Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 13 марта 2019 г. N Ф08-821/19 по делу N А25-2194/2016

г. Краснодар

13 марта 2019 г.

Дело N А25-2194/2016

Резолютивная часть постановления объявлена 05 марта 2019 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 13 марта 2019 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Герасименко А.Н., судей Гиданкиной А.В. и Денека И.М., при участии в судебном заседании от конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Развитие" (ИНН 0901001151, ОГРН 1020900001946) государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - Нетяев Д.М. (доверенность от 12.09.2017), представитель участников общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Развитие" - Мартынова М.М. (протокол N 9 от 24.11.2016), в отсутствие Исламова М.И. и иных лиц, участвующих в обособленном споре, извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, рассмотрев кассационную жалобу конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк "Развитие" государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на определение Арбитражного суда Карачаево-Черкесской Республики от 18.09.2018 (судья Боташев А.П.) и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.12.2018 (судьи Егорченко И.Н., Казакова Г.В., Сулейманов З.М.) по делу N А25-2194/2016, установил следующее.

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ООО "Коммерческий банк "Развитие"" (далее - должник, банк) в арбитражный суд обратился конкурсный управляющий банка - государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - конкурсный управляющий) с заявлением к Исламову М.И. о признании недействительной сделки по выдаче 04.10.2016 денежных средств в размере 3 042 500 рублей и применении последствий недействительности сделки в виде взыскания денежных средств, полученных по недействительной сделке, восстановлении задолженности банка.

Определением суда от 18.09.2018, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции от 25.12.2018, в удовлетворении требований отказано. Суды пришли к выводу о том, что сделки не вышли за пределы обычной хозяйственной деятельности. По состоянию на 04.10.2016 запрета на совершение сделок у банка не было.

В кассационной жалобе конкурсный управляющий просит отменить обжалуемые судебные акты и удовлетворить требования. По мнению подателя жалобы, суды неправильно применили нормы материального и процессуального права. По мнению заявителя, банковские операции по исполнению поручений клиентов банка, совершаемые "выборочно" и осуществляемые при отсутствии на корреспондентском счете банка остатка денежных средств, достаточного для исполнения всех предъявленных банку платежных документов клиентов банка, не являются обычной хозяйственной деятельностью банка. Как указывает податель жалобы, спорная сделка направлена на удовлетворение требований одного кредитора и является злоупотреблением правом.

Отзыв на жалобу в суд не поступил.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего поддержал доводы, изложенные в кассационной жалобе, просил судебные акты отменить, удовлетворить заявленные требования признать сделку недействительной. Представитель участников сделки возражала против удовлетворения кассационной жалобы, просила судебные акты оставить без изменения.

Изучив материалы дела и доводы кассационной жалобы, выслушав участвующих в деле лиц, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, приказом Банка России от 10.10.2016 N ОД-3443 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций; приказом от 10.10.2016 N ОД-3444 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Решением суда от 07.12.2016 банк признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего должником возложены на агентство.

Суды установили следующие обстоятельства. 22.12.2012 Исмаилов М. И. открыл валютный счет. На счете по состоянию на 04.10.2016 имелось 49 090 долларов США

Банк и Исламов М.И. заключили договор банковского счета от 04.10.2016 N 810/459/001/16, по условиям которого банк открывает клиенту банковский (текущий) счет N 40817810000010000459 и обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средств, выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

4 октября 2016 года со счета N 40817810000010000459 выданы наличные денежные средства в размере 3 045 543 рублей 60 копеек, полученные в результате продажи иностранной валюты.

Полагая, что действия по выдаче наличных денежных средств совершены в преддверии банкротства кредитной организации и при наличии у банка других кредиторов, чьи требования возникли раньше, вследствие чего Исламов М.И. получил удовлетворение своего требования с предпочтением, конкурсный управляющий обратился в арбитражный суд.

Отказывая в удовлетворении требования, суды руководствовались следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 189.90 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены данным Законом, Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных параграфом. К оспариванию таких сделок применяются правила, предусмотренные пунктами 1 - 10 статьи 189.40 данного Закона.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 189.40 Закона о банкротстве сделка, совершенная кредитной организацией (или иными лицами за счет кредитной организации) до даты назначения временной администрации по управлению кредитной организацией либо после такой даты, может быть признана недействительной по заявлению руководителя такой администрации в порядке и по основаниям, которые предусмотрены данным Федеральным законом, а также Гражданским кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом. Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 данного Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, а в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием агентства, - с даты утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.

Особенность оспаривания сделок при банкротстве кредитных организаций заключается в том, что, помимо признаков предпочтения, обязанность доказать выход сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности (нетипичность сделки) по общему правилу изначально возлагается на истца, в рассматриваемом случае - на конкурсного управляющего (пункт 4 статьи 189.40 Закона о банкротстве). Такое регулирование обусловлено тем, что появление у банка в предбанкротный период финансовых затруднений не исключает возможности осуществления до определенного момента обычной хозяйственной деятельности. При этом на стороне ответчика, являющегося контрагентом банка, всегда будут возникать объективные сложности в представлении доказательств, подтверждающих соответствующий критический момент приостановки операций из-за недостатка ликвидности.

Пунктом 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве предусмотрены опровержимые презумпции выхода сделки за пределы обычной хозяйственной деятельности. По смыслу указанной нормы бремя доказывания совокупности условий, составляющих любую из презумпций, лежит на оспаривающем сделку лице. Бремя опровержения данных презумпций и доказывания того, что сделка была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, лежит на другой стороне сделки.

Однако исходя из буквального толкования положений пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве указанные в нем презумпции подлежат применению только в случае оспаривания расчетных и других платежей, а не любых операций с учетом того, что этот Закон четко разделяет данные виды операций (например, в пункте 4 названной статьи).

В связи с этим применение к рассматриваемым правоотношениям положений подпункта 1 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве является ошибочным. Наличие в банке картотеки не может образовывать презумпцию при оспаривании сделок по выдаче наличных денежных средств добросовестным вкладчикам (клиентам) банка. Такое обстоятельство принимается судом во внимание наряду с иными при исследовании вопроса о типичности сделки для конкретной кредитной организации. Иное означало бы применение по подобного рода обособленным спорам пониженного стандарта доказывания к конкурсному управляющему, что не соответствует статусу обычных граждан-вкладчиков, являющихся, как правило, слабой стороной правоотношений (определение Верховного Суда Российской Федерации от 02.04.2018 N 305-ЭС17-22716).

Из материалов обособленного спора следует, что спорная сделка совершена 04.10.2016 - за шесть дней до назначения временной администрации банка (10.10.2016); получение наличных денежных средств было осуществлено клиентом - физическим лицом при отсутствии прямого запрета Банка России на выдачу денежных от продажи валюты и до отзыва лицензии у банка; сторона сделки не является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации; доказательства, свидетельствующие о том, что в указанный день иными физическими лицами совершались действия по продаже валюты, либо по истребованию денежных средств со вклада в Московском филиале, которые не были исполнены, не представлены; доказательства недобросовестности физического лица при продаже валюты в материалах дела отсутствуют.

Исследовав представленные в дело доказательства, оценив их по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебные инстанции пришли к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Довод подателя жалобы о том, что оспариваемые платежи осуществлены кредитной организацией через корреспондентский счет с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов был предметом рассмотрения в судах первой и апелляционной инстанции и получил надлежащую правовую оценку.

Судебные инстанции правомерно отметили, что Исламов М.И. не является профессиональным участником гражданского оборота в банковской сфере, в связи с чем на него не могут в равной степени возлагаться обязанности по проверке и мониторингу финансового состояния банка, в какой они могут быть присущи финансовому регулятору - Банку России, и коммерческим организациям.

Кроме того, из выписки по операциям по счету видно, что в день совершения спорных сделок (04.10.2016) совершались банковские операции по выдаче наличных денежных средств и другим физическим лицам в количестве 8 человек и 4 юридических лиц. Остаток по счету N 20202810300010000001 на конец операционного дня 04.10.2016 составил 8 636 082 рубля.

Кроме того, согласно выписке по другому счету N 20202810103110000001 в день заключения спорной сделки (04.10.2016) совершались банковские операции по выдаче наличных денежных средств и другим физическим лицам в количестве 18 человек. Остаток по счету N 20202810103110000001 на конец операционного дня (04.10.2016) составил 9 215 445 рублей 55 копеек.

Также согласно выписке по другому счету N 2020281003210000001 в день совершения спорной сделки (04.10.2016), совершались банковские операции по выдаче наличных денежных средств в отношении других физических лиц в количестве 35 человек. Остаток по счету N 2020281003210000001 на конец операционного дня (04.10.2016) составил 2 368 951 рубль 81 копейку.

Доводы жалобы признаются судом кассационной инстанции несостоятельными, поскольку были проверены и учтены судами при рассмотрении дела, не влияют на обоснованность и законность обжалуемых судебных актов.

Суды полно и всесторонне исследовали и оценили представленные доказательства, установили имеющие значение для дела фактические обстоятельства, правильно применили нормы права.

Пределы полномочий суда кассационной инстанции регламентируются положениями статей 286 и 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми кассационный суд не обладает процессуальными полномочиями по оценке (переоценке) установленных по делу обстоятельств.

Основания для отмены или изменения решения и постановления по приведенным в кассационной жалобе доводам отсутствуют. Нарушения процессуальных норм, влекущие отмену судебных актов (часть 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), не установлены.

Руководствуясь статьями 274, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Карачаево-Черкесской Республики от 18.09.2018 и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.12.2018 по делу N А25-2194/2016 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

А.Н. Герасименко

Судьи

А.В. Гиданкина И.М. Денека