Приложение. Правила предоставления микрозаймов/займов Микрокредитной компанией "Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области"

Приложение
к приказу Министерства
предпринимательства и туризма
Владимирской области
от 24.08.2023 N 27-н

Правила
предоставления микрозаймов/займов Микрокредитной компанией "Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области"

1. Общие положения

1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", Федеральным законом от 12.01.1996 N 7-ФЗ "О некоммерческих организациях", Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Приказом Минэкономразвития России от 26.03.2021 N 142 "Об утверждении требований к реализации мероприятий, осуществляемых субъектами Российской Федерации, бюджетам которых предоставляются субсидии на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", в субъектах Российской Федерации, направленных на достижение целей, показателей и результатов региональных проектов, обеспечивающих достижение целей, показателей и результатов федеральных проектов, входящих в состав национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы", и требований к организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства", иными нормативными правовыми актами и определяют порядок и условия предоставления Микрокредитной компанией "Фонд содействия развитию малого и среднего предпринимательства во Владимирской области" (далее - МКК ФСРМСП (фонд) микрозаймов/займов субъектам малого и среднего предпринимательства (далее - субъекты МСП), организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

1.2. Для целей настоящих Правил используются следующие основные понятия:

"Субъект МСП" - хозяйствующий субъект (юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), отнесенный в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, зарегистрированный и осуществляющий свою деятельность на территории Владимирской области, включенный в установленном порядке в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;

"Заемщик" - субъект малого и среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", заключившие договор микрозайма/займа с МКК ФСРМСП (фонд);

"Заявитель" - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", осуществляющие деятельность на территории Владимирской области, соответствующие требованиям, установленным настоящими Правилами, обратившиеся в МКК ФСРМСП (фонд) с целью заключить Договор микрозайма/займа;

"Микрозаем" - заем, предоставляемый МКК ФСРМСП (фонд) Заемщику на условиях, предусмотренных Договором микрозайма, в сумме и на срок, не превышающие предельных размеров, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

Предельный размер обязательств заемщика перед МКК ФСРМСП (фонд) по основному долгу в совокупности по всем продуктам не может превышать 5 000 000 (Пять миллионов) рублей, за исключением физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем и применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

Предельный размер обязательств заемщика - физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем и применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", перед МКК ФСРМСП (фонд) по основному долгу в совокупности не может превышать 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

Максимальная сумма микрозайма в рамках одного договора, а также предельный размер обязательств Заемщика по основному долгу в рамках каждого продукта для Линейки "Микрофинансирование" устанавливается отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд).

"Заем" - вид обязательственных отношений, согласно которому МКК ФСРМСП (фонд) с учетом ограничений, установленных в подпункте 3 пункта 1 статьи 9 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", передает или обязуется передать в собственность Заемщику денежные средства в размере, превышающем 5 000 000 (Пять миллионов) рублей, за счет средств привлеченных у кредитных организаций, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму и уплатить проценты за их использование.

"Договор микрозайма/займа" - обязательство, согласно которому Заемщик получает от МКК ФСРМСП (фонд) в собственность денежные средства и обязуется возвратить их МКК ФСРМСП (фонд) с процентами в срок и в порядке, предусмотренные Договором микрозайма/займа;

"График возврата суммы микрозайма/займа и уплаты процентов" - обязательное приложение к Договору микрозайма/займа, определяющее сроки возврата, суммы микрозайма/займа и размер процентов, установленные Договором микрозайма/займа;

"Платежеспособность" - оцениваемая МКК ФСРМСП (фонд) способность своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по Договору. микрозайма/займа, включая выплату процентов за пользование микрозаймом/займом, погашение суммы основного долга, а также своевременную оплату иных платежей, установленных Договором микрозайма/займа;

"Кредитный (финансовый) риск" - риск невыполнения заемщиком обязательств по Договору микрозайма/займа, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату микрозайма/займа и уплате процентов за пользование микрозаймом/займом в установленном договором порядке и сроки;

"Инфраструктура поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства" - система коммерческих и некоммерческих организаций, которые создаются, осуществляют свою деятельность или привлекаются в качестве поставщиков (исполнителей, подрядчиков) для осуществления закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд при реализации региональных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства, муниципальных программ развития субъектов малого и среднего предпринимательства, обеспечивающих условия для создания субъектов малого и среднего предпринимательства, и для оказания им поддержки.

"Линейка продуктов "Микрофинансирование" - перечень продуктов, предоставляемых МКК ФСРМСП (фонд) Заемщикам различных категорий, определяющих основные условия кредитования, который утверждается отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд).

"Приоритетный проект" - это проект, который соответствует одному или нескольким условиям:

- субъект МСП зарегистрирован и осуществляет деятельность на территориях опережающего социально-экономического развития Российской Федерации, особой экономической зоны Российской Федерации и включен в реестр резидентов таких территорий;

субъект МСП является резидентом индустриального (промышленного) парка, агропромышленного парка, бизнес-парка, технопарка, промышленного технопарка, бизнес-инкубатора, коворкинга, расположенного в помещениях центра "Мой бизнес", и включен в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;

- субъект МСП осуществляет экспортную деятельность;

- субъект МСП осуществляет производственную деятельность;

- субъект МСП осуществляет деятельность в сфере сельского хозяйства;

- субъект МСП создан женщиной, зарегистрированной в качестве индивидуального предпринимателя или являющейся единоличным исполнительным органом юридического лица и (или) женщинами, являющимися учредителями (участниками) юридического лица, а их доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества составляет не менее 50%, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества, а также женщины, применяющие специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход";

- субъект МСП является сельскохозяйственным производственным или потребительским кооперативом или членом сельскохозяйственного потребительского кооператива - крестьянским (фермерским) хозяйством в соответствии с Федеральным законом от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации";

- субъект МСП, физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", осуществляет реализацию проекта в сферах туризма, экологии или спорта;

- субъект малого и среднего предпринимательства относится к молодежному предпринимательству (физическое лицо до 35 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо до 35 лет, владеющее не менее чем 50% доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью или складочном капитале хозяйственного товарищества либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества), а также физическое лицо до 35 лет, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход";

- субъект МСП создан физическим лицом старше 45 лет (физическое лицо старше 45 лет зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя; в состав учредителей (участников) или акционеров юридического лица входит физическое лицо старше 45 лет и владеющее не менее чем 50% доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо складочном капитале хозяйственного товарищества, либо не менее чем 50% голосующих акций акционерного общества), а также физическим лицом старше 45 лет, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", которые являются вновь зарегистрированными и действующими менее 1 (одного) года на момент принятия решения о предоставлении микрозайма;

- физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", является резидентом бизнес-инкубатора (за исключением бизнес-инкубаторов инновационного типа), коворкинга, расположенного в помещениях центра "Мой бизнес", и включено в реестр резидентов таких организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

"Социальное предпринимательство" - это деятельность, осуществляемая субъектом МСП, находящимся в Перечне субъектов МСП, имеющих статус социального предприятия, в сфере, соответствующей условиям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.

"Субъект НХП" - субъект МСП, получивший статус предприятия народного художественного промысла после прохождения художественно-экспертного совета Владимирской области, и включенный в реестр субъектов народных художественных промыслов и субъектов ремесленной деятельности;

"Группа взаимосвязанных компаний" - это организации и/или индивидуальные предприниматели, связанные между собой по юридическим (совладельцы компаний, бенефициарные владельцы, близкие родственники) и экономическим признакам, при этом финансовые трудности одного из данных лиц обуславливает возможное возникновение финансовых трудностей другого лица или других лиц группы;

"Кредитная организация" - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности";

"Поручитель" - юридическое или физическое лицо, которое приняло на себя обязательство отвечать перед МКК ФСРМСП (фонд) за исполнение Заемщиком своих обязательств полностью или частично;

"Залогодатель" - юридическое или физическое лицо, которое осуществляет предоставление принадлежащего ему на праве собственности движимого или недвижимого имущества, а также имущественных прав в залог, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по заключаемым им с МКК ФСРМСП (фонд) договорам микрозайма/займа;

"Необходимый пакет документов" - перечень документов, представляемых Заявителем на этапе подачи заявки с целью ее регистрации, определенный в приложении N 1 к настоящим Правилам;

"Пакет документов по обеспечению" - перечень документов, представляемых дополнительно к необходимому пакету документов, определенный в приложении N 2 к настоящим Правилам;

"Полный пакет документов" - перечень документов, представляемых Заявителем в соответствии с настоящими Правилами (Приложения N 1 и N 2), необходимый для принятия решения о выдаче микрозайма/займа.

1.3. Микрозаймы/займы предоставляются субъектам МСП, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" за счет средств:

1.3.1. бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, выделяемых на соответствующие цели;

1.3.2. привлеченных средств кредитных организаций;

1.3.3. собственных средств МКК ФСРМСП (фонд);

1.3.4. иных не противоречащих действующему законодательству источников.

1.4. МКК ФСРМСП (фонд) выдает микрозаймы/займы исходя из принципов: возвратности; срочности; возмездности; обеспеченности; платежеспособности заемщика; целевого использования.

2. Общие условия предоставления микрозаймов/займов

2.1. Микрозаймы/займы предоставляются Заявителям, одновременно удовлетворяющим следующим условиям:

2.1.1. соответствующим требованиям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

2.1.2. зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории Владимирской области;

2.1.3. находящимся в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства или являющимся плательщиком налога на профессиональный доход;

2.1.4. срок регистрации которых на момент принятия решения о предоставлении микрозайма составляет не менее 1 (одного) месяца;

2.1.5. обладающим платежеспособностью, определяемой в соответствии с Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП (фонд), и соответствующим требованиям настоящих Правил;

2.1.6. имеющим положительную кредитную историю за последние три года либо за фактический период осуществления деятельности, или отсутствие отрицательной, а также бенефициарные владельцы и учредители которых имеют положительную кредитную историю за последние три года либо за фактический период осуществления деятельности (или отсутствие отрицательной).

Кредитная история считается отрицательной в случае:

- наличия хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 30 дней или двух и более просроченных платежей общей продолжительностью более 30 дней в течение последних 6 месяцев;

- наличия хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 60 дней или двух и более просроченных платежей более 30 дней в течение последних 18 месяцев;

- наличия хотя бы одного просроченного платежа по кредиту/займу более 90 дней в течение последних 3 лет;

- наличия текущей просроченной задолженности сроком более 30 дней;

2.1.7. отвечающим следующим критериям:

- по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующим дате заключения договора (соглашения) о предоставлении микрозайма, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей ¹;

- на дату подачи заявки на предоставление микрозайма отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев ²;

- в отношении Заявителя не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность Заемщика подлежит лицензированию).

2.1.8. предоставившим МКК ФСРМСП (фонд) обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору микрозайма/займа в объеме не менее суммы микрозайма/займа и процентов, подлежащих начислению за пользование микрозаймом/займом, за один год действия Договора микрозайма/займа ³ (при обеспечении исполнения обязательств залогом имущества);

2.1.9. среднемесячный размер заработной платы одного работника которого (в среднем по предприятию) за 6 месяцев (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения в МКК ФСРМСП (фонд), не должен быть менее минимального размера оплаты труда, установленного действующим законодательством РФ ⁴;

2.1.10. имеющим полностью сформированный уставный капитал на дату регистрации заявления на предоставление микрозайма/займа, если Заявитель является юридическим лицом;

2.1.11. взявшим на себя обязательство по выполнению достижения экономического эффекта от использования микрозайма (рост налоговых платежей и/или рост рабочих мест и/или сохранение рабочих мест и/или увеличение заработной платы сотрудникам и пр.). ⁵

2.1.12. предоставившим полный пакет документов в соответствии с настоящими Правилами.

2.2. Микрозаймы/займы не предоставляются следующим Заявителям:

2.2.1. не соответствующим критериям, установленным пунктом 2.1. настоящих Правил;

2.2.2. на цели проведения расчетов по налоговым и иным обязательным платежам;

2.2.3. являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами.

2.2.4. являющимся участниками соглашений о разделе продукции;

2.2.5. осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса.

2.2.6. являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации.

2.2.7. не отвечающим требованиям платежеспособности, установленным Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП (фонд);

2.2.8. осуществляющим производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых и минеральных питьевых вод;

2.2.9. в случае, если в отношении Заявителя, возбуждено исполнительное производство, либо имеется вступившее в законную силу судебное решение, сумма задолженности по которому превышает 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей;

2.2.10. в случае, если с момента признания Заявителя допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившим целевого использования средств поддержки, прошло менее установленного действующим законодательством срока;

2.2.11. в случае, если Заявитель, его учредитель, бенефициарный владелец, единоличный исполнительный орган, включены в сформированный Федеральной службой по финансовому мониторингу Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

2.3. В случае предоставления микрозайма/займа за счет привлеченных средств кредитной организации, Заявитель должен соответствовать требованиям кредитной организации.

2.4. Совокупный размер микрозаймов (суммарный размер задолженности по основному долгу), предоставленных МКК ФСРМСП (фонд) за счет средств бюджетов и собственных средств одному заемщику не может превышать 5 000 000 (пять миллионов) рублей, за исключением физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем и применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

Совокупный размер микрозаймов (суммарный размер задолженности по основному долгу), предоставленных МКК ФСРМСП (фонд) одному физическому лицу, не являющемуся индивидуальным предпринимателем и применяющему специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", не может превышать 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

Совокупный размер микрозаймов/займов (суммарный размер основного долга), предоставленных МКК ФСРМСП (фонд) за счет привлеченных средств кредитной организации одному заемщику - субъекту МСП, не может превышать показателя, установленного кредитной организацией.

При этом, возможно одновременное предоставление нескольких микрозаймов/займов одному заемщику из разных источников с соблюдением вышеперечисленных условий.

2.5. Микрозаймы/займы предоставляются на срок, установленный отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд) в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

В случае призыва заемщика на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 21 сентября 2022 г. N 647 "Об объявлении частичной мобилизации в Российской Федерации" (далее - военная служба по мобилизации) или прохождения заемщиком военной службы по контракту в Вооруженных Силах Российской Федерации, заключенному с 2022 года (далее соответственно - прохождение военной службы по контракту, контракт о прохождении военной службы), решением МКК ФСРМСП (фонд) максимальный срок предоставления микрозайма для таких заемщиков может быть увеличен на срок прохождения военной службы по мобилизации или прохождения военной службы по контракту:

а) по микрозаймам, действующим на дату призыва заемщика на военную службу по мобилизации;

б) по микрозаймам, действующим на дату подписания заемщиком контракта о прохождении военной службы.

2.6. Микрозаймы/займы предоставляются в валюте Российской Федерации на основании Договора микрозайма/займа.

2.7. Микрозаймы/займы выдаются на следующие цели:

2.7.1. За счет средств бюджетов, собственных средств и иных источников:

- приобретение, ремонт, модернизация основных средств;

- приобретение нематериальных активов;

- внедрение новых технологий;

- приобретение товарно-материальных ценностей;

- пополнение оборотных средств;

- оплата авансового платежа по договору лизинга, заключенному с Фонд "ВладимирЛизинг", в рамках продукта "МЫ ВМЕСТЕ"; ⁶

- рефинансирование банковских кредитов, полученных на цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. ⁷

Направления целевого использования средств микрозайма/займа для продуктов Линейки "Микрофинансирование" устанавливаются отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд).

2.7.2. За счет привлеченных средств кредитной организации в соответствии с требованиями кредитной организации.

2.8. График платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование микрозаймом/займом устанавливается Договором микрозайма/займа и является его неотъемлемой частью.

2.9. Размер процентной ставки по микрозаймам, предоставляемым субъектам МСП, организациям инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", является фиксированным на весь срок действия Договора микрозайма.

2.9.1. Процентная ставка за пользование микрозаймом для заемщиков - это ставка, установленная на дату заключения договора микрозайма, предоставляемого за счет средств, предоставленных из бюджетов всех уровней, а также собственных средств МКК ФСРМСП (фонд).

В зависимости от категории заемщиков, которым предоставляется микрозайм, применяется дифференцированный подход к определению процентной ставки за пользование микрозаймом.

2.9.1.1. Предельные размеры процентных ставок за пользование микрозаймом при наличии залогового обеспечения и (или) поручительства (гарантии) фонда содействия кредитованию (гарантийного фонда, фонда поручительств) следующие:

а) не более ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с Субъектом МСП, соответствующему условиям "Приоритетного проекта" и/или "Предприятия народного художественного промысла", а также с физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", указанных в подпункте "б" настоящего пункта);

б) не более одной второй ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с Субъектом МСП, а также с физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", зарегистрированными и осуществляющими свою деятельность на территории монопрофильного муниципального образования (далее - моногород), и соответствующим условиям "Приоритетного проекта" и/или "Предприятия народного художественного промысла", а также с Субъектом МСП, осуществляющим деятельность в сфере социального предпринимательства;

в) не более двукратного размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с иными Субъектами МСП, не указанными в подпунктах "а" и "б" настоящего пункта.

2.9.1.2. Предельные размеры процентных ставок за пользование микрозаймом при отсутствии залогового обеспечения и (или) поручительства (гарантии) фонда содействия кредитованию (гарантийного фонда, фонда поручительств) следующие:

а) не более полуторакратного размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с Субъектом МСП, соответствующему условиям "Приоритетного проекта" и/или "Предприятия народного художественного промысла", а также с физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (за исключением физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", указанных в подпункте "б" настоящего пункта);

б) не более ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с Субъектом МСП, а также с физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", зарегистрированными и осуществляющими свою деятельность на территории моногорода, и соответствующим условиям "Приоритетного проекта" и/или "Социального предпринимательства" и/или "Предприятия народного художественного промысла";

в) не более 2,5-кратного размера ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения договора микрозайма с иными Субъектами МСП, не указанными в подпунктах "а" и "б" настоящего пункта. Фактические значения процентных ставок для Линейки продуктов "Микрофинансирование" устанавливаются отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд).

2.9.2. Годовая ставка по микрозаймам, выданным за счет привлеченных кредитных ресурсов, устанавливается в соответствии с требованиями кредитной организации.

2.10. Лимит на Группу взаимосвязанных компаний устанавливается приказом МКК ФСРМСП (фонд).

3. Порядок подачи и рассмотрения заявки (заявления) на предоставление микрозайма/займа

3.1. Заявитель вправе обратиться в МКК ФСРМСП (фонд) путем личного обращения, по телефону или направления запроса по электронной почте для получения первичной консультации об условиях предоставления микрозайма/займа.

Заявитель получает консультационную информацию о порядке и условиях получения микрозайма/займа, его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма/займа, перечне документов для его оформления, процентных ставках и методике начисления процентов, сумме и сроке возврата микрозайма/займа, условиях его погашения.

В ходе проведения консультаций сотрудник МКК ФСРМСП (фонд) выясняет соответствие обратившегося за получением микрозайма/займа лица, требованиям, предъявляемым к Заявителю.

3.2. Заявитель обращается в МКК ФСРМСП (фонд) с заявлением на предоставление микрозайма/займа и необходимым перечнем документов для рассмотрения вопроса о предоставлении микрозайма/займа.

Форма заявления, анкеты и перечень документов, необходимых для представления для получения микрозайма/займа, указаны в Приложении N 1 к настоящим Правилам и являются их неотъемлемой частью.

3.3. После получения от Заявителя необходимого пакета документов, специалист МКК ФСРМСП (фонд) фиксирует заявление на получение микрозайма/займа в журнале, проводит анализ представленных документов и проверяет их достоверность.

МКК ФСРМСП (фонд) вправе осуществить выезд по месту нахождения Заявителя для осмотра его хозяйственной деятельности.

3.4. Заявитель предоставляет пакет документов по обеспечению согласно настоящим Правилам.

3.5. После предоставления Заявителем полного пакета документов МКК ФСРМСП (фонд) производит анализ платежеспособности Заявителя в соответствии с Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов, установленным МКК ФСРМСП (фонд), и определяет величину необходимого обеспечения в соответствии с Порядком работы с обеспечением, предоставляемым субъектом МСП, организацией инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства по Договору микрозайма/займа, установленным МКК ФСРМСП (фонд).

Порядок работы с обеспечением, предоставляемым в обеспечение исполнения обязательств по Договору микрозайма/займа, включает в себя порядок определения размера необходимого обеспечения по Договору микрозайма/займа, перечень документов, представляемых по предлагаемому обеспечению, требования к предоставляемому обеспечению по Договору микрозайма/займа, в том числе случаи страхования предмета залога. МКК ФСРМСП (фонд) производит также правовой анализ, заключающийся в оценке правоспособности и полномочий заемщика, поручителей, залогодателя, оценки возможности принятия имущества в качестве залога по Договору микрозайма/займа, анализ экономической безопасности, заключающийся в установлении фактов предоставления заемщиком, поручителем, залогодателем недостоверных сведений и негативных фактов в деятельности последних.

Результаты правового анализа и анализа экономической безопасности фиксируются в листе согласования в соответствии с формой, установленной Порядком работы с заемщиками по предоставлению и сопровождению микрозаймов/займов.

3.6. По результатам анализа представленных документов, платежеспособности Заявителя, предоставляемого обеспечения, кредитных историй Заявителя, его учредителей, бенефициарных владельцев, поручителей, залогодателей, выезда на осмотр бизнеса (в случае его осуществления), сотрудник МКК ФСРМСП (фонд) в течение 10 рабочих дней с даты предоставления Заявителем полного пакета документов составляет заключение установленного МКК ФСРМСП (фонд) образца.

3.7. По результатам проведенного анализа Заявителя и составленного заключения на заседании Комиссии по предоставлению микрозаймов/займов в течение 15 рабочих дней с даты предоставления Заявителем полного пакета документов принимается коллегиальное решение о выдаче микрозайма/займа или об отказе в выдаче микрозайма/займа.

Состав Комиссии утверждается Приказом МКК ФСРМСП (фонд). Количество членов Комиссии должно быть не менее 3-х человек.

3.8. Сотрудник МКК ФСРМСП (фонд) в течение 1 (одного) рабочего дня после принятия решения Комиссией о предоставлении микрозайма/займа информирует Заявителя о принятом решении путем личного обращения, по телефону или направления соответствующей информации по электронной почте, запрашивает в случае необходимости согласно требованиям действующего законодательства РФ недостающие документы, обязательные для оформления сделки:

- согласие супруга(и) на получение микрозайма, на передачу в залог приобретенного в браке движимого имущества, нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу в залог приобретенного в браке недвижимого имущества или брачный договор, соглашение о разделе имущества,

- нотариально удостоверенный протокол/решение общего собрания учредителей или единственного участника общества об одобрении сделки с указанием ее существенных условий (в случаях, предусмотренных действующим законодательством и/или учредительными документами юридического лица),

- справку о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей из ИФНС, выданную по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующим дате заключения договора микрозайма (в случае, если предоставленная с перечнем необходимых документов справка выдана ИФНС ранее указанного срока) ⁸, а также формирует досье.

Решение о предоставлении микрозайма/займа действует в течение 30 (Тридцати) дней со дня его принятия.

3.9. Сотрудник МКК ФСРМСП (фонд) информирует Заявителя до получения им микрозайма/займа об условиях Договора микрозайма/займа, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе сторон, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма/займа, а также с нарушением условий Договора микрозайма/займа.

3.10. В случае не предоставления Заявителем полного пакета документов в течение 1 (одного) месяца с даты регистрации заявления на предоставление микрозайма/займа, заявка (заявление) снимается с рассмотрения.

4. Особые условия предоставления микрозаймов

4.1. При введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд) устанавливает лимит предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства в размере не менее 10% от размера собственных средств (капитала) государственной микрофинансовой организации на следующих условиях, отличных от вышеуказанных:

4.1.1. срок рассмотрения заявки на получение микрозайма - не более 1 рабочего дня;

4.1.2. процентная ставка за пользование микрозаймом при наличии или отсутствии залогового имущества не превышает ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации, установленную на дату заключения договора микрозайма с субъектом малого и среднего предпринимательства;

4.1.3. максимальный срок предоставления микрозайма не превышает 2 лет;

4.1.4. у субъектов малого и среднего предпринимательства, получающих поддержку, источником софинансирования которой является субсидия, не проверяется отсутствие просроченной задолженности по возврату в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации субсидий, бюджетных инвестиций, предоставленных в том числе в соответствии с иными правовыми актами Российской Федерации, и иной просроченной задолженности перед бюджетами бюджетной системы Российской Федерации.

5. Обеспечение микрозайма/займа

5.1. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика МКК ФСРМСП (фонд) принимает:

5.1.1. поручительство юридических и физических лиц;

5.1.2. залог движимого или недвижимого имущества (в том числе приобретаемого);

5.1.3. поручительство Гарантийного фонда Владимирской области.

5.1.4. поручительство АО "Корпорация "МСП"

5.2. Поручителями могут выступать:

- юридические лица - резиденты Российской Федерации;

- физические лица - граждане, резиденты Российской Федерации.

Для Заявителей - юридических лиц обязательно предоставление поручительства не менее одной из указанной ниже категории:

- учредителей (участников) с долей участия 25 (двадцать пять) и более процентов;

- бенефициарных владельцев;

- одного юридического лица или индивидуального предпринимателя из Группы взаимосвязанных с Заемщиком компаний.

Для Заявителей - индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", обязательно предоставление поручительства супруга/супруги или иного физического либо юридического лица.

5.3. Для микрозаймов, обеспеченных залогом имущества, в качестве последнего МКК ФСРМСП (фонд) принимает:

- движимое имущество (за исключением товарно-материальных ценностей (ТМЦ));

- недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном порядке (здания, сооружения, квартиры, жилые дома, нежилые помещения, земельные участки);

- имущественные права требования.

5.4. Залог может быть предоставлен самим заемщиком, а также залогодателями - третьими лицами.

Залогодателями могут выступать:

- юридические лица - резиденты Российской Федерации;

- физические лица - граждане, резиденты Российской Федерации.

5.5. Поручитель/залогодатель, его учредитель, бенефициарный владелец, единоличный исполнительный орган, не должны быть включены в сформированный Федеральной службой по финансовому мониторингу Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

5.6. Предмет залога не должен находиться под арестом, а также быть обременен иными обязательствами: залог (за исключением предшествующего залога в пользу МКК ФСРМСП (фонд).

5.7. В случае предоставления в залог недвижимого имущества заемщик уплачивает в пользу МКК ФСРМСП (фонд) денежные средства за предоставление услуг правового характера по юридическому сопровождению процедуры государственной регистрации ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество и сделок с ним органом, уполномоченным осуществлять государственную регистрацию.

5.8. В случае предоставления в залог движимого имущества в виде транспортных средств, самоходной техники, оборудования залогодатель осуществляет несение расходов по оплате нотариальных услуг в соответствии с нотариальными тарифами по внесению сведений о залоге в реестр уведомлений о залогах движимого имущества, а также по регистрации уведомления об исключении сведений о залоге движимого имущества.

5.9. Микрозаем/заем может быть как обеспечен залогом имущества, так и не обеспечен им. По всем сделкам является обязательным предоставление поручительства согласно требованиям настоящих Правил.

6. Порядок заключения Договора микрозайма/займа и предоставления заемщику графика платежей

6.1. После принятия комиссией МКК ФСРМСП (фонд) положительного решения о предоставлении микрозайма/займа МКК ФСРМСП (фонд) подготавливает проекты Договора микрозайма/займа и договоров, заключаемых в обеспечение Договора микрозайма/займа (договоры поручительства и залога), и организует их подписание.

6.2. После подписания заемщиком/поручителем/залогодателем Договора микрозайма/займа со всеми приложениями к нему, договоров по обеспечению исполнения обязательств по Договору микрозайма/займа (договор поручительства/договор залога) и выполнения всех предварительных условий передачи микрозайма/займа МКК ФСРМСП (фонд) в установленном договором порядке осуществляет перечисление денежных средств заемщику.

6.3. Со стороны МКК ФСРМСП (фонд) договоры и приложения к ним подписываются директором или лицом его замещающим, заверяются печатью МКК ФСРМСП (фонд).

6.4. Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя - юридического лица, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются единоличным исполнительным, органом, осуществляющим текущее руководство деятельностью юридического лица в соответствии с Уставом либо иным лицом, уполномоченным на подписание договоров в установленном законодательством РФ порядке, заверяются печатью заемщика/поручителя/залогодателя.

Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя - физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются заемщиком/поручителем/залогодателем лично или иным лицом по нотариально удостоверенной доверенности и заверяются печатью (при ее наличии).

Со стороны заемщика/поручителя/залогодателя - физического лица, договоры, соглашения и приложения к ним подписываются заемщиком/поручителем/залогодателем лично или иным лицом по нотариально удостоверенной доверенности.

6.5. Договор микрозайма/займа составляется в двух экземплярах, а в случае необходимости государственной регистрации объекта залога Договор микрозайма/займа составляется в трех экземплярах:

- первый экземпляр помещается в дело по микрозайму/займу;

- второй экземпляр передается заемщику;

- третий экземпляр предоставляется в орган, осуществляющий государственную регистрацию ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество.

Приложением N 1 к Договору микрозайма/займа является График возврата суммы микрозайма/займа и уплаты процентов за пользование микрозаймом/займом.

Подтверждением получения заемщиком Графика возврата суммы микрозайма/займа и уплаты процентов за пользование микрозаймом/займом является получение Договора микрозайма/займа.

6.6. Микрозайм/займ предоставляется заемщику путем безналичного перечисления денежных средств на его расчетный/лицевой счет. Датой выдачи микрозайма/займа считается дата списания денежных средств с расчетного счета МКК ФСРМСП (фонд).

7. Сопровождение Договора микрозайма/займа

7.1. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование микрозайма/займа в порядке, установленном Договором микрозайма/займа.

7.2. Документами, подтверждающими целевое использование микрозайма/займа, могут быть:

- платежное поручение;

- чек;

- счет-фактура;

- товарная накладная;

- ОС-1 (Акт о приеме-передаче объекта основных средств);

- ОС-6 (Инвентарная карточка учета объекта основных средств);

- М-4 (Приходный ордер);

- иные подтверждающие документы, например, договор купли-продажи / поставки / оказания услуг / счет на оплату / выписки с расчетного счета и т.п. Обязательным является предоставление заимодавцу с вышеуказанными документами сопроводительного письма.

7.3. Контроль за поступлением от заемщика ежемесячных платежей и процентов за пользование микрозаймом/займа в соответствии с условиями Договора микрозайма/займа осуществляется МКК ФСРМСП (фонд) ежемесячно.

7.4. После предоставления микрозайма/займа, МКК ФСРМСП (фонд) вправе осуществлять плановый и внеплановый мониторинг предмета залога заемщика.

Плановый мониторинг залогового обеспечения проводится специалистом МКК ФСРМСП (фонд) с периодичностью:

- движимое имущество - не реже 1 раза в полгода;

- недвижимость - не реже 1 раза в год.

Внеплановый мониторинг проводится по решению Комиссии МКК ФСРМСП (фонд) по работе с просроченной задолженностью на основании приказа МКК ФСРМСП (фонд) в случае возникновения факта нарушения платежной дисциплины, либо появившейся негативной информации со стороны заемщика или третьих лиц.

8. Исполнение Договора микрозайма/займа

8.1. Договор микрозайма/займа считается исполненным Заемщиком после погашения основного долга по Договору микрозайма/займа, начисленных процентов за пользование микрозаймом/займом и штрафных санкций (при их наличии), выполнения иных условий Договора микрозайма/займа.

9. Заключительные положения

9.1. Настоящие. Правила принимаются Наблюдательным советом МКК ФСРМСП (фонд) и подлежат утверждению Министерством предпринимательства и туризма Владимирской области.

9.2. Отдельным решением Наблюдательного совета МКК ФСРМСП (фонд) утверждаются суммы микрозаймов/займов, фактические значения процентных ставок, цели использования микрозайма/займа, а также могут определяться иные особые положения предоставления микрозаймов/займов по продуктам.

9.3. В соответствии с требованиями действующего законодательства отдельным нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации могут утверждать условия предоставления микрозаймов по ряду продуктов, отличные от настоящих Правил.

9.4. Предоставление микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", с использованием Сервиса "Подбор и получение микрофинансирования" на Цифровой платформе МСП осуществляется на основании единого стандартизированного порядка, утвержденного решением Правления АО "Корпорация "МСП", согласованного уполномоченным органом.

9.5. По всем иным вопросам, не урегулированным настоящими Правилами, стороны руководствуются действующим законодательством РФ, а также нормативными актами МКК ФСРМСП (фонд).

_____________________________

1 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

2 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

3 Проценты, подлежащие начислению за пользование микрозаймом/займом, за один год действия Договора микрозайма/займа рассчитываются как сумма процентов за весь срок действия Договора микрозайма/займа, деленная на количество лет.

4 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

5 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход"

6 Информация по продукту на сайте Фонда "ВладимирЛизинг": https://владимирлизинг.рф/

7 Не применяется при оказании поддержки физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".

8 Не требуется при предоставлении микрозаймов на особых условиях согласно разделу 4 настоящих Правил.