Подраздел 3. Развитие ипотечного кредитования

Подраздел 3. Развитие ипотечного кредитования

Ипотечное жилищное кредитование становится основным финансовым механизмом решения жилищной проблемы жителей Омской области, как и большинства российских граждан. Для поддержки жителей Омской области с невысокими доходами реализуются федеральные и региональные программы льготного ипотечного кредитования.

Правительством Омской области заключено соглашение о сотрудничестве с единым институтом развития в жилищной сфере - акционерным обществом "ДОМ.РФ" (далее - АО "ДОМ.РФ"), с 2018 года действуют региональные меры поддержки отдельных категорий граждан, предусматривающие предоставление льготных ипотечных кредитов со сниженной процентной ставкой на приобретение квартир в новостройках. Снижение процентной ставки не более чем на 3 процентных пункта обеспечено за счет средств областного бюджета с использованием инфраструктуры акционерного общества "Омская региональная ипотечная корпорация".

С 2020 года ипотечные жилищные кредиты предоставляются по сниженным процентным ставкам, возмещение недополученных доходов кредитным и иным организациям осуществляется в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 года N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах", что позволило снизить процентную ставку, установленную федеральной ипотечной программой, еще на 3 процентных пункта.

В результате реализации на территории Омской области льготных ипотечных программ с государственной поддержкой на новостройки Центральным банком Российской Федерации (Банком России) в регионе зафиксирован рост количества оформленных ипотечных жилищных кредитов до 27 тыс. ипотечных кредитов в 2020 году (прирост к 2019 году составил 35%).

В 2021 году реализация льготных ипотечных программ на территории Омской области способствовала поддержанию объемов выдачи ипотечных кредитов на уровне 2020 года, оформлено 27 тыс. ипотечных кредитов. Объем ипотечного кредитования увеличился до 66,4 млрд. рублей (125,5% к уровню 2020 года) в связи с ростом стоимости жилья.

В 2022 году отмечается снижение количества выданных ипотечных кредитов как в целом по Российской Федерации (на 31,5%), так и в Омской области (на 35,3%). Всего на территории Омской области за 2022 год выдано 17,5 тыс. кредитов на сумму 53,2 млрд. рублей.

Вызовами в сфере развития ипотечного кредитования являются:

1) низкий объем предложения на региональном первичном рынке жилья, обусловленный недостаточно высокими темпами жилищного строительства. В среднем на душу населения за 12 месяцев 2022 года в Омской области введено 0,377 кв. метра общей площади квартир в многоквартирных домах, что почти в 1,9 раза ниже значения аналогичного показателя по Российской Федерации (0,698 кв. метра на человека);

2) рост стоимости жилья в Омской области. По данным Омскстата, индекс роста стоимости квартир в IV квартале 2022 года по отношению к IV кварталу 2021 года на новостройки составил 131,5% (по Российской Федерации - 1,0%);

3) отсутствие возможности у значительной части населения улучшить жилищные условия по причине недостаточности денежных средств. Снижение уровня реальных денежных доходов населения в Омской области в III квартале 2022 года на 3,4%, (по Российской Федерации - на 2,4%) по отношению к соответствующему периоду 2021 года;

4) увеличение процентных ставок по ипотечным программам кредитных организаций.

Приоритетные направления работы региона в сфере развития ипотечного кредитования:

1) разработка и реализация региональных мер поддержки при ипотечном кредитовании жителей Омской области, в том числе отдельных категорий граждан;

2) снижение процентных ставок по ипотечным кредитам за счет предоставления субсидий из регионального бюджета кредитным и некредитным организациям;

3) стимулирование спроса на строительство индивидуальных жилых домов, в том числе за счет развития специализированных ипотечных продуктов, участия Омской области в проекте "Мой частный дом" и пилотной ипотечной программе кредитования строительства индивидуальных жилых домов, разработанной АО "ДОМ.РФ".