"Незаконнорожденные" нормативы (С. Карчевский, "эж-ЮРИСТ", N 27, июль 2003 г.)

"Незаконнорожденные" нормативы

Соответствие актов Центрального банка РФ положениям действующего законодательства - тема не только не новая, но и уже широко растиражированная в правовой печати. Однако нормотворческая деятельность указанного органа государственной власти не прекращается, а значит, возникают новые документы, которые если и не противоречат прямо закону, то не вполне с ним согласованы. Реализация же подобных подзаконных актов на практике означает неизбежное нарушение прав и законных интересов граждан и организаций.

Понятия не разъяснимы

В апреле 2003 года вступило в силу Положение Банка России от 26.03.2003 N 221-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами"*(1) (далее - Положение Банка России). Указанное Положение Банка России устанавливает порядок приема и исполнения кредитными организациями и подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами к банковским счетам должников.

Несмотря на то что Положение Банка России зарегистрировано в Минюсте РФ 10.04.2003 (рег. N 4402), отдельные положения этого документа, по нашему мнению, не соответствуют нормам действующего законодательства, что значительно затрудняет реализацию взыскателем права, предусмотренного ст.6 Федерального закона "Об исполнительном производстве" (далее - Закон), направить исполнительный документ непосредственно в банк или иную кредитную организацию, если он располагает сведениями об имеющихся там счетах должника и о наличии на них денежных средств.

Рассмотрим отдельные проблемы, с которыми может столкнуться взыскатель - физическое лицо при направлении исполнительного документа в банк (минуя судебного пристава-исполнителя), в котором находятся банковские счета должника.

Каким образом соотносятся категории "направление" или "представление" исполнительного документа в банк?

Положение Банка России предусматривает только непосредственное представление взыскателем - физическим лицом (его представителем) в банк исполнительного документа. Возможность направления исполнительного документа в банк другими способами, в том числе с использованием почтовой связи, Положением Банка России исключается.

Такой вывод следует из анализа содержания пунктов 1.2, 1.5 и 2.1. Положения Банка России, в соответствии с которыми подлинник исполнительного документа представляется в банк взыскателем - физическим лицом одновременно с заявлением-поручением на право составления от имени взыскателя инкассового поручения на списание денежных средств со счета должника и их перечисление на счет, указанный взыскателем (далее - заявление-поручение), которое должно быть подписано взыскателем (его представителем) в присутствии работника банка. На каждом экземпляре заявления-поручения проставляется отметка банка о приеме заявления-поручения и исполнительного документа с указанием даты приема, заверенная подписью ответственного исполнителя банка и штампом банка.

Вместе с тем ст.6 Закона говорит о возможности направления взыскателем в банк исполнительного документа, что, на наш взгляд, предполагает различные способы доставки исполнительного документа в банк, в том числе по почте заказным письмом, и не может сводиться исключительно к непосредственному представлению взыскателем - физическим лицом этого документа в банк.

Таким образом, положения нормативного акта Банка России как подзаконного акта неправомерно сужают действие нормы Федерального закона.

По поводу приведенного утверждения специалисты Банка России могут заявить, что представление документа в соответствии с Положением Банка России не противоречит ст.6 Закона, а лишь конкретизирует способ направления взыскателем - физическим лицом исполнительного документа в банк, имея в виду то обстоятельство, что для взыскателя - юридического лица Положением Банка России от 03.10.2002 N 2-П*(2) установлен иной способ направления исполнительного документа (вместе с инкассовым поручением)*(3).

Однако Закон не делает различий в правовом положении взыскателей - физических лиц и взыскателей - юридических лиц, а оперирует общей категорией - взыскатель. Установление Банком России различного порядка направления в банк исполнительных документов для взыскателей - физических и юридических лиц - не соответствует ст.6 указанного Федерального закона.

Больше информации!

Не меньший интерес представляет и вопрос о том, что такое сведения о банковских счетах должника: это информация о номерах этих счетов или только о факте их наличия у должника?

Согласно пункту 1.1 Положения Банка России взыскатель на основании статьи 6 Закона вправе представить исполнительный документ непосредственно в банк, в котором открыт счет должника, при условии что взыскатель располагает сведениями об имеющихся там счетах должника*(4).

Правомерно возникает вопрос: какой именно информацией о счетах должника должен обладать взыскатель?

Закон, к сожалению, не конкретизирует объем такой информации.

Положение Банка России под сведениями о счетах должника имеет в виду информацию о номере счета должника в банке, которая в обязательном порядке указывается в заявлении-поручении (образец заявления-поручения приведен в Приложении к Положению Банка России).

При приеме документов от взыскателя (его представителя) банк, кроме прочего, проверяет наличие в заявлении-поручении информации о номере счета должника. Отсутствие такой информации или указание в заявлении-поручении неточной информации являются для банка основанием для отказа в приеме документов от взыскателя (пункты 1.4, 1.5 Положения Банка России).

Порядок предоставления налоговыми органами информации взыскателю, утвержденный Приказом МНС РФ от 23.01.2003 N БГ-3-28/23*(5), предусматривает предоставление взыскателю по его запросу только информации о наличии или отсутствии у должника-организации счетов и вкладов в банках. При наличии счетов и вкладов взыскателю предоставляется информация о факте наличия у должника-организации открытых счетов. Предоставление информации о номере банковского счета должника указанным Порядком не предусмотрено.

Учитывая это, возможна ситуация, в соответствии с которой взыскатель - физическое лицо, обладая сведениями о факте наличия у должника банковского счета, не имеет возможности реализовать установленное Законом право направить исполнительный документ непосредственно в банк в связи с тем, что информация о счете должника, полученная таким взыскателем, в установленном законодательством порядке, является недостаточной для составления заявления-поручения в соответствии с требованиями Положения Банка России.

В юридической литературе существует мнение, что для реализации взыскателем указанного выше права достаточным является обладание им информацией о факте наличия в банке счета должника, при этом не обязательно, чтобы такая информация носила достоверный характер*(6).

Если взыскатель - физическое лицо не получит необходимую информацию из других источников, в том числе неофициальных, ему остается возможность действовать только через судебного пристава-исполнителя, что значительно усложнит исполнение исполнительного документа по взысканию денежных средств.

Отметим, что судебный пристав-исполнитель имеет правовые основания для получения информации, необходимой для принудительного исполнения исполнительных документов, в том числе по взысканию денежных средств.

В соответствии с Порядком взаимодействия налоговых органов РФ и служб судебных приставов органов юстиции субъектов РФ по принудительному исполнению постановлений налоговых органов и иных исполнительных документов, утвержденным Приказом МНС РФ и Минюста РФ от 25.07.2000 N ВГ-3-10/265/215*(7), судебный пристав-исполнитель имеет возможность по мотивированному письменному запросу получить в 3-дневный срок информацию в следующем объеме: об ИНН налогоплательщика, о номерах расчетных, текущих и иных счетов, о наименовании и месте нахождения банков, в которых открыты счета, о финансово-хозяйственной деятельности по установленным формам отчетности.

О форме отказа

Согласно пункту 1.5 Положения Банка России заявление-поручение вместе с исполнительным документом (далее - документы) не принимаются при отсутствии сведений, предусмотренных заявлением-поручением, указании неточных сведений, предъявлении исполнительного документа с нарушением установленных в отношении него требований, отсутствии полномочий у лица, подписавшего заявление-поручение. В специальном журнале банком регистрируются только принятые документы.

Положение Банка России не устанавливает обязанность банка мотивировать отказ в приеме документов в письменном виде.

Таким образом, сотрудник банка может не принять документы от взыскателя - физического лица, мотивировав отказ в приеме устно.

Учитывая это, взыскателю будет проблематично предъявить в соответствии со ст.91 Закона иск банку о взыскании подлежащей удержанию с должника суммы, не удержанной по вине банка, в связи с тем обстоятельством, что отсутствуют письменные доказательства отказа банка в приеме документов.

В юридической литературе также отмечается, что для привлечения банка к установленной законом ответственности в случае неисполнения им исполнительного документа одним из доказательств факта неисполнения может являться возвращенный банком исполнительный документ с пояснениями о причинах неисполнения*(8).

Таким образом, Положение Банка России, по нашему мнению, практически исключает возможность приема кредитными организациями от взыскателей-физических лиц исполнительных документов и, как следствие, их исполнение.

С. Карчевский,

юрист

"эж-ЮРИСТ", N 27, июль 2003 г.

-------------------------------------------------------------------------

*(1) Единственным документом по данной проблематике оказалось Письмо Верховного Суда РФ от 1 Вестник Банка России. 2003. N 20.

*(2) Вестник Банка России. 2002. N 74.

*(3) Следует отметить, что с лингвистической точки зрения категории "направлять документы" и "представлять документы" не являются равнозначными. Направить документы - то же, что и отправить, переслать. Представить документы - то же, что показать, предъявить. См.: Новый словарь русского языка. Толково-словообразовательный. Автор Т.Ф. Ефремова. М.: "Русский язык", 2000.

*(4) Обратим внимание, что пункт 1.1 Положения Банка России не указывает еще одно условие для направления взыскателем исполнительного документа в банк, установленное ст.6 Федерального закона "Об исполнительном производстве", - обладание взыскателем сведениями о наличии на счетах должника денежных средств.

*(5) Российская газета. 2003. 20 февраля.

*(6) Научно-практический комментарий к ФЗ "Об исполнительном производстве". Под ред. М.К. Юкова, В.М. Шерстюка. Использован текст в БД "Гарант".

*(7) Российская газета. 2000. 30 августа.

*(8) Исполнительное производство. - М.; Городец. Формула права, 1999. С.156.