Приложение. Правила предоставления микрозаймов/займов Микрокредитной компанией "Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области"

Приложение
к постановлению
Департамента предпринимательства
Владимирской области
от 18 февраля 2021 г. N 3

Правила
предоставления микрозаймов/займов Микрокредитной компанией "Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области"

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Приказом Минэкономразвития России от 14.03.2019 N 125 "Об утверждении Требований к реализации мероприятий, осуществляемых субъектами Российской Федерации, бюджетам которых предоставляются субсидии на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации в целях достижения целей, показателей и результатов региональных проектов, обеспечивающих достижение целей, показателей и результатов федеральных проектов, входящих в состав национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы", и требований к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства", иными нормативными правовыми актами и определяют порядок и условия предоставления Микрокредитной компанией "Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области" (далее - МКК ФСРМСП (фонд) микрозаймов/займов субъектам малого и среднего предпринимательства (далее - субъекты МСП), организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

1.2. Для целей настоящих Правил используются следующие основные понятия:

"Субъект МСП" - хозяйствующий субъект (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), отнесенный в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Владимирской области, включенный в установленном порядке в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;

"Заемщик" - субъект малого и среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", заключившие договор микрозайма/займа с МКК ФСРМСП(фонд);

"Заявитель" - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", осуществляющее деятельность на территории Владимирской области, соответствующие требованиям, установленным настоящими Правилами, обратившийся в МКК ФСРМСП (фонд) с целью заключить Договор микрозайма/займа;

"Микрозаем" - заем, предоставляемый МКК ФСРМСП (фонд) Заемщику на условиях, предусмотренных Договором микрозайма, в сумме и на срок, не превышающие предельных размеров, установленных настоящими Правилами.

Предельный размер обязательств заемщика перед МКК ФСРМСП (фонд) по основному долгу в совокупности по всем продуктам не может превышать 5 000 000 (Пять миллионов) рублей 1.

Предельный размер обязательств заемщика - физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем и применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", перед МКК ФСРМСП (фонд) по основному долгу в совокупности по всем продуктам не может превышать 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

Максимальная сумма микрозайма в рамках одного договора, а также предельный размер обязательств Заемщика по основному долгу в рамках каждого продукта для Линейки "Микрофинансирование" устанавливается отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд).

"Заем" - вид обязательственных отношений, согласно которому МКК ФСРМСП (фонд) с учетом ограничений, установленных в подпункте 3 пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", передает или обязуется передать в собственность Заемщику денежные средства в размере, превышающем 5 000 000 (Пять миллионов) рублей, за счет средств привлеченных у кредитных организаций, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты за их использование.

"Договор микрозайма/займа" - обязательство, согласно которому Заемщик получает от МКК ФСРМСП (фонд) в собственность денежные средства и обязуется возвратить их МКК ФСРМСП (фонд) с процентами в срок и в порядке, предусмотренные Договором микрозайма/займа;

"График возврата суммы Микрозайма/займа и уплаты процентов" - обязательное приложение к Договору микрозайма/займа, определяющее сроки возврата, суммы микрозайма/займа и размер процентов, установленные Договором микрозайма/займа;

"Платежеспособность" - оцениваемая МКК ФСРМСП (фонд) способность своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по Договору микрозайма/займа, включая выплату процентов за пользование микрозаймом/займом, погашение суммы основного долга, а также своевременную оплату иных платежей, установленных Договором микрозайма/займа;

"Кредитный (финансовый) риск" - риск невыполнения заемщиком обязательств по Договору микрозайма/займа, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату микрозайма/займа и уплате процентов за пользование микрозаймом/займом в установленном договором порядке и сроки;

"Инфраструктура поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства" - система коммерческих и некоммерческих организаций, которые создаются, осуществляют свою деятельность или привлекаются в качестве поставщиков (исполнителей, подрядчиков) для осуществления закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд при реализации региональных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства, муниципальных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства, обеспечивающих условия для создания субъектов малого и среднего предпринимательства, и для оказания им поддержки.

"Линейка продуктов "Микрофинансирование" - перечень продуктов, предоставляемых МКК ФСРМСП (фонд) Заемщикам различных категорий, определяющих основные условия кредитования, который утверждается отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд).

"Приоритетный проект" - это проект, который соответствует одному или нескольким условиям:

- субъект МСП зарегистрирован и осуществляет деятельность на территориях опережающего социально-экономического развития Российской Федерации, особой экономической зоны Российской Федерации и включен в реестр резидентов таких территорий;

- субъект МСП является резидентом промышленного (индустриального) парка, агропромышленного парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора и включен в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;

- субъект МСП осуществляет экспортную деятельность;

- субъект МСП осуществляет производственную деятельность;

- субъект МСП осуществляет деятельность в сфере сельского хозяйства;

- субъект МСП создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества, а также женщины, применяющие специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход";

- субъект МСП является сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива - крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 8 декабря 1995 г. N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации";

- субъект МСП, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;

- субъект МСП создан физическим лицом старше 45 лет (физическое лицо старше 45 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо старше 45 лет и владеющее не менее чем 50% доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества), а также физическим лицом старше 45 лет, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", которые являются вновь зарегистрированными и действующими менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма;

- физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", является резидентом бизнес-инкубатора (за исключением бизнес-инкубаторов инновационного типа).

"Социальное предпринимательство" - это деятельность, осуществляемая субъектом МСП, находящемся в Перечне субъектов МСП, имеющих статус социального предприятия, в сфере, соответствующей одному или нескольким из следующих условий:

1) субъект МСП обеспечивает занятость следующих категорий граждан при условии, что по итогам предыдущего календарного года среднесписочная численность лиц, относящихся к любой из таких категорий (одной или нескольким таким категориям), среди работников субъекта МСП составляет не менее пятидесяти процентов (но не менее двух лиц, относящихся к таким категориям), а доля расходов на оплату труда лиц, относящихся к любой из таких категорий (одной или нескольким таким категориям), в расходах на оплату труда составляет не менее двадцати пяти процентов:

а) инвалиды и лица с ограниченными возможностями здоровья;

б) одинокие и (или) многодетные родители, воспитывающие несовершеннолетних детей, в том числе детей-инвалидов;

в) пенсионеры и граждане предпенсионного возраста (в течение пяти лет до наступления возраста, дающего право на страховую пенсию по старости, в том числе назначаемую досрочно);

г) выпускники детских домов в возрасте до двадцати трех лет;

д) лица, освобожденные из мест лишения свободы и имеющие неснятую или непогашенную судимость;

е) беженцы и вынужденные переселенцы;

ж) малоимущие граждане;

з) лица без определенного места жительства и занятий;

и) граждане, не указанные в подпунктах "а" - "з" настоящего пункта, признанные нуждающимися в социальном обслуживании;

2) субъект МСП (за исключением субъекта МСП, указанного в пункте 1) обеспечивает реализацию производимых гражданами из числа категорий, указанных в пункте 1, товаров (работ, услуг). При этом доля доходов от осуществления такой деятельности по итогам предыдущего календарного года должна составлять не менее пятидесяти процентов в общем объеме доходов субъекта МСП, а доля полученной субъектом МСП чистой прибыли за предшествующий календарный год, направленная на осуществление такой деятельности в текущем календарном году, должна составлять не менее пятидесяти процентов от размера указанной прибыли (в случае наличия чистой прибыли за предшествующий календарный год);

3) субъект МСП осуществляет деятельность по производству товаров (работ, услуг), предназначенных для граждан из числа категорий, указанных в пункте 1, в целях создания для них условий, позволяющих преодолеть или компенсировать ограничения их жизнедеятельности, а также возможностей участвовать наравне с другими гражданами в жизни общества при условии, что доля доходов от осуществления такой деятельности (видов такой деятельности) по итогам предыдущего календарного года составляет не менее пятидесяти процентов в общем объеме доходов субъекта МСП, а доля полученной субъектом МСП чистой прибыли за предшествующий календарный год, направленная на осуществление такой деятельности (видов такой деятельности) в текущем календарном году, составляет не менее пятидесяти процентов от размера указанной прибыли (в случае наличия чистой прибыли за предшествующий календарный год), в соответствии со следующими направлениями деятельности социальных предприятий:

а) деятельность по оказанию социально-бытовых услуг, направленных на поддержание жизнедеятельности в быту;

б) деятельность по оказанию социально-медицинских услуг, направленных на поддержание и сохранение здоровья путем организации ухода, оказания содействия в проведении оздоровительных мероприятий, систематического наблюдения для выявления отклонений в состоянии здоровья;

в) деятельность по оказанию социально-психологических услуг, предусматривающих оказание помощи в коррекции психологического состояния для адаптации в социальной среде;

г) деятельность по оказанию социально-педагогических услуг, направленных на профилактику отклонений в поведении;

д) деятельность по оказанию социально-трудовых услуг, направленных на оказание помощи в трудоустройстве и в решении иных проблем, связанных с трудовой адаптацией;

е) деятельность по оказанию услуг, предусматривающих повышение коммуникативного потенциала, реабилитацию и социальную адаптацию, услуг по социальному сопровождению;

ж) производство и (или) реализация медицинской техники, протезно-ортопедических изделий, программного обеспечения, а также технических средств, которые могут быть использованы исключительно для профилактики инвалидности или реабилитации (абилитации) инвалидов;

з) деятельность по организации отдыха и оздоровления инвалидов и пенсионеров;

и) деятельность по оказанию услуг в сфере дополнительного образования;

к) деятельность по созданию условий для беспрепятственного доступа инвалидов к объектам социальной, инженерной, транспортной инфраструктур и пользования средствами транспорта, связи и информации;

4) субъект МСП осуществляет деятельность, направленную на достижение общественно полезных целей и способствующую решению социальных проблем общества, при условии, что доля доходов от осуществления такой деятельности (видов такой деятельности) по итогам предыдущего календарного года составляет не менее пятидесяти процентов в общем объеме доходов субъекта МСП, а доля полученной субъектом МСП чистой прибыли за предшествующий календарный год, направленная на осуществление такой деятельности (видов такой деятельности) в текущем календарном году, составляет не менее пятидесяти процентов от размера указанной прибыли (в случае наличия чистой прибыли за предшествующий календарный год), из числа следующих видов деятельности:

а) деятельность по оказанию психолого-педагогических и иных услуг, направленных на укрепление семьи, обеспечение семейного воспитания детей и поддержку материнства и детства;

б) деятельность по организации отдыха и оздоровления детей;

в) деятельность по оказанию услуг в сфере дошкольного образования и общего образования, дополнительного образования детей;

г) деятельность по оказанию психолого-педагогической, медицинской и социальной помощи обучающимся, испытывающим трудности в освоении основных общеобразовательных программ, развитии и социальной адаптации;

д) деятельность по обучению работников и добровольцев (волонтеров) социально ориентированных некоммерческих организаций, направленному на повышение качества предоставления услуг такими организациями;

е) культурно-просветительская деятельность (в том числе деятельность частных музеев, театров, библиотек, архивов, школ-студий, творческих мастерских, ботанических и зоологических садов, домов культуры, домов народного творчества);

ж) деятельность по оказанию услуг, направленных на развитие межнационального сотрудничества, сохранение и защиту самобытности, культуры, языков и традиций народов Российской Федерации;

з) выпуск периодических печатных изданий и книжной продукции, связанной с образованием, наукой и культурой, включенных в утвержденный Правительством Российской Федерации перечень видов периодических печатных изданий и книжной продукции, связанной с образованием, наукой и культурой, облагаемых при их реализации налогом на добавленную стоимость по ставке десять процентов;

"Субъект НХП" - субъект МСП, получивший статус предприятия народного художественного промысла после прохождения художественно-экспертного совета Владимирской области, и включенный в реестр субъектов народных художественных промыслов и субъектов ремесленной деятельности и перечня видов ремесленной деятельности во Владимирской области;

"Группа взаимосвязанных компаний" - это организации и/или индивидуальные предприниматели, связанные между собой по юридическим (совладельцы компаний, бенефициарные владельцы, близкие родственники) и экономическим признакам, при этом финансовые трудности одного из данных лиц обуславливает возможное возникновение финансовых трудностей другого лица или других лиц группы;

"Кредитная организация" - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности";

"Поручитель" - юридическое или физическое лицо, которое приняло на себя обязательство отвечать перед МКК ФСРМСП (фонд) за исполнение Заемщиком своих обязательств полностью или частично;

"Залогодатель" - юридическое или физическое лицо, которое осуществляет предоставление принадлежащего ему на праве собственности движимого или недвижимого имущества, а также имущественных прав в залог, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по заключаемым им с МКК ФСРМСП (фонд) договорам микрозайма/займа;

"Необходимый пакет документов" - перечень документов, представляемых Заявителем на этапе подачи заявки с целью ее регистрации, определенный в приложении N 1 к настоящим Правилам;

"Пакет документов по залоговому обеспечению" - перечень документов, представляемых дополнительно к необходимому пакету документов, определенный в приложении N 2 к настоящим Правилам;

"Полный пакет документов" - перечень документов, представляемых Заявителем в соответствии с настоящими Правилами (приложение N 1 и N 2), необходимый для принятия решения о выдаче микрозайма/займа.

1.3. Микрозаймы/займы предоставляются субъектам МСП, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" за счет средств:

1.3.1. Бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, выделяемых на соответствующие цели;

1.3.2. Привлеченных средств кредитных организаций;

1.3.3. Собственных средств МКК ФСРМСП (фонд);

1.3.4. Иных не противоречащих действующему законодательству источников.

1.4. МКК ФСРМСП (фонд) выдает микрозаймы/займы исходя из принципов: возвратности; срочности; возмездности; обеспеченности; платежеспособности заемщика; целевого использования.

2. Общие условия предоставления микрозаймов/займов

2.1. Микрозаймы/займы предоставляются Заявителям:

2.1.1. Соответствующим требованиям, установленным Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

2.1.2. Зарегистрированным в установленном порядке и осуществляющим свою деятельность на территории Владимирской области;

2.1.3. Находящимся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства или Реестре плательщиков налога на профессиональный доход;

2.1.4. Срок регистрации которых на дату подачи Заявления составляет не менее 3 (трех) месяцев;

2.1.5. Обладающим платежеспособностью, определяемой в соответствии с Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП (фонд), и соответствующим требованиям настоящих Правил;

2.1.6. Имеющим положительную кредитную историю за последние три года либо за фактический период осуществления деятельности, или отсутствие отрицательной.

Кредитная история считается отрицательной в случае:

- наличия хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 30 дней или двух и более просроченных платежей общей продолжительностью более 30 дней в течение последних 6 месяцев;

- наличия хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 60 дней или двух и более просроченных платежей более 30 дней в течение последних 18 месяцев;

- наличия хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 90 дней в течение последних 3 лет;

- наличия текущей просроченной задолженности сроком более 30 дней;

2.1.7. Отвечающим следующим критериям:

- по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующим дате заключения договора (соглашения) о предоставлении микрозайма, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей 2;

- на дату подачи заявки на предоставление микрозайма отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев 3;

- в отношении Заявителя не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Заемщика подлежит лицензированию).

2.1.7.1 Критерии, предусмотренные пунктом 2.1.7 настоящих Правил, не применяются при предоставлении микрозаймов Заявителям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования, в отношении которых введен режим повышенной готовности или режим чрезвычайной ситуации в соответствии с Федеральным законом от 21.12.1994 N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера".

2.1.8. Предоставившим МКК ФСРМСП (фонд) обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору микрозайма/займа в объеме не менее суммы микрозайма/займа и процентов, подлежащих начислению за пользование микрозаймом/займом, за один год действия Договора микрозайма/займа 4 (при обеспечении исполнения обязательств залогом имущества);

2.1.9. Среднемесячный размер заработной платы одного работника которых (в среднем по предприятию) за 6 месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения в МКК ФСРМСП (фонд), не должен быть менее минимального размера оплаты труда, установленного действующим законодательством РФ 5;

2.1.10. Взявшим на себя обязательство по выполнению достижения экономического эффекта от использования микрозайма (рост налоговых платежей и/или рост рабочих мест и/или сохранение рабочих мест и/или увеличение заработной платы сотрудникам и пр.). 6

2.1.11. Предоставившим полный пакет документов в соответствии с настоящими Правилами.

2.2. Микрозаймы/займы не предоставляются следующим Заявителям:

2.2.1. Не соответствующим критериям, установленным пунктом 2.1 настоящих Правил;

2.2.2. На цели проведения расчетов по налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов по погашению и обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга;

2.2.3. Являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами.

2.2.4. Являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

2.2.5. Осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.

2.2.6. Являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

2.2.7. Не отвечающим требованиям платежеспособности, установленным Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП (фонд);

2.2.8. Осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;

2.2.9. В случае, если в отношении Заявителя, возбуждено исполнительное производство, либо имеется вступившее в законную силу судебное решение, сумма задолженности по которому превышает:

- для юридических лиц - 5% среднеквартальной выручки за последний завершившийся календарный год;

- для физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, -100 000 (сто тысяч) рублей;

- для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", - 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

2.2.10. В случае, если с момента признания Заявителя допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло менее чем три года.

2.3. В случае предоставления микрозайма/займа за счет привлеченных средств кредитной организации, Заявитель должен соответствовать требованиям кредитной организации.

2.4. Совокупный размер микрозаймов (суммарный размер задолженности по основному долгу), предоставленных МКК ФСРМСП (фонд) за счет средств бюджетов и собственных средств одному заемщику не может превышать 5 000 000 (пять миллионов) рублей 7.

Совокупный размер микрозаймов (суммарный размер задолженности по основному долгу), предоставленных МКК ФСРМСП (фонд) одному физическому лицу, не являющемуся индивидуальным предпринимателем и применяющему специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", не может превышать 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

Совокупный размер микрозаймов/займов (суммарный размер основного долга), предоставленных МКК ФСРМСП (фонд) за счет привлеченных средств кредитной организации одному заемщику - субъекту МСП, не может превышать показателя, установленного кредитной организацией.

При этом, возможно одновременное предоставление нескольких микрозаймов/займов одному заемщику из разных источников с соблюдением вышеперечисленных условий.

2.5. Микрозаймы/займы предоставляются на срок:

- за счет полученных субсидий - не более 36 месяцев с даты заключения Договора микрозайма;

- за счет привлечения кредитных средств - в соответствии с требованиями кредитной организации;

- за счет собственных средств и иных источников - не более 36 месяцев с даты заключения Договора микрозайма.

При введении на всей территории Российской Федерации, территории субъекта Российской Федерации или муниципального образования режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации в соответствии с Федеральным законом от "21" декабря 1994 г. N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" максимальный срок предоставления микрозайма для Заемщиков, осуществляющих деятельность на указанных территориях, в период действия одного из указанных режимов:

- по действующим микрозаймам может быть увеличен и не должен превышать 5 (пять) лет;

- по микрозаймам, предоставленным в период действия режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации, не должен превышать 2 (двух) лет.

2.6. Микрозаймы/займы предоставляются в валюте Российской Федерации на основании Договора микрозайма/займа.

2.7. Микрозаймы/займы выдаются на следующие цели:

2.7.1. За счет средств бюджетов, собственных средств и иных источников:

- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

- приобретение нематериальных активов;

- внедрение новых технологий;

- развитие научно-технической и инновационной деятельности;

- приобретение товарно-материальных ценностей;

- пополнение оборотных средств.

Направления целевого использования средств микрозайма/займа для продуктов Линейки "Микрофинансирование" устанавливаются отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд).

2.7.2. За счет привлеченных средств кредитной организации в соответствии с требованиями кредитной организации.

2.8. График платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование микрозаймом/займом устанавливается Договором микрозайма/займа и является его неотъемлемой частью.

2.9. Размер процентной ставки по микрозаймам, предоставляемым субъектам МСП, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", является фиксированным на весь срок действия Договора микрозайма.

2.9.1. Процентная ставка за пользование микрозаймом для заемщиков - это ставка, установленная на дату заключения договора микрозайма, предоставляемого за счет средств, предоставленных из бюджетов всех уровней, а также собственных средств МКК ФСРМСП (фонд).

В зависимости от категории заемщиков, которым предоставляется микрозайм, применяется дифференцированный подход к определению процентной ставки за пользование микрозаймом.

2.9.1.1. Предельные размеры процентных ставок за пользование микрозаймом при наличии залогового обеспечения следующие:

а) не более ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с Субъектом МСП, соответствующему условиям "Приоритетного проекта" и/или "Социального предпринимательства" и/или "Предприятия народного художественного промысла", а также с физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", указанных в подпункте "б" настоящего пункта);

б) не более одной второй ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с Субъектом МСП, а также с физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", зарегистрированными и осуществляющими свою деятельность на территории монопрофильного муниципального образования (далее - моногород), и соответствующим условиям "Приоритетного проекта" и/или "Социального предпринимательства" и/или "Предприятия народного художественного промысла";

в) не более двукратного размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с иными Субъектами МСП, не указанными в подпунктах "а" и "б" настоящего пункта.

2.9.1.2. Предельные размеры процентных ставок за пользование микрозаймом при отсутствии залогового обеспечения следующие:

а) не более полуторакратного размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с Субъектом МСП, соответствующему условиям "Приоритетного проекта" и/или "Социального предпринимательства" и/или "Предприятия народного художественного промысла", а также с физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", указанных в подпункте "б" настоящего пункта);

б) не более ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с Субъектом МСП, а также с физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", зарегистрированными и осуществляющими свою деятельность на территории моногорода, и соответствующим условиям "Приоритетного проекта" и/или "Социального предпринимательства" и/или "Предприятия народного художественного промысла";

в) не более 2,5-кратного размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с иными Субъектами МСП, не указанными в подпунктах "а" и "б" настоящего пункта.

Фактические значения процентных ставок для Линейки продуктов "Микрофинансирование" устанавливаются отдельным решением

Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд).

2.9.2. Годовая ставка по микрозаймам, выданным за счет привлеченных кредитных ресурсов, устанавливается в соответствии с требованиями кредитной организации.

2.10. Лимит на Группу взаимосвязанных компаний устанавливается приказом МКК ФСРМСП (фонд).

3. Порядок подачи и рассмотрения заявки (заявления) на предоставление микрозайма/займа

3.1. Заявитель вправе обратиться в МКК ФСРМСП (фонд) путем личного обращения, по телефону или направления запроса по электронной почте для получения первичной консультации об условиях предоставления микрозайма/займа.

Заявитель получает консультационную информацию о порядке и условиях получения микрозайма/займа, его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма/займа, перечне документов для его оформления, процентных ставках и методике начисления процентов, сумме и сроке возврата микрозайма/займа, условиях его погашения.

В ходе проведения консультаций сотрудник МКК ФСРМСП (фонд) выясняет соответствие обратившегося за получением микрозайма/займа лица, требованиям, предъявляемым к Заявителю.

3.2. Заявитель обращается в МКК ФСРМСП (фонд) с заявлением на предоставление микрозайма/займа и необходимым перечнем документов для рассмотрения вопроса о предоставлении микрозайма/займа.

Форма заявления, анкеты и перечень документов, необходимых для представления для получения микрозайма/займа, указаны в Приложении N 1 к настоящим Правилам и являются их неотъемлемой частью.

3.3. После получения от Заявителя необходимого пакета документов, специалист МКК ФСРМСП (фонд) фиксирует заявление на получение микрозайма/займа в журнале, проводит анализ представленных документов и проверяет их достоверность, запрашивает сведения в АО "Национальное бюро кредитных историй" Заявителя, назначает дату и время выезда по месту нахождения Заявителя для осмотра хозяйственной деятельности и залогового обеспечения.

3.4. После посещения сотрудником МКК ФСРМСП (фонд) места нахождения бизнеса и залогового обеспечения Заявителя предоставляет пакет документов по залоговому обеспечению согласно настоящим Правилам.

3.5. После предоставления Заявителем полного пакета документов МКК ФСРМСП (фонд) производит анализ платежеспособности Заявителя в соответствии с Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП (фонд), и определяет величину необходимого обеспечения в соответствии с Порядком работы с обеспечением, предоставляемым субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по Договору микрозайма/займа, установленным МКК ФСРМСП (фонд).

Порядок работы с обеспечением, предоставляемым в обеспечение исполнения обязательств по Договору микрозайма/займа, включает в себя порядок определения размера необходимого обеспечения по Договору микрозайма/займа, перечень документов, представляемых по предлагаемому обеспечению, требования к предоставляемому обеспечению по Договору микрозайма/займа, в том числе случаи страхования предмета залога.

МКК ФСРМСП (фонд) производит также правовой анализ, заключающийся в оценке правоспособности и полномочий заемщика, поручителей, залогодателя, оценки возможности принятия имущества в качестве залога по Договору микрозайма/займа, анализ экономической безопасности, заключающийся в установлении фактов предоставления заемщиком, поручителем, залогодателем недостоверных сведений и негативных фактов в деятельности последних.

Результаты правового анализа и анализа экономической безопасности фиксируются в листе согласования в соответствии с формой, установленной Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов.

3.6. По результатам анализа представленных документов, платежеспособности Заявителя, предоставляемого обеспечения, кредитных историй Заявителя, поручителей, залогодателей, выезда на осмотр бизнеса/залога, сотрудник МКК ФСРМСП (фонд) в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Заявителем полного пакета документов составляет заключение установленного МКК ФСРМСП (фонд) образца.

3.7. По результатам проведенного анализа Заявителя и составленного заключения на заседании Комиссии по предоставлению микрозаймов/займов в течение 15 рабочих дней с даты предоставления Заявителем полного пакета документов принимается коллегиальное решение о выдаче микрозайма/займа или об отказе в выдаче микрозайма/займа.

Состав Комиссии утверждается Приказом МКК ФСРМСП (фонд). Количество членов Комиссии должно быть не менее 3-х человек.

3.8. Сотрудник МКК ФСРМСП (фонд) в течение 1 (одного) рабочего дня после принятия решения Комиссией о предоставлении микрозайма/займа информирует Заявителя о принятом решении путем личного обращения, по телефону или направления соответствующей информации по электронной почте, запрашивает в случае необходимости согласно требованиям действующего законодательства РФ недостающие документы, обязательные для оформления сделки:

- согласие супруга(и) на получение микрозайма, на передачу в залог приобретенного в браке движимого имущества, нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу в залог приобретенного в браке недвижимого имущества или брачный договор, соглашение о разделе имущества,

- нотариально удостоверенный протокол/решение общего собрания учредителей или единственного участника общества об одобрении сделки с указанием ее существенных условий (в случаях, предусмотренных действующим законодательством и/или учредительными документами юридического лица),

- справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей из ИФНС по форме КНД 1160080, выданная по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующим дате заключения договора микрозайма (в случае, если предоставленная с перечнем необходимых документов справка выдана ИФНС ранее указанного срока) 8, а также формирует досье.

Решение о предоставлении микрозайма/займа действует в течение 30 (Тридцати) дней со дня его принятия.

3.9. Сотрудник МКК ФСРМСП (фонд) информирует Заявителя до получения им микрозайма/займа об условиях Договора микрозайма/займа, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе сторон, о перечне и размере всех

3.10. В случае не предоставления Заявителем полного пакета документов в течении 1 (одного) месяца с даты регистрации заявления на предоставление микрозайма/займа, заявка снимается с рассмотрения.

4. Обеспечение микрозайма/займа

4.1. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика МКК ФСРМСП (фонд) принимает:

4.1.1. Поручительство юридических и физических лиц;

4.1.2. Залог движимого или недвижимого имущества;

4.1.3. Поручительство Гарантийного фонда Владимирской области;

4.1.4. Банковские гарантии.

4.2. Поручителями могут выступать:

- юридические лица - резиденты Российской Федерации;

- физические лица - граждане (резиденты) Российской Федерации.

Для Заявителей - юридических лиц обязательно предоставление поручительства не менее одного из указанных ниже категорий лиц:

- учредителей (участников) с долей участия 25 (двадцать пять) и более процентов;

- бенефициарных владельцев;

- одного юридического лица или индивидуального предпринимателя из Группы взаимосвязанных с Заемщиком компаний.

Для Заявителей - индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", обязательно предоставление поручительства супруга/супруги или иного физического либо юридического лица.

4.3. Для микрозаймов, обеспеченных залогом имущества, в качестве последнего МКК ФСРМСП (фонд) принимает:

- движимое имущество (за исключением товарно-материальных ценностей (ТМЦ));

- недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном порядке (здания, сооружения, квартиры, жилые дома, нежилые помещения, земельные участки);

- имущественные права требования.

4.4. Залог может быть предоставлен самим заемщиком, а также залогодателями - третьими лицами.

Залогодателями могут выступать:

- юридические лица - резиденты Российской Федерации;

- физические лица - граждане (резиденты) Российской Федерации.

4.5. Предмет залога не должен находиться под арестом, а также быть обременен иными обязательствами (залог, сервитут).

4.6. В случае предоставления в залог недвижимого имущества заемщик уплачивает в пользу МКК ФСРМСП (фонд) денежные средства за предоставление услуг правового характера по юридическому сопровождению процедуры государственной регистрации ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество и сделок с ним органом, уполномоченным осуществлять государственную регистрацию.

4.7. В случае предоставления в залог движимого имущества в виде транспортных средств, самоходной техники, оборудования залогодатель осуществляет несение расходов по оплате нотариальных услуг в соответствии с нотариальными тарифами по внесению сведений о залоге в реестр уведомлений о залогах движимого имущества, а также по регистрации уведомления об исключении сведений о залоге движимого имущества.

4.8. Микрозаем/заем может быть как обеспечен залогом имущества, так и не обеспечен им. По всем сделкам является обязательным предоставление поручительства согласно требованиям настоящих Правил.

5. Порядок заключения Договора микрозайма/займа и предоставления заемщику графика платежей

5.1. После принятия комиссией МКК ФСРМСП (фонд) положительного решения о предоставлении микрозайма/займа МКК ФСРМСП (фонд) подготавливает проекты Договора микрозайма/займа и договоров, заключаемых в обеспечение Договора микрозайма/займа (договоры поручительства и залога), и организует их подписание.

5.2. После подписания заемщиком/поручителем/залогодателем Договора микрозайма/займа со всеми приложениями к нему, договоров по обеспечению исполнения обязательств по Договору микрозайма/займа (договор поручительства/договор залога) и выполнения всех предварительных условий передачи микрозайма/займа МКК ФСРМСП (фонд) в установленном договором порядке осуществляет перечисление денежных средств заемщику.

5.3. Со стороны МКК ФСРМСП (фонд) договоры и приложения к ним подписываются директором или лицом его замещающим, заверяются печатью МКК ФСРМСП (фонд).

5.4. Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя - юридического лица, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются единоличным исполнительным органом, осуществляющим текущее руководство деятельностью юридического лица в соответствии с Уставом либо иным лицом, уполномоченным на подписание договоров в установленном законодательством РФ порядке, заверяются печатью заемщика/поручителя/залогодателя.

Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя - физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются заемщиком/поручителем/залогодателем лично или иным лицом по нотариально удостоверенной доверенности и заверяются печатью (при ее наличии).

Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя - физического лица, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются заемщиком/поручителем/залогодателем лично или иным лицом по нотариально удостоверенной доверенности.

5.5. Договор микрозайма/займа составляется в двух экземплярах, а в случае необходимости государственной регистрации объекта залога Договор микрозайма/займа составляется в трех экземплярах:

- первый экземпляр помещается в дело по микрозайму/займу;

- второй экземпляр передается заемщику;

третий экземпляр предоставляется в орган, осуществляющий государственную регистрацию ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество.

Приложением N 1 к Договору микрозайма/займа является График возврата суммы микрозайма/займа и уплаты процентов за пользование микрозаймом/займом.

Подтверждением получения заемщиком Графика возврата суммы микрозайма/займа и уплаты процентов за пользование микрозаймом/займом является получение Договора микрозайма/займа.

5.6. Микрозайм/займ предоставляется заемщику путем безналичного перечисления денежных средств на его расчетный/лицевой счет.

Датой выдачи микрозайма/займа считается дата списания денежных средств с расчетного счета МКК ФСРМСП (фонд).

6. Мониторинг исполнения Договора микрозайма/займа

6.1. МКК ФСРМСП (фонд) проверяет целевое использование микрозайма/займа заемщиком в порядке, установленном Договором микрозайма/займа.

6.2. Подтверждением целевого использования микрозайма/займа служит предоставление заимодавцу сопроводительного письма и надлежащим образом заверенных копий документов, которыми могут быть:

- платежное поручение;

- чек;

- счет-фактура;

- товарная накладная;

- ОС-1 (Акт о приеме-передаче объекта основных средств);

- ОС-6 (Инвентарная карточка учета объекта основных средств);

- М-4 (Приходный ордер);

- иные подтверждающие документы, например, договор купли-продажи / поставки / оказания услуг / счет на оплату и т.п.

6.3. Контроль за поступлением от заемщика ежемесячных платежей и процентов за пользование микрозаймом/займа в соответствии с условиями Договора микрозайма/займа осуществляется МКК ФСРМСП (фонд) ежемесячно.

6.4. После предоставления микрозайма/займа, МКК ФСРМСП (фонд) вправе осуществлять плановый и внеплановый мониторинг предмета залога заемщика.

Плановый мониторинг залогового обеспечения проводится специалистом МКК ФСРМСП (фонд) с периодичностью:

- движимое имущество - не реже 1 раза в полгода;

- недвижимость - не реже 1 раза в год.

Внеплановый мониторинг проводится по решению Комиссии МКК ФСРМСП (фонд) по работе с просроченной задолженностью на основании приказа МКК ФСРМСП (фонд) в случае возникновения факта нарушения платежной дисциплины, либо появившейся негативной информации со стороны заемщика или третьих лиц.

7. Исполнение Договора микрозайма/займа

7.1. Договор микрозайма/займа считается исполненным Заемщиком после погашения основного долга по Договору микрозайма/займа, начисленных процентов за пользование микрозаймом/займом и штрафных санкций (при их наличии), выполнения иных условий Договора микрозайма/займа.

8. Заключительные положения

8.1. Настоящие Правила принимаются Наблюдательным советом МКК ФСРМСП (фонд) и подлежат утверждению Департаментом предпринимательства Владимирской области.

8.2. Отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд) утверждаются суммы микрозаймов/займов, фактические значения процентных ставок, цели использования микрозайма/займа, а также могут определяться иные особые положения предоставления микрозаймов/займов по продуктам.

8.3. Установленные настоящими Правилами общие условия и порядок предоставления МКК ФСРМСП (фонд) микрозаймов/займов применяются при оказании поддержки физическим лицам, не являющиеся индивидуальными предпринимателями и применяющие специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и локальных актов МКК ФСРМСП (фонд).

8.4. По всем иным вопросам, не урегулированным настоящими Правилами, стороны руководствуются действующим законодательством РФ, а также внутренними нормативными актами МКК ФСРМСП (фонд).

1 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"

2 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

3 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

4 Проценты, подлежащие начислению за пользование микрозаймом/займом, за один год действия Договора микрозайма/займа рассчитываются как сумма процентов за весь срок действия Договора микрозайма/займа, деленная на количество лет.

5 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

6 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"

7 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"

8 Не требуется при предоставлении микрозаймов Заявителям, осуществляющим деятельность на территории Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования, в отношении которых введен режим повышенной готовности или режим чрезвычайной ситуации в соответствии с Федеральным законом от 21.12.1994 N 68-ФЗ "О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера" платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма/займа, а также с нарушением условий Договора микрозайма/займа.