Письмо Банка России от 9 ноября 2021 г. N 44-14/3977 "О процентной ставке"

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел письмо N 1603 от 15.10.2021 (вх. N 450145 от 15.10.2021) и сообщает следующее.

В соответствии с пунктом 4 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) индивидуальные условия договора потребительского займа включают в себя, в том числе условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона N 353-ФЗ, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий. Указанное условие и его содержание отражается в строке 4 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа, установленной Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)" (далее - Указание N 3240-У).

Согласно действующей редакции части 1 статьи 9 Закона N 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского займа может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского займа (переменная процентная ставка).

При этом Закон N 353-ФЗ не содержит запрета на установление в договоре потребительского займа нескольких процентных ставок, действующих в разное время. Такая процентная ставка, содержащая несколько значений, будет являться постоянной процентной ставкой.

Кроме того, согласно Указанию N 3240-У в строке 4 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского займа указывается процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона N 353-ФЗ, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Вместе с тем следует обратить внимание, что в соответствии с частью 16 статьи 5 Закона N 353-ФЗ у кредитора имеется право на уменьшение постоянной процентной ставки в одностороннем порядке.

Заместитель директора Департамента микрофинансового рынка

Е.Д. Романова