Указание Банка России от 8 декабря 2023 г. N 6621-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У"

На основании части первой статьи 43 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ), части третьей статьи 57 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", пунктов 2 и 3 статьи 1 Федерального закона от 29 декабря 2022 года N 601-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", абзацев второго и третьего подпункта "а" пункта 2 Федерального закона от 10 июля 2023 года N 308-ФЗ "О внесении изменений в статьи 6 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", подпунктов "д", "е", "ж", "з", абзаца второго подпункта "к" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 24 июля 2023 года N 359-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 24 ноября 2023 года N ПСД-43):

1. Внести в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года N 6406-У "О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)" ¹ следующие изменения:

1.1. В приложении 1:

ГАРАНТ:

Подпункт 1.1.1 пункта 1 вступает в силу с 1 апреля 2024 г.

1.1.1. Форму отчетности 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых" и Порядок составления и представления отчетности по форме 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых" изложить в редакции приложения 1 к настоящему Указанию.

1.1.2. Форму отчетности 0409602 "Информация о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации" изложить в редакции приложения 2 к настоящему Указанию.

1.1.3. Пункт 5 Порядка составления и представления отчетности по форме 0409602 "Информация о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации" изложить в следующей редакции:

"5. В Отчете указываются следующие сведения о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации:

в графе 2 - полное фирменное наименование кредитной организации в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций, которая ведется Банком России в соответствии с частью третьей статьи 12 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (далее - КГРКО); полное фирменное наименование иного юридического лица - резидента (далее - юридическое лицо); фамилия, имя, отчество (при наличии) индивидуального предпринимателя; полное наименование иностранного банка; полное наименование иной иностранной финансовой организации;

в графе 3 - цифровой код страны места регистрации лица, которому поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации, в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира (ОКСМ);

в графе 4 - регистрационный номер кредитной организации (/порядковый номер ее филиала) в соответствии с КГРКО. Для других лиц, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации, графа 4 не заполняется;

в графе 5 - основной государственный регистрационный номер (ОГРН), присвоенный юридическому лицу при внесении записи о его регистрации в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ); основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя (ОГРНИП), присвоенный при внесении записи о его регистрации в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);

в графе 6 - идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (десятизначный - для юридических лиц, двенадцатизначный - для индивидуальных предпринимателей);

в графе 7 - код причины постановки на учет (КПП) для юридических лиц. Для филиала юридического лица указывается КПП, присвоенный юридическому лицу по месту нахождения его филиала;

в графе 8 - один из следующих кодов:

код СВИФТ - для иностранного банка, являющегося участником системы СВИФТ;

идентификационный номер налогоплательщика в стране регистрации (Tax Identification Number) (далее - TIN), или его аналог, или международный код идентификации юридического лица (Legal Entity Identifier) (далее - LEI) (при отсутствии TIN (его аналога), или регистрационный номер в стране регистрации (при отсутствии TIN (его аналога) и LEI) - для иностранной финансовой организации, включая иностранный банк, не являющийся участником системы СВИФТ;

код "НР" - при отсутствии информации о коде СВИФТ, TIN (его аналоге), LEI или регистрационном номере в стране регистрации иностранного банка или иной иностранной финансовой организации.

Для других лиц, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации, графа 8 не заполняется;

в графе 9 - код поручения согласно заключенному договору:

1 - в случае если договор содержит условие о поручении на проведение идентификации или упрощенной идентификации;

2 - в случае если договор содержит условие о поручении на обновление информации;

3 - в случае если договор одновременно содержит условия о поручении на проведение идентификации или упрощенной идентификации и обновление информации;

в графах 10-12 - информация о заключенных или расторгнутых договорах, на основании которых поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации, а именно:

в графе 10 - номер договора (при отсутствии номера договора указывается "б/н");

в графе 11 - дата заключения договора;

в графе 12 - дата расторжения договора.

При предоставлении информации о заключении договора графа 12 не заполняется.

При предоставлении информации о расторжении договора одновременно с графой 12 должна быть заполнена графа 11.

Для кредитных организаций (их филиалов), иностранных банков или иных иностранных финансовых организаций, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации, графы 5, 6 и 7 не заполняются.".

1.1.4. В Порядке составления и представления отчетности по форме 0409704 "Информация о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц":

в пункте 1:

абзац второй дополнить словами "и Указанием Банка России от 16 октября 2023 года N 6579-У "О требованиях к порядку расчета кредитными организациями или микрофинансовыми организациями суммы величин среднемесячных платежей и расчета величины среднемесячного дохода заемщика, в том числе к перечню данных, используемых для расчета величины среднемесячного дохода заемщика" ²";

сноску 1 дополнить словами ", с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 16 октября 2023 года N 6577-У (зарегистрировано Минюстом России 8 декабря 2023 года, регистрационный N 76333)";

дополнить сноской 2 следующего содержания:

" ² Зарегистрировано Минюстом России 8 декабря 2023 года, регистрационный N 76335.";

пункт 2 изложить в следующей редакции:

"2. В Отчет включается информация по кредитам (займам), по которым:

кредитной организацией был осуществлен расчет показателя долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН) в соответствии со статьей 5 ¹ Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ);

кредитной организацией был осуществлен расчет ПДН до даты наступления одного из случаев, установленных частями 1 и 2 статьи 5 ¹ Федерального закона N 353-ФЗ;

кредитной организацией был осуществлен расчет ПДН до даты наступления иных случаев расчета ПДН, если они были определены кредитной организацией во внутреннем документе после 1 января 2024 года;

значение ПДН было передано кредитной организации в соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона N 353-ФЗ.

Указанная в настоящем пункте информация включается в Отчет до момента погашения, списания с баланса или продажи кредитов (займов).";

абзац третий пункта 3 дополнить словами "(за исключением кредитов (займов), по которым значение ПДН было передано кредитной организации в соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона N 353-ФЗ)";

в пункте 5:

абзацы первый и второй подпункта 5.2 изложить в следующей редакции:

"5.2. В графе 2 раздела 1 и раздела 2 Отчета указывается интервал, которому соответствует значение ПДН, рассчитанное на самую позднюю дату в случаях, предусмотренных частью 1 или пунктами 1 и 2 части 2 статьи 5 ¹ Федерального закона N 353-ФЗ, а также при принятии до 1 января 2024 года кредитной организацией решений, предусматривающих обязанность по расчету ПДН.

В графе 3 раздела 1 и раздела 2 Отчета указывается интервал, которому соответствует значение ПДН, рассчитанное в течение срока действия договора кредита (займа) на самую позднюю дату, если кредитная организация установила во внутренних документах периодичность расчета ПДН и (или) случаи, наступление которых влечет необходимость расчета ПДН, за исключением случаев, указанных в абзаце первом настоящего подпункта. В иных случаях графа 3 раздела 1 и раздела 2 Отчета не заполняется.";

подпункт 5.3 изложить в следующей редакции:

"5.3. В графе 4 раздела 1 и раздела 2 Отчета указывается интервал, которому соответствует величина среднемесячного дохода заемщика, использованная для расчета значения ПДН на самую позднюю дату.

В графе 4 раздела 1 и раздела 2 Отчета указывается:

[0; 12] - если величина среднемесячного дохода заемщика не превышает или соответствует 12 тысячам рублей;

(12; 20] - если величина среднемесячного дохода заемщика превышает 12 тысяч рублей и не превышает или соответствует 20 тысячам рублей;

(20; 40] - если величина среднемесячного дохода заемщика превышает 20 тысяч рублей и не превышает или соответствует 40 тысячам рублей;

(40; 75] - если величина среднемесячного дохода заемщика превышает 40 тысяч рублей и не превышает или соответствует 75 тысячам рублей;

(75; 125] - если величина среднемесячного дохода заемщика превышает 75 тысяч рублей и не превышает или соответствует 125 тысячам рублей;

более 125 - если величина среднемесячного дохода заемщика превышает 125 тысяч рублей;

использовано среднее значение по региону - если кредитной организацией для расчета ПДН в качестве величины среднемесячного дохода заемщика использовано среднее арифметическое значение среднедушевого денежного дохода в регионе, в котором заемщик зарегистрирован по месту пребывания на территории Российской Федерации или по месту жительства, рассчитанное за четыре квартала на основе последней информации о среднедушевом денежном доходе ¹, опубликованной на официальном сайте Федеральной службы государственной статистики в сети "Интернет" в соответствии с пунктом 2 распоряжения Правительства Российской Федерации от 6 мая 2008 года N 671-р;

приобретен - если у кредитной организации отсутствует информация о величине среднемесячного дохода заемщика по кредитам (займам), значение ПДН по которым было передано кредитной организации в соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона N 353-ФЗ.

В случае если условия кредита (займа), по которому рассчитан ПДН, предусматривают наличие созаемщика (созаемщиков), и кредитная организация в целях расчета ПДН рассчитывает величину совокупного среднемесячного дохода заемщика и созаемщика (созаемщиков), в графе 4 указывается интервал их совокупного среднемесячного дохода.

В графе 4 раздела 1 и раздела 2 Отчета указывается один интервал.";

дополнить сноской 1 следующего содержания:

" ¹ Предусмотрено позицией 1.9.7 раздела I Федерального плана статистических работ, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 6 мая 2008 года N 671-р.";

в подпункте 5.8:

абзацы пятый - седьмой изложить в следующей редакции:

"приобретен - для кредитов (займов), значение ПДН по которым было передано кредитной организации в соответствии с частью 4 статьи 12 Федерального закона N 353-ФЗ, в том числе если по таким кредитам (займам) наступили случаи, предусмотренные частью 1 или пунктами 1 и 2 части 2 статьи 5 ¹ Федерального закона N 353-ФЗ. Указанное значение сохраняется в течение всего срока действия договора кредита (займа), в частности при принятии кредитной организацией решения о реструктуризации задолженности по кредиту (займу) и (или) при принятии кредитной организацией решений, изменяющих условия договора кредита (займа), в том числе при продлении срока действия договора кредита (займа).

В случае уступки права требования по кредиту (займу) или списания его с баланса кредитной организации информация, предусмотренная Отчетом, включается в состав Отчета за тот отчетный период, в котором произошла уступка права требования или произведено списание кредита (займа).

В случае если на отчетную дату кредит (займ) погашен, информация о таком кредите (займе) не включается в Отчет.";

дополнить абзацем следующего содержания:

"В графе 8 разделов 1 и 2 Отчета указывается одно значение.";

абзац первый подпункта 5.9 изложить в следующей редакции:

"5.9. В графе 9 раздела 1 Отчета указывается интервал, которому соответствует значение полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее - ПСК), указанной в части 1 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ (либо максимальное значение ПСК, рассчитанное в соответствии с частью 7 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ), на дату предоставления кредита (займа).".

1.2. В графе 3 строки 125 приложения 2 слова "о клиентах, представителях клиента, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах (далее - обновление информации)" исключить.

2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, за исключением подпункта 1.1.1 пункта 1 настоящего Указания и приложения 1 к настоящему Указанию.

Подпункт 1.1.1 пункта 1 настоящего Указания и приложение 1 к настоящему Указанию вступают в силу с 1 апреля 2024 года.

3. Кредитная организация в течение 30 календарных дней со дня вступления в силу настоящего Указания должна представить в Банк России информацию обо всех договорах, содержащих условия о поручении на проведение идентификации, обновление информации и заключенных (в том числе впоследствии расторгнутых) в период с 21 июля 2023 года до даты вступления в силу настоящего Указания с иностранными банками или иными иностранными финансовыми организациями, которым в соответствии с пунктом 1 ^5-11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация вправе поручать проведение идентификации клиента - иностранного гражданина или иностранного юридического лица (далее при совместном упоминании - иностранный клиент), представителя иностранного клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также обновление информации об иностранных клиентах, о представителях иностранных клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах в соответствии с Порядком составления и представления отчетности по форме 0409602 "Информация о лицах, которым поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, обновление информации" в редакции настоящего Указания.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Э.С. Набиуллина

------------------------------

¹ Зарегистрировано Минюстом России 16 августа 2023 года, регистрационный N 74823.

------------------------------

Зарегистрировано в Минюсте РФ 22 января 2024 г.
Регистрационный N 76927