителя, банк не имел на корреспондентских счетах достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, в том числе и путем совершения внутрибанковских проводок, пришли к обоснованному выводу о том, что совершение действий по переводу средств на счет заявителя в условиях фактической утраты должником платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов.

Подлежат отклонению ссылки заявителя о том, что оспариваемая сделка совершена в рамках обычной хозяйственной деятельности банка.

По смыслу пункта 2 определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 138-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

По смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.

Довод заявителя о том, что банк на момент совершения рассматриваемой хозяйственной операции обладал платежеспособностью, был предметом исследования судебных инстанций при рассмотрении вопроса по существу и ему дана надлежащая оценка.

Учитывая вышеизложенное, вывод судов об отказе в удовлетворении исковых требований является правомерным и обоснованным.

Нарушений при рассмотрении дела судами норм материального и процессуального права, которые в соответствии со статьей 288 АПК РФ являются основанием к отмене или изменению судебных актов, не установлено.

При таких обстоятельствах суд округа не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьей 289 АПК РФ, Арбитражный суд Западно-Сибирского округа

постановил:

решение от 20.07.2016 Арбитражного суда Алтайского края и постановление от 21.09.2016 Седьмого арбитражного апелляционного суда по делу N А03-1167/2016 оставить без изменения, а кассационную жалобу без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

М.Ф. Лукьяненко

Судьи

Н.А. Аникина Е.В. Клат