Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 29 декабря 2021 г. N Ф08-12195/21 по делу N А63-19927/2019

г. Краснодар

29 декабря 2021 г.

Дело N А63-19927/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 28 декабря 2021 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 29 декабря 2021 г.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Денека И.М., судей Илюшникова С.М. и Герасименко А.Н., при участии в судебном заседании от Григорян Г.Г. - Ержак Г.В. (доверенность от 09.10.2019), от публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие" - Князева В.А. (доверенность от 02.12.2021), в отсутствие иных лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения соответствующей информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, рассмотрев кассационные жалобы финансового управляющего Григорян Г.Г. - Блохина В.И. и Григорян Г.Г. на постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.09.2021 по делу N А63-19927/2019 (Ф08-12195/2021), установил следующее.

В рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Григорян Гюлчоры Георгиевны (далее - Григорян Г.Г., должник, гражданин) публичное акционерное обществ банк "Финансовая корпорация Открытие" (далее - ПАО "ФК Открытие", банк, заявитель) обратился с заявлением о признании установленными и включении в реестр требований кредиторов должника требований в размере 211 879 865 рублей 80 копеек, из которых 160 889 333 рубля 33 копейки основного долга, 15 073 275 рублей 62 копейки просроченных процентов, 35 917 256 рублей 85 копеек процентов за просроченный кредит за период с 28.03.2013, в том числе требование в сумме 202 394 792 рубля как обеспеченные залогом следующего имущества должника: земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, Минераловодский район, 357 км автодороги Краснодар-Баку, примерно в 9,5 км по направлению на северо-запад от ориентира АЗС 22, назначение - земли сельскохозяйственного назначения - сельскохозяйственное производство, кадастровый номер 26:23:140124:5, площадь 3,99 га; земельный участок, расположенный по адресу: Ставропольский край, Минераловодский район, 357 км автодороги Краснодар-Баку, расположенного за приделами ориентира, участок находится примерно в 9 км по направлению на северо-запад от ориентира АЗС 22, назначение - земли сельскохозяйственного назначения - сельскохозяйственное производство, кадастровый номер 26:23:140124:6, площадь 15,97 га (уточненные требования).

Определением суда от 24.12.2020 в удовлетворении заявления отказано. Судебный акт мотивирован тем, что представленные в материалы дела в подтверждение выдачи кредитов доказательства не отвечают признакам относимости и допустимости и не подтверждают факт выдачи основным заемщикам кредитов в размерах, указанных банком в своем заявлении, в связи с чем, оснований для включения в реестр требований кредиторов Григорян Г.Г. (поручителя и залогодателя по основным договорам) не имеется.

Постановлением апелляционного суда от 14.09.2021 определение суда от 24.12.2020 отменено. Заявление банка удовлетворено частично: признаны обоснованными и включены в третью очередь реестра требований кредиторов Григорян Гюлчоры Георгиевны требования банка в сумме 205 103 795 рублей 27 копеек, в том числе основной долг в размере 155 056 000 рублей, задолженность по процентам в размере 14 749 990 рублей 46 копеек, задолженность по процентам за просроченный кредит в размере 35 297 804 рубля 81 копейка, из которых 196 222 767 рублей 87 копеек, как обеспеченные залогом имущества должника.

В кассационных жалобах финансовый управляющий должника Блохин Вячеслав Иванович (далее - управляющий) и должник просят отменить постановление суда апелляционной инстанции от 14.09.2021, оставить без изменения определение суда от 24.12.2020.

В кассационных жалобах управляющий и должник ссылаются на то, что представленные в материалы дела выписки по операциям на счете не могут являться доказательствами фактического перевода денежных средств по кредитным договорам. Указывает, что судом апелляционной инстанции не принято во внимание частичное погашение задолженностей по кредитным договорам иными поручителями и залогодателями. Поскольку сумма задолженности не определена, залог не мог быть установлен в отношении неопределенной суммы. Управляющий ссылается на то, что поручительство прекращено, что судом апелляционной инстанции во внимание не принято. Управляющий указывает на нарушение норм процессуального права.

В отзыве и дополнениях банк возражал против доводов кассационных жалоб.

В судебном заседании представитель Григорян Г.Г. доводы кассационной жалобы поддержал. представитель банка поддержал доводы отзыва.

Изучив материалы дела и доводы, изложенные в кассационных жалобах, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что жалобы подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 25.10.2012 открытым акционерным обществом "МДМ Банк" (правопредшественник банка) и ООО "Альфа Кар Кавказ" (после смены наименования - ООО "Альфазапчасть КМВ", заемщик N 1) заключен договор кредитной линии N 56.Ф43/12.19.

По условиям договора кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.19 банк обязался предоставить заемщику N 1 денежные средства (кредиты) в рамках кредитной линии, открываемой на срок до 31.07.2017, в пределах установленного на каждый период лимита задолженности, а заемщик обязался своевременно возвратить полученные денежные средства (кредиты) и уплатить банку предусмотренные договором проценты. Согласно пункту 2.2 договора предоставление денежных средств в рамках кредитной линии осуществляется после заключения дополнительных соглашений, являющихся неотъемлемой частью договора, а также договоров залога и поручительства.

Дополнительными соглашениями банк и заемщик N 1 согласовали предоставление заемщику дополнительных кредитов с уплатой 13% годовых: от 24.01.2013 N 4 в размере 4 млн. рублей сроком пользования до 22.07.2013; от 21.02.2013 N 5 в размере 4 млн рублей сроком до 19.08.2013; от 22.03.2013 N 6 в размере 4 млн рублей сроком до 16.09.2013; от 23.04.2013 N 7 в размере 3 млн рублей сроком до 18.10.2013; от 26.04.2013 N 8 в размере 4 млн рублей сроком до 23.10.2013; от 14.05.2013 N 9 в размере 3 млн рублей сроком до 08.11.2013; от 24.05.2013 N 10 в размере 4 млн рублей сроком до 18.11.2013; от 11.06.2013 N 11 в размере 3 млн рублей сроком до 06.12.2013. Общая сумма составила 25 млн рублей.

Дополнительными соглашениями от 25.07.2013 N 13, от 30.08.2013 N 14, от 30.09.2013 N 15 стороны кредитного договора определили размеры лимитов задолженности и графики погашения задолженности.

В подтверждение выдачи кредитов заемщику N 1 банк представил выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45205810746691318223, N 45205810546691040526, N 45205810546691023789, N 45205810346691009178, N 54205810046691007852, N 45205810546691001219, N 45205810346691005651, N 45205810546691020504, N 45205810946691200526, N 45205810646691160526, N 45205810146691110526 и банковские ордера от 24.01.2013 N 8624106, от 21.02.2013 N 8928349, от 22.03.2013 N 9246048, от 23.04.2013 N 148161, от 26.04.2013 N 210976, от 14.05.2013 N 344772, от 24.05.2013 N 465319, от 11.06.2013 N 674564, от 25.06.2013 N 820636.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 1 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.19 составляет 5 934 615 рублей 42 копейки, в том числе 1 882 533 рубля 23 копейки задолженности по просроченным процентам, 4 052 082 рубля 19 копеек задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.19 между банком и Григорян Г.Г. (поручитель) заключены следующие договоры поручительства: от 24.01.2013 N 18.Ф43.12.19/14-4; от 21.02.2013 N 18.Ф43.12.19/14-5; от 22.03.2013 N 18.Ф43.12.19/14-6; от 23.04.2013 N 18.Ф43.12.19/14-7; от 26.04.2013 N 18.Ф43.12.19/14-8; от 14.05.2013 N 18.Ф43.12.19/14-9; от 24.05.2013 N 18.Ф43.12.19/14-10; от 11.06.2013 N 18.Ф43.12.19/14-11; от 25.06.2013 N 18.Ф43.12.19/14-12, договоры о залоге земельного участка (ипотеке) от 21.02.2013 N 17Ф43.12.16/46-5, от 24.01.2013 N 17Ф43.12.16/47-4, зарегистрированные Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю 11.03.2013, 08.02.2013.

24 декабря 2012 года банком и ООО "Франсмобиль" (после смены наименования ООО "Францвелоспорт", заемщик N 2) заключен договор кредитной линии N 56.Ф43/12.29.

В дополнительном соглашении от 24.12.2012 N 1 к договору кредитной линии стороны согласовали предоставление заемщику N 2 кредита в размере 7,5 млн рублей сроком до 24.06.2013 с уплатой 12% годовых. Дополнительными соглашениями от 25.07.2013 N 3, от 30.08.2013 N 4, от 30.09.2013 N 5 стороны определили сроки уплаты процентов по кредиту. Срок установлен до 30.11.2013.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписку по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45205810846691040530 и банковский ордер от 25.06.2013 N 820634.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 2 по договору кредитной линии от 24.12.2012 N 56.Ф43/12.29 составляет 8 881 027 рублей 40 копеек, в том числе 7 500 000 рублей задолженности по просроченному основному долгу, 475 479 рублей 45 копеек задолженности по просроченным процентам, 905 547 рублей 95 копеек задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитной линии от 24.12.2012 N 56.Ф43/12.29 банком и Григорян Г.Г. заключен договор поручительства от 25.06.2013 N 18.Ф43/12.29/14-2.

23 апреля 2013 года банком и ООО "Концепт" (далее - заемщик N 3) заключен договор кредитной линии N 09.Ф43.13.02, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику N 3 кредит в сумме 4 889 тыс. рублей на срок до 18.10.2013.

Изменениями и дополнениями от 25.07.2013 N 1, от 30.08.2013 N 2, от 30.09.2013 N 3 к договору кредитной линии от 23.04.2013 N 09.Ф43.13.02 стороны определяли сроки погашения задолженности по кредитному договору. Срок установлен до 31.10.2013.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписку по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45206810146690005291 и банковский ордер от 23.04.2013 N 147978.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 3 по кредитному договору от 23.04.2013 N 09.Ф43.13.02 составляет 5 691 733 рубля 61 копейка, в том числе 4 889 тыс. рублей задолженности по просроченному основному долгу, 266 417 рублей 02 копейки задолженности по просроченным процентам, 536 316 рублей 59 копеек задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств по договору кредитной линии от 23.04.2013 N 09.Ф43.13.02 банком и Григорян Г.Г. заключен договор о залоге земельного участка от 23.04.2013 N 17.Ф43.13.02/47. Судом апелляционной инстанции установлено наличие опечатки в приложении N 1 договору ввиду ошибочного указания кредитного договора от 28.03.2013 N 09.Ф43.13.01. Данное обстоятельство подтверждается как текстом самого приложения N 1, так и последующими дополнительными соглашениями.

26 октября 2010 года банком и ООО "Атиксзапчасть" (заемщик N 4) заключен кредитный договор N 56Ф43.10.05.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 4 по кредитному договору от 26.10.2010 N 56Ф43.10.05 составляет 6 776 070 рублей 53 копейки, из которых 5 833 333 рубля 33 копейки задолженности по просроченному основному долгу, 323 285 рублей 16 копеек задолженности по просроченным процентам, 619 452 рубля 04 копейки задолженности по процентам за просроченный кредит.

25 октября 2012 года банком и ООО "Атака Моторс КМВ" (после смены наименования ООО "Атиксзапчасть КМВ", заемщик N 5) заключен договор кредитной линии N 56.Ф43/12.20, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в рамках кредитной линии в пределах установленного на каждый период лимита задолженности на срок до 31.07.2017.

Дополнительными соглашениями банк и заемщик N 5 согласовали предоставление заемщику кредитов с уплатой 13% годовых за пользование: от 24.01.2013 N 4 в размере 4 млн рублей до 22.07.2013, от 21.02.2013 N 5 в размере 4 млн рублей сроком до 19.08.2013, от 22.03.2013 N 6 в размере 4 млн рублей сроком до 16.09.2013, от 23.04.2013 N 7 в размере 4,4 млн рублей сроком до 18.10.2013, от 26.04.2013 N 8 в размере 4 млн рублей сроком до 23.10.2013, от 14.05.2013 N 9 в размере 3 млн рублей сроком до 08.11.2013, от 24.05.2013 N 10 в размере 4 млн рублей сроком до 18.11.2013, от 11.06.2013 N 11 в размере 3 млн рублей сроком до 06.12.2013, от 25.06.2013 N 12 в размере 4 млн рублей сроком до 20.12.2013.

Дополнительными соглашениями от 25.07.2013 N 13, от 30.08.2013 N 14, от 30.09.2013 N 15 стороны определили сроки погашения задолженности. Срок установлен до 20.12.2013.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45205810346691060528, N 45205810646691090528, N 45205810946691130528, N 45205810346691022359, N 45205810646691008947, N 45205810146691000209, N 45205810646691019541, N 45205810246691005515, N 45205810746691012231, N 45205810346691168255, N 45205810546691188255, N 45205810046691030528 и банковские ордеры от 21.02.2013 N 8928547, от 24.01.2013 N 8624268, от 22.03.2013 N 9246113, от 25.06.2013 N 820312, от 11.06.2013 N 674655, от 24.05.2013 N 465175, от 14.05.2013 N 344785, от 26.04.2013 N 211008, от 23.04.2013 N 148000.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 5 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.20 составляет 40 821 715 рублей 10 копеек, в том числе 34 400 тыс. рублей задолженности по просроченному основному долгу, 1 971 084 рубля 94 копейки задолженности по просроченным процентам, 4 450 630 рублей 16 копеек задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N 5 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.20 банком и Григорян Г.Г. заключены следующие договоры поручительства: от 24.01.2013 N 18.Ф43.12.20/14-4; от 21.02.2013 N 18.Ф43.12.20/14-5; от 22.03.2013 N 18.Ф43.12.20/14-6; от 23.04.2013 N 18.Ф43.12.20/14-7; от 26.04.2013 N 18.Ф43.12.20/14-8; от 14.05.2013 N 18.Ф43.12.20/14-9; от 24.05.2013 N 18.Ф43.12.20/14-10; от 11.06.2013 N 18.Ф43.12.20/14-11; от 25.06.2013 N 18.Ф43.12.20/14-12, договоры о залоге земельного участка (ипотеке) от 21.02.2013 N 17Ф43.12.16/46-5, от 24.01.2013 N 17Ф43.12.16/47-4, зарегистрированные 11.03.2013, 08.02.2013.

25.10.2012 банком и ООО "Авто Арт" (после смены наименования ООО "Сервис Арт", заемщик N 6) заключен договор кредитной линии N 56.Ф43/12.16, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в рамках кредитной линии в пределах установленного на каждый период лимита задолженности на срок до 31.07.2017.

Дополнительными соглашениями банк и заемщик N 6 согласовали предоставление заемщику кредитов с уплатой 13% годовых за пользование: от 24.01.2013 N 4 в размере 3 млн рублей сроком до 22.07.2013, от 21.02.2013 N 5 в размере 3 млн рублей сроком до 19.08.2013, от 22.03.2013 N 6 в размере 3 млн рублей сроком до 16.09.2013, от 23.04.2013 N 7 в размере 1,5 млн рублей сроком до 18.10.2013, от 26.04.2013 N 8 в размере 3 млн рублей сроком до 23.10.2013, от 14.05.2013 N 9 в размере 2 млн рублей сроком до 08.11.2013, от 24.05.2013 N 10 в размере 3 млн рублей сроком до 18.11.2013, от 11.06.2013 N 11 в размере 2 млн рублей сроком до 06.12.2013, от 25.06.2013 N 12 в размере 3 млн рублей сроком до 20.12.2013

Дополнительными соглашениями от 25.07.2013 N 13, от 30.08.2013 N 14, от 30.09.2013 N 15 стороны определили сроки погашения задолженности. Срок установлен до 20.12.2013.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) N 4520581014669060524, N 45205810946691025633, N 45205810146691006258, N 45205810546691012169, N 45205810546691005613, N 45205810346691138227, N 45205810446691009230, N 45205810446691090524, N 45205810546691158227, N 45205810646691120524, N 45205810746691014132, N 45205810746691020524 и банковские ордеры от 24.01.2013 N 8624062, от 21.02.2013 N 8928084, от 22.03.2013 N 9245871, от 23.04.2013 N 147980, от 26.04.2013 N 210934, от 14.05.2013 N 344655, от 24.05.2013 N 465363, от 11.06.2013 N 674369, от 25.06.2013 N 820738.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 6 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.16 составляет 27 767 561 рубль 65 копеек, в том числе 23 500 млн рублей задолженности по просроченному основному долгу, 1 350 041 рубль 09 копеек задолженности по просроченным процентам, 2 917 520 рублей 56 копеек задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N 6 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.16 банком и Григорян Г.Г. заключены следующие договоры поручительства: от 24.01.2013 N 18.Ф43.12.16/14-4; от 21.02.2013 N 18.Ф43.12.16/14-5; от 22.03.2013 N 18.Ф43.12.16/14-6; от 23.04.2013 N 18.Ф43.12.16/14-7; от 26.04.2013 N 18.Ф43.12.16/14-8; от 14.05.2013 N 18.Ф43.12.16/14-9; от 24.05.2013 N 18.Ф43.12.16/14-10; от 11.06.2013 N 18.Ф43.12.16/14-11; от 25.06.2013 N 18.Ф43.12.16/14-12, договоры о залоге земельного участка (ипотеке) от 21.02.2013 N 17Ф43.12.16/46-5; от 24.01.2013 N 17Ф43.12.16/47-4, зарегистрированные 11.03.2013, 08.02.2013.

24.05.2013 банком и ООО "Францвелоспорт" (ранее ООО "Франсмобиль", далее - заемщик N 7) заключен договор кредитной линии N 09.Ф43.13.04, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 4 889 тыс. рублей на срок до 18.11.2013. Изменениями и дополнениями от 25.07.2013 N 1, от 30.08.2013 N 2, от 30.09.2013 N 3 стороны определяли сроки уплаты процентов до 30.11.2013.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписку по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45205810246690001222.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 7 по кредитному договору от 24.05.2013 N 09.Ф43.13.04 составляет 5 832 777 рублей 93 копейки, в том числе 4 889 тыс. рублей задолженности по просроченному основному долгу, 297 760 рублей 20 копеек задолженности по просроченным процентам, 646 017 рублей 73 копейки задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N 7 по кредитному договору от 24.05.2013 N 09.Ф43.13.04 банком и Григорян Г.Г. заключены договор поручительства от 24.05.2013 N 18.Ф43.132.04/14, договор о залоге земельного участка (ипотеке) от 24.05.2013 N 17Ф43.13.04/47, зарегистрированный Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю 14.06.2013.

25 октября 2012 года банком и ООО "Авто Арт КМВ" (после смены наименования ООО "Сервис Арт КМВ", заемщик N 8) заключен договор кредитной линии N 56.Ф43/12.17, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в рамках кредитной линии в пределах установленного на каждый период лимита задолженности на срок до 31.07.2017.

Дополнительными соглашениями банк и заемщик N 8 согласовали предоставление заемщику кредитов с уплатой 13% годовых за пользование: от 24.01.2013 N 4 в размере 3 млн рублей сроком до 22.07.2013, от 21.02.2013 N 5 в размере 3 млн рублей сроком до 19.08.2013, от 22.03.2013 N 6 в размере 3 млн рублей сроком до 16.09.2013, от 23.04.2013 N 7 в размере 2,1 млн рублей сроком до 18.10.2013, от 26.04.2013 N 8 в размере 3 млн рублей сроком до 23.10.2013, от 14.05.2013 N 9 в размере 2 млн рублей сроком до 08.11.2013, от 24.05.2013 N 10 в размере 3 млн рублей сроком до 18.11.2013, от 11.06.2013 N 11 в размере 2 млн рублей сроком до 06.12.2013, от 25.06.2013 N 12 в размере 3 млн рублей сроком до 20.12.2013. Дополнительными соглашениями от 25.07.2013 N 13, от 30.08.2013 N 14, от 30.09.2013 N 15 стороны определили сроки погашения задолженности. Срок установлен до 20.12.2013.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45205810446691060525, N 45205810446691025663, N 45205810946691003134, N 45205810446691005456, N 45205810046691011217, N 45205810146691007532, N 45205810246691019352, N 45205810046691020525, N 45205810446691138224, N 45205810546691025525, N 45205810646691158224, N 45205810846691055525.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 8 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.17 составляет 27 928 945 рублей 19 копеек, в том числе 24 100 тыс. рублей задолженности по просроченному основному долгу, 1 382 736 рублей 97 копеек задолженности по просроченным процентам, 2 446 208 рублей 22 копейки задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N 8 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.17 банком и Григорян Г.Г. заключены следующие договоры поручительства: от 24.01.2013 N 18.Ф43.12.17/14-4; от 21.02.2013 N 18.Ф43.12.17/14-5; от 22.03.2013 N 18.Ф43.12.17/14-6; от 23.04.2013 N 18.Ф43.12.17/14-7; от 26.04.2013 N 18.Ф43.12.17/14-8; от 14.05.2013 N 18.Ф43.12.17/14-9; от 24.05.2013 N 18.Ф43.12.17/14-10; от 11.06.2013 N 18.Ф43.12.17/14-11; от 25.06.2013 N 18.Ф43.12.17/14-12, а также договоры о залоге земельного участка (ипотеке) от 21.02.2013 N 17Ф43.12.16/46-5, от 24.01.2013 N 17Ф43.12.16/47-4, зарегистрированные 11.03.2013, 08.02.2013.

25 октября 2012 года банком и ООО "Францвелоспорт" (ранее ООО "Франсмобиль", далее - заемщик N 9) заключен договор кредитной линии N 56.Ф43.12.22, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в рамках кредитной линии в пределах установленного на каждый период лимита задолженности на срок до 31.07.2017.

Дополнительными соглашениями банк и заемщик N 9 согласовали предоставление заемщику кредитов с уплатой 13% годовых за пользование: от 24.01.2013 N 4 в размере 4 млн рублей сроком до 22.07.2013, от 21.02.2013 N 5 в размере 4 млн рублей сроком до 19.08.2013, от 22.03.2013 N 6 в размере 4 млн рублей сроком до 16.09.2013, от 23.04.2013 N 7 в размере 4,2 млн рублей сроком до 18.10.2013, от 26.04.2013 N 8 в размере 4 млн рублей сроком до 23.10.2013, от 14.05.2013 N 9 в размере 3 млн рублей сроком до 08.11.2013, от 24.05.2013 N 10 в размере 4 млн рублей сроком до 18.11.2013, от 11.06.2013 N 11 в размере 3 млн рублей сроком до 06.12.2013, от 25.06.2013 N 12 в размере 4 млн рублей сроком до 20.12.2013. Дополнительными соглашениями от 25.07.2013 N 13, от 30.08.2013 N 14, от 30.09.2013 N 15 стороны определили сроки погашения задолженности. Срок установлен до 20.12.2013.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45205810146691070530, N 45205810746691025875, N 45205810046691055875, N 45205810446691020789, N 45205810246691006268, N 45205810546691000207, N 45205810646691011222, N 45205810946691002135, N 45205810646691023265 и банковские ордера от 21.02.2013 N 8928548, от 24.01.2013 N 8624819, от 22.03.2013 N 9246224, от 25.06.2013 N 820120, от 11.06.2013 N 674633, от 24.05.2013 N 465176, от 14.05.2013 N 344776, от 26.04.2013 N 211020, от 23.04.2013 N 148150.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 9 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43.12.22 составляет 6 554 635 рублей 59 копеек, в том числе 1 960 186 рублей 28 копеек задолженности по просроченным процентам, 4 594 449 рублей 31 копейка задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N 9 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43.12.22 между банком и Григорян Г.Г. заключены следующие договоры поручительства: от 24.01.2013 N 18.Ф43.12.22/14-4; от 21.02.2013 N 18.Ф43.12.22/14-5; от 22.03.2013 N 18.Ф43.12.22/14-6; от 23.04.2013 N 18.Ф43.12.22/14-7; от 26.04.2013 N 18.Ф43.12.22/14-8; от 14.05.2013 N 18.Ф43.12.22/14-9; от 24.05.2013 N 18.Ф43.12.22/14-10; от 11.06.2013 N 18.Ф43.12.22/14-11; от 25.06.2013 N 18.Ф43.12.22/14-12, а также договоры о залоге земельного участка (ипотеке) от 21.02.2013 N 17Ф43.12.16/46-5, от 24.01.2013 N 17Ф43.12.16/47-4, зарегистрированные 11.03.2013, 08.02.2013.

20 ноября 2012 года банком и ООО "АльфаКар Юг" (после смены наименования ООО "Альфа Мото", заемщик N 10) заключен кредитный договор N 56.Ф43/12.24.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45205810646691018513, N 45205810846691038513, N 45205810946691048513, N 45205810746691003521, N 45205810546691009101, N 45205810146691005809, N 45205810346691000038, N 45205810246691005515, N 45205810546691008542, N 45205810546691008513, N 45205810746691028513 и банковские ордеры от 21.02.2013 N 8928561, от 24.01.2013 N 8624831, от 22.03.2013 N 9246265, от 25.06.2013 N 820512, от 11.06.2013 N 674606, от 24.05.2013 N 465298, от 14.05.2013 N 344756, от 26.04.2013 N 210973.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 10 по кредитному договору от 20.11.2012 N 56.Ф43/12.24 составляет 20 271 662 рубля 07 копеек, в том числе 16 млн рублей задолженности по просроченному основному долгу, 920 867 рублей 54 копейки задолженности по просроченным процентам, 3 350 794 рубля 53 копейки задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N 10 банком и Григорян Г.Г. заключены следующие договоры поручительства: от 24.01.2013 N 18.Ф43/12.24/14-3; от 21.02.2013 N 18.Ф43/12.24/14-4; от 22.03.2013 N 18.Ф43/12.24/14-5; от 26.04.2013 N 18.Ф43/12.24/14-6; от 14.05.2013 N 18.Ф43/12.24/14-7; от 24.05.2013 N 18.Ф43/12.24/14-8; от 11.06.2013 N 18.Ф43/12.24/14-9; от 25.06.2013 N 18.Ф43/12.24/14-10, договоры о залоге земельного участка (ипотеке) от 21.02.2013 N 17Ф43.12.16/46-5, от 24.01.2013 N 17Ф43.12.16/47-4, зарегистрированные 11.03.2013, 08.02.2013.

25 июня 2013 года банком и ООО "Альфазапчасть КМВ" (ранее ООО "Альфа Кар Кавказ, заемщик N 11) заключен кредитный договор N 09.Ф43.13.05, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 4 889 тыс. рублей на срок до 20.12.2013.

Изменениями и дополнениями от 25.07.2013 N 1, от 30.08.2013 N 2, от 30.09.2013 N 3 стороны определили сроки оплаты процентов за пользование кредитом.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписку по операциям на счете (специальном банковском счете) N 452058100466900000504 и банковский ордер от 25.06.2013 N 820068.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 11 по кредитному договору от 25.06.2013 N 09.Ф43.13.05 составляет 5 733 524 рубля 53 копейки, в том числе 4 889 тыс. рублей задолженности по просроченному основному долгу, 309 949 рублей 21 копейка задолженности по просроченным процентам, 534 575 рублей 32 копейки задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N 11 банком и Григорян Г.Г. заключены договор поручительства от 24.06.2013 N 18.Ф43.13.05/14, договор о залоге земельного участка (ипотеке) от 25.06.2013 N 17Ф43.13.05/47, зарегистрированный 11.07.2013.

25 октября 2012 года банком и ООО "АльфаКар" (переименовано в ООО "Альфазапчасть", заемщик N 12) заключен договор кредитной линии N 56.Ф43/12.18, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в рамках кредитной линии в пределах установленного на каждый период лимита задолженности на срок до 29.06.2017.

Дополнительными соглашениями банк и заемщик N 12 согласовали предоставление заемщику кредитов с уплатой 13% годовых за пользование: от 24.01.2013 N 4 в размере 4 млн рублей до 22.07.2013, от 21.02.2013 N 5 в размере 4 млн рублей, от 22.03.2013 N 6 в размере 4 млн рублей, от 23.04.2013 N 7 в размере 6,2 млн рублей сроком до 18.10.2013, от 26.04.2013 N 8 в размере 4 млн рублей, от 14.05.2013 N 9 в размере 3 млн рублей сроком до 08.11.2013, от 24.05.2013 N 10 в размере 4 млн рублей, от 11.06.2013 N 11 в размере 3 млн рублей, от 25.06.2013 N 12 в размере 4 млн рублей. Дополнительными соглашениями от 25.07.2013 N 13, от 30.08.2013 N 14, от 30.09.2013 N 15 стороны определили сроки погашения задолженности. Срок установлен до 20.12.2013.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45205810246691308225, N 45205810846691368225, N 45205810146691408225, N 45205810546691026786, N 45205810446691006301, N 45205810246691012168, N 45205810346691011218, N 45205810746691007000, N 45205810046691000202, N 45205810646691238225, N 45205810446691218225, N 45205810046691278225 и банковские ордеры от 24.01.2013 N 8624007, от 21.02.2013 N 8928220, от 22.03.2013 N 9245906, от 23.04.2013 N 148151, от 26.04.2013 N 210947.

Согласно предоставленному банком расчету задолженность заемщика N 12 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.18 составляет 6 207 706 рублей 11 копеек, в том числе 1 967 925 рублей 29 копеек задолженности по просроченным процентам, 4 239 780 рублей 82 копейки задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком N 12 по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.18 банком и Григорян Г.Г. заключены следующие договоры поручительства: от 24.01.2013 N 18.Ф43.12.18/14-4; от 22.03.2013 N 18.Ф43.12.18/14-6; от 23.04.2013 N 18.Ф43.12.18/14-7; от 26.04.2013 N 18.Ф43.12.18/14-8; от 14.05.2013 N 18.Ф43.12.18/14-9; от 24.05.2013 N 18.Ф43.12.18/14-10; от 11.06.2013 N 18.Ф43.12.18/14-11; от 25.06.2013 N 18.Ф43.12.18/14-12, договоры о залоге земельного участка (ипотеке) от 21.02.2013 N 17Ф43.12.16/46-5, от 24.01.2013 N 17Ф43.12.16/47-4, зарегистрированные 11.03.2013, 08.02.2013.

20 ноября 2012 года банком и ООО "Артек Авто" (после смены наименования ООО "Артмотоспорт", заемщик N 13) заключен договор кредитной линии N 56.Ф43/12.25, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в рамках кредитной линии в пределах установленного на каждый период лимита задолженности на срок до 31.07.2017.

Дополнительными соглашениями банк и заемщик N 13 согласовали предоставление заемщику кредитов с уплатой 13% годовых за пользование: от 24.01.2013 N 3 в размере 4 млн рублей до 22.07.2013, от 21.02.2013 N 4 в размере 4 млн рублей, от 22.03.2013 N 5 в размере 4 млн рублей сроком до 16.09.2013, от 26.04.2013 N 6 в размере 4 млн рублей, от 14.05.2013 N 7 в размере 3 млн рублей, от 24.05.2013 N 8 в размере 4 млн рублей, от 11.06.2013 N 9 в размере 3 млн рублей, от 25.06.2013 N 10 в размере 4 млн рублей. Дополнительными соглашениями от 25.07.2013 N 11, от 30.08.2013 N 12, от 30.09.2013 N 13 стороны определили сроки погашения задолженности. Срок установлен до 20.12.2013.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписки по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45205810446691010562, N 45205810646691030562, N 45205810746691040562, N 45205810346691001561, N 45205810646691000204, N 45205810446691001225, N 45205810046691010030, N 45205810746691011313, N 45205810146691108392, N 45205810946691078392 и банковские ордеры от 22.03.2013 N 9246269, от 21.02.2013 N 8928619, от 24.01.2013 N 9624892, от 25.06.2013 N 820468, от 11.06.2013 N 674604, от 24.05.2013 N 465246, от 14.05.2013 N 344754, от 26.04.2013 N 211014.

Согласно предоставленному банком расчету задолженность заемщика N 13 по договору кредитной линии от 20.11.2012 N 56.Ф43/12.25 составляет 37 677 835 рублей 60 копеек, в том числе 30 млн рублей задолженности по просроченному основному долгу, 1 731 315 рублей 07 копеек задолженности по просроченным процентам, 5 946 520 рублей 53 копейки задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N 13 по договору кредитной линии от 20.11.2012 N 56.Ф43/12.25 банком и Григорян Г.Г. заключены следующие договоры поручительства: от 24.01.2013 N 18.Ф43.12.25/14-3; от 21.02.2013 N 18.Ф43.12.25/14-4; от 22.03.2013 N 18.Ф43.12.25/14-5; от 26.04.2013 N 18.Ф43.12.25/14-6; от 14.05.2013 N 18.Ф43.12.25/14-7; от 24.05.2013 N 18.Ф43.12.25/14-8; от 11.06.2013 N 18.Ф43.12.25/14-9; от 25.06.2013 N 18.Ф43.12.25/14-10, договоры о залоге земельного участка (ипотеке) от 21.02.2013 N 17Ф43.12.16/46-5, от 24.01.2013 N 17Ф43.12.16/47-4, зарегистрированные 11.03.2013, 08.02.2013.

28 марта 2013 года банком и ООО "Франсмобиль" (после смены наименования ООО "Францвелоспорт", заемщик N 14) заключен договор кредитной линии N 09.Ф43.13.01, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 4 889 тыс. рублей на срок до 24.09.2013.

Изменениями и дополнениями от 25.07.2013 N 1, от 30.08.2013 N 2, от 30.09.2013 N 3 стороны определяли сроки погашения задолженности. Срок установлен до 20.12.2013.

В подтверждение выдачи кредита банк представил выписку по операциям на счете (специальном банковском счете) N 45205810246690005312 и банковский ордер от 28.03.2013 N 9316609.

Согласно представленному банком расчету задолженность заемщика N 14 составляет 5 800 055 рублей 07 копеек, в том числе 4 889 тыс. рублей задолженности по просроченному основному долгу, 233 694 рубля 17 копеек задолженности по просроченным процентам, 677 360 рублей 90 копеек задолженности по процентам за просроченный кредит.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика N 14 по кредитному договору от 28.03.2013 N 09.Ф43.13.01 банком и Григорян Г.Г. заключены договор поручительства от 28.03.2013 N 18.Ф43.13.01/14, договор о залоге земельного участка (ипотеке) от 28.03.2013 N 17Ф43.13.01/46, зарегистрированный 12.04.2013.

Кредитные договоры, договоры залога, Приложения к ним и дополнительные соглашения подписаны с открытым акционерным обществом "МДМ Банк", которое 18.11.2016 путем присоединения реорганизовано в публичное акционерное общество "БинБанк". Публичное акционерное общество "БинБанк" 01.01.2019 реорганизовано путем присоединения в публичное акционерное общество Банк "Финансовая корпорация Открытие".

В силу части 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, в том числе по заключенным договорам. Таким образом, публичное акционерное общество Банк "Финансовая корпорация Открытие" является правопреемником открытого акционерного общества "МДМ Банк".

В связи с неисполнением основными заемщиками и Григорян Г.Г. обязательств по возврату кредитных средств, банк обратился в суд заявлением о включении в реестр требований кредиторов задолженностей, как обеспеченных залогом имущества должника.

Удовлетворяя заявление, суд апелляционной инстанции руководствовался статьями 40, 71, 100 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), положениями постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве" (далее - постановление N 35).

Суд апелляционной инстанции установил наличие задолженности по кредитным договорам на основании решения Минераловодского городского суда Ставропольского края от 07.11.2016 по делу N 2-3288/2016, а также судебных актов о включении в реестры требований кредиторов требований банка в рамках дел о несостоятельности банкротстве основных заемщиков с учетом частичного погашения долга в рамках дел о банкротстве.

Решением Минераловодского городского суда Ставропольского края от 07.11.2016 по делу N 2-3288/2016 обращено взыскание на имущество Григорян Г.Г., заложенное по договорам залога, в счет задолженностей общества с ограниченной ответственностью "НДК Моторс", общества с ограниченной ответственностью "Сервис Арт", общества с ограниченной ответственностью "Сервис Арт КМВ", общества с ограниченной ответственностью "Атиксзапчасть", общества с ограниченной ответственностью "Атиксзапчасть КМВ", общества с ограниченной ответственностью "Штутгарт", общества с ограниченной ответственностью "Францвелоспорт", общества с ограниченной ответственностью "Альфазапчасть", общества с ограниченной ответственностью "Альфазапчасть КМВ", общества с ограниченной ответственностью "Концепт", общества с ограниченной ответственностью "Артмотоспорт", общества с ограниченной ответственностью "АльфаМото", закрытого акционерного общества "Крайслер Рус" перед публичным акционерным обществом "МДМ Банк" в общей сумме 1 289 206 156 рублей 11 копеек. Таким образом, данным решением суда установлена сумма задолженности в общей сумме 1 289 206 156 рублей 11 копеек.

Доводам относительно неверности расчета банком требований без учета частичного погашения задолженности судом апелляционной инстанции дана оценка.

В определении суда от 19.12.2017 по делу N А63-8319/2014, которым завершена процедура банкротства в отношении ООО "Альфазапчасть", указано на погашение задолженности заемщиком перед ПАО "Бинбанк" в размере 606 761 рубля 47 копеек.

В определении суда от 06.06.2018 по делу N А63-8316/2014, которым завершена процедура банкротства в отношении ООО "Концепт", указано на погашение задолженности перед банком в размере 440 тыс. рублей.

В определении суда от 28.02.2020 по делу N А63-12988/2014, которым завершена процедура банкротства в отношении ООО "Локо Моторс КМВ" (поручителя по обязательствам основных заемщиков), установлен факт погашения задолженности перед банком в размере 526 тыс. рублей.

Также финансовый управляющий указал на погашение 03.06.2020 требований банка в размере 1 709 608 рублей 64 копейки в деле N А63-12645/2014 о несостоятельности (банкротстве) ООО "Артмотоспорт".

В деле N А63-13813/2015 о банкротстве ООО "АСК "ДримКар" по соглашению о реализации заложенного имущества (предмета залога) путем оставления залогодержателем предмета залога за собой от 13.09.2019 банк принял от ООО "АСК "ДримКар" в счет погашения задолженности по кредитным договорам недвижимое имущество стоимостью 6 338 360 рублей.

В решении Ленинского районного суда города Ставрополя от 25.10.2017 по делу N 2-585/2017 указано, что после уточнения исковых требований ввиду заключения соглашения между ПАО "Бинбанк" и ООО "Недвижимость ДМ" об оставлении залоговым кредитором за собой предмета залога - залогового имущества на общую сумму 727 752 600 рублей - произошло частичное погашение задолженности основных заемщиков по договорам кредита. Непогашенной осталась задолженность в размере 227 247 462 рубля 43 копейки.

Судом проанализировано распределение денежных средств при погашении требований банка, включенных в реестр требований кредиторов основных заемщиков.

Денежные средства от реализации заложенного имущества в ходе процедуры банкротства ООО "Концепт" в размере 606 761 рубль 47 копеек направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/11.03, что подтверждается выпиской по счету N 45812810764051008225.

Определением Арбитражного суда Ставропольского края от 09.02.2015 по делу N А63-8319/2014 задолженность по кредитному договору N 56.Ф43/11.03 в размере 27 430 410 рублей 98 копеек включена в реестр требований кредиторов ООО "Альфазапчасть".

Определением суда от 02.02.2017 по делу N А63-13813/2015 требования ПАО "БинБанк" по договору о залоге от 25.06.2013 N 17.Ф43.13.05/44 в размере 19 800 983 рубля 50 копеек включены в третью очередь реестра требований кредиторов ООО "АСК "ДримКар", из которых в размере 19 757 084 рубля, как обеспеченные залогом имущества должника. Договор залога, в том числе, обеспечивал исполнение обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/11.17 от 27.12.2011.

Определением суда от 30.10.2016 по делу N А63-12988/2014 требования ПАО "БинБанк" по договору о залоге от 27.12.2011 N 17.Ф43/11.08/6 в размере 2 179 466 рублей 69 копеек включены в третью очередь реестра требований кредиторов ООО "АСК "Локо Моторс КМВ", из которых в размере 2 179 466 рублей 69 копеек, как обеспеченные залогом имущества должника. Договор залога, в том числе, обеспечивал исполнение обязательств по кредитному договору от 27.12.2011 N 56.Ф43/11.17.

Денежные средства и имущество, поступившее в ходе процедур банкротства ООО "АСК "Локо Моторс КМВ" и ООО "АСК "ДримКар" направлены на исполнение обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/11.17, заключенному банком и ООО "Концепт", что подтверждается выпиской по счету N 45812810895221071919.

Денежные средства в ходе процедуры банкротства ООО "Артмотоспорт" в размере 1 709 608 рублей 64 копейки направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/10.03, заключенному банком и ООО "Сервис Арт", что подтверждается выпиской по счету N 45812810964051005633.

Определением суда от 07.07.2016 по делу N А63-12645/2014, задолженность по кредитному договору N 56.Ф43/10.03 в размере 13 638 097 рублей 12 копеек включена в реестр требований кредиторов ООО "Концепт".

Денежные средства от реализации заложенного имущества в ходе процедуры банкротства ООО "Концепт" в размере 440 000 рублей были направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору от 04.04.2011 N 56.Ф43/11.02, что подтверждается выпиской по счету N 45812810064051001919.

Определением суда от 03.02.2015 по делу N А63-8316/2014 задолженность по кредитному договору от 04.04.2011 N 56.Ф43/11.02 в размере 31 239 146 рублей 11 копеек включена в реестр требований кредиторов ООО "Концепт". Определением суда от 06.10.2015 по делу N А63-8316/2014 в отношении указанной задолженности установлен залоговый статус.

В ходе процедуры банкротства ООО "Недвижимость ДМ" (дело N А63-7363/2014) банк принял на баланс имущество стоимостью 727 752 600 рублей. После перечисления денежных средств в конкурсную массу должника в соответствии с пунктом 1 статьи 138 Закона о банкротстве в распоряжении банка осталась сумма для распределения в счет исполнения обязательств в размере 682 873 383 рубля 58 копеек, которая распределена следующим образом:

- 495 724 236 рублей 10 копеек направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 09.Ф43/10.02, заключенному банком и ООО "Недвижимость ДМ", что подтверждается выпиской по счету N 45812810046690008229;

- 11 249 147 рублей 48 копеек направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/11.16, заключенному банком и ООО "Альфазапчасть КМВ", что подтверждается выпиской по счету N 45812810146691040005;

- 50 млн рублей направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/11.08, заключенному между банком и ООО "Альфазапчасть КМВ", что подтверждается выпиской по счету N 45812810246691030504;

- 7 500 тыс. рублей направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/11.14, заключенному между банком и ООО "Франвелоспорт", что подтверждается выпиской по счету N 45812810546691010651;

- 15 млн рублей направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/11.15, заключенному между банком и ООО "Альфазапчасть", что подтверждается выпиской по счету N 45812810446691022121;

- 36 200 тыс. рублей направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/12.18, заключенному банком и ООО "Альфазапчасть", что подтверждается выпиской по счету N 45812810446691242121;

- 33 млн рублей были направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/12.19, заключенному между банком и ООО "Альфазапчасть КМВ", что подтверждается выпиской по счету N 45812810046691360005;

- 34 200 тыс. рублей были направлены в счет исполнения обязательств по кредитному договору N 56.Ф43/12.22, заключенному банком и ООО "Альфазапчасть КМВ", что подтверждается выпиской по счету N 45812810846691150651.

Определением суда от 16.07.2018 по делу N А63-8453/2014 установлено, что ПАО "БинБанк" новому кредитору - ООО "МС-Групп" - переданы права требования к ООО "Атиксзапчасть КМВ" по договорам о залоге от 24.01.2013 N 17.Ф43.12.16/20-4, от 21.02.2013 N 17.Ф43.12.16/19-5, от 22.03.2013 N 17.Ф43.12.16/19-6, от 23.04.2013 N 17.Ф43.12.16/19-7, от 26.04.2013 N 17.Ф43.12.16/19-8, от 14.05.2013 N 17.Ф43.12.16/19-9, от 24.05.2013 N 17.Ф43.12.16/19-10, от 11.06.2013 N 17.Ф43.12.16/19-11, от 25.06.2013 N 17.Ф43.12.16/19-12, заключенным ПАО "БинБанк" и ООО "Атиксзапчасть КМВ" в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитной линии от 25.10.2012 N 56.Ф43/12.21. Согласно п. 2.1.1 договора уступки прав требования от 26.04.2018 N 200/У к ООО "МС-Групп" перешли права требования в размере 37 862 149 рублей 39 копеек.

Согласно пункту 1.3 договора уступки прав требования права залога на автомобили HYUNDAI IX35 2.0 GLSMT, 2011 г.в., VIN U5YZU81BCBL096874; автомобиль BMW X5M, 2011 г.в. VIN WBSGY01020LY62035, автомобиль PORSCHE CAYENNE S, 2012 г.в. VIN WP1ZZZ92ZCLA51037 перешли к ООО "МС-Групп".

Судом сделан вывод, что в банк не поступали денежные средства, полученные от реализации PORSCHE PANAMERA DIESEL 2012 г.в. VIN WPOZZZ97ZDL020548, HYUNDAI IX35 2.0 GLSMT, 2011 г.в., VIN U5YZU81BCBL096874; автомобиль BMW X5M, 2011 г.в. VIN WBSGY01020LY62035, автомобиль PORSCHE CAYENNE S, 2012 г.в. VIN WP1ZZZ92ZCLA51037 в ходе процедуры банкротства ООО "Артмотоспорт".

Таким образом, судом апелляционной инстанции сделан верный вывод, что в материалах дела имеются доказательства, что заявленные финансовым управляющим возражения являются несостоятельными, а денежные средства, поступившие в ходе процедур банкротства солидарных с Григорян Г.Г. должников, учтены в представленных банком расчетах и не заявляются в ходе процедуры ее банкротства.

Доводы управляющего и должника относительно отсутствия доказательств фактического предоставления банком денежных средств по кредитным договорам рассмотрены судом апелляционной инстанции и им дана надлежащая оценка. Как верно указано судом апелляционной инстанции, факт наличия задолженности основных заемщиков по кредитным договорам подтверждается вступившими в законную силу судебными актами, в рамках которых уже дана оценка реальности кредитных отношений. Григорян Г.Г., подписывая договор залога, после подписания которого перечислены денежные средства по договорам кредита, имела возможность проконтролировать перечисление кредитных денежных средств, в обеспечение которых ею заключены договоры поручительства и залога. Как верно указано судом апелляционной инстанции, должник не обращался в правоохранительные органы с заявлениями о фальсификации или мошенничестве со стороны кредитора. Судом апелляционной инстанции также исследован вопрос аффилированности между Григорян Г.Г. и банком и сделан вывод об отсутствии таковой. Данные выводы суда об отсутствии аффилированности в суде кассационной инстанции не оспариваются.

Кроме того, определением Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 14.09.2021 по делу N 88-5671/2021 изменено определение Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 12.02.2021 по делу N 2-585/2020, исключено из мотивировочной части суждение суда о недоказанности факта передачи денежных средств по кредитным договорам, на основании которых банком заявлен иск о взыскании с Григорян Г.Г. долга по договорам поручительства.

Вместе с тем, суд апелляционной инстанции, отклоняя довод должника и управляющего о прекращении договоров поручительства, не принял во внимание следующее.

В апелляционном определении Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 12.02.2021 по делу N 2-585/2020 удовлетворении требования банка о взыскании с Григорян Г.Г. кредитной задолженности в сумме 227 247 462 рублей 43 копеек по договорам поручительства отказано.

Судом сделан вывод о прекращении поручительства на основании пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на дату заключения договоров поручительства. Как установлено судом апелляционной инстанции в рамках дела N 2-585/2020, доказательств обращения банка в суд общей юрисдикции с иском к поручителю ранее 20.12.2015 в материалы дела не представлено. С иском в суд общей юрисдикции банк обратился 09.09.2016.

Таким образом, вступившим в законную силу судебным актом по делу N 2-585/2020 установлен факт прекращения поручительства Григорян Г.Г.

Данные выводы Судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 12.02.2021 по делу N 2-585/2020 являются преюдициальными для настоящего обособленного спора.

При таких обстоятельствах обжалуемое постановление суда апелляционной инстанции в части установления задолженности по договорам поручительства подлежит отмене. В указанной части в удовлетворении требования банка надлежит отказать.

При установлении залогового статуса требований, включенных в реестр требований кредиторов на сумму 196 222 767 рублей 87 копеек, судом апелляционной инстанции принято во внимание следующее.

Решением Минераловодского городского суда Ставропольского края от 07.11.2016 по делу N 2-3288/2016 обращено взыскание на имущество Григорян Г.Г., заложенное по договорам залога, в счет задолженностей общества с ограниченной ответственностью "НДК Моторс", общества с ограниченной ответственностью "Сервис Арт", общества с ограниченной ответственностью "Сервис Арт КМВ", общества с ограниченной ответственностью "Атиксзапчасть", общества с ограниченной ответственностью "Атиксзапчасть КМВ", общества с ограниченной ответственностью "Штутгарт", общества с ограниченной ответственностью "Францвелоспорт", общества с ограниченной ответственностью "Альфазапчасть", общества с ограниченной ответственностью "Альфазапчасть КМВ", общества с ограниченной ответственностью "Концепт", общества с ограниченной ответственностью "Артмотоспорт", общества с ограниченной ответственностью "АльфаМото", закрытого акционерного общества "Крайслер Рус" перед публичным акционерным обществом "МДМ Банк" в общей сумме 1 289 206 156 рублей 11 копеек. Установлена начальная цена реализации залогового имущества в размере 135 млн рублей.

При определении размера непогашенной задолженности перед публичным акционерным обществом "МДМ Банк" суд апелляционной инстанции приняты во внимание выводы Минераловодского городского суда Ставропольского края в части определения размера задолженности, которая обеспечена залогом имущества на сумму 202 394 792 рубля.

Поскольку обязательства основных кредиторов по кредитным договорам от 26.10.2010 N 56Ф43.10.05 (ООО "Атиксзапчасть") и от 24.12.2012 N 56.Ф43/12.29 (ООО "Франсмобиль") не обеспечены залогом имущества Григорян Г.Г., то общая сумма требований обеспеченных залогом имущества составляет 196 222 767 рублей 87 копеек.

Судом апелляционной инстанции проанализированы погашения, произведенные в рамках производств о несостоятельности (банкротстве) залогодателей и поручителей по кредитным договорам с банком.

Суд апелляционной инстанции пришел к верному выводу, что денежные средства, поступившие в ходе процедур банкротства солидарных с Григорян Г.Г. должников, учтены в представленных банком расчетах и не заявляются в ходе процедуры ее банкротства.

Суд апелляционной инстанции принял во внимание заключение эксперта НП "Центр независимых судебных экспертиз, криминалистики и права" от 06.03.2020 N 83-2Э/2019, которым установлена рыночная стоимость участка N 1 в размере 9 775 215 рублей, участка N 2 в размере 192 619 577 рублей.

Кроме того, согласно пункту 20 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя" при решении вопроса об установлении требований залогодержателя в деле о банкротстве следует исходить из того, что размер этих требований определяется как сумма денежного удовлетворения, на которое может претендовать залогодержатель за счет заложенного имущества, но не свыше оценочной стоимости данного имущества. Стоимость заложенного имущества определяется арбитражным судом на основе оценки заложенного имущества, предусмотренной в договоре о залоге, или начальной продажной цены, установленной решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом доводов заинтересованных лиц об изменении указанной стоимости в большую или меньшую сторону.

Как разъяснено в пункте 18 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017) (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.02.2017), оценочная стоимость заложенного имущества принимается во внимание на стадии рассмотрения вопроса об обоснованности требования залогового кредитора, носит, по своей сути, учетный характер и применяется в дальнейшем для целей отражения требования залогового кредитора в реестре, определения объема его прав при голосовании на собраниях кредиторов должника и при принятии решений в рамках процедур банкротства. Обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом независимо от упомянутой учетной оценки заложенного объекта. Окончательная стоимость заложенного имущества для целей проведения расчетов формируется в момент его реализации. В случае продажи заложенного имущества по цене, превышающей оценочную стоимость, объем реально погашаемых требований залогового кредитора зависит от фактически полученной выручки и не ограничен оценочной стоимостью. Данный подход согласуется с общими положениями гражданского законодательства о залоге, согласно которым кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить преимущественное удовлетворение из всей стоимости заложенного имущества. Эти правила подлежат применению и к спорным правоотношениям с учетом особенностей, предусмотренных статьей 138 Закона о банкротстве. При этом залоговый кредитор не должен предпринимать меры для изменения учетной оценочной стоимости предмета залога, включенной в реестр требований кредиторов залогодателя, в зависимости от фактической цены продажи имущества, переданного в залог.

Данный подход согласуется с общими положениями гражданского законодательства о залоге (статьи 334 и 337 ГК РФ), согласно которым кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право получить преимущественное удовлетворение из всей стоимости заложенного имущества. Эти правила подлежат применению и к спорным правоотношениям с учетом особенностей, предусмотренных ст. 138 Закона о банкротстве, - закрепленных в названной статье пропорций распределения выручки.

При этом залоговый кредитор не должен предпринимать меры для изменения учетной оценочной стоимости предмета залога, включенной в реестр требований кредиторов залогодателя, в зависимости от фактической цены продажи имущества, переданного в залог.

Соответствующие действия арбитражный управляющий осуществляет самостоятельно, без обращения в суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Поскольку суд апелляционной инстанции при рассмотрении спора пришел к неправильному выводу о сохранении поручительства Григорян Г.Г. по кредитным договорам, постановление суда в указанной части подлежит отмене, в удовлетворении требований в указанной части следует отказать.

В остальной части выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на положениях действующего законодательства, в связи с чем оснований для иной оценки выводов апелляционного суда у суда округа не имеется.

При рассмотрении дела и вынесении обжалуемого судебного акта суд нарушений норм процессуального права, которые могли бы явиться основанием для отмены обжалуемого судебного акта, кассационной инстанцией не установлено.

Руководствуясь статьями 274, 286 - 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.09.2021 по делу N А63-19927/2019 отменить в части установления поручительства Григорян Гюлчоры Георгиевны по обязательствам перед публичным акционерным обществом Банк "Финансовая корпорация Открытие" на сумму 205 103 795 рублей 27 копеек. В указанной части в удовлетворении заявления отказать.

В остальной части постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.09.2021 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

И.М. Денека

Судьи

А.Н. Герасименко