Статья 23. Административные санкции и меры по исправлению положения

Статья 23
Административные санкции и меры по исправлению положения

1. Без ущерба для права государств-членов ЕС устанавливать уголовные санкции, государства-члены ЕС должны установить правила, предусматривающие соответствующие административные санкции и меры по исправлению положения, применимые по крайней мере в следующих ситуациях:

(a) агент по обслуживанию кредита не выполняет требование, установленное в национальных положениях, преобразующих Статью 11 в национальное право, или заключает соглашение об аутсорсинге, нарушающее национальные положения, преобразующие Статью 12 в национальное право, или провайдер услуг по обслуживанию кредита, которому деятельность по обслуживанию кредита была передана на аутсорсинг, совершает серьезное нарушение применимых правовых положений, включая национальные положения, преобразующие настоящую Директиву в национальное право;

(b) механизмы управления и механизмы внутреннего контроля агента по обслуживанию кредита, установленные в пункте (e) Статьи 5(1), не обеспечивают соблюдения прав заемщика и соблюдения правил защиты персональных данных;

(c) политика агента по обслуживанию кредита недостаточна для надлежащего обращения с заемщиками, как указано в пункте (f) Статьи 5(1);

(d) внутренние процедуры агента по обслуживанию кредита, установленные в пункте (g) Статьи 5(1), не обеспечивают регистрацию и обработку жалоб заемщиков в соответствии с обязательствами, установленными в национальных положениях, преобразующих настоящую Директиву в национальное право;

(e) покупатель долговых обязательств или в соответствующих случаях его представитель, назначенный в соответствии со Статьей 19, не сообщает информацию, предусмотренную национальными положениями, преобразующими Статьи 18 и 20 в национальное право;

(f) покупатель долговых обязательств или в соответствующих случаях его представитель, назначенный в соответствии со Статьей 19, не выполняет требования национальных положений, преобразующих Статью 17 в национальное право;

(g) покупатель долговых обязательств не соблюдает требования национальных положений, преобразующих Статью 19 в национальное право;

(h) кредитная организация не сообщает информацию, указанную в национальных положениях, преобразующих Статью 15 в национальное право;

(i) агент по обслуживанию кредита позволяет одному или нескольким лицам, не соответствующим требованиям, установленным в пункте (b) Статьи 5(1), становиться или оставаться членом его управляющего или административного органа;

(j) агент по обслуживанию кредита не выполняет требования, установленные в национальных положениях, преобразующих Статью 24 в национальное право;

(k) покупатель долговых обязательств или в соответствующих случаях агенты по обслуживанию кредита, или любое юридическое лицо, указанное в пункте (a)(i) или (iii) Статьи 2(5), не соблюдает национальные положения, преобразующие Статью 10 в национальное право;

(l) агент по обслуживанию кредита получает от заемщиков средства и хранит их, когда это не разрешено в государстве-члене ЕС в соответствии с пунктом (b) Статьи 6(1);

(m) агент по обслуживанию кредита не выполняет требования, установленные в национальных положениях, преобразующих Статью 6(2) в национальное право.

2. Административные санкции и меры по исправлению положения, указанные в параграфе 1, должны быть эффективными, пропорциональными и оказывающими сдерживающее воздействие и должны включать по крайней мере следующее:

(a) отзыв разрешения на осуществление деятельности в качестве агента по обслуживанию кредита;

(b) приказ, требующий от агента по обслуживанию кредита или покупателя долговых обязательств, или, если это применимо, его представителя, назначенного в соответствии со Статьей 19, устранить нарушение, прекратить поведение и воздержаться от повторения такого поведения;

(c) административные денежные санкции.

3. Государства-члены ЕС должны обеспечить эффективное применение административных санкций и мер по исправлению положения.

4. Государства-члены ЕС должны обеспечить, чтобы при определении вида административных санкций или мер по исправлению положения и размера административных денежных санкций компетентные органы принимали во внимание соответствующие обстоятельства, в том числе следующее:

(a) тяжесть и продолжительность нарушения;

(b) степень ответственности агента по обслуживанию кредита или покупателя долговых обязательств, или, если это применимо, его представителя, назначенного в соответствии со Статьей 19, ответственных за нарушение;

(c) финансовую устойчивость агента по обслуживанию кредита или покупателя долговых обязательств, ответственных за нарушение, в том числе со ссылкой на общий оборот юридического лица или годовой доход физического лица;

(d) важность полученной прибыли или убытков, которых удалось избежать в результате нарушения со стороны агента по обслуживанию кредита или покупателя долговых обязательств, или, если это применимо, его представителя, назначенного в соответствии со Статьей 19, ответственных за нарушение, в той мере, в которой указанные прибыль или убытки могут быть определены;

(e) убытки, причиненные третьим лицам нарушением, в той мере, в которой указанные убытки могут быть определены;

(f) уровень сотрудничества агента по обслуживанию кредита или покупателя долговых обязательств, ответственных за нарушение, с компетентными органами;

(g) предыдущие нарушения со стороны агента по обслуживанию кредита или покупателя долговых обязательств, или в соответствующих случаях его представителя, назначенного в соответствии со Статьей 19, ответственных за нарушение;

(h) любые фактические или потенциальные системные последствия нарушения.

5. Государства-члены ЕС должны обеспечить, чтобы компетентные органы могли применять административные санкции и меры по исправлению положения, установленные в параграфе 2, к членам управляющего или административного органа, а также к другим лицам, которые в соответствии с национальным законодательством несут ответственность за нарушение.

6. Государства-члены ЕС должны обеспечить, чтобы перед принятием любого решения о наложении административных санкций или применении мер по исправлению положения, установленных в параграфе 2 настоящей Статьи, компетентные органы предоставили соответствующему агенту по обслуживанию кредита, покупателю долговых обязательств или, если это применимо, его представителю, назначенному в соответствии со Статьей 19, возможность высказать свое мнение.

7. Государства-члены ЕС должны обеспечить, чтобы любое решение о наложении административных санкций или применении мер по исправлению положения, установленных в параграфе 2, было должным образом обосновано и подлежало обжалованию.

8. Государства-члены ЕС могут принять решение не устанавливать правила об административных санкциях в отношении нарушений, за которые в соответствии с их национальным законодательством налагаются уголовные санкции. В указанном случае государства-члены ЕС должны довести до сведения Европейской Комиссии соответствующие положения уголовного законодательства.