Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 9 октября 2014 г. N Ф09-6554/14 по делу N А07-19633/2012

Екатеринбург

09 октября 2014 г.

Дело N А07-19633/2012

Резолютивная часть постановления объявлена 06 октября 2014 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 09 октября 2014 г.

Арбитражный суд Уральского округа в составе:

председательствующего Краснобаевой И.А.,

судей Соловцова С.Н., Оденцовой Ю.А.

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу открытого акционерного общества "Региональный банк развития" (далее - банк) на определение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 07.05.2014 по делу N А07-19633/2012 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.08.2014 по тому же делу о признании общества с ограниченной ответственностью "Инвестиционно-финансовая компания "Виктория" (далее - общество "ИФК "Виктория", должник) несостоятельным (банкротом).

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на сайте Арбитражного суда Уральского округа.

В судебном заседании принял участие представитель открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "Региональный банк развития" - Гарифуллин И.Р. (доверенность от 10.12.2012 N 240).

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, своих представителей не направили.

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 25.03.2013 в отношении общества "ИФК "Виктория" введена процедура наблюдения, временным управляющим должника утвержден Фатихов Рустем Радикович.

Временный управляющий должника Фатихов Р.Р. обратился в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными условий кредитных договоров от 21.04.2010 N 009/10-К-000, от 27.05.2010 N 013/10-К-000, от 27.07.2010 N 021/10-К-000, от 04.08.2010 N 024/10-КЛВ-000, от 22.09.2010 N 028/10-К-000, от 13.11.2010 N 033/10-К-000, от 15.11.2010 N 034/10-К-000, от 25.11.2010 N 036/10-К-000, от 29.11.2010 N 038/10-К-000, от 30.11.2010 N 039/10-КЛВ-000, от 29.12.2010 N 044/10-К-000, от 30.12.2010 N 045/10-К-000, от 11.01.2011 N 001/11-К-000, от 08.09.2011 N 030/11-К-000, от 28.09.2011 N 031/11-К-000, от 21.10.2011 N 033/11-К-000, заключенных между обществом "ИФК "Виктория" и банком, применении последствий недействительности ничтожных сделок в виде взыскания с банка в пользу общества "ИФК "Виктория" 4 571 004 руб.

Решением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 21.10.2013 общество "ИФК "Виктория" признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыта процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим должника утвержден Молин Дмитрий Евгеньевич.

Конкурсный управляющий Молин Д.Е. заявление временного управляющего об оспаривании сделок должника поддержал.

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 07.05.2014 (судья Кулаев Р.Ф.) заявление удовлетворено частично. Суд первой инстанции признал ничтожными:

п. 1.1 и п. 1.4 кредитных договоров от 27.02.2010 N 021/10-К-000, от 22.09.2010 N 028/10-К-000, от 15.11.2010 N 034/10-К-000, от 25.11.2010 N 036/10-К-000, от 29.11.2010 N 038/10-К-000, от 29.12.2010 N 044/10-К-000, от 30.12.2010 N 045/10-К-000 в части начисления комиссии за обслуживание ссудного счета и комиссии за предоставление кредита;

п. 1.1 кредитных договоров от 21.04.2010 N 009/10-К-000, от 27.05.2010 N 013/10-К-000 в части начисления комиссии за обслуживание ссудного счета;

п. 2.3 кредитных договоров от 08.09.2011 N 030/11-К-000, от 28.09.2011 N 031/11-К-000 в части начисления комиссии за предоставление кредита;

п. 2.3 кредитного договора от 13.11.2010 N 033/10-К-000 в части начисления комиссии за обслуживание ссудного счета и комиссии за предоставление кредита;

п. 1.4 кредитного договора от 11.01.2011 N 001/11-К-000 в части начисления комиссии за предоставление кредита;

п. 2.4 кредитного договора от 21.10.2011 N 033/11-КЛВ-000 в части начисления комиссии за открытие кредитной линии.

В удовлетворении заявления конкурсного управляющего общества "ИФК "Виктория" в части признания ничтожными п. 1.1 и п. 1.4 кредитных договоров от 04.08.2010 N 024/10-КЛВ, от 30.11.2010 N 039/10-КЛВ-000 отказано.

Судом применены последствия недействительности ничтожных сделок в виде взыскания с банка в пользу общества "ИФК "Виктория" 4 535 768 руб. 90 коп.

Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.08.2014 (судьи Столяренко Г.М., Забутырина Л.В., Хоронеко М.Н.) определение Арбитражного суда Республики Башкортостан изменено в части применения последствий недействительности сделок. Суд апелляционной инстанции изложил п. 4 резолютивной части определения суда в следующей редакции: "Применить последствия недействительности ничтожных сделок. Взыскать с открытого акционерного общества "Региональный банк развития" в пользу общества с ограниченной ответственностью "Инвестиционно-финансовая компания "Виктория" 4 250 678 руб. 90 коп.". В остальной обжалуемой части определение суда оставлено без изменения.

Не согласившись с определением Арбитражного суда Республики Башкортостан и постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда, банк обратился с кассационной жалобой, в которой просит указанные судебные акты отменить, принять новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований конкурсного управляющего должника Молина Д.Е. о признании условий кредитных договоров об уплате комиссий недействительными и применении последствий недействительности сделок в виде взыскания сумм уплаченных комиссий в размере 4 250 678 руб. 80 коп.

Заявитель жалобы считает, что в части признания недействительными пунктов кредитных договоров, предусматривающих оплату заемщиком комиссий за ведение ссудного счета и взыскание с банка общей суммы данных комиссий, банком не были выяснены все фактические обстоятельства дела, а выводы о незаконности действий банка в виде взимания комиссий за ведение ссудных счетов сделаны без учета сложившейся судебной практики. Банк указывает на то, что согласно оспариваемым пунктам кредитных договоров, согласованных и заключенных между банком и заемщиком, комиссия за ведение ссудного счета уплачивается периодически (ежемесячно), не на остаток ссудной задолженности, а в твердой денежной сумме. В соответствии с правовой позицией Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 15.10.2013 N 6560/13, комиссия может прикрывать условие о проценте за пользование займом и в том случае, если ее размер определен как периодическая выплата, не зависящая от остатка долга по займу.

По мнению заявителя жалобы, в соответствии с п. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации конкурсным управляющим не представлено доказательств, свидетельствующих о введении заемщика в заблуждение относительно его обязанности оплачивать комиссии за введение ссудного счета, а также доказательств того, что обязанность по оплате оспариваемых комиссий причинила должнику ущерб. В кредитных договорах, заключенных между банком и заемщиком, комиссия за введение ссудного счета установлена в тех же пунктах, что и процент за пользование кредитом.

Поскольку действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банком каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора, условие кредитных договоров о комиссии за ведение ссудного счета не может быть признано недействительным.

Банк обращает внимание на то, что реальная процентная ставка по оспариваемым кредитным договорам, даже с учетом обязанности по оплате комиссий за ведение ссудных счетов не превышала размеры среднерыночных процентных ставок, соответственно условие об оплате заемщиком комиссии за введение ссудного счета не могло причинить последнему убытки.

Заявитель жалобы полагает, что в случае взыскания с банка суммы комиссий должник сбережет имущество в виде неуплаченных банку процентов за пользование кредитными средствами, а банку будет нанесен ущерб в виде недополученной процентной прибыли, которую он в случае повышения своих процентных ставок до среднерыночных размеров мог бы получить.

Банк считает, что на стороне общества "ИФК "Виктория" имеется злоупотребление своими правами, должник как в период заключения оспариваемых кредитных договоров, так и в период их действия не заявлял о недействительности условий об оплате комиссий за ведение ссудного счета и выдачу кредита и своем отказе от исполнения кредитных договоров в части данных условий.

В судебном заседании суда кассационной инстанции заявитель жалобы уточнил, что настаивает только на отмене судебных актов в части признания недействительными кредитных договоров по ссудным счетам.

Конкурсный кредитор Сайфуллин Рауил Исламович представил письменное объяснение по делу от 06.10.2014, в котором просит кассационную жалобу оставить без удовлетворения, указывает на то, что открытие и обслуживание (ведение) ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой. Комиссия за обслуживание (ведение) ссудного счета, уплачиваемой в виде твердой денежной суммы, по договорам кредитной линии не может оцениваться как плата за кредит. Комиссия уплачивается ежемесячно с момента заключения договора кредитной линии, а предоставление кредита может быть позднее даты заключения договора кредитной линии. Таким образом, комиссия за обслуживание (ведение) ссудного счета в размере 4 084 800 руб. 90 коп. является незаконной.

Законность обжалуемых судебных актов проверена судом кассационной инстанции в соответствии со ст. 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе.

Как следует из материалов дела, между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 21.04.2010 заключен кредитный договор N 009/10-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 172 000 руб. на определенный договором срок, с установлением графика погашения основного долга согласно Приложению N 1, с начислением платы за пользование кредитом в размере 8,25% годовых (далее - проценты), комиссии за обслуживание ссудного счета (далее - комиссия) в размере 590 руб. ежемесячно, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты, комиссию, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы.

Согласно дополнительному соглашению от 26.05.2010 к данному договору с 01.05.2010 размер соответствующей комиссии уменьшен до 359 руб. ежемесячно.

Между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 27.05.2010 заключен кредитный договор N 013/10-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 472 000 руб. на определенный договором срок, с установлением графика погашения основного долга согласно Приложению N 1, с начислением платы за пользование кредитом в размере 8% годовых, комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 990 руб. ежемесячно, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты, комиссию, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы.

Между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 27.07.2010 заключен кредитный договор N 021/10-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 15 950 000 руб. на определенный договором срок, с установлением графика погашения основного долга согласно Приложению N 1, с начислением платы за пользование кредитом в размере 7,75% годовых, комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 35 860 руб. ежемесячно, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты, комиссию, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы.

В соответствии с п. 1.4 указанного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита в сумме 79 750 руб. в порядке, установленном тарифами кредитора.

Между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 22.09.2010 заключен кредитный договор N 028/10-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 15 000 000 руб. на определенный договором срок, с установлением графика погашения основного долга согласно Приложению N 1, с начислением платы за пользование кредитом в размере 7,75% годовых, комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 33 688 руб. ежемесячно, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты, комиссию, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы.

В соответствии с п. 1.4 указанного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита в сумме 75 000 руб. в порядке, установленном тарифами кредитора.

Между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 13.11.2010 заключен кредитный договор N 033/10-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 14 280 000 руб. на определенный договором срок, с установлением графика погашения основного долга согласно Приложению N 1, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты и комиссии.

В соответствии с п. 2.3 данного договора заемщик обязался оплачивать банку комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 42 691 руб. ежемесячно в порядке, установленном тарифами банка, проценты из расчета 7,75% годовых, начисляемый на фактический остаток задолженности по кредиту, комиссию за предоставление кредита в размере 71 400 руб. в порядке, установленном тарифами банка.

Между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 15.11.2010 заключен кредитный договор N 034/10-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 553 000 руб. на определенный договором срок, с установлением графика погашения основного долга согласно Приложению N 1, с начислением платы за пользование кредитом в размере 7,75% годовых, комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1243 руб. ежемесячно, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты, комиссию, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы.

В соответствии с п. 1.4 указанного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита в сумме 10 000 руб. в порядке, установленном тарифами кредитора.

Между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 25.11.2010 заключен кредитный договор N 036/10-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 6 500 000 руб. на определенный договором срок, с установлением графика погашения основного долга согласно Приложению N 1, с начислением платы за пользование кредитом в размере 7,75% годовых, комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 16 212 руб. ежемесячно, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты, комиссию, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы.

В соответствии с п. 1.4 указанного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита в сумме 32 500 руб. в порядке, установленном тарифами кредитора.

Между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 29.11.2010 заключен кредитный договор N 038/10-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 812 000 руб. на определенный договором срок, с установлением графика погашения основного долга согласно Приложению N 1, с начислением платы за пользование кредитом в размере 7,75% годовых, комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 1913 руб. ежемесячно, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты, комиссию, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы.

В соответствии с п. 1.4 указанного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита в сумме 10 000 руб. в порядке, установленном тарифами кредитора.

Между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 29.12.2010 заключен кредитный договор N 044/10-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 5 830 000 руб. на определенный договором срок, с установлением графика погашения основного долга согласно Приложению N 1, с начислением платы за пользование кредитом в размере 7,75% годовых, комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 13 280 руб. 30 коп. ежемесячно, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты, комиссию, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы.

В соответствии с п. 1.4 указанного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита в сумме 29 150 руб. в порядке, установленном тарифами кредитора.

Между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 30.12.2010 заключен кредитный договор N 045/10-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 935 000 руб. на определенный договором срок, с установлением графика погашения основного долга согласно Приложению N 1, с начислением платы за пользование кредитом в размере 7,75% годовых, комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 2134 руб. ежемесячно, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты, комиссию, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы.

В соответствии с п. 1.4 указанного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита в сумме 10 000 руб. в порядке, установленном тарифами кредитора.

Между обществом "Региональный банк развития" (кредитор) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 11.01.2011 заключен кредитный договор N 001/11-К-000, согласно п. 1.1 которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 1 649 000 руб. на определенный договором срок, с начислением платы за пользование кредитом в размере 13% годовых, комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 2134 руб. ежемесячно, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит, уплатить проценты, комиссию, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы.

В соответствии с п. 1.4 указанного договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за предоставление кредита в размере 10 000 руб. в порядке, установленном тарифами кредитора.

Между обществом "Региональный банк развития" (банк) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 08.09.2011 заключен кредитный договор N 030/11-К-000, согласно п. 1.1 которого банк выдает заемщику кредит в сумме 414 000 руб. на определенный договором срок, а заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии.

Также между обществом "Региональный банк развития" (банк) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 28.09.2011 заключен кредитный договор N 031/11-К-000, согласно п. 1.1 которого банк выдает заемщику кредит в сумме 2 920 000 руб. на определенный договором срок, а заемщик обязуется вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссии.

В соответствии с п. 2.3 договоров от 08.09.2011 N 030/11-К-000, от 28.09.2011 N 031/11-К-000 заемщик обязался уплатить банку комиссию за предоставление кредита в порядке, установленном тарифами банка. Размер комиссии определяется тарифами банка, действующими на дату выдачи кредита.

Кроме того, между обществом "Региональный банк развития" (банк) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 04.08.2010 заключен договор кредитной линии с лимитом выдачи N 024/10-КЛВ, в соответствии с п. 1.1 которого заемщик обязался оплачивать банку комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 2851 руб. ежемесячно, согласно п. 1.4 указанного договора - комиссию за открытие кредитной линии в размере 10 000 руб.

Между обществом "Региональный банк развития" (банк) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 30.11.2010 заключен договор кредитной линии с лимитом выдачи N 039/10-КЛВ-000, в соответствии с п. 1.1 которого заемщик обязался оплачивать банку комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 18 401 руб. ежемесячно; согласно п. 1.4 указанного договора - комиссию за открытие кредитной линии в размере 25 236 руб.

Между обществом "Региональный банк развития" (банк) и обществом "ИФК "Виктория" (заемщик) 21.10.2011 заключен договор кредитной линии с лимитом выдачи N 033/11-КЛВ-000, в соответствии с п. 2.4 которого заемщик обязался оплачивать банку комиссию за открытие кредитной линии в порядке, установленном тарифами банка. Размер комиссии определяется тарифами банка, действующими на дату выдачи кредита.

Всего, за период действия указанных договоров банком начислены, а обществом "ИФК "Виктория" уплачены комиссии:

по договору от 21.04.2010 N 009/10-К-000 за обслуживание ссудного счета в размере 13 462 руб.;

по договору от 27.05.2010 N 013/10-К-000 за обслуживание ссудного счета в размере 40 690 руб.;

по договору от 27.07.2010 N 021/10-К-000 за обслуживание ссудного счета в размере 1 039 940 руб., за предоставление кредита - 79 750 руб.;

по договору от 04.08.2010 N 024/10-КЛВ-000 за обслуживание ссудного счета в размере 82 679 руб., за предоставление кредита - 10 000 руб.;

по договору от 22.09.2010 N 028/10-К-000 за обслуживание ссудного счета в размере 909 576 руб., за предоставление кредита - 75 000 руб.;

по договору от 13.11.2010 N 033/10-К-000 за обслуживание ссудного счета в размере 1 109 966 руб., за предоставление кредита - 71 400 руб.;

по договору от 15.11.2010 N 034/10-К-000 за обслуживание ссудного счета в размере 31 075 руб., за предоставление кредита - 10 000 руб.;

по договору от 25.11.2010 N 036/10-К-000 за обслуживание ссудного счета в размере 275 604 руб., за предоставление кредита - 32 500 руб.;

по договору от 29.11.2010 N 038/10-К-000 за обслуживание ссудного счета в размере 24 869 руб., за предоставление кредита - 10 000 руб.;

по договору от 30.11.2010 N 039/10-КЛВ-000 за обслуживание ссудного счета в размере 202 411 руб., за предоставление кредита - 25 236 руб.;

по договору от 29.12.2010 N 044/10-К-000 за обслуживание ссудного счета в размере 305 446 руб. 90 коп., за предоставление кредита - 29 150 руб.;

по договору от 30.12.2010 N 045/10-К-000 за обслуживание ссудного счета в размере 49 082 руб., за предоставление кредита - 10 000 руб.;

по договору от 11.01.2011 N 001/11-К-000 за предоставление кредита в размере 10 000 руб.;

по договору от 08.09.2011 N 030/11-К-000 за предоставление кредита в размере 10 000 руб.;

по договору от 28.09.2011 N 031/11-К-000 за предоставление кредита в размере 17 520 руб.;

по договору от 21.10.2011 N 033/11-КЛВ-000 за предоставление кредита в размере 95 648 руб.

Соответствующая информация о суммах уплаченных комиссий представлена банком по запросу временного управляющего должника Фатихова Р.Р.

Считая неправомерным включение в кредитные договоры (договоры кредитной линии) условия об указанных комиссиях, временный управляющий общества "ИФК "Виктория" обратился в арбитражный суд с заявлением о признании соответствующих условий кредитных договоров (договоров кредитной линии) недействительными (ничтожными), применении последствий недействительности ничтожных сделок в виде взыскания с банка в пользу должника уплаченных денежных средств в общей сумме 4 571 004 руб.

Суд первой инстанции, признавая недействительными (ничтожными) условия кредитных договоров в части установления комиссии за предоставление кредита, за открытие кредитной линии по договору от 21.10.2011 N 033/10-К-000, суд исходил из того, что данными условиями установлена плата за совершение действий, которые не могут быть признаны самостоятельной банковской услугой, поскольку не создают для заемщика какого-либо имущественного блага или иного полезного эффекта, соответственно, включение таких условий в договор является неправомерным. В связи с недоказанностью оказания каких-либо дополнительных банковских услуг должнику (заемщику), суд признал неправомерным и установление платы за обслуживание ссудного счета по кредитным договорам.

Отказывая в удовлетворении заявления о признании недействительными п. 1.1 и 1.4 договоров кредитной линии от 04.08.2010 N 024/10-КЛВ-000 и от 30.11.2010 N 039/10-КЛВ-000, суд принял во внимание особенности выдачи кредита по такого рода договорам, в силу которых у банка возникли финансовые издержки при предоставлении обществу "ИФК "Виктория" возможности в определенный срок и в определенном размере получить в будущем денежные средства в рамках указанных договоров.

Исходя из вышеназванных обстоятельств, суд первой инстанции применил последствия недействительности ничтожных сделок путем взыскания с ответчика в пользу должника 4 535 768 руб. 90 коп.

Суд апелляционной инстанции поддержал выводы суда первой инстанции в части признания недействительными (ничтожными) условий кредитных договоров в части установления комиссии за предоставление кредита, за открытие кредитной линии по договору от 21.10.2011 N 033/10-К-000, а также в части отказа в удовлетворении заявления о признании недействительными п. 1.1 и 1.4 договоров кредитной линии от 04.08.2010 N 024/10-КЛВ-000 и от 30.11.2010 N 039/10-КЛВ-000.

В части применения последствий недействительности сделок суд апелляционной инстанции изменил определение суда первой инстанции, указав на то, что поскольку в признании недействительными п. 1.1 договоров кредитной линии от 04.08.2010 N 024/10-КЛВ-000 и от 30.11.2010 N 039/10-КЛВ-000 в части установления комиссии за обслуживание ссудного счета судом отказано, для взыскания уплаченных по указанным договорам сумм комиссий в размере 285 090 руб. (82 679 руб. по договору от 04.08.2010 N 024/10-КЛВ-000 и 202 411 руб. по договору от 30.11.2010 N 039/10-КЛВ-000) в порядке применения последствий недействительности сделок не имелось оснований.

Поскольку с учетом уточнений заявителя жалобы, данных в судебном заседании суда кассационной инстанции, выводы судов обжалуются им лишь в части признания недействительными кредитных договоров по ссудным счетам, законность судебных актов проверяется судом кассационной инстанции в указанной части.

В соответствии с п. 1 ст. 61.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также по основаниям и в порядке, которые указаны в настоящем Федеральном законе.

Заявление об оспаривании сделки должника подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, и подлежит рассмотрению в деле о банкротстве должника (п. 1 ст. 61.8 Закона о банкротстве).

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом (ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.

Условия договора о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа (комиссия за поддержание лимита кредитной линии, за ведение ссудного счета), являются притворными, они прикрывают договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий.

При наличии оснований полагать, что воля сторон кредитного договора была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условия о плате за предоставленный кредит, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, данное (прикрываемое) условие договора не может быть признано недействительным.

В соответствии с правовой позицией Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в постановлении от 15.10.2013 N 6560/13, комиссия может прикрывать условие о проценте за пользование займом и в том случае, если ее размер определен как периодическая выплата, не зависящая от остатка долга по займу.

Проанализировав содержание п. 1.1 и п. 1.4 кредитных договоров от 27.02.2010 N 021/10-К-000, от 22.09.2010 N 028/10-К-000, от 15.11.2010 N 034/10-К-000, от 25.11.2010 N 036/10-К-000, от 29.11.2010 N 038/10-К-000, от 29.12.2010 N 044/10-К-000, от 30.12.2010 N 045/10-К-000; п. 1.1 кредитных договоров от 21.04.2010 N 009/10-К-000, от 27.05.2010 N 013/10-К-000; п. 2.3 кредитного договора от 13.11.2010 N 033/10-К-000 в части начисления комиссии за обслуживание ссудного счета, суды пришли к выводу о том, что комиссия, уплаченная обществом "ИФК "Виктория" по названным кредитным договорам за обслуживание ссудного счета, не являлась платой за кредит, ее размер не связан с величиной остатка задолженности по кредиту, составляет фиксированную сумму, изменение которой не предусмотрено в связи с уменьшением кредитного долга, не обусловлено иными обстоятельствами.

Между тем судами не учтено следующее.

Нормы п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации представляют сторонам договора право определить его условия по своему согласованному усмотрению, если содержание соответствующего условия не предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссий за совершение банком каких-либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.

С учетом правовой позиции, изложенной в п. 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", условия кредитного договора о комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, могут являться притворными и прикрывать договоренность сторон о плате за кредит, которая складывается из размера процентов, установленных в договоре, а также всех названных в договоре комиссий.

То обстоятельство, что в рассматриваемом случае ежемесячная плата за пользование кредитом рассчитывается не из остатка задолженности, а исходя из суммы кредита в целом, правового значения не имеет, поскольку комиссия может прикрывать условие о проценте за пользование займом и в том случае, если ее размер определен как периодическая выплата, не зависящая от остатка долга по займу (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.10.2013 N 6560/13).

При этом разделение платежей за пользование кредитом на комиссию за пользование (сопровождение) и платежи по процентам может создавать у заемщика иллюзию более низкой месячной процентной ставки за пользование кредитом и вводить его в заблуждение относительно экономической привлекательности кредита.

По смыслу п. 1 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации такая сделка при наличии соответствующих доказательств может быть квалифицирована судом как совершенная под влиянием заблуждения.

Из материалов дела усматривается, что судами не исследовался вопрос о наличии каких-либо признаков, которые могли бы свидетельствовать о введении общества "ИФК "Виктория" в заблуждение относительно обязанности уплачивать комиссию.

В силу ч. 3 ст. 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, принимаемые арбитражным судом решения, постановления, определения должны быть законными, обоснованными и мотивированными.

Согласно ч. 2 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, определяются арбитражным судом на основании требований и возражений лиц, участвующих в деле, в соответствии с подлежащими применению нормами материального права.

В соответствии с ч. 1 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 2 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). Каждое доказательство подлежит оценке арбитражным судом наряду с другими доказательствами (ч. 4 ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения арбитражный суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд кассационной инстанции считает, что суды при определении правовой природы ежемесячной платы за пользование кредитом не установили все необходимые обстоятельства, что привело к неправильному применению положений ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При новом рассмотрении суду следует учесть изложенное, установить существенные для правильного рассмотрения дела обстоятельства на основе исследования всех имеющихся в деле доказательств, дать надлежащую правовую оценку спорным условиям п. 1.1 и п. 1.4 кредитных договоров от 27.02.2010 N 021/10-К-000, от 22.09.2010 N 028/10-К-000, от 15.11.2010 N 034/10-К-000, от 25.11.2010 N 036/10-К-000, от 29.11.2010 N 038/10-К-000, от 29.12.2010 N 044/10-К-000, от 30.12.2010 N 045/10-К-000; п. 1.1 кредитных договоров от 21.04.2010 N 009/10-К-000, от 27.05.2010 N 013/10-К-000; п. 2.3 кредитного договора от 13.11.2010 N 033/10-К-000 в части начисления комиссии за обслуживание ссудного счета и разрешить спор в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Поскольку судами неправильно установлены обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, неправильно применены нормы материального права, определение суда первой инстанции, постановление суда апелляционной инстанции в части признания ничтожными п. 1.1 и п. 1.4 кредитных договоров от 27.02.2010 N 021/10-К-000, от 22.09.2010 N 028/10-К-000, от 15.11.2010 N 034/10-К-000, от 25.11.2010 N 036/10-К-000, от 29.11.2010 N 038/10-К-000, от 29.12.2010 N 044/10-К-000, от 30.12.2010 N 045/10-К-000; п. 1.1 кредитных договоров от 21.04.2010 N 009/10-К-000, от 27.05.2010 N 013/10-К-000; п. 2.3 кредитного договора от 13.11.2010 N 033/10-К-000 в части начисления комиссии за обслуживание ссудного счета, в части применения последствий недействительности названных сделок, подлежат отмене на основании ч. 1 ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дело - направлению на новое рассмотрение в суд первой инстанции в силу ч. 2 ст. 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Определением Арбитражного суда Уральского округа от 28.08.2014 удовлетворено ходатайство банка о приостановлении определения Арбитражного суда Республики Башкортостан от 07.05.2014 по делу N А07-19633/2012 и постановления Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.08.2014 по тому же делу до окончания производства в арбитражном суде кассационной инстанции. Поскольку производство по кассационной жалобе завершено, суд на основании ст. 283 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации отменяет приостановление исполнения судебного акта.

Руководствуясь ст.ст. 286-289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Республики Башкортостан от 07.05.2014 по делу N А07-19633/2012 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.08.2014 по тому же делу отменить следующей части:

признания ничтожными п. 1.1 и п. 1.4 кредитных договоров N 021/10-К-000 от 27.02.2010, N 028/10-К-000 от 22.09.2010, N 034/10-К-000 от 15.11.2010, N 036/10-К-000 от 25.11.2010, N 038/10-К-000 от 29.11.2010, N 044/10-К-000 от 29.12.2010, N 045/10-К-000 от 30.12.2010, заключенных между ООО ""Инвестиционно-финансовая компания "Виктория" и ОАО "Региональный банк развития" в части начисления комиссии за обслуживание ссудного счета;

признания ничтожным п. 1.1 кредитных договоров N 009/10-К-000 от 21.04.2010, N 013/10-К-000 от 27.05.2010, заключенных между ООО "Инвестиционно-финансовая компания "Виктория" и ОАО "Региональный банк развития", в части начисления комиссии за обслуживание ссудного счета;

признания ничтожным п. 2.3 кредитного договора N 033/10-К-000 от 13.11.2010, заключенного между ООО "Инвестиционно-финансовая компания "Виктория" и ОАО "Региональный банк развития", в части начисления комиссии за обслуживание ссудного счета, а также отменить в части применения последствий недействительности названных сделок.

Дело в отмененной части направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд Республики Башкортостан.

В остальной части обжалуемые судебные акты оставить без изменения.

Приостановление исполнения определения Арбитражного суда Республики Башкортостан от 07.05.2014 по делу N А07-19633/2012 и постановления Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.08.2014 по тому же делу до окончания производства в арбитражном суде кассационной инстанции, вынесенное определением Арбитражного суда Уральского округа 28.08.2014 г. отменить.

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном ст. 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

И.А. Краснобаева

Судьи

С.Н. Соловцов Ю.А. Оденцова