Заключение Комитета Государственной Думы Федерального Собрания РФ по финансовому рынку от 23 декабря 2022 г. N 68/4 (восьмого созыва) о проекте федерального закона N 221966-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части разработки внесудебных механизмов защиты пенсионных накоплений граждан) внесен Правительством Российской Федерации (не действует)

Заключение Комитета Государственной Думы Федерального Собрания РФ по финансовому рынку от 23 декабря 2022 г. N 68/4
(восьмого созыва)
о проекте федерального закона N 221966-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части разработки внесудебных механизмов защиты пенсионных накоплений граждан) внесен Правительством Российской Федерации

Досье на проект федерального закона

Комитет Государственной Думы по финансовому рынку (далее - Комитет) рассмотрел проект федерального закона N 221966-8 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (в части разработки внесудебных механизмов защиты пенсионных накоплений граждан) (далее - законопроект) и сообщает следующее.

Законопроект направлен на минимизацию рисков совершения мошеннических действий в отношении средств обязательного пенсионного страхования. В частности, определяется категория споров в рамках обязательного пенсионного страхования (далее - ОПС), рассмотрение которых возлагается на уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный). Таким образом, предполагается использование механизма внесудебной защиты прав и законных интересов граждан, застрахованных по системе ОПС.

В соответствии с Федеральным законом от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" с целью обеспечения досудебного урегулирование споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями была учреждена должность финансового уполномоченного. Первоначально в зону его ответственности входили страховые компании, с 2020 года к ним прибавились микрофинансовые организации (пункт 2 статьи 32), а с 2021 года финансовый уполномоченный вправе рассматривать споры граждан с банками, ломбардами, негосударственными пенсионными фондами и кредитными потребительскими кооперативами (пункт 3 статьи 32). При этом урегулирование споров с негосударственными пенсионными фондами (далее - НПФ), связанных с неправомерными переводами пенсионных накоплений граждан между фондами, не входит в компетенцию финансового уполномоченного, поскольку в досудебном порядке рассмотрению подлежат только имущественные заявления. В случае неправомерного перевода пенсионных накоплений из одного фонда в другой речь может идти о мошеннических действиях, что не входит в юрисдикцию финансового уполномоченного.

Положениями законопроекта предусматриваются следующие новеллы:

- финансовый уполномоченный сможет рассматривать споры, касающиеся незаконного перевода пенсионных накоплений, в случае требования гражданином возврата средств предыдущему страховщику, поскольку заявление о переходе из Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации (далее - Фонд) в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ и (или) договор об ОПС не были подписаны застрахованным лицом (его уполномоченным представителем) (далее - возврат средств пенсионных накоплений предыдущему страховщику);

- обращение с требованием возврата средств пенсионных накоплений предыдущему страховщику будет рассматриваться финансовым уполномоченным только в случае, если оно направлено ему до установления заявителю накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты средств пенсионных накоплений;

- суды будут рассматривать обращения о возврате средств пенсионных накоплений предыдущему страховщику только при условии соблюдения досудебного порядка рассмотрения их финансовым уполномоченным. В тоже время требования о признании договора об ОПС, незаключенным по иным основаниям или недействительным, суды смогут рассматривать без обязательного предварительного рассмотрения их финансовым уполномоченным;

- возврат средств пенсионных накоплений предыдущему страховщику будет осуществляться непосредственно при принятии решения о таком возврате (механизм "прекращения" договора в этом случае не применяется);

- обеспечивается возможность доступа граждан к досудебному механизму защиты пенсионных прав вне зависимости от суммы их пенсионных накоплений или пенсионных резервов. В соответствии с действующим законодательством финансовый уполномоченный рассматривает обращения по имущественным требованиям к финансовой организации на сумму, не превышающую 500 тыс. рублей;

- финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения, если заключено соглашение об урегулировании спора между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, подтверждающее заключение договора об ОПС. Комитет отмечает, что заключение соглашения может быть выгодно как потребителю финансовых услуг, так и НПФ, так как позволит сократить расходы НПФ, связанные с оплатой взносов в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного. Сумма взноса дифференцирована и зависит от решения финансового уполномоченного: минимальный взнос организация платит, если исполнила требования потребителя добровольно или уполномоченный встал на сторону компании, максимальный - если финансовый уполномоченный принял решение в пользу застрахованного;

- предусматривается обязанность НПФ и финансового уполномоченного информировать Фонд о рассмотрении споров по требованиям о возврате средств пенсионных накоплений предыдущему страховщику;

- устанавливается соответствующая компетенция Совета Службы финансового уполномоченного при отборе образцов подписей потребителей финансовых услуг для проведения независимой почерковедческой экспертизы, которая необходима при рассмотрении споров о возврате предыдущему страховщику средств пенсионных накоплений;

- закрепляется возможность рассмотрения финансовым уполномоченным требования потребителя финансовых услуг о назначении негосударственной пенсии.

Комитет отмечает, что неправомерный перевод пенсионных накоплений граждан остается многолетней проблемой российской пенсионной системы. С 2015 года большинство клиентов при таких переходах лишались части накопленных средств. В соответствии с действующим законодательством вернуть средства пенсионных накоплений предыдущему страховщику возможно только через суд, однако такая процедура обременительна и трудозатратна. По оценкам Счётной палаты, от неправомерных переводов накоплений могли пострадать сотни тысяч человек. При этом за период 2018 - 2020 годов перевод пенсионных накоплений без разрешения смогли оспорить только 334 человека.

В соответствии с положениями законопроекта компетенции финансового уполномоченного и судебных органов разграничены, тем не менее, Комитет обращает внимание, что мошенническая составляющая присутствует в спорах о возврате пенсионных накоплений предыдущему страховщику, и при рассмотрении таких споров может понадобиться проведение оперативно-следственных мероприятий, а не только независимой экспертизы (оценки), которую вправе организовать финансовый уполномоченный по предмету рассматриваемого спора (подпункт б пункта 7 статьи 1 законопроекта).

По мнению Комитета, введение досудебного порядка урегулирования финансовым уполномоченным споров по вопросам защиты пенсионных накоплений граждан - логичный шаг. Подобное расширение полномочий будет способствовать сокращению количества судебных споров, что снимет часть нагрузки с органов судопроизводства. Кроме того, досудебный порядок разрешения споров имеет ряд преимуществ для потребителей: простота, короткие сроки рассмотрения жалобы и абсолютная бесплатность, что повышает эффективность защиты прав граждан.

Однако, Комитет обращает внимание, что в соответствии с Федеральным законом от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовая организация может оспорить решение финансового уполномоченного в судебном порядке (статья 26), при этом исполнение вынесенного решения приостанавливается. Таким образом, потребителям финансовых услуг приходится участвовать в судебном разбирательстве, при этом сроки рассмотрения спора увеличиваются.

Положениями законопроекта предусмотрено рассмотрение финансовым уполномоченным обращений потребителей финансовых услуг в отношении заявления застрахованного лица о переходе (заявления застрахованного лица о досрочном переходе) из Фонда в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ в течение трех лет с момента обнаружения факта нарушения прав застрахованного. При этом обязанности страховщика по ОПС до 1 января 2023 года исполнял Пенсионный фонд Российской Федерации. Комитет полагает, что необходимо дополнить законопроект уточнением, что указанные заявления могут быть и о переходе застрахованного лица из Пенсионного фонда Российской Федерации. Это позволит исключить правовые и процедурные противоречия.

Законопроектом устанавливается срок вступления в силу Федерального закона с 1 июля 2023 года, чтобы предоставить возможность Службе финансового уполномоченного провести соответствующие организационные и подготовительные мероприятия.

Комитет поддерживает концепцию законопроекта и отмечает несомненную актуальность и своевременность его положений.

С учетом изложенного, Комитет считает возможным рекомендовать Государственной Думе принять законопроект в первом чтении.

Председатель Комитета

А.Г. Аксаков