Методические рекомендации Банка России по управлению финансовым продуктом от 27 декабря 2023 г. N 19-МР

Методические рекомендации Банка России
по управлению финансовым продуктом от 27 декабря 2023 г. N 19-МР

Первый заместитель Председателя Банка России

Д.В. Тулин

------------------------------

¹ Примеры финансовых продуктов: облигации, договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов, страховые полисы (договоры страхования), кредитные карты, кредиты, займы, вклады.

² В значении Федерального закона от 25.02.1999 N 39-ФЗ "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений".

³ К потребительским свойствам финансового продукта относятся такие его основные характеристики, как уровень риска, стоимость финансового продукта и размер сопутствующих расходов, связанных с его приобретением, потенциальная доходность, выгода (благо), которую потребитель финансового продукта рассчитывает получить при приобретении финансового продукта, уровень ликвидности финансового продукта, условия гарантированности возврата затраченных на приобретение финансового продукта средств (в том числе в случае досрочного выхода из финансового продукта). Критерии сложности финансового продукта приведены в приложении 4 к настоящим Методическим рекомендациям.

⁴ В том числе в результате реализации риска недобросовестного поведения финансовой организации. Базовые подходы к оценке финансового продукта и его рисков приведены в приложении 2 к настоящим Методическим рекомендациям.

⁵ Поставщики финансовых продуктов могут продавать финансовые продукты, в том числе собственной разработки, напрямую потребителям финансовых продуктов, действовать через другие финансовые организации или работать с агентами, представляющими одну или несколько финансовых организаций.

⁶ В частности, предусмотреть меры по управлению рисками, а также меры реагирования на риски, связанные с финансовым продуктом.

⁷ КПЭ в том числе могут учитывать уровень удовлетворенности потребителей финансовых продуктов (клиентов финансовой организации), привлеченных как самой организацией, так и поставщиками финансовых продуктов. Показатели могут основываться на количестве жалоб потребителей финансовых продуктов, количестве возвратов (отказов) финансовых продуктов (если применимо).

⁸ Для целей настоящих Методических рекомендаций под сценарным анализом понимается метод анализа, используемый для оценки влияния на качество продажи финансового продукта, потребительскую ценность финансового продукта, потребительский риск финансового продукта, различных сценариев, формируемых из совокупности факторов.

⁹ Так называемые welcome call.

¹⁰ Для целей настоящих Методических рекомендаций под клиентским путем понимается порядок действий потребителя финансового продукта от осознания потребности в финансовом продукте до его приобретения и дальнейшего использования.

¹¹ Стоит учитывать, что на клиентскую ценность финансового продукта могут оказывать существенное влияние риски, комиссии и другие факторы. Например, финансовый продукт с высоким уровнем комиссии поставщику финансового продукта может обладать низкой клиентской ценностью для потребителя, поскольку значительная часть платы за финансовый продукт является финансированием посреднических услуг.

------------------------------