Статья 4. Эффективное и разумное управление

Статья 4
Эффективное и разумное управление

1. Орган управления компании поставщика услуг краудфандинга обязан принять надлежащую политику и процедуры для обеспечения эффективного и разумного управления, включая распределение обязанностей, обеспечение непрерывности деятельности компании и предотвращение конфликтов интересов, а также должен осуществлять надзор за их реализацией таким образом, чтобы это способствовало сохранению целостности рынка и отвечало интересам его клиентов.

2. Орган управления компании поставщика услуг краудфандинга обязан принять надлежащие системы и методы контроля, позволяющие произвести оценку рисков, связанных с кредитами, выдаваемыми при посредничестве краудфандинговой платформы, а также должен осуществлять надзор за их реализацией.

Поставщик услуг краудфандинга, оказывающий услуги индивидуального портфельного менеджмента кредитов, обязан обеспечить наличие в своей компании надлежащих систем и методов контроля, позволяющих осуществлять управление рисками и финансовое моделирование в отношении оказания данных услуг, а также в целях наблюдения за соблюдением требований, установленных в Статье 6(1) - (3).

3. Орган управления компании поставщика услуг краудфандинга обязан не реже одного раза в два года осуществлять пересмотр пруденциальных гарантий, указанных в пункте (h) Статьи 12(2), а также плана обеспечения непрерывности бизнеса, указанного в пункте (j) Статьи 12(2), с учетом характера, масштаба и комплексности оказываемых услуг краудфандинга.

4. В том случае, когда поставщиком услуг краудфандинга определена цена краудфандингового предложения, он должен:

(a) произвести обоснованную оценку кредитного риска, связанного с краудфандинговым проектом или с владельцем проекта, до того, как будет сделано краудфандинговое предложение, в том числе с учетом риска, что после наступления установленной даты оплаты владелец проекта не сможет произвести ни одно, ни несколько погашений в случае наличия у него задолженности по кредиту, облигации или по иному виду долгового обязательства, обеспеченного ценными бумагами;

(b) произвести оценку кредитного риска, указанную в пункте (a), основываясь на достаточной информации, включая следующее:

(i) при наличии, проверенную аудиторами отчетность за два последних финансовых года;

(ii) информацию, которая была ему известна на момент проведения оценки кредитного риска;

(iii) информацию, которая была получена, если это необходимо, от владельца проекта; и

(iv) информацию, которая позволяет поставщику услуг краудфандинга провести разумную оценку кредитного риска;

(c) разработать, внедрить и поддерживать в действии ясные и эффективные политики и процедуры, которые позволят ему проводить оценки кредитного риска, а также опубликовать данные политики и процедуры;

(d) обеспечить, чтобы цена была справедливой и разумной, в том числе в тех случаях, когда поставщик услуг краудфандинга, который определяет цену кредитов, способствует выходу кредитора из сделки до наступления срока погашения кредита;

(e) произвести оценку каждого кредита, по крайней мере, в следующих ситуациях:

(i) в момент выдачи кредита;

(ii) в том случае, если поставщик услуг краудфандинга посчитает маловероятным, что владелец проекта сможет выполнить свои обязательства по возврату кредита в полном объеме без предъявления поставщиком услуг краудфандинга к исполнению любого соответствующего обеспечительного интереса или принятия других мер, имеющих аналогичный эффект;

(iii) в случае невыполнения обязательств со стороны владельца проекта; и

(iv) в случае если поставщик услуг краудфандинга способствует выходу кредитора из сделки до наступления срока погашения кредита;

(f) иметь в наличии и использовать систему управления рисками, разработанную таким образом, чтобы обеспечить соблюдение требований, установленных в пунктах (a) - (e) настоящего параграфа;

(g) вести учет каждого краудфандингового предложения, сделанного при его содействии, в достаточном объеме для того, чтобы продемонстрировать, что:

(i) оценка кредитного риска проводилась в необходимых случаях и в соответствии с пунктами (а) и (b) настоящего параграфа; и

(ii) цена краудфандингового предложения была справедливой и разумной в соответствии с системой управления рисками.