Информационное сообщение Банка России от 25 февраля 2021 г. "Банк России изменил параметры безотзывной кредитной линии"

Совет директоров Банка России принял решение об изменении параметров безотзывной кредитной линии (БКЛ), открываемой Банком России системно значимой кредитной организации (головной кредитной организации и (или) участникам банковской группы) (СЗКО) с 1 апреля 2021 года в соответствии с договором ¹ об открытии БКЛ:

1. Плата за право пользования БКЛ, открываемой с 1 апреля 2021 года, установлена в следующем размере: в период с 1 апреля по 30 сентября 2021 года - 0,15% в год от установленного системно значимой кредитной организации (головной кредитной организации и (или) участникам банковской группы) максимально возможного лимита БКЛ; начиная с 1 октября 2021 года - 0,5% в год от установленного системно значимой кредитной организации (головной кредитной организации и (или) участникам банковской группы) максимально возможного лимита БКЛ. По ранее открытым БКЛ плата сохранится на прежнем уровне до истечения их срока.

2. Максимальный совокупный лимит по безотзывным кредитным линиям установлен в размере 4 трлн рублей начиная с 1 апреля 2021 года.

Совет директоров Банка России, принимая решение по изменению параметров БКЛ, исходил из следующего.

Действующие в настоящее время параметры БКЛ - плата за право пользования БКЛ в размере 0,15% в год и максимальный совокупный лимит по БКЛ в размере 5 трлн руб. - были установлены Банком России в марте 2020 года в качестве мер поддержки СЗКО в условиях распространения коронавирусной инфекции. Эти меры носили временный характер, 31 марта 2021 года завершается период их действия.

За время действия мер поддержки ситуация с ликвидностью в российском банковском секторе улучшилась. Объем финансовых инструментов на российском рынке, соответствующих критериям их включения в состав высоколиквидных активов (ВЛА), достаточен для их приобретения СЗКО в целях соблюдения норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ) и, как ожидается, продолжит увеличиваться в дальнейшем.

По оценкам Банка России, в ближайшие годы ожидается сохранение профицита ликвидности банковского сектора ². Увеличится и предложение на рынке ОФЗ. В соответствии с планами Минфина России по выпуску ОФЗ ³ объем рынка за 2021 - 2023 годы увеличится на 7,1 трлн рублей. В этой связи СЗКО имеют возможность наращивать ВЛА для соблюдения НКЛ преимущественно за счет рыночных инструментов.

Согласно стандарту Базельского комитета по банковскому надзору ⁴ возможность включения в состав числителя НКЛ дополнительных требований (активов), в частности лимита БКЛ, предусмотрена с целью восполнения первоначального недостатка ВЛА в национальной валюте в финансовой системе. При этом дополнительные требования (активы) не являются инструментом оперативного управления фактическим значением НКЛ. Поэтому приоритетным в ближайшие годы способом соблюдения НКЛ должно оставаться формирование числителя НКЛ за счет достаточного объема ВЛА.

В целях замещения открытых БКЛ рыночными инструментами, включенными в состав ВЛА, было принято решение о завершении периода предоставления БКЛ со сниженной платой (0,15% в год) в рамках антикризисной поддержки и ее возвращении к докризисному уровню (0,5% в год). При этом в целях предоставления СЗКО возможности адаптироваться к докризисному уровню платы за право пользования БКЛ он начнет применяться с 1 октября 2021 года по БКЛ, открытым с 1 апреля 2021 года.

Помимо возврата к докризисному уровню платы за право пользования БКЛ, принято решение о снижении совокупного лимита по БКЛ. Фактический объем открытых БКЛ по состоянию на 1 января 2021 года составил 2,8 трлн рублей. Таким образом, действующий размер совокупного лимита является избыточным относительно объема открытых БКЛ, в том числе в 2020 году, поэтому с 1 апреля 2021 года он составит 4 трлн рублей.

Кроме того, с 1 апреля 2021 года вступает в действие план сокращения индивидуальных лимитов, предусмотренный приказом от 3 декабря 2015 года N ОД-3439 "Об определении максимально возможного лимита безотзывной кредитной линии". При этом в целях поддержки кредитования экономики в период выхода из пандемии и облегчения процесса перехода СЗКО к соблюдению НКЛ на рыночной основе Банк России планирует внести изменения в данный приказ в части повышения коэффициента взвешивания в рамках применения плана сокращения индивидуальных лимитов с 70 до 85% для периода с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года.

------------------------------

¹ Условия и форма договора предусмотрены приказом Банка России от 30 ноября 2015 года N ОД-3381 "О предоставлении кредитов Банка России в рамках договоров об открытии безотзывной кредитной линии".

² См. на сайте Банка России Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2021 год и период 2022 и 2023 годов.

³ См. Основные направления бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов (утв. Минфином России).

⁴ Basel III: The Liquidity Coverage Ratio and liquidity risk monitoring tools (January 2013).