Информационное сообщение Банка России от 5 апреля 2023 г. "Банк России поддерживает развитие кредитования субъектов МСП под обеспечение поручительствами региональных гарантийных организаций"

Совет директоров Банка России 31 марта 2023 года принял решение о дифференциации поручительств (независимых гарантий) региональных гарантийных организаций (РГО) ¹ по категориям качества обеспечения, учитываемого в целях минимизации размера формируемых резервов в соответствии с главой 6 Положения N 590-П ².

В рамках действующих требований пп. 6.3.4 Положения N 590-П поручительства РГО могут относиться только ко II категории качества обеспечения.

В соответствии с решением Совета директоров Банка России кредитным организациям предоставлена возможность относить к обеспечению I категории качества поручительства РГО, соответствующие одновременно следующим рангам, присвоенным АО "Корпорация "МСП":

- ранг финансовой устойчивости присвоен на уровне "АА" ³;

- ранг эффективности деятельность присвоен на уровне "Е ⁺" ⁴ или "Е" ⁵.

Одновременно, поручительства РГО, имеющих ранг финансовой устойчивости "C" ⁶, не смогут учитываться в целях минимизации формируемого резерва, за исключением поручительств РГО, которые выданы до даты вступления в силу решения Совета директоров Банка России.

Данное решение будет способствовать более точной оценке возможных потерь и размера формируемых резервов по ссудам, прочим требованиям и условным обязательствам кредитного характера, обеспеченным поручительствами РГО, а также создаст стимулы для поддержания финансовой устойчивости РГО на высоком уровне.

Решение имеет временный характер и будет действовать до 31 декабря 2023 года. За это время Банк России с учетом опыта и мнения АО "Корпорация "МСП" и Минэкономразвития планирует разработать и внедрить в Положение N 590-П собственные критерии финансовой устойчивости РГО в большей степени адаптированные для целей оценки кредитных рисков банков.

------------------------------

¹ Региональная гарантийная организация представляет собой юридическое лицо, которое осуществляет в качестве основного вида деятельности деятельность, направленную на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам.

²Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".

³ Финансовая устойчивость РГО оценивается как максимально высокая.

⁴ Гарантийная и операционная деятельность РГО максимально эффективная.

⁵ Гарантийная и операционная деятельность РГО эффективная.

⁶ Финансовая устойчивость РГО оценивается на низком уровне.