Проект федерального закона N 368657-3 "О бюро кредитных историй" (внесен депутатом ГД И.Д.Грачевым) (не действует)

Проект федерального закона N 368657-3
"О бюро кредитных историй"

Досье на проект федерального закона

См. пояснительную записку

    перечень законодательных актов для изменения

    финансово-экономическое обоснование

 Глава I.   Общие положения                             (ст.ст. 1  -  3)

 Глава II.  Кредитные истории                           (ст.ст. 4  -  8)

 Глава III. Бюро кредитных историй                      (ст.ст. 9  - 13)

 Глава IV.  Переходные положения                             (ст.    14)

 Глава V.   Заключительные положения                         (ст.    15)

Глава I. Общие положения

Статья 1. Предмет и цели регулирования настоящего Федерального закона

1. Настоящий Федеральный закон определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулирует связанную с этим деятельность специализированных организаций (бюро кредитных историй), устанавливает особенности создания и ликвидации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с кредиторами, заемщиками и органами по надзору за бюро кредитных историй.

2. Целями настоящего Федерального закона являются создание условий для накопления, хранения и раскрытия специализированными организациями информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по кредитным договорам, общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

Статья 2. Сфера применения настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие между бюро кредитных историй, заемщиками, кредитными организациями, заключающими с физическими и юридическими лицами кредитные договоры, а также на отношения, возникающие между бюро кредитных историй и органами по надзору за деятельностью бюро кредитных историй.

Статья 3. Основные понятия

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

кредитный договор - кредитный договор в соответствии с главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, когда должником (заемщиком) по кредитному договору является кредитная организация,

кредитная история - совокупность информации о заемщике и заключенных им кредитных договорах, состоящая из открытой (титульной) и закрытой (конфиденциальной) частей и хранящаяся в бюро кредитных историй;

кредитный отчет - информация, предоставляемая бюро кредитных историй по запросу пользователя кредитной истории;

источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся кредитором по кредитному договору и предоставляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй, а также орган государственной власти в случаях, предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона;

субъект кредитной истории - юридическое или физическое лицо, являющееся заемщиком по кредитному договору и в отношении которого формируется кредитная история;

бюро кредитных историй - юридическое лицо, осуществляющее в соответствии с настоящим Федеральным законом как исключительную деятельность по получению информации из источников формирования кредитных историй, по формированию, хранению и обработке кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов по запросу пользователей кредитных историй;

пользователь кредитной истории - кредитная организация, получающая кредитный отчет из бюро кредитных историй по основаниям и в порядке, установленным настоящим Федеральным законом, а также орган государственной власти, получающий кредитный отчет из бюро кредитных историй на основании решения суда;

идентификатор субъекта кредитной истории - индивидуальное буквенно-цифровое сочетание символов для определения субъекта кредитной истории в процессе хранения и использования кредитной истории, присваиваемое субъекту кредитной истории бюро кредитных историй;

каталог кредитных историй - информация, позволяющая идентифицировать субъекта кредитной истории и бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история данного субъекта кредитной истории.

Глава II. Кредитные истории

Статья 4. Содержание кредитной истории

1. Кредитная история заемщика - физического лица включает в себя:

а) Открытую (титульную) часть кредитной истории, содержащую следующую информацию:

фамилия, имя, отчество заемщика - физического лица;

идентификационный номер налогоплательщика (при наличии его у заемщика - физического лица);

идентификатор субъекта кредитной истории, присвоенный заемщику - физическому лицу бюро кредитных историй.

б) Закрытую (конфиденциальную) часть кредитной истории, содержащую следующую информацию:

о субъекте кредитной истории:

- паспортные данные заемщика - физического лица;

- место регистрации и фактическое место жительства заемщика - физического лица.

об обязательстве заемщика - физического лица:

- сумму обязательства заемщика - физического лица на дату заключения кредитного договора;

- срок возврата кредита в полном объеме в соответствии с кредитным договором;

- срок уплаты процентов в соответствии с кредитным договором;

- способ обеспечения обязательств заемщика - физического лица по кредитному договору;

- наличие и содержание дополнительных соглашений к кредитному договору, изменяющих информацию, подлежащую включению в кредитную историю;

- фактический срок возврата суммы кредита заемщиком - физическим лицом;

- фактический срок уплаты процентов;

- фактический срок платежа по промежуточным (очередным) платежам при частичном исполнении обязательства по кредитному договору;

- о погашении задолженности по кредитному договору за счет обеспечения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком - физическим лицом своих обязательств по кредитному договору.

об источнике формирования кредитной истории:

- полное и сокращенное наименования (на русском и, при наличии, на иностранном языке);

- государственный регистрационный номер записи сведений о создании юридического лица (регистрации индивидуального предпринимателя) в соответствующем едином государственном реестре;

- идентификационный номер налогоплательщика.

2. Кредитная история заемщиков - юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица (индивидуальных предпринимателей) включает в себя:

а) Открытую (титульную) часть кредитной истории, содержащую следующую информацию:

- полное и сокращенное наименования (на русском и, при наличии, на иностранном языке) юридического лица (индивидуального предпринимателя);

- идентификационный номер налогоплательщика;

- идентификатор субъекта кредитной истории, присвоенный заемщику - юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) бюро кредитных историй.

б) Закрытую (конфиденциальную) часть кредитной истории, содержащую следующую информацию:

о субъекте кредитной истории:

- паспортные данные, место регистрации и фактическое место жительства руководителя и главного бухгалтера заемщика - юридического лица (индивидуального предпринимателя) и лиц, входящих в орган управления заемщика - юридического лица, осуществляющих обязанности единоличного или коллегиального органа управления, а также лиц, имеющих право давать обязательные для заемщика - юридического лица указания и подписывать договоры;

- сведения об аффилированных лицах данного заемщика - юридического лица;

- сведения об этапах процедуры банкротства заемщика - юридического лица;

- судебные акты в отношении юридического лица;

об обязательстве заемщика - юридического лица (индивидуального предпринимателя):

- сумму обязательства заемщика - юридического лица (индивидуального предпринимателя) на дату заключения кредитного договора;

- срок возврата кредита в полном объеме в соответствии с кредитным договором;

- срок уплаты процентов в соответствии с кредитным договором;

- способ обеспечения обязательств заемщика - юридического лица (индивидуального предпринимателя) по кредитному договору;

- фактический срок возврата суммы кредита заемщиком - юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем);

- фактический срок уплаты процентов;

- о погашении задолженности по кредитному договору за счет обеспечения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком - юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) своих обязательств по кредитному договору.

об источнике формирования кредитной истории:

- полное и сокращенное наименования (на русском и, при наличии, на иностранном языке);

- идентификационный номер налогоплательщика.

Статья 5. Предоставление информации в бюро кредитных историй

1. В случае заключения кредитного договора источник формирования кредитной истории обязан:

1.1. До заключения кредитного договора письменно запросить потенциального заемщика о его согласии на предоставление информации в бюро кредитных историй в целях формирования кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также о праве кредитора отказаться от заключения кредитного договора в случае несогласия потенциального заемщика на предоставление информации в бюро кредитных историй;

1.2. Предоставить в бюро кредитных историй, информацию, предусмотренную в статье 4 настоящего Федерального закона.

Согласие заемщика на предоставление информации о нем и заключаемом кредитном договоре в бюро кредитных историй, а также на раскрытие указанной информации бюро кредитных историй должно быть отражено в тексте кредитного договора путем внесения записи о том, что заемщик проинформирован кредитором о предоставлении информации о заемщике и заключенном кредитном договоре в бюро кредитных историй и раскрытии этой информации бюро кредитных историй и согласен с этим условием.

2. Предоставление источником формирования кредитной истории информации в бюро кредитных историй производится в течение десяти календарных дней со дня получения источником формирования кредитной истории информации, указанной в статье 4 настоящего Федерального закона.

3. Источник формирования кредитной истории, вправе заключить договор о представлении одинаковой информации с одним или несколькими бюро кредитных историй по своему выбору.

4. Предоставление источниками формирования кредитной истории информации, указанной в статье 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой и коммерческой тайны.

5. Нарушение источником формирования кредитных историй требований о предоставлении в бюро кредитных историй информации, предусмотренной статьей 4, согласие на передачу которой дано заемщиком, а также предоставление недостоверной информации влечет ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Статья 6. Предоставление кредитного отчета

1. Кредитный отчет предоставляется бюро кредитных историй пользователю кредитной истории на основании двухстороннего договора, не предусматривающего возможности передачи прав и обязанностей по нему третьим лицам, на платной основе, по запросу пользователя кредитной истории.

2. При предоставлении кредитного отчета бюро кредитных историй обеспечивает сохранение информации о дате и времени предоставления кредитного отчета, а также о пользователе кредитной истории, в том числе:

- полное и сокращенное наименования (на русском и, при наличии, на иностранном языке);

- идентификационный номер налогоплательщика.

3. Кредитный отчет предоставляется в одной из двух форм:

- в письменной форме с печатью бюро кредитных историй и подписью уполномоченного лица бюро кредитных историй;

- в форме электронного документа, юридическая сила которого подтверждена электронной цифровой подписью уполномоченного лица бюро кредитных историй в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4. Закрытая (конфиденциальная) часть кредитной истории раскрывается пользователю кредитной истории только при наличии согласия заемщика, полученного в порядке, установленным настоящим Федеральным законом.

5. Информация об источнике формирования кредитной истории, содержащаяся в кредитной истории, подлежит раскрытию только субъекту кредитной истории.

6. Представление бюро кредитных историй кредитного отчета пользователю кредитной истории в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона не является нарушением служебной, банковской, налоговой и коммерческой тайны.

7. Пользователь кредитной истории обязан не разглашать третьим лицам информацию, содержащуюся в кредитной истории из полученного кредитного отчета. За разглашение или ненадлежащее использование данной информации пользователи кредитных историй несут ответственность в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Статья 7. Хранение и защита информации

1. Кредитные истории являются собственностью бюро кредитных историй.

2. Кредитные истории могут отчуждаться бюро кредитных историй только в случае ликвидации или реорганизации бюро кредитных историй и только в пользу другого бюро кредитных историй.

3. Бюро кредитных историй обеспечивают хранение кредитных историй в течение 15 лет после даты последнего изменения информации содержащейся в кредитной истории.

4. Бюро кредитных историй обеспечивают защиту информации при ее получении, обработке, хранении и передаче с использованием средств защиты информации в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5. Бюро кредитных историй и их должностные лица несут ответственность за искажение, неправомерное разглашение, распространение и ненадлежащее использование получаемой в соответствии с настоящим Федеральным законом информации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

1. Субъект кредитной истории вправе в каталоге кредитных историй раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории с информацией о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты за последние три года.

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав заявление в бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней обязано, кроме случаев определенных в настоящем Федеральном законе, провести дополнительное уточнение информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории и, на время уточнения оспариваемой информации, содержащейся в кредитной истории, сделать в кредитной истории пометку об оспаривании этой части информации.

4. Субъект кредитной истории вправе в судебном порядке полностью или частично обжаловать информацию, содержащуюся в его кредитной истории.

5. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части только в случае подтверждения источником формирования кредитной истории заявления субъекта кредитной истории или на основании решения суда.

6. Бюро кредитных историй не обязано проводить уточнение ранее оспаривавшейся, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.

Глава III. Бюро кредитных историй

Статья 9. Требования, предъявляемые к бюро кредитных историй

1. Деятельностью в качестве бюро кредитных историй имеют право заниматься в качестве исключительной коммерческие организации, созданные в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2. Наименование бюро кредитных историй должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов "бюро кредитных историй".

Ни одна организация, за исключением организаций, осуществляющих деятельность в качестве бюро кредитных историй как исключительную, не может использовать в своем наименовании слова "бюро кредитных историй" или иным образом указывать на то, что данная организация осуществляет или имеет право на осуществление такой деятельности.

3. Размер уставного (складочного) капитала бюро кредитных историй должен быть не менее пятидесяти миллионов рублей.

4. Доля каждого учредителя (участника) бюро кредитных историй не может составлять более двадцати процентов от общего числа акций (долей) в уставном (складочном) капитале бюро кредитных историй.

5. Уставный (складочный) капитал бюро кредитных историй может быть сформирован только за счет собственного имущества учредителей (участников).

Статья 10. Обязанности бюро кредитных историй

1. Бюро кредитных историй обязано представлять открытые (титульные) части кредитных историй, хранящихся в данном бюро кредитных историй, в один или несколько каталогов кредитных историй.

2. Бюро кредитных историй обязано обеспечивать безопасность хранения закрытой (конфиденциальной) части кредитных историй и соблюдение прав субъекта кредитной истории.

Статья 11. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй

1. Надзор за деятельностью бюро кредитных историй осуществляется Центральным банком Российской Федерации, саморегулируемой организацией на рынке банковских услуг, а также федеральными органами исполнительной власти в пределах их компетенции, установленной федеральными законами (органы по надзору за деятельностью бюро кредитных историй).

2. Действуя в целях эффективного развития бюро кредитных историй, обеспечения прав субъектов кредитных историй, органы по надзору за деятельностью бюро кредитных историй вправе:

- разрабатывать рекомендательные стандарты деятельности бюро кредитных историй и каталогов кредитных историй;

- в судебном порядке обжаловать создание и действия бюро кредитных историй и каталогов кредитных историй в случаях несоблюдения ими положений настоящего Федерального закона.

Статья 12. Каталог кредитных историй

1. Каталог кредитных историй создается по соглашению между бюро кредитных историй в целях упрощения и ускорения процесса получения потенциальным пользователем кредитной истории информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история соответствующего субъекта кредитной истории, и обеспечения информационного взаимодействия между бюро кредитных историй.

2. Информация, содержащаяся в каталоге кредитных историй, является открытой для иных каталогов кредитных историй и предоставляется им безвозмездно.

3. Информация, содержащаяся в каталоге кредитных историй, предоставляется пользователям кредитной истории и субъекту кредитной истории на платной основе на основании договора.

4. Каталог кредитных историй бюро кредитных историй содержит следующую информацию:

- открытую (титульную) часть кредитной истории;

- краткое наименование бюро кредитных историй, предоставившего данную открытую (титульную) часть кредитной истории.

Статья 13. Взаимодействие бюро кредитных историй с органами государственной власти

Бюро кредитных историй имеют право на основании двухсторонних соглашений получать от органов государственной власти следующую информацию:

- данные государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя);

- подтверждение идентификационного номера налогоплательщика, указанного заемщиком;

- об этапах процедуры банкротства юридического лица (индивидуального предпринимателя);

- о судебных актах, вынесенных в отношении субъекта кредитной истории;

- об утерянных или утративших силу документах, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Глава IV. Переходные положения

Статья 14. Порядок включения в кредитные истории информации по кредитным договорам, заключенным до вступления в силу настоящего Федерального закона

Кредитная организация, осуществляющая деятельность на день вступления в силу настоящего Федерального закона, обязана в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Федерального закона выполнить требования, указанные в пункте 1 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Глава V. Заключительные положения

Статья 15. Введение в действие настоящего Федерального закона

1. Юридические лица, осуществлявшие деятельность в качестве бюро кредитных историй до вступления в силу настоящего Федерального закона, обязаны в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Федерального закона привести свою деятельность в соответствие с требованиями, предъявляемыми к бюро кредитных историй настоящим Федеральным законом. Невыполнение указанного требования является основанием для принятия судом решения о ликвидации такого юридического лица на основании заявления органа по надзору за деятельностью бюро кредитных историй.

2. Президенту Российской Федерации и Правительству Российской Федерации привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Федеральным законом.

Президент Российской Федерации

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.