Указание Банка России от 16 октября 2023 г. N 6577-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 28 декабря 2021 года N 6043-У, Указание Банка России от 28 декабря 2021 года N 6044-У и Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У"
На основании части третьей статьи 45 2, пункта 6 части первой статьи 62, части первой статьи 72, статьи 76 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", пунктов 5 1, 5 2, 5 6 и 5 8 части 4 статьи 14 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 29 декабря 2022 года N 601-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 13 октября 2023 года N ПСД-40):
1. Внести в нормативные акты Банка России следующие изменения:
1.1. В Указании Банка России от 28 декабря 2021 года N 6043-У "Об экономических нормативах микрокредитной компании" 1:
------------------------------
1 Зарегистрировано Минюстом России 31 января 2022 года, регистрационный N 67063, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 1 июня 2023 года N 6432-У (зарегистрировано Минюстом России 24 июня 2023 года, регистрационный N 73988).
------------------------------
в абзаце первом пункта 2 слова ", обязаны соблюдать" заменить словами "(далее - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"), обязаны соблюдать";
абзац девятнадцатый пункта 3 изложить в следующей редакции:
"требований по заключенным договорам потребительского займа, по которым отношение суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика, в том числе по потребительскому кредиту (займу), заявление о предоставлении которого рассматривается кредитором и (или) индивидуальные условия которого передаются заемщику, к величине его среднемесячного дохода (показатель долговой нагрузки (далее - ПДН), рассчитанное в соответствии со статьей 5 1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", составило более 50 процентов, но не более 80 процентов (включительно);";
пункт 15 признать утратившим силу;
приложение 2 признать утратившим силу.
1.2. В Указании Банка России от 28 декабря 2021 года N 6044-У "Об экономических нормативах микрофинансовой компании" 2:
------------------------------
2 Зарегистрировано Минюстом России 31 января 2022 года, регистрационный N 67062, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 1 июня 2023 года N 6432-У (зарегистрировано Минюстом России 24 июня 2023 года, регистрационный N 73988).
------------------------------
в абзаце первом пункта 2 слова ", обязаны соблюдать" заменить словами "(далее - Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"), обязаны соблюдать";
абзац пятнадцатый пункта 3 изложить в следующей редакции:
"требований по заключенным договорам потребительского займа, по которым отношение суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика, в том числе по потребительскому кредиту (займу), заявление о предоставлении которого рассматривается кредитором и (или) индивидуальные условия которого передаются заемщику, к величине его среднемесячного дохода (показатель долговой нагрузки (далее - ПДН), рассчитанное в соответствии со статьей 5 1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", составило более 50 процентов, но не более 80 процентов (включительно);";
пункт 20 признать утратившим силу;
приложение 2 признать утратившим силу.
1.3. В Указании Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и о применении к указанным видам активов надбавок при определении кредитными организациями нормативов достаточности капитала" 1:
------------------------------
1 Зарегистрировано Минюстом России 23 мая 2023 года, регистрационный N 73398.
------------------------------
в абзаце третьем пункта 1.1 слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также предназначенных для размещения транспортных средств частей зданий или сооружений (машино-мест) (далее - объект недвижимого имущества)";
в пункте 1.3:
в абзаце втором слово "недвижимости" заменить словами "объекта недвижимого имущества";
в абзаце четвертом слова "(далее - Федеральный закон от 24 ноября 1995 года N 181-ФЗ)" исключить;
в пункте 1.4:
в абзаце первом слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "объекта недвижимого имущества";
в абзаце втором слова "являются жилое и (или) нежилое помещение" заменить словами "является объект недвижимого имущества";
в абзацах третьем и четвертом слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "объекта недвижимого имущества";
в пункте 1.5:
в абзаце первом слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "объекта недвижимого имущества";
в подпункте 1.5.2 слова "(далее - Федеральный закон от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ)" исключить;
в абзаце втором слова "в соответствии с главой 2 настоящего Указания" заменить словами "в соответствии со статьей 5 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ)";
в абзаце четвертом слова "в соответствии с главой 2 настоящего Указания" заменить словами "в соответствии со статьей 5 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ";
в пункте 1.7:
в абзаце втором слова "в соответствии с главой 2 настоящего Указания" заменить словами "в соответствии со статьей 5 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ";
в абзаце четвертом слово "указанным" заменить словом "указанных";
в пункте 1.8:
абзац первый после слов "предоставленным юридическим лицам" дополнить словами "в рублях";
в абзаце втором слова "зданий, сооружений, земельных участков, объектов незавершенного строительства, жилых и нежилых помещений, а также предназначенных для размещения транспортных средств частей зданий или сооружений (машино-мест) (далее - объекты недвижимого имущества)" заменить словами "объектов недвижимого имущества";
абзац первый пункта 1.9 после слов "предоставленным юридическим лицам" дополнить словами "в рублях";
в пункте 1.12:
абзац второй изложить в следующей редакции:
"ПДН, рассчитываемого на самую позднюю дату в соответствии со статьей 5 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ;";
в абзаце третьем слова "О потребительском кредите (займе)" исключить;
дополнить абзацем следующего содержания:
"В отношении возникших до 1 января 2024 года кредитных требований и требований по получению начисленных (накопленных) процентов по предоставленным физическим лицам кредитам (займам) (в том числе права требования по которым были переданы кредитной организации до 1 января 2024 года) надбавки к коэффициентам риска по видам активов дифференцируются в зависимости от последнего рассчитанного значения ПДН, актуального на 31 декабря 2023 года (до даты наступления одного из случаев, установленных частями 1 и 2 статьи 5 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ, или до даты наступления иных случаев расчета ПДН, если они были определены кредитной организацией во внутреннем документе).";
в абзаце первом пункта 1.13 слова "приложениями 1-6" заменить словами "приложениями 1-3, 5 и 6";
в абзаце втором пункта 1.14 слова "приложения 2-6" заменить словами "приложения 2, 3, 5 и 6";
сноску 1 к абзацу двенадцатому пункта 1.16 изложить в следующей редакции:
" 1 Зарегистрировано Минюстом России 26 января 2022 года, регистрационный N 67013, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 17 апреля 2023 года N 6413-У (зарегистрировано Минюстом России 23 мая 2023 года, регистрационный N 73400), от 16 октября 2023 года N 6578-У (зарегистрировано Минюстом России 8 декабря 2023 года, регистрационный N 76334).";
главу 2 признать утратившей силу;
в абзацах первом - третьем подпункта 3.1.2 пункта 3.1 слова "объекта недвижимости" заменить словами "объекта недвижимого имущества";
в пункте 3.2:
слова "Положения Банка России N 590-П" заменить словами "Положения Банка России от 28 июня 2017 года N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" 1";
дополнить сноской 1 следующего содержания:
" 1 Зарегистрировано Минюстом России 12 июля 2017 года, регистрационный N 47384, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 26 июля 2018 года N 4874-У (зарегистрировано Минюстом России 3 октября 2018 года, регистрационный N 52308), от 27 ноября 2018 года N 4986-У (зарегистрировано Минюстом России 19 декабря 2018 года, регистрационный N 53053), от 26 декабря 2018 года N 5043-У (зарегистрировано Минюстом России 23 января 2019 года, регистрационный N 53505), от 18 июля 2019 года N 5211-У (зарегистрировано Минюстом России 12 сентября 2019 года, регистрационный N 55910), от 16 октября 2019 года N 5288-У (зарегистрировано Минюстом России 27 ноября 2019 года, регистрационный N 56646), от 11 января 2021 года N 5690-У (зарегистрировано Минюстом России 26 апреля 2021 года, регистрационный N 63238), от 18 августа 2021 года N 5889-У (зарегистрировано Минюстом России 21 сентября 2021 года, регистрационный N 65077), от 15 февраля 2022 года N 6068-У (зарегистрировано Минюстом России 24 марта 2022 года, регистрационный N 67894), от 15 марта 2023 года N 6377-У (зарегистрировано Минюстом России 7 апреля 2023 года, регистрационный N 72915).";
абзац второй пункта 4.1 признать утратившим силу;
в приложении 1:
после строки кода 3011i дополнить строкой кода 3011.1.i следующего содержания:
"
|
3011.1.i |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
н/п |
";
строки кодов 6002.i и 6003.i признать утратившими силу;
приложение 4 признать утратившим силу;
в приложении 7:
в разделе I:
наименование изложить в следующей редакции:
"Раздел I. Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам, и (или) кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), приобретенные кредитной организацией (в зависимости от значения ПДН)";
графу 2 строки 1.0 изложить в следующей редакции:
"Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам, и (или) кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), приобретенные кредитной организацией (счета (их части) NN 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым ПДН может не рассчитываться";
графу 2 строк 1.1-1.10 после слов "предоставленным физическим лицам" дополнить словами ", и (или) кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), приобретенные кредитной организацией";
графу 2 строки 1.11 изложить в следующей редакции:
"Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам, и (или) кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), приобретенные кредитной организацией (счета (их части) NN 455А, 457А, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427), по которым кредитной организацией не был произведен обязательный расчет ПДН в соответствии со статьей 5 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ";
графу 2 строк 2.1-2.10 раздела II после слов "значение ПСК" дополнить словами ", указанной в части 1 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ (либо максимальное значение ПСК, рассчитанное в соответствии с частью 7 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ),";
в разделе III:
в наименовании слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "объекта недвижимого имущества";
графу 2 строки 3.11 изложить в следующей редакции:
"Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом объекта недвижимого имущества (счета (их части) NN 455, 457, 45815, 45817, 45915, 45917, 47427).
В расчет данного кода не включаются кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), подлежащие включению в коды 3001.i - 3010.i, 3011.1.i";
после строки 3.11 дополнить строкой 3.11 1 следующего содержания:
"
|
3.11 1 |
Кредитные требования и требования по получению начисленных (накопленных) процентов по кредитам (займам), предоставленным физическим лицам в рублях на строительство индивидуального жилого дома, по которым исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства, или залогом такого земельного участка и строящегося на нем индивидуального жилого дома (счета (их части) NN 455, 457, 45815, 45817,45915, 45917, 47427) |
3011.1.i |
";
в разделе VI:
в графе 2 строки 6.1 слова ", по которым значение ПСК на дату предоставления кредита (займа) не превышает значение "а", установленное Банком России на основании решения Совета директоров, для периода, в котором возникли указанные требования (приложение 4 к настоящему Указанию)" исключить;
строки 6.2 и 6.3 признать утратившими силу;
в графе 2 строки 6.4 слова "жилого и (или) нежилого помещения" заменить словами "объекта недвижимого имущества";
абзац пятый графы 2 строки 6.8 изложить в следующей редакции:
"В расчет данного кода не включаются следующие требования:";
абзац второй графы 2 строки 6.10 изложить в следующей редакции:
"В расчет данного кода не включаются следующие требования:";
приложения 8-11 признать утратившими силу.
2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу с 1 января 2024 года.
|
И.о. Председателя |
Д.В. Тулин |
Зарегистрировано в Минюсте РФ 8 декабря 2023 г.
Регистрационный N 76333
Решено уточнить порядок расчета микрокредитными и микрофинансовыми компаниями норматива достаточности собственных средств. Изменения касаются одной из составляющих показателя А3. Это требования по заключенным договорам потребительского займа, по которым отношение суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика, в т. ч. по потребительскому кредиту (займу), заявление о предоставлении которого рассматривается кредитором и (или) индивидуальные условия которого передаются заемщику, к величине его среднемесячного дохода (ПДН), рассчитанное в соответствии с Законом о потребкредите, составило более 50%, но не более 80% (включительно).
Исключаются нормы о возможности использовать заявительный доход при расчете показателя долговой нагрузки по займам до 50 тыс. руб. или автокредитам. Такая возможность действует до конца 2023 г.
Что касается кредитных организаций, то будет дополнен перечень объектов, которые могут выступать предметом залога по ипотечным кредитам (займам), предоставленным физлицам в рублях в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. Исключаются положения, касающиеся расчета ПДН заемщика.
Указание вступает в силу с 1 января 2024 г.
Указание Банка России от 16 октября 2023 г. N 6577-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 28 декабря 2021 года N 6043-У, Указание Банка России от 28 декабря 2021 года N 6044-У и Указание Банка России от 17 апреля 2023 года N 6411-У"
Зарегистрировано в Минюсте РФ 8 декабря 2023 г.
Регистрационный N 76333
Вступает в силу с 1 января 2024 г.
Опубликование:
сайт Банка России (cbr.ru) 14 декабря 2023 г.
Вестник Банка России, 28 декабря 2023 г. N 77
Открыть документ в системе ГАРАНТ