Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 28 сентября 2012 г. N Ф09-7814/12 по делу N А60-3541/2012

Екатеринбург

28 сентября 2012 г.

Дело N А60-3541/2012

ГАРАНТ:

См. также Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 октября 2012 г. N ВАС-14039/12 "О принятии к производству заявления о пересмотре судебного акта в порядке надзора"

Резолютивная часть постановления объявлена 24 сентября 2012 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 28 сентября 2012 г.

Федеральный арбитражный суд Уральского округа в составе:

председательствующего Вербенко Т.Л.,

судей Васильченко Н.С., Гайдука А.А.

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу закрытого акционерного общества "Банк Интеза" в лице филиала "Уральский" (ИНН 7708022300, ОГРН 1027739177377; далее - общество "Банк Интеза", Банк) на постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.06.2012 по делу N А60-3541/2012 Арбитражного суда Свердловской области.

В судебном заседании приняли участие представители:

общества "Банк Интеза" - Дрягин Л.Н. (доверенность от 22.03.2012);

общества с ограниченной ответственностью "Здоровье-XXI век" (ИНН 6660150518, ОГРН 1036603490648; далее - общество "Здоровье-XXI век") - Семенова Н.С. (доверенность от 10.06.2012).

Общество "Здоровье-XXI век" обратилось в Арбитражный суд Свердловской области с иском к обществу "Банк Интеза" о признании ничтожным условия кредитного договора от 22.12.2010 N LD 1035600034 в части уплаты комиссии за предоставление кредита, применении последствий недействительности ничтожной сделки путем взыскания с ответчика 60 000 руб., уплаченных по кредитному договору от 22.12.2010 N LD 1035600034 в качестве комиссии за предоставление кредита в размере 1,5% от суммы кредита, о признании ничтожным условия кредитного договора от 24.05.2011 N LD 1114400013 в части уплаты комиссии за предоставление кредита и уплаты комиссии за досрочное погашение кредита, применении последствий недействительности ничтожной сделки путем взыскания с ответчика 30 000 руб., уплаченных по кредитному договору от 24.05.2011 N LD 1114400013 в качестве комиссии за предоставление кредита в размере 1% от суммы кредита, 26 755 руб. 52 коп., уплаченных в качестве комиссии за досрочное погашение кредита.

Решением суда от 20.03.2012 (судья Ванин П.Б.) в удовлетворении иска отказано.

Постановлением Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.06.2012 (судьи Суслова О.В., Виноградова Л.Ф., Панькова Г.Л.) решение суда отменено. Исковые требования удовлетворены. Признано ничтожным условие пункта 2.2 кредитного договора от 22.12.2010 N LD 1035600034 об уплате комиссии за предоставление кредита, условие пункта 2.2 кредитного договора от 24.05.2011 N LD1114400013 об уплате комиссии за предоставление кредита, условие пункта 4.5 общих условий кредитного договора (приложение N 1 к кредитному договору от 24.05.2011 N LD 1114400013) об уплате комиссии за досрочный возврат кредита. С общества "Банк Интеза" в пользу общества "Здоровье-XXI век" взыскано 116 855 руб. 52 коп., а также 5837 руб. 12 коп. судебных расходов на уплату государственной пошлины. С общества "Банк Интеза" в доход федерального бюджета взыскано 4162 руб. 88 коп. государственной пошлины.

В кассационной жалобе Банк просит постановление апелляционного суда отменить, решение суда оставить без изменения, ссылаясь на несоответствие выводов апелляционного суда установленным по делу обстоятельствам. Заявитель полагает, что стороны свободны в заключении договора, при этом действующим законодательством не установлен запрет на взимание с заемщика платы за предоставление кредита, за досрочное погашение кредита. По мнению общества "Банк Интеза", досрочный возврат кредита возможен с согласия Банка в предусмотренном договором порядке.

В отзыве на кассационную жалобу общество "Здоровье-XXI век" просит постановление апелляционного суда оставить без изменения, кассационную жалобу Банка - без удовлетворения.

Проверив законность обжалуемого судебного акта, суд кассационной инстанции не находит оснований для его отмены.

Как следует из материалов дела, обществами "Банк Интеза" (кредитор) и "Здоровье-XXI век" (заемщик) заключен кредитный договор от 22.12.2010 N LD 1035600034. Согласно п. 1.1, 1.2 данного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 4 000 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на него и исполнить иные обязательства согласно договору в полном объеме.

Процентная ставка (плата за пользование кредитом) - 11% годовых (п. 1.4 договора от 22.12.2010 N LD 1035600034).

Срок кредита - 12 месяцев с даты вступления договора в силу по 28.12.2011 (п. 1.3 названного договора).

В пункте 2.2 договора от 22.12.2010 N LD 1035600034 установлено, что за предоставление кредита заемщик уплачивает кредитору комиссию в размере 1,5%.

Во исполнение п. 2.2 данного договора заемщиком произведена уплата комиссии за предоставление кредита в сумме 60 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета общества "Здоровье-XXI век" за 28.12.2010.

Обществами "Банк Интеза" (кредитор) и "Здоровье-XXI век" (заемщик) заключен кредитный договор от 24.05.2011 N LD 1114400013. В соответствии с п. 1.1, 1.2 указанного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 3 010 000 руб., а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на него и исполнить иные обязательства согласно договору в полном объеме.

Срок кредита - 36 месяцев с даты вступления договора в силу (п. 1.3 договора от 24.05.2011 N LD 1114400013).

В пункте 2.2 названного договора установлено, что за предоставление кредита заемщик уплачивает кредитору комиссию в размере 1%.

Пунктом 4.5 общих условий кредитного договора (приложение N 1 к договору) предусмотрено, что досрочный возврат кредита (его части) и уплата процентов осуществляются только с письменного согласия кредитора и при условии его уведомления не менее чем за 10 дней до предполагаемой даты досрочного возврата кредита и/или уплаты процентов. Согласие кредитора на досрочный возврат кредита (его части) может быть обусловлено выплатой кредитору комиссии, размер которой устанавливается кредитором в одностороннем порядке и указывается в письменном сообщении кредитора.

Во исполнение пункта 2.2 данного договора заемщиком произведена уплата комиссии за предоставление кредита в сумме 31 100 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета общества "Здоровье-XXI век" за 26.05.2011.

Кредитором 29.09.2011 дано согласие на досрочный возврат кредита при условии уплаты комиссии в сумме 26 755 руб. 52 коп.

Заемщиком 03.10.2011 уплачена комиссия в сумме 26 755 руб. 52 коп., о чем свидетельствует выписка по его лицевому счету за период с 01.12.2010 по 14.10.2011.

Ссылаясь на то, что взимание комиссий за предоставление кредита, досрочный возврат кредита произведено Банком незаконно, общество "Здоровье-XXI век" обратилось в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что стороны, заключая кредитные договоры с условиями об уплате заемщиком комиссий за выдачу кредита и досрочное погашение кредита, действовали по своей воле и в своем интересе.

Отменяя решение суда и удовлетворяя исковые требования, апелляционный суд исходил из того, что условия договора в части, предусматривающей внесение платы за предоставление кредита, а также уплату комиссии за досрочное погашение кредита, являются ничтожными на основании ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, а денежные средства, уплаченные во исполнение этих пунктов договора, подлежат возврату в соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выводы апелляционного суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам и действующему законодательству.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и(или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом (п. 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре").

В пункте 2.2 кредитного договора от 22.12.2010 N LD 1035600034 и в пункте 4.5 общих условий данного кредитного договора, а также в пункте 2.2 кредитного договора от 24.05.2011 N LD1114400013 установлены единовременные платы за операции по предоставлению и досрочному погашению кредита, которые не создают для заемщика какое-либо отдельное имущественное благо или иной полезный эффект, то есть не являются самостоятельными услугами в смысле ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Плата за предоставление кредита предусмотрена за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить договор. Она не относится к плате за пользование кредитом. Установленная комиссия за досрочный возврат кредита также не относится к плате за пользование кредитом.

В силу ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Судом первой инстанции сделан верный вывод о том, что указанной правовой нормой предусмотрено право заемщика на досрочный возврат кредита, которое обусловлено только согласием займодавца; закон не связывает названное право заемщика с уплатой какой-либо комиссии, штрафа, платежа.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Учитывая вышеизложенные положения действующего законодательства, а также то, что плата за предоставление кредита предусмотрена за стандартные действия, осуществляемые банком в процессе выдачи кредита и исполнения условий кредитного договора, данная плата и комиссия за досрочный возврат кредита не являются по своей правовой сути платой за пользование кредитом, апелляционный суд пришел к верному выводу о том, что условия договора в части, предусматривающей внесение платы за предоставление кредита, а также уплату комиссии за досрочное погашение кредита, являются ничтожными, а денежные средства, уплаченные во исполнение этих пунктов договора, подлежат возврату в соответствии с п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного апелляционный суд правомерно удовлетворил исковые требования общества "Здоровье-XXI век".

Доводы заявителя, изложенные в кассационной жалобе, подлежат отклонению, так как основаны на неверном толковании норм права, а также не соответствуют установленным по делу обстоятельствам.

Постановление суда апелляционной инстанций принято на основе всестороннего и полного исследования имеющихся в материалах дела доказательств и установления всех обстоятельств, имеющих существенное значение для рассмотрения дела.

Нарушений норм материального и процессуального права, являющихся основанием для отмены судебных актов, судом кассационной инстанции не установлено.

При таких обстоятельствах постановление апелляционного суда следует оставить в силе.

Руководствуясь ст. 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.06.2012 по делу N А60-3541/2012 Арбитражного суда Свердловской области оставить без изменения, кассационную жалобу закрытого акционерного общества "Банк Интеза" - без удовлетворения.

Председательствующий

Т.Л. Вербенко

Судьи

Н.С. Васильченко А.А. Гайдук