Статья 6

Статья 6

Индивидуальный портфельный менеджмент кредитов

1. В случае если поставщик услуг краудфандинга предлагает услуги по индивидуальному портфельному менеджменту кредитов, инвестор должен дать ему соответствующее распоряжение с указанием параметров оказания услуги, которые должны включать в себя по крайней мере два следующих критерия, которым должен соответствовать каждый кредит, входящий в состав портфеля:

(a) минимальная и максимальная процентные ставки, подлежащие уплате по любому кредиту, предоставляемому в интересах инвестора;

(b) минимальный и максимальный сроки погашения по любому кредиту, предоставляемому в интересах инвестора;

(c) диапазон и распределение любых категорий риска, применимых к кредитам; и

(d) если предлагается годовая целевая ставка доходности по инвестициям, вероятность того, что выбранные кредиты позволят инвестору достичь целевой ставки с разумной степенью уверенности.

2. В целях соблюдения требований параграфа 1 поставщик услуг краудфандинга должен иметь в наличии надежные внутренние процессы и методики, а также использовать надлежащие данные. Поставщик услуг краудфандинга может использовать свои собственные данные или данные, полученные от третьих лиц.

На основе обоснованных и четко определенных критериев, а также с учетом всех соответствующих факторов, которые могут оказать неблагоприятное влияние на исполнение сделок кредитования, поставщик услуг краудфандинга должен произвести оценку:

(a) кредитного риска, связанного с конкретными краудфандинговыми проектами, выбранными для инвестиционного портфеля инвестора;

(b) кредитного риска на уровне портфеля инвестора; и

(c) кредитного риска владельцев проектов, выбранных для инвестиционного портфеля инвестора, путем верификации проспектов эмиссии владельцев проектов, их обязательств по кредиту.

Поставщик услуг краудфандинга должен также предоставить инвестору описание метода, используемого для оценок, указанных в пунктах (a), (b) и (c) второго подпараграфа.

3. В случае если поставщик услуг краудфандинга предлагает услуги по индивидуальному портфельному менеджменту кредитов, он должен вести учет по каждому выданному поручению и по каждому кредиту, входящему в конкретный инвестиционный портфель. Поставщик услуг краудфандинга должен вести учет на долговечном носителе информации по каждому выданному поручению и по каждому кредиту в течение не менее трех лет после наступления его срока погашения.

4. Поставщик услуг краудфандинга обязан на постоянной основе и по запросу инвестора предоставлять с помощью электронных средств коммуникации по каждому отдельному портфелю по крайней мере следующую информацию:

(a) список кредитов, входящих в состав портфеля;

(b) информацию о средневзвешенной годовой процентной ставке по кредитам в портфеле;

(c) информацию о распределении кредитов по категориям риска в процентах и в абсолютных числах;

(d) информацию о каждом кредите, входящем в состав портфеля, ключевую информацию, включая как минимум сведения о процентной ставке или иной компенсации инвестору, о дате погашения кредита, о категории риска, о графике погашения основной суммы и процентов, а также сведения о соблюдении владельцем проекта данного графика по выплате очередных платежей по кредиту;

(e) информацию о каждом кредите, входящем в состав портфеля, о мерах по снижению рисков, в том числе о лицах, предоставляющих залоговое обеспечение, либо о гарантах, предоставляющих другие виды гарантий;

(f) информацию о любом неисполнении обязательств по кредитным соглашениям со стороны владельца проекта за последние пять лет;

(g) информацию о любых сборах или комиссиях, уплаченных в отношении кредита инвестором, поставщиком услуг краудфандинга или владельцем проекта;

(h) в случае если поставщик услуг краудфандинга проводил оценку кредита:

(i) данные в отношении самой последней произведенной оценки;

(ii) данные в отношении даты проведения оценки;

(iii) пояснения в отношении причины проведения оценки поставщиком услуг краудфандинга; и

(iv) достоверное описание вероятной фактической доходности с учетом любых применимых сборов и штрафных процентных ставок.

5. В случае если поставщик услуг краудфандинга создал резервный фонд и управляет им для обеспечения своей деятельности, связанной с оказанием услуг по индивидуальному портфельному менеджменту кредитов, он обязан предоставлять инвесторам следующую информацию:

(a) предупреждение о риске с указанием текста следующего содержания: "Резервный фонд, который мы предлагаем, не дает вам права на получение выплаты; в этой связи может оказаться, что вы не получите выплаты даже в том случае, если вы понесете убытки. Оператор резервного фонда обладает абсолютной свободой усмотрения в отношении суммы, которая может быть выплачена, в том числе может принять решение вообще не производить никаких выплат. В этой связи инвесторы не должны полагаться на возможные выплаты из резервного фонда при решении вопроса о том, стоит ли инвестировать свои средства и, если да, то в каком размере.";

(b) описание политики резервного фонда, в том числе:

(i) пояснения в отношении источника денежных средств, внесенных в фонд;

(ii) пояснения в отношении порядка управления фондом;

(iii) пояснения в отношении того, кому принадлежат денежные средства;

(iv) факторы, которые оператор резервного фонда принимает во внимание при принятии решения о том, стоит ли производить выплаты из фонда по своему усмотрению или нет, в том числе:

- располагает ли фонд достаточными денежными средствами для осуществления выплат; и

- что оператор резервного фонда в любом случае обладает абсолютной свободой усмотрения в отношении того, чтобы не производить выплаты либо принять решение о сумме выплаты;

(v) пояснения в отношении порядка рассмотрения вопроса о том, следует ли производить выплаты из фонда по своему усмотрению; и

(vi) описание того, каким будет порядок обращения с денежными средствами, внесенными в фонд в случае неплатежеспособности (банкротства) оператора резервного фонда.

6. Поставщик услуг краудфандинга, который создал и управляет резервным фондом, как указано в параграфе 5, обязан предоставлять общественности следующую информацию в отношении деятельности фонда на ежеквартальной основе:

(a) размер резервного фонда по сравнению с общей суммой непогашенной задолженности по кредитам, относящимся к резервному фонду; и

(b) соотношение между выплатами из резервного фонда и общей суммой задолженности по кредитам, относящимся к резервному фонду.

7. EBA в тесном сотрудничестве с ESMA должен разработать проекты регулятивных технических стандартов с уточнением следующего:

(a) элементов, включая формат, которые подлежат включению в описание метода, указанного в третьем подпараграфе параграфа 2;

(b) информации, указанной в параграфе 4; и

(c) политики, процедуры и организационные меры, которые должны быть в наличии у поставщиков услуг краудфандинга в отношении любых резервных фондов, которые они могут предложить, как указано в параграфах 5 и 6.

EBA должен представить данные проекты регулятивных технических стандартов Европейской Комиссии до 10 ноября 2021 г.

Европейской Комиссии делегируются полномочия по внесению дополнений в настоящий Регламент путем принятия регулятивных технических стандартов, указанных в первом подпараграфе настоящего параграфа, в соответствии со Статьями 10 - 14 Регламента (EC) 1093/2010.