Приложение 3. Компоненты региональной программы

Приложение 3
к Методическим рекомендациям

Компоненты региональной программы

Приведенные далее компоненты предназначены для использования при подготовке региональных программ по повышению финансовой грамотности или региональных программ с иным наименованием, направленных на повышение финансовой грамотности населения и информирование о защите прав потребителей финансовых услуг. Компоненты могут быть доработаны или использованы отдельно для включения в другие документы субъекта Российской Федерации при отсутствии региональной программы по финансовой грамотности. Компоненты носят рекомендательный характер.

Компонент 1: Мониторинг и оценка уровня финансовой грамотности населения и информированности населения о механизмах защиты прав потребителей финансовых услуг в регионе

Основной целью данного компонента является построение надежной системы мониторинга и оценки результатов реализации мероприятий региональной программы по достижению ее целей.

В рамках данного компонента могут быть поддержаны и организованы следующие исследования:

исследование уровня финансовой грамотности населения региона. Цель исследования - определить текущий уровень финансовой грамотности и изменения в отношении, восприятии, поведении населения, уверенности потребителей при пользовании финансовыми услугами;

регулярный мониторинг (оценка) эффективности мероприятий региональной программы. Цель исследования - определить эффективность проведения тех или иных мероприятий региональной программы, определить соответствующие тенденции и динамику.

Периодичность проведения исследований может быть определена с учетом плана реализации мероприятий региональной программы.

Компонент 2: Формирование основ рационального финансового поведения

В целях обеспечения формирования у населения рационального финансового поведения, в основе которого лежит осознание возможных последствий принятых решений и умение собирать и всесторонне анализировать официальную информацию, в ходе реализации мероприятий региональной программы необходимо обеспечить формирование установок на целесообразность учета баланса семейных (личных) доходов и расходов при принятии соответствующего финансового решения. При этом целями рационального финансового поведения может быть сохранение и накопление ресурсов, их преумножение, инвестирование. Важно соблюсти принципы свободы и независимости принятия самостоятельных решений.

Рациональность принятия решений основывается на портрете финансово грамотного гражданина, который в соответствии со Стратегией должен обладать следующими характеристиками:

следить за состоянием личных финансов;

планировать свои доходы и расходы;

формировать долгосрочные сбережения и финансовую "подушку безопасности" для непредвиденных обстоятельств;

иметь представление о том, как искать и использовать необходимую финансовую информацию;

рационально выбирать финансовые услуги;

жить по средствам, избегая несоразмерных доходам долгов и неплатежей по ним;

знать и уметь отстаивать свои законные права как потребителя финансовых услуг;

быть способным распознавать признаки финансового мошенничества;

знать о рисках на рынке финансовых услуг;

знать и выполнять свои обязанности налогоплательщика;

вести финансовую подготовку к жизни на пенсии.

Формирование основ рационального финансового поведения должно быть направлено на:

повышение интереса и мотивации граждан к получению новых знаний и навыков в сфере финансовой грамотности, осознания ее важности и практической пользы для личного и семейного финансового благополучия, формирование чувства личной ответственности за свое финансовое поведение;

сознательное отношение к выбору финансовых продуктов, понимание особенностей оформления сделок и договоров на получение финансовых услуг, необходимость сравнения различных вариантов финансовых продуктов при принятии решения;

создание мотивации к среднесрочным и долгосрочным накоплениям, оптимальному соотношению между кредитной задолженностью и доходом домохозяйства, учет особенностей планирования на различных этапах жизненного цикла;

повышение интереса и мотивации к получению знаний в пенсионной сфере и мотивации к самостоятельному формированию пенсионных накоплений;

защиту прав потребителей в финансовой сфере, включая информирование об основных типах финансовых продуктов, правах потребителей и основах законодательства, процессе возмещения ущерба и организациях, осуществляющих надзорные функции и контроль.

Компонент 3: Создание потенциала в области повышения финансовой грамотности

Целью данного компонента является развитие потенциала в области повышения финансовой грамотности населения в регионе. В результате реализации данного компонента предполагается повышение институционального и кадрового потенциала в области финансовой грамотности как в государственном, так и в частном секторе. Институциональный потенциал может служить для накопления, генерации и распространения знаний и информации по вопросам финансовой грамотности. Он также послужит наращиванию кадрового потенциала, способного повысить финансовую грамотность. Сюда относятся педагогические работники дошкольных и общеобразовательных организаций, профессиональных образовательных организаций и образовательных организаций высшего образования и др.

В рамках данного компонента могут быть поддержаны и осуществлены следующие основные направления деятельности:

Создание институционального и кадрового потенциала в регионе в области повышения финансовой грамотности, включая:

создание устойчивых региональных и муниципальных центров консультирования и просвещения граждан в области финансовой грамотности (в том числе Региональных центров финансовой грамотности, при необходимости);

повышение квалификации в области финансовой грамотности сотрудников органов государственной власти;

обучение методистов и тьюторов региона по реализации программ повышения финансовой грамотности для студентов, обучающихся общеобразовательных учреждений, учреждений НПО/СПО и взрослого населения;

оказание постоянной методической поддержки специалистам в сфере образования (методистам, тьюторам, педагогическим работникам) в регионе;

обучение сотрудников органов социальный защиты, представителей муниципалитетов, центров занятости, пенсионного фонда и других служб региона;

повышение квалификации воспитателей дошкольных образовательных организаций, учителей начальных классов общеобразовательных организаций, педагогических работников основного общего и среднего общего образования (учителя истории, обществознания, экономики, математики, информатики, географии, технологии, основ безопасности жизнедеятельности), педагогических работников организаций

дополнительного образования, преподавателей профессиональных образовательных организаций, а также педагогических работников и воспитателей организаций, осуществляющих образовательную деятельность для детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей;

использование лучших практик и инфраструктуры, в том числе созданных в рамках Проекта Минфина России "Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации", а также Банком России и другими участниками реализации мероприятий Стратегии;

переподготовка и изменение программ подготовки специалистов организациями высшего и среднего профессионального образования;

расширение практики использования информационных и образовательных ресурсов по повышению финансовой грамотности населения и информирование о защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе вашифинансы.рф и fincult.info. Разработанные в рамках региональной программы материалы могут быть размещены в соответствующих разделах указанных ресурсов. С целью доступности информации и материалов необходимо предусмотреть сознание региональных сайтов или отдельных разделов на официальных сайтах субъекта Российской Федерации;

создание и распространение информационных материалов и информирование.

В целях информирования населения в рамках региональной программы необходимо обеспечить разработку и распространение информационных материалов (включая тематические буклеты и брошюры) в печатном и электронном виде.

Распространение материалов и информирование населения должно быть организовано на системной основе с использованием сети федеральных и региональных методических центров повышения финансовой грамотности, территориальных учреждений Банка России, консультационных центров для потребителей в системе Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека и ее территориальных отделений, территориальных отделений Пенсионного фонда Российской Федерации, многофункциональных центров по оказанию государственных и муниципальных услуг, социальных служб, библиотек, общественных объединений по защите прав потребителей, образовательных организаций, финансовых организаций, средств массовой информации (далее - СМИ) и иных.

Информирование населения может также осуществляться в рамках проведения информационных кампаний и социальной рекламы.

Разработанные информационные материалы в электронном виде необходимо распространять с использованием всех доступных информационных каналов, в том числе телевидения, радио, электронных СМИ, информационные панели, стойки, в том числе включая официальные сайты участников реализации региональной программы, специальные тематические сайты, социальные сети.

Для улучшения работы по информированию населения необходимо внедрять эффективные механизмы обратной связи с потребителями финансовых услуг на основе современных технологий, в том числе организацию тематических горячих линий консультирования потребителей финансовых услуг, общественных и онлайн-приемных населения, организуемых участниками реализации Стратегии: Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, Банком России, Пенсионным фондом Российской Федерации и другими участниками.

Особое внимание необходимо уделить обучению представителей СМИ и государственных служащих финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг.

В целях повышения интереса граждан к проблематике финансовой грамотности рекомендуется предусмотреть в региональной программе развитие практики проведения таких мероприятий, как Фестиваль финансовой грамотности, приуроченный к Дню финансиста (8 сентября), Всероссийская неделя финансовой грамотности для детей и молодежи, Всероссийская неделя сбережений, Неделя финансовой грамотности в регионах России, Всемирный день защиты прав потребителей (15 марта), мероприятий приуроченных к Дню рубля, Дню открытых дверей Банка России, Дню российского предпринимательства (26 мая), а также обеспечить участие в специализированных мероприятиях в сфере образования, финансов, предпринимательства и иных социально направленных мероприятиях, таких как региональные и межрегиональные форумы, конгрессы, круглые столы, семинары, конференции и иных мероприятий.

Компонент 4: Внедрение образовательных программ и проведение информационных кампаний по повышению финансовой грамотности

Целью данного компонента является развитие финансовой грамотности населения через проведение комплекса информационных и образовательных мероприятий. Мероприятия должны быть ориентированы преимущественно на целевые группы региональной программы.

Все мероприятия должны соответствовать положениям Федерального закона от 29.12.2012 N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации", концепциям, федеральным государственным образовательным стандартам, примерным образовательным программам и иным нормативным и правовым актам в сфере образования. Реализация мероприятий данного компонента должны осуществляться с обеспечением принципа непрерывности образования.

В рамках данного компонента могут быть поддержаны и осуществлены мероприятия, в том числе с использованием современных учебных материалов, программ, инновационных технологий, включая различные интерактивные, дистанционные, онлайн программы и инструменты. Особенностью предлагаемых образовательных программ является то, что они направлены на формирование навыков финансового планирования и рационального поведения на протяжении всей жизни. Важным элементом и эффектом реализации образовательных программ для обучающихся является включение родителей в образовательный процесс и, соответственно, развитие их интереса и мотивации к вопросам повышения собственной финансовой грамотности.

Основной институциональной базой для реализации образовательных программ для обучающихся должны стать образовательные организации, заинтересованные в развитии таких программ. К реализации программ могут быть также привлечены в качестве экспертов неправительственные организации, ассоциации финансовых и банковских учреждений.

В рамках данного компонента на региональном уровне могут быть поддержаны и осуществлены следующие основные направления деятельности:

Внедрение созданных образовательных программ и учебно-методических материалов, в том числе:

основных образовательных программ по повышению финансовой грамотности обучающихся общеобразовательных организаций, в том числе на базе учебных модулей по тематике финансовой грамотности для включения в учебные предметы - обществознание, экономика, математика, технология, информатика, окружающий мир и другие;

дополнительных образовательных программ по повышению финансовой грамотности обучающихся общеобразовательных организаций, профессиональных образовательных организаций;

особое внимание в региональной программе необходимо уделить мероприятиям для талантливых обучающихся всех уровней образования, предусмотреть их участие в олимпиадах и конкурсах, всероссийских зачетах и диктантах по финансовой грамотности;

цифровых образовательных ресурсов;

модульных образовательных программ и учебно-методических и информационных материалов, направленных на повышение финансовой грамотности студентов;

модульных образовательных программ и прочих материалов, направленных на повышение финансовой грамотности взрослого населения, в том числе на рабочем месте;

учебных модулей по обучению студентов педагогических образовательных организаций высшего образования методике преподавания основ финансовой грамотности;

особое внимание требуется уделить гражданам пенсионного и предпенсионного возраста, для которых необходимо дополнительно предусмотреть доступность обучения основам цифровой и юридической грамотности, навыкам работы с компьютером, в том числе дистанционного, в сочетании с образовательными программами по повышению финансовой грамотности;

материалов для лиц с инвалидностью, воспитанников детских домов и учащихся школ - интернатов, других социально незащищенных слоев населения;

методологических подходы подготовки и привлечения волонтеров к деятельности по повышению финансовой грамотности.

проведения мероприятий по разработке, апробации и внедрению образовательных программ и учебно-методических материалов, учитывающих специфику региона, а также лучшие практики и опыт в области реализации программ повышения финансовой грамотности.

При планировании и проведении мероприятий по внедрению финансовой грамотности в образовательный процесс необходимо использовать методические рекомендации, учебно-методические материалы, примерные образовательные программы, прошедшие соответствующие экспертизы и размещенные на сайтах Минпросвещения России, Минобрнауки России, Банка России, Минфина России, Минэкономразвития России, Роспотребнадзора, Пенсионного фонда Российской Федерации и других ведомств, участвующих в реализации Стратегии, в том числе специализированных сайтах:

Министерство просвещения Российской Федерации - www.edu.gov.ru;

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации - www.minobrnauki.gov.ru;

Реестр примерных основных общеобразовательных программ - www.fgosreestr.ru;

ПреОбразование - www.preobra.ru;

ПроеКториЯ - www.proektoria.online;

Российская электронная школа - www.resh.edu.ru;

Современная цифровая образовательная среда - www.neorusedu.ru;

Фонд новых форм развития образования - РастимДетей.рф;

Центральный банк Российской Федерации - www.cbr.ru;

Финансовая культура - www.fincult.info;

Деньги для дела - www.dengidela.com;

Онлайн-уроки по финансовой грамотности - www.dni-fg.ru;

Министерство финансов Российской Федерации - www.minfin.ru;

Дружи с финансами - www.vashifinancy.ru;

Министерство экономического развития Российской Федерации - www.economy.gov.ru;

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека - www.rospotrebnadzor.ru;

Пенсионный Фонд Российской Федерации - www.pfrf.ru;

иные официальные источники информации.

Проведение информационных кампаний по повышению финансовой грамотности

В рамках данного компонента также может быть разработана и проведена информационная кампания, направленная на повышение уровня финансовой грамотности населения региона и обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг. Информационная кампания может осуществляться на базе региональных и муниципальных СМИ, включая телевидение, радио, печатные и электронные СМИ, с использованием интернет-каналов, наружной рекламы, рекламы на транспорте, железнодорожных, морских, речных и автотранспортных вокзалах, аэропортах, местах массового скопления и культурного отдыха населения (в т.ч. кинотеатрах) и другие.

Повышение финансовой грамотности населения и информирование в области защиты прав потребителей финансовых услуг относится к вопросам высокой социальной значимости и не преследует коммерческих или иных материальных целей, также не принадлежит к бренду конкретной организации. В связи с этим в рамках данного компонента целесообразно использовать механизмы социальной рекламы в соответствии с Федеральным законом от 13.03.2006 N 38-ФЗ "О рекламе".

Создание и демонстрация образовательных передач по актуальным темам финансовой грамотности и защите прав потребителей финансовых услуг, размещение публикаций в СМИ, проведение специальных информационно-просветительских и пресс-мероприятий.

В рамках взаимодействия со СМИ в сфере освещения проблематики повышения финансовой грамотности населения и защиты прав потребителей финансовых услуг необходимо проведение систематической работы по информированию СМИ о мероприятиях, проводимых в ходе реализации региональной программы, вовлечение журналистов в публичные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности, в качестве активных участников, проведение семинаров, дискуссий и мастер-классов по актуальным вопросам финансовой грамотности и информирования о защите прав потребителей, особенно для СМИ, конкурсов лучших публикаций в СМИ по вопросам повышения финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг. При этом на системной основе необходимо организовать проведение программ и съемку сюжетов, комментарии на телевидении и радио с привлечением экспертов в области финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг.

Компонент 5: Наставничество и волонтеры финансовой грамотности

В рамках региональной программы одним из компонентов может быть развитие движения волонтеров финансового просвещения.

Данное направление может включать:

механизмы взаимодействия органов исполнительной власти субъекта Российской Федерации с Ассоциацией развития финансовой грамотности, организаторами волонтерской деятельности, волонтерскими организациями в сфере повышения финансовой грамотности;

планы развития и поддержки волонтеров финансового просвещения, включая поддержку волонтерских центров, в том числе работающих на базе общеобразовательных организаций образования, образовательных организаций высшего образования и среднего профессионального образования;

использование системы мотивации и нематериального поощрения волонтеров финансового просвещения, в том числе в части предоставления образовательных услуг, вручения наград и знаков отличия;

развитие компетенции волонтеров финансового просвещения через участие в обучающих стажировках;

планы по развитию и распространению волонтерской деятельности в области повышения финансовой грамотности путем привлечения большего числа волонтеров, а также расширения целевой аудитории благоприобретателей знаний финансово грамотного человека;

порядок привлечения волонтеров к мероприятиям региональной программы.