- Главная
- Указание Банка России от 24 декабря 2021 г. N 6037-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 456 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями)
- Приложение 1. Примеры расчета значений макропруденциальных лимитов по итогам квартала для потребительских кредитов (займов)
Приложение 1. Примеры расчета значений макропруденциальных лимитов по итогам квартала для потребительских кредитов (займов)
Приложение 1
к Указанию Банка России
от 24 декабря 2021 года N 6037-У
"О видах кредитов (займов), в отношении
которых могут быть установлены
макропруденциальные лимиты,
о характеристиках указанных кредитов
(займов), о порядке установления и
применения макропруденциальных лимитов
в отношении указанных кредитов (займов),
о факторах риска увеличения долговой
нагрузки заемщиков - физических лиц,
а также о порядке применения мер,
предусмотренных частью пятой статьи 45 6
Федерального закона от 10 июля 2002 года
N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)"
Примеры расчета значений макропруденциальных лимитов по итогам квартала для потребительских кредитов (займов)
С изменениями и дополнениями от:
20 декабря 2023 г.
Пример 1. Расчет значений макропруденциальных лимитов кредитной организацией по итогам квартала для потребительских кредитов (займов), за исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт
1. Советом директоров для кварталов X и X + 1 установлены следующие значения макропруденциальных лимитов:
1.1. по потребительским кредитам (займам) с показателем долговой нагрузки (далее в целях настоящего приложения - ПДН) свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) - 20 процентов (лимит 1);
1.2. по потребительским кредитам (займам) с ПДН свыше 80 процентов - 10 процентов (лимит 2);
1.3. по потребительским кредитам (займам) на срок свыше 4 лет до 5 лет (включительно) - 50 процентов (лимит 3);
1.4. по потребительским кредитам (займам) на срок свыше 5 лет - 20 процентов (лимит 4).
2. В течение квартала X кредитная организация предоставила:
2.1. всего потребительских кредитов - на 100 миллиардов рублей;
2.2. потребительских кредитов с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) - на 20 миллиардов рублей;
2.3. потребительских кредитов с ПДН свыше 80 процентов - на 40 миллиардов рублей;
2.4. потребительских кредитов на срок свыше 4 лет до 5 лет (включительно) - на 40 миллиардов рублей;
2.5. потребительских кредитов на срок свыше 5 лет - на 30 миллиардов рублей.
3. Права (требования) по потребительским кредитам (займам) в течение квартала X кредитной организацией не приобретались.
4. Кредитная организация по итогам квартала X рассчитывает величину превышения значений макропруденциальных лимитов в относительном выражении:
4.1. по потребительским кредитам с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) как max{0; уменьшенное на величину лимита 1 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.2 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (20 млрд руб. 100 млрд руб.) х 100% - 20%} = 0 процентных пунктов (лимит не превышен);
4.2. по потребительским кредитам с ПДН свыше 80 процентов как max{0; уменьшенное на величину лимита 2 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.3 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (40 млрд руб. 100 млрд руб.) х 100% - 10%} = 30 процентных пунктов (лимит превышен на 30 процентных пунктов);
4.3. по потребительским кредитам на срок свыше 4 лет до 5 лет (включительно) как max{0; уменьшенное на величину лимита 3 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.4 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (40 млрд руб. 100 млрд руб.) х 100% - 50%} = 0 процентных пунктов (лимит не превышен);
4.4. по потребительским кредитам на срок свыше 5 лет как max{0; уменьшенное на величину лимита 4 отношение в процентах объема потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.5 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских кредитов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (30 млрд руб. 100 млрд руб.) х 100% - 20%} = 10 процентных пунктов (лимит превышен на 10 процентных пунктов).
5. Для расчета значений макропруденциальных лимитов, подлежащих уменьшению, кредитная организация по итогам квартала X корректирует значения макропруденциальных лимитов на следующий квартал X + 1 с учетом величины превышения значений макропруденциальных лимитов в квартале X:
5.1. по потребительским кредитам с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно):
max{0; 20% - 0%} = 20% (лимит 1 для квартала X + 1);
5.2. по потребительским кредитам с ПДН свыше 80 процентов:
max{0; 10% - 30%} = 0% (лимит 2 для квартала X + 1);
5.3. по потребительским кредитам на срок свыше 4 лет до 5 лет (включительно):
max{0; 50% - 0%} = 50% (лимит 3 для квартала X + 1);
5.4. по потребительским кредитам на срок свыше 5 лет:
max{0; 20% - 10%} = 10% (лимит 4 для квартала X + 1).
Пример 2. Расчет значений макропруденциальных лимитов кредитной организацией по итогам квартала для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, в том числе предоставленных с использованием банковских карт
1. Советом директоров для кварталов X и X + 1 установлено значение макропруденциального лимита 30 процентов по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, с ПДН более 80 процентов (лимит 1).
2. В течение квартала X:
2.1. кредитная организация установила лимит кредитования по потребительским кредитам на совокупную величину 20 миллиардов рублей (без учета потребительских кредитов, по которым лимит кредитования был увеличен в течение квартала X);
2.2. кредитная организация увеличила лимит кредитования по потребительским кредитам и совокупная величина лимитов кредитования по указанным кредитам увеличилась с 50 миллиардов рублей до 80 миллиардов рублей. В расчет макропруденциального лимита включается совокупная величина лимитов кредитования на сумму 80 миллиардов рублей;
2.3. кредитная организация установила лимит кредитования по потребительским кредитам с ПДН более 80 процентов на совокупную величину 10 миллиардов рублей;
2.4. кредитная организация увеличила лимит кредитования по потребительским кредитам, по которым ПДН составил более 80 процентов, и совокупная величина лимитов кредитования по указанным кредитам увеличилась с 20 миллиардов рублей до 40 миллиардов рублей. В расчет макропруденциального лимита включается совокупная величина лимитов кредитования на сумму 40 миллиардов рублей.
3. Права (требования) по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, в течение квартала X кредитной организацией не приобретались.
4. Кредитная организация по итогам квартала X рассчитывает величину превышения значения макропруденциального лимита в относительном выражении по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, с ПДН более 80 процентов как max{0; уменьшенное на величину лимита 1 отношение в процентах суммы совокупной величины лимитов кредитования, указанной в подпункте 2.3 пункта 2 настоящего примера, и совокупной величины лимитов кредитования, указанной в подпункте 2.4 пункта 2 настоящего примера, к сумме совокупной величины лимитов кредитования, указанной в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера, и совокупной величины лимитов кредитования, указанной в подпункте 2.2 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (10 млрд руб.+ 40 млрд руб.) (20 млрд руб. + 80 млрд руб.) х 100% - 30%} = 20 процентных пунктов (лимит превышен на 20 процентных пунктов).
5. Для расчета значения макропруденциального лимита, подлежащего уменьшению, кредитная организация по итогам квартала X корректирует значение макропруденциального лимита на следующий квартал X + 1 с учетом величины превышения значения макропруденциального лимита в квартале X по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт, с ПДН более 80 процентов:
30% - 20% = 10% (лимит 1 для квартала X + 1).
Информация об изменениях:
Наименование примера 3 изменено с 16 февраля 2024 г. - Указание Банка России от 20 декабря 2023 г. N 6630-У
Пример 3. Расчет значений макропруденциальных лимитов микрофинансовой организацией по итогам квартала для потребительских кредитов (займов), за исключением кредитов (займов) с лимитом кредитования
1. Советом директоров для кварталов X и X + 1 установлены следующие значения макропруденциальных лимитов:
1.1. по потребительским кредитам (займам) с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) - 40 процентов (лимит 1);
1.2. по потребительским кредитам (займам) с ПДН свыше 80 процентов - 30 процентов (лимит 2);
1.3. по потребительским кредитам (займам) на срок свыше 365 дней до 730 дней (включительно) - 50 процентов (лимит 3);
1.4. по потребительским кредитам (займам) на срок свыше 730 дней - 20 процентов (лимит 4);
Информация об изменениях:
Подпункт 1.5 изменен с 16 февраля 2024 г. - Указание Банка России от 20 декабря 2023 г. N 6630-У
1.5. по потребительским кредитам (займам) с ПДН свыше 80 процентов на срок свыше 730 дней в сумме менее 50 тысяч рублей - 15 процентов (лимит 5).
2. В течение квартала X микрофинансовая организация предоставила:
2.1. всего потребительских займов - на 100 миллионов рублей;
2.2. потребительских займов с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) - на 50 миллионов рублей;
2.3. потребительских займов с ПДН свыше 80 процентов - на 40 миллионов рублей;
2.4. потребительских займов на срок свыше 365 дней до 730 дней (включительно) - на 40 миллионов рублей;
2.5. потребительских займов на срок свыше 730 дней - на 30 миллионов рублей;
Информация об изменениях:
Подпункт 2.6 изменен с 16 февраля 2024 г. - Указание Банка России от 20 декабря 2023 г. N 6630-У
2.6. потребительских займов с ПДН свыше 80 процентов на срок свыше 730 дней в сумме менее 50 тысяч рублей - на 20 миллионов рублей.
3. Права (требования) по потребительским кредитам (займам) в течение квартала X микрофинансовой организацией не приобретались.
4. Микрофинансовая организация по итогам квартала X рассчитывает величину превышения значений макропруденциальных лимитов в относительном выражении:
4.1. по потребительским займам с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно) как max{0; уменьшенное на величину лимита 1 отношение в процентах объема потребительских займов, указанных в подпункте 2.2 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских займов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (50 млн руб. 100 млн руб.) х 100% - 40%} = 10 процентных пунктов (лимит превышен на 10 процентных пунктов);
4.2. по потребительским займам с ПДН свыше 80 процентов как max{0; уменьшенное на величину лимита 2 отношение в процентах объема потребительских займов, указанных в подпункте 2.3 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских займов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (40 млн руб. 100 млн руб.) х 100% - 30%} = 10 процентных пунктов (лимит превышен на 10 процентных пунктов);
4.3. по потребительским займам на срок свыше 365 дней до 730 дней (включительно) как max{0; уменьшенное на величину лимита 3 отношение в процентах объема потребительских займов, указанных в подпункте 2.4 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских займов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (40 млн руб. 100 млн руб.) х 100% - 50%} = 0 процентных пунктов (лимит не превышен);
4.4. по потребительским займам на срок свыше 730 дней как max{0; уменьшенное на величину лимита 4 отношение в процентах объема потребительских займов, указанных в подпункте 2.5 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских займов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (30 млн руб. 100 млн руб.) х 100% - 20%} = 10 процентных пунктов (лимит превышен на 10 процентных пунктов);
Информация об изменениях:
Подпункт 4.5 изменен с 16 февраля 2024 г. - Указание Банка России от 20 декабря 2023 г. N 6630-У
4.5. по потребительским займам с ПДН свыше 80 процентов на срок свыше 730 дней в сумме менее 50 тысяч рублей как max{0; уменьшенное на величину лимита 5 отношение в процентах объема потребительских займов, указанных в подпункте 2.6 пункта 2 настоящего примера, к объему потребительских займов, указанных в подпункте 2.1 пункта 2 настоящего примера}:
max{0; (20 млн руб. 100 млн руб.) х 100% - 15%} = 5 процентных пунктов (лимит превышен на 5 процентных пунктов).
5. Для расчета значений макропруденциальных лимитов, подлежащих уменьшению, микрофинансовая организация по итогам квартала X корректирует значения макропруденциальных лимитов на следующий квартал X + 1 с учетом величины превышения значений макропруденциальных лимитов в квартале X:
5.1. по потребительским займам с ПДН свыше 70 процентов до 80 процентов (включительно):
40% - 10% = 30% (лимит 1 для квартала X + 1);
5.2. по потребительским займам с ПДН свыше 80 процентов:
30% - 10% = 20% (лимит 2 для квартала X + 1);
5.3. по потребительским займам на срок свыше 365 дней до 730 дней (включительно):
50% - 0% = 50% (лимит 3 для квартала X + 1);
5.4. по потребительским займам на срок свыше 730 дней:
20% - 10% = 10% (лимит 4 для квартала X + 1);
Информация об изменениях:
Подпункт 5.5 изменен с 16 февраля 2024 г. - Указание Банка России от 20 декабря 2023 г. N 6630-У
5.5. по потребительским займам с ПДН свыше 80 процентов на срок свыше 730 дней в сумме менее 50 тысяч рублей:
15% - 5% = 10% (лимит 5 для квартала X + 1).
Открыть документ в системе ГАРАНТ